63RS0007-01-2023-000258-13

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 июля 2023 года г. Самара

Волжский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Фокеевой Е.В.,

при секретаре Гурьяновой Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1089/2023 по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО1 обратился в суд к ФИО2 с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 «ФИО4» и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, Б. предоставил заемщику кредит в сумме 109 008 руб., на срок по ДД.ММ.ГГГГ, под 45,8 % годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора заёмщик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия кредитного договора неоднократно допускал просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 «ФИО4» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «РегионКонсалт», действующим в интересах индивидуального предпринимателя ФИО1 на основании Поручения № от ДД.ММ.ГГГГ к Агентскому договору № RK-0309/2018 от ДД.ММ.ГГГГ, заключен договор № уступки прав требования (цессии), на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам - физическим лицам, указанным в соответствующем перечне, в том числе право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ к заемщику ФИО2

ДД.ММ.ГГГГ ООО «РегионКонсалт» направило ответчику уведомление об уступке права требования, в котором было указано, что права, вытекающие из кредитного договора, уступлены Б. истцу по договору цессии, а также, что между истцом и ООО «Нэйва» заключен договор оказания услуг по обслуживанию прав требования, удостоверенных кредитными договорами, на основании которого ООО «Нэйва» оказывает истцу услуги по взысканию задолженности, сбору платежей по кредитным договорам, в связи с чем, ответчику необходимо производить исполнение обязательств по кредитному договору по указанным реквизитам ООО «Нэйва».

Одновременно с уведомлением ООО «РегионКонсалт» в адрес ответчика направило уведомление истца об уступке прав требования, в котором также содержалось указание на уступку прав требования по кредитному договору истцу, а также требование о полном погашении ответчиком обязательств по кредитному договору в связи с их ненадлежащим исполнением. Однако, требование о полном исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору, выполнено не было.

В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Согласно расчету задолженности, сумма задолженности ответчика составляет 411 866,62 руб., из которой основной просроченный долг составляет 95 923,12 руб., просроченные проценты составляют 315 943,50 руб.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил суд взыскать с ФИО2 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 411 866,62 руб., из которой основной просроченный долг составляет 95 923,12 руб., просроченные проценты составляют 315 943,50 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 318,67 руб. Взыскать с ФИО2 в свою пользу проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности по ставке 45,8 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного фактического погашения кредита.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал, просил в их удовлетворении отказать, просил применить к заявленным требованиям срок исковой давности.

Представитель истца ИП ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени слушания дела извещен судом своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, представил отзыв на заявление ответчика о применении срока исковой давности, в котором указал, что срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Кредитный договор заключен между КБ «ФИО4» (ЗАО) и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с кредитным договором, Б. предоставил заемщику кредит в размере 109 008 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 45,8 % годовых. Из кредитного договора следует, что кредит погашается ежемесячными (аннуитетными) платежами в размере 4 652 руб. ДД.ММ.ГГГГ истец направил в судебный участок № Ленинского судебного района <адрес> заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ мировой судья судебного участка № Ленинского судебного района <адрес> вынес судебный приказ по делу №, который был отменен определением мирового судьи судебного участка № Ленинского судебного района <адрес> в связи с возражениями ответчика только ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности не тек. Исковое заявление в суд подано истцом ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, он вправе требовать от ответчика возврата задолженности по кредитному договору, образовавшейся с даты, на три года предшествующей дате обращения истца в судебный участок с заявлением о вынесении судебного приказа, то есть с ДД.ММ.ГГГГ

Представитель третьего лица АО ФИО4 в лице конкурсного управляющего ГК АСВ в судебное заседание не явился, о дате и времени слушания дела извещен судом своевременно и надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, ходатайств не заявлял.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела в их совокупности, суд считает, что исковые требования ИП ФИО1 подлежат частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

По кредитному договору Б. или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа (ст. 819 ГК РФ).

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Таким образом, в силу действующего законодательства, кредитный договор Б. вправе заключать как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами. Обязательным условием для оформления кредитного договора является письменная форма договора. Оформление кредитного договора в офертно-акцептной форме, не противоречит вышеназванным нормам. В качестве оферты служит анкета-заявление на получение кредита, подписываемое клиентом.

Согласно ст.ст. 809, 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) с заявлением-офертой №, согласно которому ФИО2 предоставлена сумма кредита в размере 109 008 руб., сроком кредита с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год, с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 42,30 % годовых.

Б. акцептовал оферту на заключение договора. Б. свои обязательства перед заемщиком исполнил в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 «ФИО4» (АО) (Б. РСБ 24 (АО)) в лице представителя конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» С.В.В., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ № и решения Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А40-244375/15, и ООО «РегионКонсалт» в лице Управляющего – ИП М.К.Ю., действующего на основании Договора по управлению обществом от ДД.ММ.ГГГГ, действующего в интересах индивидуального предпринимателя ФИО1 на основании Поручения № от ДД.ММ.ГГГГ к Агентскому договору № RK-0309/2018 от ДД.ММ.ГГГГ, заключен договор № уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к 721 физическому лицу по кредитным договорам. Согласно Приложению № к договору № уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ права требования по кредитному договору №, заключенному между ФИО3 «ФИО4» (АО) и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, перешли к индивидуальному предпринимателю ФИО1

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

Согласно представленному истцом расчёту, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 411 866,62 руб., из которой, основной просроченный долг составляет 95 923,12 руб., просроченные проценты составляют 315 943,50 руб.

От ответчика поступило заявление о применении срока исковой давности.

В соответствии с ч.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с названной нормой, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Судом установлено, что по условиям договора погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно, согласно графику платежей. Таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Поскольку в установленные договором сроки заемщик обязательства по внесению очередного платежа не исполнял, то именно с этих дат у истца, согласно условиям договора, возникло право требовать исполнения обязательства в соответствующей части.

Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1 ст. 204 ГК РФ).

Согласно заявлению-оферте № от ДД.ММ.ГГГГ, размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 4 652 руб., размер последнего платежа составляет 6 110,10 руб., день погашения ежемесячных платежей – 20 число. Дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ

По смыслу закона каждый ежемесячный платеж в погашение кредитных обязательств является индивидуальным долгом и не может расцениваться совокупно как единое целое с начислениями за другие периоды, таким образом, срок исковой давности по периодическим платежам исчисляется по каждому платежу самостоятельно.

В силу ст. 190 ГК РФ, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ИП ФИО1 мировым судьей судебного участка № Ленинского судебного района <адрес> вынесен судебный приказ №, в соответствии с которым с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 249 375,51 руб., из которой 95 923,12 руб. – основной долг, 153 452,39 руб. – проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 846,88 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № Ленинского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 восстановлен срок на подачу возражений, судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен. То есть, судебная защита по судебному приказу осуществлялась 3 года 1 месяц (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

С настоящим иском в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в течение 6 месяцев после отмены судебного приказа, отнять 3 года (срок исковой давности) -ДД.ММ.ГГГГ, и отнять срок судебной защиты по судебному приказу – от ДД.ММ.ГГГГ минус три года назад – ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, срок исковой давности не пропущен по платежам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, за иные периоды требования заявлены за пределами срока исковой давности.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 411 866,62 руб., из которой, основной просроченный долг составляет 95 923,12 руб., просроченные проценты составляют 315 943,50 руб.

Между тем, подробный ежемесячный расчет задолженности истцом не представлен, в связи с этим суд считает возможным рассчитать задолженность в пределах срока исковой давности, исходя из заявления-оферты № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (32 мес.).

Итого, сумма задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет: (4 652 руб. х 31 мес.) + 6 110,10 руб. = 150 322,10 руб.

При таких обстоятельствах суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению в сумме 150 322,10 руб.

В пункте 3 ст. 809 ГК РФ определено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

В силу ч. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно условиям кредитного договора, процентная ставка по кредиту составляет 45,80 % годовых.

В связи с этим, судом произведен расчет процентов по ставке 45,80 % годовых на сумму 150 322,10 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения – ДД.ММ.ГГГГ:

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (150 322,10 руб. * 45,80 % * 286 дн.) / 365 дн. = 53 946,28 руб.;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (150 322,10 руб. * 45,80 % * 366 дн.) / 366 дн. = 68 847,52 руб.;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (150 322,10 руб. * 45,80 % * 936 дн.) / 365 дн. = 176 551,45 руб.

Таким образом, общая сумма процентов за пользование кредитными средствами по ставке 45,80 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет: 53 946,28 руб. + 68 847,52 руб. + 176 551,45 руб. = 299 345,25 руб.

Кроме того, требование истца о взыскании процентов по ставке 45,80 % годовых на сумму долга в размере 150 322,10 руб. с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения кредита обоснованы и подлежат удовлетворению в силу вышеизложенного.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Заявленные исковые требования имеют имущественный характер, цена исковых требований составляет 449 667,35 руб. Государственная пошлина при подаче иска оплачивается в зависимости от цены иска. В данном случае размер государственной пошлины составляет 7 696 руб.

В связи с этим, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 7 318,67 руб., поскольку они подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2 967,25 руб., платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 4 351,42 руб., а также с ответчика в доход государства подлежит взысканию недоплаченная истцом сумма государственной пошлины в размере (7 696,67 руб. – 7 318,67 руб.) 378 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <адрес>, паспорт серии <данные изъяты>, в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1, ИНН: №, ОГРНИП: №, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 150 322,10 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 299 345,25 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7 318,67 руб.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <адрес>, паспорт серии <данные изъяты>, в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1, ИНН: №, ОГРНИП: №, проценты, начисляемые на остаток задолженности по ставке 45,80 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения кредита.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <адрес>, паспорт серии <данные изъяты>, госпошлину в доход государства в сумме 378 руб.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Волжский районный суд Самарской области в течение месяца с момента составления решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме составлено 01 августа 2023 г.

Председательствующий: Е.В. Фокеева.