Дело № 2-2365/2022
УИД 41RS0002-01-2022-005641-86
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21 декабря 2022 года г. Елизово, Камчатский край
Елизовский районный суд Камчатского края в составе:
председательствующего судьи Воронцова И.А.,
при секретаре судебного заседания Миц О.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по уплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк, истец, Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заключенного кредитного договора № (далее – кредитный договор) Банк выдал кредит Борщу Д.В. в сумме 867602 руб. 17 коп. на срок 59 мес. под 12,4% годовых. Согласно Преамбуле Индивидуальных условий кредитного договора, заемщик, подписывая условия, предлагает Банку заключить кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – общие условия кредитования). В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитования, при несвоевременном перечислении (внесении) ежемесячного платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых. Согласно условиям кредитования, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). При несвоевременном погашении задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитования, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитования, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку заемщик не выполнил обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему надлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно образовалась просроченная задолженность в сумме 803200 руб. 96 коп., в том числе просроченные проценты в размере 57957 руб. 40 коп., просроченный основной долг в размере 745243 руб. 56 коп. Согласно п. 4.2.3 Общих условий, кредитор вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору. Ответчику направлялись письма с требованием досрочно возвратить Банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не исполнено, в связи с чем, истец обратился в суд.
Истец о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представителя в суд не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
В судебное заседание ответчик не явился, о времени и месте извещен в установленном законом порядке, причину неявки суду не сообщил. Просил рассмотреть дело в свое отсутствие, о чем в материалах дела имеется телефонограмма.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд счёл возможным рассмотреть дело при имеющейся явке, с учетом надлежащего извещения не явившихся в судебное заседание лиц.
Изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства, которые суд находит относимыми, допустимыми и в своей совокупности достаточными для разрешения спора по существу, суд приходит к следующему.
Частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации установлено, что каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.
Как предусмотрено частью 1 статьи 19 Конституции Российской Федерации, все равны перед законом и судом.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.
Согласно ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.
В силу требований ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.
На основании ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Положением ч. 2 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или договором.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил в Банк заявление – анкету на получение потребительского кредита (без обеспечения), подтвердив согласие со всеми условиями банковского обслуживания (л.д. 29-31).
ДД.ММ.ГГГГ на основании заключенного кредитного договора Банк выдал кредит Борщу Д.В. в сумме 867602 руб. 17 коп. на срок 59 мес. под 12,4% годовых.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты Mir № (№ счета карты №). В заявлении указано, что с условиями выпуска и обслуживания карт, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк клиент ознакомлен, согласен и обязуется выполнять, что засвидетельствовано его подписью.
В тот же день клиент подал в Банк заявление с просьбой подключить к его номеру телефона услугу «Мобильный банк».
Должник на сайте Банка ДД.ММ.ГГГГ самостоятельно осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн», в ответном сообщении пароль для регистрации в системе. Вход произведен после верно
Как следует из движения денежных средств, истории погашения по договору, должник ненадлежащим образом исполнял договорные обязательства (л.д. 11-14).
Из истории операций видно, что заемщиком использовался предоставленный Банком кредит (л.д. 15-16).
Согласно требованию о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, и расторжении договора от ДД.ММ.ГГГГ для досрочного возврата задолженности по кредитному договору, с указанием реквизитов для перечисления денежных средств (л.д. 96).
Кредитором установлен срок для добровольного урегулирования спора не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
В добровольном порядке должник требования кредитора не удовлетворил.
В связи с указанными обстоятельствами, Банк просит суд расторгнуть кредитный договор, взыскать просроченную ссудную задолженность в размере 803200 руб. 96 коп., из которых просроченные проценты в размере 57957 руб. 40 коп., просроченный основной долг в размере 745243 руб. 56 коп., согласно расчету.
Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.
Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а, с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Поскольку нормы ст. 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, правовые основания для снижения размера основного долга и просроченных процентов у суда отсутствуют.
Оценивая в совокупности указанные выше обстоятельства, в пользу истца подлежит взысканию с Борща Д.В. сумма задолженности по кредиту в полном размере исковых требований.
Согласно п. 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.
В силу п. 4 указанной статьи никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что иск подлежит удовлетворению в полном объеме.
Учитывая, что исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены в полном объеме, то с ответчика Борща Д.В. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 17232 руб. 01 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
иск Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года включительно в размере 803200 руб. 96 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 17232 руб. 01 коп., а всего взыскать 820432 руб. 97 коп.
Решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд через Елизовский районный суд Камчатского края в течение месяца со дня его вынесения.
Решение в окончательной форме изготовлено 26 декабря 2022 года.
Судья подпись И.А. Воронцов
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>