...

Дело №

№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 сентября 2022 года город Ноябрьск

Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа:

председательствующего судьи Шабловской Е.А.

при секретаре Чайка С.М.,

рассмотрел в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, ФИО2 и его законного представителя ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 451436 рублей 26 копеек, судебных расходов в размере 7714 рублей 36 копеек,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в Ноябрьский городской суд с иском к наследственному имуществу умершего ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 451436 рублей 26 копеек, судебных расходов в размере 7714 рублей 36 копеек. В обосновании своего иска истец указал, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор, согласно которого банк предоставил ФИО4 кредит в сумме 464 175 рублей, в том числе 403000 рублей – сумма к выдаче, 61175 рублей – оплата страхового взноса на личное страхование, сроком на 60 месяца под 19,80 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязан возвращать полученную сумму кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно, суммой, указанной в графике платежей. На ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 451436 рублей 26 копеек. ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умерла, в связи, с чем истец обратился в суд с настоящим иском.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчиков привлечены супруг умершей - ФИО1, внук - ФИО2 и его законный представитель ФИО3.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без их участия, на иске настаивает, не возражает рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Ответчики ФИО1, ФИО2 и его законный представитель ФИО3 в судебное заседание не явились, судом были извещены о времени и месте рассмотрения дела, позицию свою не выразили.

Представитель третьего лица ООО «Хоум Кредит Страхование» в судебное заседание не явился, судом был извещен о времени и месте рассмотрения дела.

С учетом позиции истца, исследовав представленные письменные доказательства дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

На основании ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Из ч. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Кроме того, в законе прямо предусмотрены случаи, когда заемщик имеет право требовать досрочного возврата кредита. В силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Так, в соответствие со ст. 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (кредитор) и ФИО4 (заемщик) был заключён договор №, согласно которого банк предоставил ФИО4 кредит в сумме 464 175 рублей, в том числе 403000 рублей – сумма к выдаче, 61175 рублей – оплата страхового взноса на личное страхование, сроком на 60 месяцев под 19,80 % годовых.

На основании п.12 кредитного договора№ от ДД.ММ.ГГГГ за ненадлежащее исполнение условий договора банк вправе взимать неустойку в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1-го до 150 дня.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством Информационного сервиса путем ввода специального СМС-кода, полученного на мобильный телефон заемщика.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных соглашением сторон.

Наличие и действительность кредитного договора, а также его условия ответчиком не оспаривается.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено и материалы дела не содержат.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 451436 рублей 26 копеек, из них сумма основного долга – 430634 рублей 89 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 20210 рублей 37 копеек, штраф – 294 рубля, комиссия – 297 рублей.

Представленный расчёт истцом по взысканию задолженности в сумме 451436 рублей 26 копеек с ответчика произведён обоснованно, верно, вытекает из условий предоставления кредита и соответствует действующему законодательству.

Вместе с тем, указанные обязательства заемщиком выполнены не были.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти.

На момент смерти, обязательства ФИО4 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнены не были. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет 451436 рублей 26 копеек.

На момент получения кредита ФИО4 застраховала свою жизнь и здоровье в ООО «Хоум Кредит Страхование».

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 (Страхователь) и ООО «Хоум Кредит Страхование» (Страховщик) был заключен Договор страхования от несчастных случаев и болезней «АКТИВ+» № на основании заявления ФИО4

Договор страхования был заключен при участии страхового агента ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

На основании заявления на страхование № страховая сумма на дату заключения договора страхования составляет 443300 рублей. В соответствии с п. 5 Договора страхования страховая сумма устанавливается в размере денежного обязательства Страхователя по кредитному договору №, заключенному между Страхователем и ООО «ХКФ Банк» в соответствии с п. 5.1 Правил Страхования, увеличенного на 10%.

Страховая премия по договору страхования № в размере 61 175 рублей была уплачена ФИО4 путем списания с её счета в Банке и поступила на счет страховщика в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если иное не предусмотрено договором (п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок расторжения Договора страхования предусмотрен в и. 10 Страхового полиса, п. 9.2 Правил страхования, являющихся неотъемлемой частью Страхового полиса.

В соответствии с п. 9.3 Правил страхования: «В случае отказа Страхователя от договора страхования в течение 14 (четырнадцати) календарных дней с даты вступления договора страхования в силу путем направления Страховщику заявления об отказе от договора страхования в письменном виде, уплаченная Страхователем страховая премия подлежит возврату в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения Страховщиком письменного заявления Страхователя об отказе от договора страхования при условии отсутствия в указанный период событий, имеющих признаки страхового случая. Договор страхования досрочно прекращается с 00 часов 00 минут даты вступления договора страхования в силу, права и обязанности сторон с указанной даты прекращаются».

Согласно условий, заключенного между Сторонами Договора страхования Страхователь имеет право отказаться от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты вступления договора страхования в силу и вернуть 100% страховой премии путем направления Страховщику письменного заявления об отказе от договора страхования.

В случае, если Страхователь считает, что его права были нарушены, услуга ему была навязана, или если страхователь решил, что услуга по страхования ему не нужна, имеет право отказаться от договора в течение 14 календарных дней с даты вступления Договора страхования в силу и вернуть 100% страховой премии, что полностью соответствует положениям Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

ДД.ММ.ГГГГ от Страхователя ФИО4 в адрес Банка поступило заявление о возврате страховой премии, датированное ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Страховщиком был осуществлен возврат страховой премии Страхователю безналичным способом на счет, указанный в его заявлении о возврате страховой премии в размере 61175 рублей, что следует из банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Страховщика от ФИО1 поступило заявление на страховую выплату, датированное ДД.ММ.ГГГГ с приложениями в копиях паспорта ФИО1, страхового полиса, свидетельства о заключении брака, нотариально заверенной копии свидетельства о смерти, справки о смерти ФИО4.

ДД.ММ.ГГГГ Страховщиком в адрес ФИО1 был направлен ответ с указанием отсутствия оснований для признания события, случившегося со ФИО4 страховым случаем, ввиду прекращения договора страхования ДД.ММ.ГГГГ.

В связи, с чем Банк обратился к наследникам о взыскании задолженности за счет наследственного имущества заемщика.

Согласно статье 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно абзацу второму пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пункта 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ, абзац 4 пункта 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Таким образом, исходя из положений статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

Для возложения на наследников обязательств по кредитному договору, необходимо установить не только круг наследников, но также состав и стоимость наследственного имущество.

Согласно материалам дела, после смерти ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ, нотариусом Нотариальной палаты ЯНАО ФИО8 было открыто наследственное дело №. С заявлением о принятии наследства по всем основаниям наследования наследства, оставшееся после смерти ФИО4 обратились супруг умершей ФИО1, внук умершей ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, действующий с согласия своей матери ФИО3.

В состав наследственного имущества ФИО4 вошло право собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>.

Свидетельств о праве на наследство по закону на наследственное имущество не выдавалось.

Доказательств наличия на день смерти у наследодателя иного движимого и (или) недвижимого имущества истцом не представлено и материалы дела не содержат.

Таким образом, ответчики ФИО1, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в лице его законного представителя ФИО3 являются наследниками, принявшими наследство после смерти наследодателя – заёмщика ФИО4 и в силу закона отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из материалов дела следует, что стоимость наследственного имущества, перешедшая к ответчикам, составляет 3985 000 рублей, что следует из справки ООО «Оценочная компания ФИО9» - право собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Срок возврата кредита истёк, однако обязательство в полном объёме не исполнено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

После смерти заемщика обязательства по кредитному договору ответчиком (наследником) не исполнялись, оплата в счёт оплаты кредита не производилась. На момент рассмотрения дела кредит ответчиком не возвращен, следовательно, заключенный сторонами кредитный договор нельзя считать исполненным, а возникшие на основании этого договора обязательства – прекращенными.

Поскольку факт заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, факт открытия наследства и принятия его ответчиками, а также факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору установлены, суд в соответствии с нормами гражданского законодательства приходит к выводу о наличии оснований для взыскания в солидарном порядке с ответчиков суммы долга и процентов в заявленной сумме, что не превышает стоимость перешедшего к наследникам ФИО4 наследственного имущества.

Требования о взыскании судебных расходов в виде уплаты государственной пошлины в соответствии со статьёй 98 ГПК РФ подлежат удовлетворению и взысканию с ответчика в пользу истца в размере 7 714 рубля 36 копеек, поскольку являются обоснованными и подтверждаются соответствующим платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

РЕШИЛ:

исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать солидарно со ФИО1 (СНИЛС №), ФИО2 (№) в лице его законного представителя ФИО3 (СНИЛС №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 451436 рублей 26 копеек, судебные расходы в размере 7 714 рубля 36 копеек.

Ответчик вправе подать в Ноябрьский городской суд <адрес> суд, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий ...

...

...