Дело № 2-5641/2023
УИД 41RS0001-01-2023-008416-75
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
26 октября 2023 года г. Петропавловск-Камчатский
Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе:
председательствующего судьи Белоусова А.С.,
при помощнике судьи ФИО7 Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО8 Виктору Алексеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершей ФИО9 Е.П. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 5 августа 2016 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО10 Е.П. заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № №), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 33 000 руб. под 29,9 % годовых на срок до востребования. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, перечислил на счет заемщика денежные средства. Заемщик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, в связи с чем образовалась просроченная задолженность в размере 51 768 руб. 35 коп.
3 сентября 2020 года заемщик умер, нотариусом заведено наследственное дело. Сведениями о наследниках Банк не располагает.
14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». На основании решения о присоединении ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО КБ «Восточный экспресс банк».
В связи с изложенным истец просил суд взыскать за счет наследственного имущества ФИО11 Е.П. задолженность по кредитному договору № №) от 5 августа 2016 года в размере 51 768 руб. 35 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 753 руб. 05 коп.
28 сентября 2023 года определением суда к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО12 В.А.
Истец ПАО «Совкомбанк» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представителя в суд не направил. Просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.
Ответчик ФИО13 В.А. о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, возражений, ходатайств не представил.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.
Исследовав материалы настоящего гражданского дела, изучив материалы наследственного дела № №, суд приходит к следующему.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Из содержания ст. 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу положений п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании кредитной задолженности.
В соответствии со ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
Пунктом 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии со ст. ст. 1152, 1153 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 2. п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.
Как установлено судом, 5 августа 2016 года на основании анкеты-заявления между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО14 Е.П. был заключен кредитный договор № №) (с учетом согласия на дополнительные услуги), вид кредита – кредитная карта, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 33 000 руб. под 29,9 % годовых – за проведение безналичных операций, 74,9 % годовых – за проведение наличных операций, полная стоимость кредита – 32, 683 % годовых, срок возврата кредита – до востребования, льготный период (для безналичных операций) – до 56 дней.
Пунктом 6 кредитного договора определено, что погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа, платежный период – 25 дней, дата платежа – согласно смс-уведомлению, размер минимального обязательного платежа установлен Общими условиями и Тарифами, максимальный размер – 10 % от суммы полученного, но не погашенного кредита.
Согласно п. 12 кредитного договора штраф за нарушение сроков погашения кредитной задолженности при сумме кредита до 50 000 руб. составляет 590 руб. за факт образования просроченной задолженности, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.
Заемщик ознакомлен с Общими Условиями, согласен с ними и обязался их соблюдать (п. 14 Договора).
ФИО15 Е.П. получена кредитная карта с номером №, открыт текущий банковский счет №
Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, перечислил на счет заемщика ФИО16 Е.П. денежные средства в размере и порядке предусмотренном договором кредитования.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету от 5 августа 2016 года.
Заемщик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, по состоянию на 5 июля 2023 года образовалась задолженность по кредитному договору № №) от 5 августа 2016 года в размере 51 768 руб. 35 коп. из которой: просроченная ссудная задолженность – 19 735 руб. 67 коп., просроченные проценты – 32 032 руб. 68 коп.
В то же время из материалов дела следует, что 3 сентября 2020 года ФИО17 Е.П. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии I-МЛ № № от 16 ноября 2020 года.
19 ноября 2020 года нотариусом Нотариальной палаты Камчатского края Петропавловск-Камчатского нотариального округа заведено наследственное дело № №
Наследником после смерти ФИО18 Е.П. является её супруг – ФИО19, который 19 ноября 2020 года обратился к нотариусу с заявлением о принятии им после смерти супруги ФИО20 Е.П. наследства по закону и выдаче ему свидетельства о праве на наследство по закону на принадлежащее ей имущество, состоящее из: недополученных денежных средств за сентябрь 2020 года в ГУ - Управление Пенсионного фонда РФ в г. Петропавловске-Камчатском, в том числе имущественные права и обязанности (в том числе долги наследодателя, если они имеются в составе наследственного имущества).
В соответствии с п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9).
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Согласно системному анализу приведенных выше правовых норм, переход к наследнику должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества.
Таким образом, поскольку ответчик ФИО21 В.А. принял наследство наследодателя ФИО22 Е.П., он принял также и обязанность по исполнению неисполненных наследодателем обязательств перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
26 октября 2021 года на основании решения единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») № 2 между ПАО КБ «Восточный» и ПАО «Совкомбанк» заключен договор присоединения, согласно которому ПАО «Совкомбанк» стал правопреемником ПАО КБ «Восточный» по всем правам и обязанностям, в том числе в отношении обязательства ФИО23 Е.П. по договору кредитования.
В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.
Если иное не предусмотрено законом или договором, право на получение исполнения иного, чем уплата денежной суммы, может перейти к другому лицу в части при условии, что соответствующее обязательство делимо и частичная уступка не делает для должника исполнение его обязательства значительно более обременительным.
В связи с изложенным у ПАО «Совкомбанк» возникло право требования по взысканию задолженности по оплате кредитной задолженности по кредитному договору № №) от 5 августа 2016 года.
В рамках кредитного договора № №) от 5 августа 2016 года <данные изъяты> Е.П. выразила согласие на страхование по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО «КБ «Восточный». Страховщик – ЗАО СК «Резерв», период страхования по кредитному договору - с 5 августа 2016 года по 4 августа 2017 года. Выгодоприобретателем является страхователь (Банк) либо, застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники по закону, в размере разницы между страховой суммой и суммой выплаты, произведенной страхователю.
Между тем, как установлено в ходе рассмотрения дела, 5 августа 2017 года кредитный договор был исключен из программы страхования по причине отсутствия пролонгирования на следующий период.
На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Ответчиком не представлено суду доказательств, свидетельствующих о том, что задолженности по кредитному договору перед истцом не имеется, не добыто таких доказательств и в ходе судебного разбирательства.
При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что общая стоимость имущества, принятого наследником после смерти наследодателя, превышает размер обязательства наследодателя ФИО24 Е.П. перед кредитором на момент смерти, и, учитывая, что иного не доказано, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № № от 5 августа 2016 года в размере 51 768 руб. 35 коп. в пределах стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО25 Е.П.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 753 руб. 05 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО26, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии № № №, в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества ФИО27 ФИО28 сумму задолженности по кредитному договору № №) от 5 августа 2016 года по состоянию на 5 июля 2023 года в размере 51 768 руб. 35 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 753 руб. 05 коп., всего взыскать 53 521 руб. 40 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение составлено 2 ноября 2023 года
Председательствующий подпись А.С. Белоусов
Копия верна
Судья А.С. Белоусов
Подлинник решения находится в деле
Петропавловск-Камчатского городского суда Камчатского края № 2-5641/2023