76RS0024-01-2025-000967-87
Дело № 2-1411/2025
Принято в окончательной форме 20.06.2025г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09 июня 2025 года г. Ярославль
Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе председательствующего судьи Андриановой И.Л.,
при помощнике судьи Щукиной Д.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ИП ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору <***> от 19.04.2024 года в размере 2 897 065,01 руб., в т.ч.:
- 2 645 075,83 руб. основной долг,
- 229 148,40 руб. просроченные проценты,
- 11966,89 руб. неустойка за просроченный основной долг,
- 10873,89 руб. неустойка за просроченные проценты,
также судебных расходов по уплате государственной пошлины – 43970,65 руб.
В обоснование иска указано, что ИП ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» заключили кредитный договор <***> от 19.04.2024 (с учетом общих Условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов, являющихся Приложением № 1 к кредитному договору, именуемые далее Условия).
В соответствии с условиями кредитного договора кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 3 000 000 руб. на срок 36 мес., под 26,5 % годовых.
Банком совершено зачисление кредита в соответствии с заявлением на счет заемщика, открытый в ПАО Сбербанк.
Заемщик, принятые на себя обязательства по исполнению условий кредитного договора перед ПАО Сбербанк надлежащим образом, не исполняет. В настоящее время платежи в счет погашения обязательств по кредитному договору не поступают или поступают с нарушением срока и размера ежемесячного платежа, в связи с чем, Банк вынужден предъявить требование о погашении обязательств по кредитному договору.
В связи с вышеизложенным, Банк обратился к заемщику с требованиями о погашении оставшейся задолженности по кредитному договору в срок, установленный в требованиях. Требования Банка в установленный срок не исполнены.
Согласно кредитному договору в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесение иных платежей, предусмотренных кредитным договором, предоставлено поручительство ФИО2, договор поручительства № 760411854905-24-1П01 от 19.04.2024.
Согласно условиям договора поручительства поручитель обязался отвечать перед Банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору.
В соответствии с условиями кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям), в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору.
Истец в судебное заседание представителя не направил, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчики, третье лицо, их представители в судебное заседание не явились, извещались судом о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.
Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие участвующих в деле лиц.
Исследовав письменные материалы дела, оценив все представленные в дело доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшийся части – основную сумму долга.
В силу п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
Пунктом 1 ст. 323 ГК РФ установлено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В суде установлено, что 19.04.2024 года между ПАО «Сбербанк России», с одной стороны, и заемщиком ФИО1, индивидуальный предприниматель (ИП), с другой стороны, заключен кредитный договор путем подписания заявления о присоединении к общим условиям кредитования <***> от 19.04.2024 года.
Из заявления о присоединении к общим условиям кредитования <***> от 19.04.2024 года следует, что кредитный договор заключен между сторонами на следующих условиях:
- сумма кредита 3 000 000 руб.,
- цель кредита: для целей развития бизнеса,
- процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 24,5% годовых; с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 26,5% годовых.
Заемщик обязан производить уплату процентов по ставке, определяемой в соответствии с условиями настоящего пункта заявления, вне зависимости от факта получения заемщиком уведомления о ее размере от Банка.
Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования, составляет 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление поручительства ФИО2 в соответствии с договором поручительства № 760411854905-24-1П01 от 19.04.2024 года.
Согласно п. 3.1. Общих условий кредитования (по состоянию на 20.11.2023 года) Банк обязуется предоставить заемщику кредит на цели, указанные в заявлении (далее - кредит), а заемщик обязуется возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в заявлении.
Кредитные средства могут быть предоставлены в форме: кредит, возобновляемая/невозобновляемая кредитная линия.
При предоставлении кредита в форме кредитной линии в течение срока действия договора ссудная задолженность по договору не может превышать сумму установленного на соответствующий период времени лимита.
Погашение возобновляемой кредитной линии производится любыми суммами в пределах указанного срока таким образом, чтобы остаток задолженности по кредиту в течение всего срока действия договора не превышал сумму лимита, установленную на соответствующий период времени.
Возобновляемая кредитная линия должна быть погашена до соответствующего уровня уменьшенного лимита не позднее даты, предшествующей дате начала действия нового уменьшенного лимита, при этом ссудная задолженность должна быть погашена полностью не позднее даты, по которую действует последний период действия лимита.
Сумма превышения остатка задолженности по возобновляемой кредитной линии над суммой лимита, установленной на соответствующий период времени, является просроченной к погашению задолженностью.
Если дата погашения соответствующей суммы возобновляемой кредитной линии приходится на нерабочий день, срок пользования соответствующей суммой возобновляемой кредитной линии устанавливается по первый рабочий день (включая этот день), следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы возобновляемой кредитной линии. При этом дата начала действия нового уменьшенного лимита автоматически переносится на следующий день.
В силу пп. 3.5.-3.7. Общих условий кредитования (по состоянию на 20.11.2023 года) заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в заявлении.
В случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) проценты за пользование кредитом на сумму непогашенного в срок кредита не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа соответствующей суммы кредита (включительно).
Заемщик уплачивает Банку платы и комиссии в соответствии с тарифами Банка, условиями заявления. Размер, сроки и порядок оплаты платежей указывается в заявлении.
При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в заявлении.
Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, за несвоевременное перечисление платы за обслуживание кредита уплачивается в валюте кредита.
Если кредитование осуществляется в валюте, отличной от валюты Российской Федерации, неустойка уплачивается в рублях по официальному курсу иностранной валюты, установленному Банком России на дату фактического платежа.
Согласно п. 6.3. Общих условий кредитования (по состоянию на 20.11.2023 года) Банк имеет право в соответствии с условиями соглашения о праве Банка на списание средств без распоряжения заемщика со счетов Заемщика, заключенного между Банком и заемщиком, без распоряжения Заемщика производить списание средств с расчетного(ых) счета(ов) заемщика в Банке с целью погашения срочной задолженности по договору в дату наступления срока выполнения обязательств.
Банк имеет право в случае возникновения просроченной задолженности по кредиту и другим платежам, предусмотренным Договором, в пределах сумм просроченных платежей и неустойки без распоряжения Заемщика списать средства со счетов заемщика в Банке и в других банках или списывать средства по мере их поступления в случае недостаточности денежных средств на указанных счетах заемщика для погашения просроченной задолженности по договору.
Банк имеет право в соответствии с условиями соглашения о праве Банка на списание средств без распоряжения заемщика со счетов Заемщика, заключенного между Банком и заемщиком, без распоряжения Заемщика производить списание средств со счетов
Заемщика в Банке с целью оплаты комиссий и документально подтвержденных расходов Банка, возникших в связи с исполнением Договора.
19.04.2024 года между ПАО «Сбербанк России», с одной стороны, и поручителем ФИО2, с другой стороны, заключен договор поручительства № 760411854905-24-1П01, в соответствии с которым поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение ИП ФИО1 (заемщик), всех обязательств по заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования заемщиков <***> от 19.04.2024 года, именуемому далее кредитный договор, заключенному между банком и заемщиком.
1. Поручитель ознакомлен со всеми условиями указанного выше кредитного договора, в том числе с Общими условиями кредитования заемщика, опубликованными на официальном сайте банка в сети Интернет по адресу: https://www.sberbank.ru и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, в том числе по следующим условиям кредитного договора:
- сумма кредита 3 000 000 (три миллиона) рублей 00 копеек,
- проценты за пользование кредитом по кредитному договору устанавливается переменная процентная ставка, которая зависит от подключения и использования заемщиком услуг банка в соответствии с условиями, указанными в Кредитном договоре, влияющих на установление и применение размера действующей процентной ставки в расчетном периоде и составляет от 24,5 процентов годовых, до 26,5 процентов годовых,
- целевое назначение кредита – для целей развития бизнеса,
- тип погашения кредита: аннуитетными платежами,
- исполнение обязательств по кредитному договору, включающих сумму основного долга, начисленных процентов, плат, неустоек (при наличии) и комиссий, осуществляется в соответствии с условиями кредитного договора,
Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования 0.1 процента от суммы просроченного платежа.
Неустойка за несвоевременную уплату поручителем просроченных платежей по кредитному договору 0.1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно разделу 3 Общих условий договора поручительства, поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, реквизиты которого указаны в заявлении, и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, в том числе по условиям, указанных в заявлении с учетом нижеперечисленного:
Исполнение обязательств по кредитному договору, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита, указанную в заявлении как дата возврата кредита.
Поручитель уведомлен и согласен, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств и наличии просроченной задолженности по кредитному договору Банк имеет право без уведомления заемщика и поручителя:
- поручать третьим лицам на основании агентских или иных договоров, заключенных Банком с третьими лицами, осуществлять действия, направленные на погашение заемщиком просроченной задолженности по кредитному договору.
- предоставлять третьим лицам в соответствии с условиями агентских или иных договоров информацию и документы, подтверждающие права Банка по кредитному договору и договору поручительства, в том числе о предоставленном заемщику кредите, о размере задолженности заемщика по кредитному договору, условиях кредитного договора и договора поручительства, а также информацию о заемщике, поручителе, в том числе содержащую их персональные данные.
Требования закона при заключении кредитного договора и договора поручительства соблюдены, в заключении договоров стороны были свободны. Соглашение по всем существенным условиям договоров ими было достигнуто. Заемщик добровольно, отдавая полный отчет своим действиям, подписал кредитный договор и получил денежные средства, а поручитель поручился за заемщика перед кредитором. Свои подписи на договорах ответчики не оспаривали, как не оспаривали и сами договоры.
Банк принятые на себя обязательства по заключенному кредитному договору исполнил в полном объеме, заемщик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, своевременно платежи по кредиту не вносит, в связи с чем у заемщика перед Банком образовалась просроченная задолженность.
Согласно статье 401 ГК РФ допускается освобождение от ответственности за нарушение обязательства; отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательства.
Каких-либо доказательств отсутствия своей вины в неисполнении обязательств по договору ответчиками суду не представлено.
В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно не соразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно ст. ст. 363, 450, п. 2 ст. 811 ГК РФ, в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору кредитор вправе требовать расторжения кредитного договора, а также, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренной условиями кредитного договора, возмещения судебных издержек у заемщика.
Судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по договорам. Обстоятельства, на которые ссылается истец в обоснование своих требований, нашли свое подтверждение в судебном заседании. Не уплатив добровольно банку предусмотренные договором денежные средства, ответчики нарушили требования ГК РФ и существенные условия договоров.
С расчетом, представленным истцом и не оспоренным ответчиками, суд соглашается.
Оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.
Таким образом, судом установлены основания для взыскания с ответчиков солидарно задолженности по кредитному договору <***> от 19.04.2024 года в размере 2 897 065,01 руб., в т.ч.:
- 2 645 075,83 руб. основной долг,
- 229 148,40 руб. просроченные проценты,
- 11966,89 руб. неустойка за просроченный основной долг,
- 10873,89 руб. неустойка за просроченные проценты.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований с ответчиков в пользу истца подлежат возмещению судебные расходы по уплате государственной пошлины в том же порядке (солидарно) в уплаченной сумме.
Руководствуясь ст.ст. 56, 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ПАО Сбербанк, ИНН <***>, ОГРН <***>, удовлетворить.
Взыскать с ИП ФИО1, НОМЕР, ОГРНИП ФИО3 Жораевны, НОМЕР, солидарно в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <***> от 19.04.2024 года в размере 2 897 065,01 руб., в т.ч.:
- 2 645 075,83 руб. основной долг,
- 229 148,40 руб. просроченные проценты,
- 11966,89 руб. неустойка за просроченный основной долг,
- 10873,89 руб. неустойка за просроченные проценты,
также судебные расходы по уплате государственной пошлины – 43970,65 руб.
Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд путем подачи жалобы через Фрунзенский районный суд г. Ярославля в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья И.Л.Андрианова