УИД 38RS0№-39

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

**/**/**** ....

Иркутский районный суд .... в составе председательствующего судьи Сорокиной Т.Ю., при секретаре ФИО2,

с участием представителя истца ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит: взыскать сумму задолженности в размере 443791,78 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 13637,90 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка долга основанного долга с **/**/**** по дату вступления решения в силу, неустойку в размере ключевой ставки Бака России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с **/**/**** по дату вступления решения в законную силу, обратить взыскание на предмет залога: жилой дом общей площадью 126,4 кв.м. с кадастровым номером №, земельный участок площадью 1046 кв.м. с кадастровым номером №, расположенные по адресу: ...., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1739000 руб., расторгнуть кредитный договор № между ФИО1 и публичным акционерным обществом «Совкомбанк».

В обоснование заявленных исковых требований ПАО «Совкомбанк» указало, что по кредитному договору № от **/**/**** предоставило ФИО1 кредит в размере 592591,45 руб. сроком на 60 месяцев под 18,9% годовых.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен договор залога (ипотеки) № от **/**/**** в отношении жилого дома общей площадью 126,4 кв.м. с кадастровым номером №, земельного участка площадью 1046 кв.м. с кадастровым номером № расположенных по адресу: ...., стоимость которых установлена сторонами в размере 1739000 руб.

Заемщиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность по состоянию на **/**/**** в общей сумме 443791,78 руб.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО3, действующий на основании доверенности, заявленные исковые требования поддержал, настаивал на их удовлетворении в полном объеме.

Ответчик ФИО1, третье лицо ФИО6 в судебное заседание не явились по неизвестной причине, о рассмотрении дела были извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания, сведений об уважительности причин своей неявки суду не представили.

Представитель ФИО4 в судебном заседании возражал против удовлетворения требований истца, указав, что спорное имущество является совместной собственностью супругов, согласие его доверителя на залог не было отобрано.

Неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть преградой для рассмотрения судом дела по существу, что подтверждается положениями ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав пояснения представителей истца, третьего лица, изучив письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований, исходя из следующего.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу указаний пунктов 1, 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2).

Судом установлено, что ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от **/**/**** предоставило ФИО1 кредит в размере 592591,45 руб. сроком на 60 месяцев под 18,9% годовых. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

С указанными условиями, а также с графиками платежей, являющимся неотъемлемой часть кредитного договора, заемщик был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись в кредитном договоре.

В соответствии с пунктом 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Кредитная организация свои обязательства по договору исполнила **/**/****, перечислив на счет заемщика денежные средства в размере 592591,45 руб.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиками своих обязательств по кредитному договору по состоянию на **/**/**** образовалась задолженность в общей сумме 443791,78 руб., включающая: просроченную ссуду в размере 405991,83 руб., просроченные проценты в размере 28437,01 руб., проценты про просроченной ссуде в размере 222,3,33 руб., неустойку по ссудному договору в размере 6524,71 руб., неустойку на просроченную ссуду в размере 614,90 руб.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом и признан правильным.

ПАО «Совкомбанк» **/**/**** в адрес заемщика направило требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора, однако задолженность в полном объеме не была погашена.

Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд полагает, что допущенные заемщиком нарушения условий кредитного договора являются существенными, и имеются основания для расторжения кредитного договора и досрочного взыскания в пользу банка образовавшейся задолженности, а также процентов за пользование кредитом и неустойки по день вступления решения суда в законную силу, поскольку с данной даты договор является расторгнутым и условия кредитного договора не применяются.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с положениями ст. 54.1 Федерального закона от **/**/**** № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В пп.4 п. 2 ст. 54 Федеральный закон от **/**/**** № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указано, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от **/**/**** между ФИО1 (залогодателем) и ПАО «Совкомбанк» (залогодержателем) заключен договор залога (ипотеки) № от **/**/**** в отношении в отношении жилого дома общей площадью 126,4 кв.м. с кадастровым номером №, земельного участка площадью 1046 кв.м. с кадастровым номером №, расположенные по адресу: .....

В пункте 3.1 договора залога сторонами определена оценочная стоимость предмета залога в общей сумме 1739000 руб.

Согласно пункту 8.2 договора залога, если иной не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Учитывая изложенное, суд полагает, что взыскание подлежит обращению на предмет залога путем продажи на публичных торгах, начальная продажная цена которого определяется на основе достигнутого между залогодателем и залогодержателем соглашения.

Доводы третьего лица об отсутствии ее согласия на залог спорного имущества, не влияют на выводы суда, учитывая, что договор залога в установленном порядке стороной не оспорен, на момент рассмотрения дела является действующим.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика как проигравшей стороны в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13637,90 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный **/**/**** между ФИО1 и публичным акционерным обществом «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 443791,78 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 13637,90 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основанного долга с **/**/**** по дату вступления решения в силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с **/**/**** по дату вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога: жилой дом общей площадью 126,4 кв.м. с кадастровым номером №, земельный участок площадью 1046 кв.м. с кадастровым номером №, расположенные по адресу: ...., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1739000 руб.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Иркутский районный суд .... в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированный текст решения изготовлен **/**/****.

Судья

Т.Ю. Сорокина