Дело № 2-489/2025
УИД 36RS0007-01-2025-000728-86
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
п.г.т. Анна 02 октября 2025 года
Воронежская область
Аннинский районный суд Воронежский области в составе:
судьи Аннинского районного суда Воронежской области Пуляева В.В.,
при секретаре Чурсиной Д.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Нэйва» к ФИО1 о взыскании процентов за пользование кредитом,
установил:
ООО Профессиональная коллекторская организация «Нэйва» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании процентов за пользование кредитом, указывая, что «21» апреля 2020 года между Открытым акционерным обществом Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и Обществом с ограниченной ответственностью «Нэйва» (переименовано в ООО ПКО «Нэйва») был заключен Договор № 2020-2276/79 уступки прав требования (цессии), на основании которого к Истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам - физическим лицам, указанным в соответствующем перечне (Приложение № 1 к Договору цессии), в том числе право требования по Кредитному договору <***> от «14» марта 2013 года к заемщику ФИО1. В соответствии с Кредитным договором Ответчику предоставлен кредит в размере 98 245,61 рублей на срок по «14» марта 2018 года под 41.5% годовых.
В соответствии с Кредитным договором Ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия Кредитного договора Ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита, в связи с чем Истец был вынужден обратиться в суд за защитой своих прав и законных интересов.
«24» октября 2020 года мировым судьей судебного участка № 3 в Аннинском судебном районе Воронежской области вынесен судебный приказ по делу № 2-999/2020 о взыскании с Ответчика в пользу Истца задолженности по Кредитному договору. В силу ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.
Таким образом, обстоятельства выдачи Банком кредита Должнику и правомерность уступки Банком Взыскателю прав требования к Должнику установлены Судебным приказом.
В соответствии с условиями Кредитного договора такой договор действует, а проценты подлежат начислению вплоть до даты полного погашения суммы основного долга включительно.
Согласно расчету фактической задолженности, сумма задолженности Ответчика по уплате процентов за пользование кредитом за период с «15» сентября 2020 года (дата расчета задолженности, взысканной Судебным приказом) по «13» марта 2025 года (дата расчета настоящих требований) составляет 142 258,40 руб.
Согласно п. 5.3.5 Правил предоставления Банком физическим лицам потребительских кредитов (далее - Правила), Банк имеет право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по Кредитному договору любому третьему лицу, в том числе не имеющему право на осуществление банковской деятельности / не имеющему лицензии на осуществление банковских операций, без согласия ответчика. Для целей такой уступки, передачи или иного отчуждения ответчик уполномочивает Банк предоставлять цессионарию такую информацию об ответчике, какую Банк сочтет нужной.
Таким образом, подписав Кредитный договор, ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Правилами.
Поскольку Договор цессии заключен в рамках процедуры несостоятельности (банкротства) Банка, то права требования по Кредитному договору могут быть уступлены даже в отсутствие согласия (при наличии запрета) ответчика на такую уступку.
Ранее истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, однако судебный приказ был отменен мировым судьей по заявлению ответчика, в связи с чем истец обращается с требованиями к ответчику в порядке искового производства.
В связи с чем, просит взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Нэйва» сумму задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями Кредитного договора <***> от «14» марта 2013 года за период с «15» сентября 2020 года по «13» марта 2025 года в размере 142 258,40руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 267,75 рублей (л.д.3-4).
В судебное заседание представитель истца - ООО Профессиональная коллекторская организация «Нэйва» не явился, был уведомлен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.4, 38).
Ответчик ФИО1 в судебном заседание не присутствовал, представил возражения на исковое заявление просил применить к заявленным требованиям срок исковой давности, и рассмотреть дело без его участия. В возражениях указал следующее: Истец 10.09.2025г. предъявил исковое заявление в Аннинский районный суд о взыскании задолженности по уплате процентов за пользование кредитом за период с 15 сентября 2020г. по 13 марта 2025 года в размере 142 258,40 руб. Уплата процентов за пользованием займом после 15.09.2020г. должна была производится Ответчиком ежемесячно, а срок давности исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу с учетом того, что предъявление истцом заявления о выдаче судебного приказа в 2020 году в связи с неисполнением заемщиком обязательства вносить ежемесячные платежи означает досрочное востребование кредитором суммы займа (кредита) с процентами в соответствии со ст. 811 ГК РФ, что изменяет срок исполнения обязательства заемщиком. Вследствие чего График погашения кредита к Кредитному договору <***> от 14.03.2013г., утратил свою силу. Вместе с тем, согласно п.3 ст.809 ГК РФ проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Следовательно, начиная с 15.09.2020г. при не поступлении от заемщика оплаты процентов за пользование займом в последний день текущего месяца, с первого числа следующего месяца начинает течение срок исковой давности в отношении просроченного периодического платежа. Следует отметить, что начисление процентов согласно представленного Истцом расчета фактической задолженности производилось Истцом ежемесячно. Истцом пропущен срок исковой давности в отношении взыскиваемой задолженности по уплате процентов за пользование кредитом за период с 15.09.2020г. по 31.10.2021г. в сумме 39 692,86 руб. (расчет процентов за пользование кредитом за период с 15.09.2020г. по 31.10.2021г. произведен на основании представленного Истцом расчета фактической задолженности)
Кроме того, в соответствии с п.4.2.5 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, отсчет срока пользования денежных средств (кредитом), предоставленными по Договору, в том числе начисление процентов за пользование кредитом, начинается со дня предоставления кредита и заканчивается днем фактического погашения задолженности по кредиту включительно.
Пунктом 4.2.8 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов установлено, что погашение задолженности по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом, а также уплаты штрафа и неустойки считается дата поступления денежных средств на соответствующие счета Банка по учету соответствующего вида задолженности (дата списания денежных средств со счета Клиента).
Оплата задолженности произведена по судебному приказу по делу №№ Ответчиком 20.09.2024г. Таким образом, начисление процентов за пользование кредитом заканчивается 20.09.2024г. включительно
Однако, согласно приложенному к исковому заявлению расчету фактической задолженности расчет процентов за сентябрь 2024г. произведен с 01.09.2024 по 27.09.2024г.
В нарушение п.3 ст.809 ГК РФ, п.4.2.5, 4.2.8 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов Истцом неправомерно исчислены проценты за пользование кредитом в сумме 674,67 руб. за период с 21.09.2024 по 27.09.2024г. (85001,07*41,5%/366 дней*7дней). К возражениям ответчиком приложен расчет процентов за пользование кредитом за период с 15.09.2020 по 31.10.2021 по которым 27.11.2024 истек срок исковой давности (л.д.31-33,34,35, 36).
Суд нашел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав и оценив представленные в дело доказательства в отдельности, и в совокупности, суд нашел заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.
На основании ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленными законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.
В силу требований ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существующим условиям договора.
В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В силу п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации) и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч.ч. 1 и 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
Как следует из материалов дела, «21» апреля 2020 года между Открытым акционерным обществом Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и Обществом с ограниченной ответственностью «Нэйва» (переименовано в ООО ПКО «Нэйва») заключен Договор № 2020-2276/79 уступки прав требования (цессии) на основании которого к Истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, указанным в соответствующем перечне (Приложение № 1 к Договору цессии), в том числе право требования по Кредитному договору <***> от «14» марта 2013 года к заемщику ФИО1 (л.д.9,10-13, 14-15)
В соответствии с Кредитным договором ответчику предоставлен кредит в размере 98 245 рублей 61 копейка на срок по 14 марта 2018 года под 41.5% годовых (л.д. 9).
Факт заключения кредитного договора, зачисление денежных средств на счет и распоряжение ими, ответчик не оспаривает.
В соответствии с Кредитным договором ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия Кредитного договора ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита, в связи с чем истец был вынужден обратиться в суд за защитой своих прав и законных интересов.
24 октября 2020 года мировым судьей судебного участка № 3 в Аннинском судебном районе Воронежской области вынесен судебный приказ по делу № № о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по Кредитному договору.
Таким образом, обстоятельства выдачи Банком кредита должнику и правомерность уступки Банком взыскателю прав требования к должнику установлены судебным приказом.
В соответствии с условиями Кредитного договора такой договор действует, а проценты подлежат начислению вплоть до даты полного погашения суммы основного долга включительно.
Согласно расчету фактической задолженности, сумма задолженности ответчика по уплате процентов за пользование кредитом за период с 15 сентября 2020 года (дата расчета задолженности, взысканной судебным приказом) по 13 марта 2025 года (дата расчета настоящих требований) составляет 142 258 рублей 40 копеек (л.д.7).
Согласно п. 5.3.5 Правил предоставления Банком физическим лицам потребительских кредитов (далее - Правила), Банк имеет право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по Кредитному договору любому третьему лицу, в том числе не имеющему право на осуществление банковской деятельности / не имеющему лицензии на осуществление банковских операций, без согласия ответчика. Для целей такой уступки, передачи или иного отчуждения ответчик уполномочивает Банк предоставлять цессионарию такую информацию об ответчике, какую Банк сочтет нужной.
Таким образом, подписав Кредитный договор, ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Правилами.
Поскольку Договор цессии заключен в рамках процедуры несостоятельности (банкротства) Банка, то права требования по Кредитному договору могут быть уступлены даже в отсутствие согласия (при наличии запрета) ответчика на такую уступку.
Ранее истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа по взысканию с ФИО1 процентов за пользование кредитом.
12 декабря 2024 года судебный приказ мирового судьи судебного участка № 3 в Аннинском судебном районе Воронежской области № № от 04 декабря 2024 года о взыскании с ФИО1 задолженности по процентам за период с 15 сентября 2020 года по 05 ноября 2024 года был отменен (л.д.18).
Ответчиком представлено платежное поручение №358 от 20.09.2024 на сумму 245349 рублей 79 копеек с указанием назначение платежа – оплата задолженности по ИП № от 02.11.2020 в отношении ФИО1, что подтверждает оплату задолженности по судебному приказу по делу № (л.д.35).
Суд соглашается с расчетом представленным ответчиком и принимает во внимание доводы ответчика ФИО1, что к спорным правоотношениям в части подлежит применению срок исковой давности, вместе с тем считает необходимым указать следующее.
В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу ч. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
При заключении с ФИО1 кредитного договора <***> от 14 марта 2013 года был установлен График погашения, который является приложением к договору (л.д.10)
Должник данный график не соблюдал, в связи с чем Банк воспользовался своим правом, предоставленным п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом (вынесен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ). В связи с этим График погашения прекратил свое действие. Далее был выдан судебный приказ от 04 декабря 2024 года о взыскании процентов за пользование займом, отмененный 12 декабря 2024 года в вязи с поступившими от должника возражениями относительно исполнения судебного приказа.
Истец направил в адрес суда настоящее исковое заявление о взыскании задолженности по процентам 14 сентября 2025 года (л.д.21).
Соответственно, срок исковой давности в данном случае истекает по платежам, обязанность уплаты по которым возникла до 05.09.2022 включительно (3 года + 9 дней (с 04.12.2024 по 12.12.2024) – судебная защита у мирового судьи).
Также суд учитывает, что решением суда Кредитный договор не расторгнут, таким образом, истец начисляет проценты до момента фактического погашения суммы долга.
При указанных обстоятельствах, суд находит, что исковые требования по взысканию задолженности по процентам подлежат частичному удовлетворению, с учетом применения срока исковой давности и погашения 20.09.2024 суммы основного долга.
С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями Кредитного договора <***> от 14 марта 2013 года за период с 06 сентября 2022 года по 20 сентября 2024 года (погашение задолженности, в том числе суммы основного долга) в размере 72010.05 рублей, согласно расчету:
2398,66 руб. (с 06.09.2022 по 30.09.2022 – 25 дней) (85001,07*41.5%/565*25);
67683,77 руб. (с 01.10.2022 по 31.08.2024);
1927,62 руб. (с. 01.09.2024 по 20.09.2024-20 дней) (85001,07*41.5%/566*20).
Итого: 2398,66 руб. + 67683,77 руб. + 1927,62 руб. = 72010.05 рублей
В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Учитывая, что требования ООО Профессиональная коллекторская организация «Нэйва» подлежат частичному удовлетворению (50,62 % от заявленных требований), уплаченную истцом при обращении в суд государственную пошлину в размере 2666,53 рублей следует взыскать с ответчика.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
решил:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Нэйва» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Нэйва» сумму задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями Кредитного договора <***> от 14 марта 2013 года за период с 06 сентября 2022 года по 20 сентября 2024 года в размере 72010 (семьдесят две тысячи десять) рублей 05 копеек.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Нэйва» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2666,53 (две тысячи шестьсот шестьдесят шесть) рублей 53 копейки.
Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Судья В.В. Пуляев
Решение принято судом в окончательной форме 09 октября 2025 года.