Решение по делу № 2-979/2023 от 24.04.2023

Дело № 2-979/2023

УИД 92RS0004-01-2023-000234-04

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 апреля 2023 года г. Севастополь

Нахимовский районный суд города Севастополя в составе:

председательствующего судьи Макоед Ю.И.,

при секретаре судебного заседания Шереужевой А.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «ГЕНБАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращению взыскания на предмет залога и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АО «ГЕНБАНК» обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращению взыскания на предмет залога, расторжении кредитного договора.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «ГЕНБАНК» и ФИО2 заключено соглашение о кредитовании физического лица № Обеспеч – 36063/КК, в рамках которого банк принял обязательства предоставить заемщику кредит в сумме 1 682 000 рублей со сроком возврата 84 месяца или 2 556 дней, а заемщик принял обязательства вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере: 16% годовых применяется при наличии полиса КАСКО в аккредитованной Банком страховой компании, с указанием в качестве выгодоприобретателя/залогодержателя Кредитора и представления такого полиса в Банк; на условиях и в порядке, предусмотренных соглашением, а также общими условиями предоставления и обслуживания потребительских кредитов для физических лиц в АО «ГЕНБАНК».

В соответствии с пунктом 17 Соглашения Банк перечисляет сумму кредита на открытый в Банке рвущий счет Заёмщика №, который также используется для погашениязадолженности Заёмщика по Кредитному договору.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Соглашению.

Вместе с тем, пункт 6 Соглашения предусматривает, что количество, размер и даты платежей Заёмщика, определенные исходя из условий, действующих на дату заключения Соглашения, указаны в Графике платежей, являющимся Приложением к настоящему Соглашению.

С ДД.ММ.ГГГГ Заёмщик неоднократно нарушал сроки внесения платежей, установленные графиком платежей к Соглашению, а начиная с ДД.ММ.ГГГГ Заёмщик и вовсе перестал выполнять надлежащим образом обязательства по погашению задолженности, уплате процентов, допустив непрерывную просрочку внесения платежей по кредиту более 2-х месяцев, что является существенным нарушением Соглашения.

Пункту 12 Соглашения в случае нарушения Заёмщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заёмщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Пунктом ДД.ММ.ГГГГ Условий предусмотрено право Банка приостановить выдачу кредита, отказать в предоставлении кредита, и/или в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор и потребовать досрочного возврата Кредита и причитающихся по кредитному договору процентов (в том числе) в случае, если Клиент не выполняет своих обязательств по погашению Задолженности в сроки, установленные Кредитным договором, общей продолжительностью более чем на 60 дней календарных дней в течение последних 180 календарных дней, или общей продолжительностью более чем 10 календарных дней, в случае если срок по Кредитному договору менее 60 календарных дней (пп. ДД.ММ.ГГГГ.1 Условий).

ДД.ММ.ГГГГ в целях возврата задолженности по Соглашению во внесудебном порядке Банком в адрес Заёмщика направлено уведомление - требование о досрочном возврате кредита, уплате причитающихся процентов и неустойки, однако Заёмщик не предпринимает меры направленные на погашение задолженности в добровольном порядке.

Существующая задолженность Заёмщиком не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности Заёмщика перед Банком составляет 1 532 163,93 руб., в том числе: остаток текущей ссудной задолженности в сумме 1 374 939,25 руб., просроченный основной долг в сумме 71 356,82 руб., просроченные проценты в сумме 78 707,32 руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга в сумме 3 633,76 руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов в сумме 3 526,78 руб.

<данные изъяты>

В соответствии с п. 4.1 разделом VI «Договор залога» Условий взыскание на Предмет залога для удовлетворения Требований Залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заёмщиком обязательств по Кредитному договор, в том числе неисполнения требования о досрочном возврате Кредита и уплате процентов за пользование Кредитом.

Поскольку Заёмщик в одностороннем порядке уклоняется от исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, сумма задолженности подлежит взысканию с него в судебном порядке. Кроме того, Банк использует свое право на удовлетворение денежных требований к Заёмщику за счет предмета залога в судебном порядке, а также досрочное расторжение Соглашения.

Пунктом 18 Соглашения предусмотрено, что все споры по Кредитному договору рассматриваются в соответствии с законодательством РФ.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца, не возражает против рассмотрения дела в отсутствие ответчика.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела уведомлен путем направления судебной корреспонденции по адресу указанному в иске и адресной справке.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, учитывая положения ч.1 ст.154 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело без участия ответчика, извещенного о дне и времени рассмотрения дела надлежащим образом на основании материалов, имеющихся в деле.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему выводу:

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа и правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «ГЕНБАНК» и ФИО2 заключено соглашение о кредитовании физического лица № Обеспеч – 36063/КК, в рамках которого банк принял обязательства предоставить заемщику кредит в сумме 1 682 000 рублей со сроком возврата 84 месяца или 2 556 дней, а заемщик принял обязательства вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере: 16% годовых применяется при наличии полиса КАСКО в аккредитованной Банком страховой компании, с указанием в качестве выгодоприобретателя/залогодержателя Кредитора и представления такого полиса в Банк; на условиях и в порядке, предусмотренных соглашением, а также общими условиями предоставления и обслуживания потребительских кредитов для физических лиц в АО «ГЕНБАНК».

В <данные изъяты>

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Соглашению.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ).

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности Заёмщика перед Банком составляет 1 532 163,93 руб., в том числе: остаток текущей ссудной задолженности в сумме 1 374 939,25 руб. просроченный основной долг в сумме 71 356,82 руб., просроченные проценты в сумме 78 707,32 руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга в сумме 3 633,76 руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов в сумме 3 526,78 руб.

Разрешая настоящий спор, руководствуясь вышеуказанными нормами права, суд исходит из того, что, что банк исполнил обязательства предоставив ответчику денежные средства по кредитному договору в сумме 1 682 000 рублей, ответчик не исполняет свои обязательства надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по основному долгу и процентам, неустойки, в связи с чем суд приходит к выводу, что требования истца в части взыскания задолженности по кредитному договору являются законными и обоснованными.

<данные изъяты>

В соответствии с п. 4.1 разделом VI «Договор залога» Условий взыскание на Предмет залога для удовлетворения Требований Залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или| ненадлежащего исполнения Заёмщиком обязательств по Кредитному договор, в том числе неисполнения требования о досрочном возврате Кредита и уплате процентов за пользование Кредитом.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с частью 1 статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч. 1 и 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку в обеспечение обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком заключен договор залога транспортного средства, нарушение последним своих обязательств по кредитному договору является основанием для обращения взыскания на заложенное по указанному выше договору залога имущество.

Относительно требований установления начальной продажной стоимости автомобиля суд исходит из следующего.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Согласно части 2 статьи 85 указанного Закона, начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - публичные торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном ФЗ "Об исполнительном производстве".

Действующая в настоящий момент редакция пункта 1 статьи 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом пунктом 3 статьи 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 89 ФЗ "Об исполнительном производстве", реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества.

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон Кредитный договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении Кредитного договора друг стороной. Существенным признается нарушение Кредитного договора одной из стороны которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишает того, на что была вправе рассчитывать при заключении Кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 названного Кодекса.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 21 861 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «ГЕНБАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращению взыскания на предмет залога и расторжении кредитного договора – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «ГЕНБАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании физического лица № Обеспеч - 36063/КК от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 532 163.93 руб., в том числе: - остаток текущей ссудной задолженности в сумме 1 374 939,25 руб.; - просроченный основной долг в сумме 71 356,82 руб.; - просроченные проценты в сумме 78 707,32 руб.; - неустойка за несвоевременное погашение основного долга в сумме 3 633,76 руб.

Обратить взыскание на предмет залога транспортное средство <данные изъяты>, путем его продажи с публичных торгов.

Расторгнуть Соглашение о кредитовании физического лица № Обеспеч - 36063/КК от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между Акционерным обществом «ГЕНБАНК» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «ГЕНБАНК» уплаченную государственную пошлину в размере 21 861,00 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Севастопольский городской суд через суд, принявший решение, в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.

Судья/подпись

Копия верна:

Судья <адрес>

суда г. Севастополя Ю.И. Макоед