№
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 мая 2025 года <адрес>
Баевский районный суд <адрес> в составе:
Председательствующего Вахроломеевой Е.Г.,
при секретаре ФИО4,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности за счет наследственного имущества,
УСТАНОВИЛ:
АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском, в котором просило взыскать с наследников в пределах наследственного имущества в пользу банка просроченную задолженность по договору кредитной карты № заключенного ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 в сумме 14 999, 39 рублей, состоящую из суммы общего долга –14 999, 39 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
В обоснование указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 был заключен договор кредитной карты №.
Составными частями кредитного договора являются заявление-анкета, индивидуальный тарифный план, условия комплексного банковского обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования.
Договор заключается путем акцепта ответчиком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общий условий (УКБО), а также ст.434 ГК РФ считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк согласно п.1 ст.10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах.
На дату направления в суд искового заявления задолженность умершего перед банком составляет 14 999, 39 рублей, из которых сумма общего долга –14 999, 39 рублей.
Согласно информации, имеющейся у АО «Тинькофф Банк» после смерти ФИО2 открыто наследственное дело № к имуществу ФИО2
Определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика была привлечена ФИО1, являющаяся наследником умершего ФИО2
Представитель истца АО «Тинькофф Банк»в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в иске просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена.
В судебном заседании представитель третьего лица АО «Тинькофф Страхование» отсутствовал, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.
В силу положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации – граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено и материалами дела подтверждено, что на основании заявления ФИО2, анкеты заемщика от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № по тарифному плану ТП 7.53 (рубли РФ), в соответствии с которым ФИО2 была предоставлена кредитная карта с лимитом задолженности в размере до 300000 руб., в том числе и на совершение расходных операций сверх лимита задолженности.
Согласно Приложению № к приказу АО «Тинькофф Банк» от ДД.ММ.ГГГГ № ДД.ММ.ГГГГ об утверждении и введении в действие новых и изменении существующих тарифных планов лимит задолженности по кредитной карте тарифного плана ТП 9.30 (рубли РФ) составил - 30603 руб., с беспроцентным периодом до 55 дней, на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции при невыполнении условий беспроцентного периода – 22, 5% годовых, на покупки, совершенные с 31 дня с даты первой расходной операции при невыполнении условий беспроцентного периода -39, 9% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции -59, 9% годовых.
В соответствии с п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания (далее - УКБО) договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке, в составе заявления-анкеты клиента. Акцептом является открытие Картсчета (счета) и отражение банком первой операции по Картсчету (счету).
Кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ № заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцептом является открытие Картсчета (счета) и отражение банком первой операции по Картсчету (счету). По данным выписки, первая операция по Картсчету (счету) была совершена ДД.ММ.ГГГГ, путем совершения клиентом расходных операций.
Таким образом, из анкеты заявления, подписанной ФИО2 следует, что заемщик был ознакомлен и согласен с действующим УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети интернет на странице Tinkoff.ru.
Так же в указанной анкете отражено, что в если в анкете-заявлении не указано на несогласие во включение в программу страховой защиты заемщиков Банка, то заемщик согласен быть застрахованным лицом по указанной программе. Отметок в графе о несогласии участвовать в программе страхования в анкете-заявлении не имеется.
Пунктом 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (Редакция 8) (далее - Общие условия) предусмотрено право клиента в любое время до активации кредитной карты отказаться от заключения Договора кредитной карты, письменно заявив об этом и вернув в Банк все кредитные карты.
В соответствии с п. п. 5.1, 5.3 Общих условий лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о кредитном лимите карты до ее активации, в том числе посредством интернет-Банка, мобильного банка, контактного центра Банка.
В соответствии с п. 5.6 Общих условий на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета.
Согласно п. п. 5.7, 5.8 Общих условий Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.
В силу п. 5.10 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в выписке.
Банком ежемесячно направлялись ФИО2счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентов по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения.
В соответствии с п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф Банк», срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней с даты направления заключительного счета.
Ввиду нарушения обязательств заемщиком, в адрес ФИО2 был направлен заключительный счет об истребовании всей суммы задолженности, а также расторжении договора. По состоянию наДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 14 999, 39 рублей, из них суммы общего долга –14 999, 39 рублей.
Согласно ответа на судебный запрос от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленной АО «Т- Страхование» ФИО2 не является застрахованным по программе «Страховой защиты заемщиков банка» в рамках договора кредитной карты №.
Таким образом, банком обязательство по договору исполнено, что сторонами не оспорено, также подтверждается соответствующими сведениями о движении средств по карте.
В настоящее время задолженность по кредиту не возвращена и составляет 14 999, 39 рублей, из которых сумма общего долга –14 999, 39 рублей.
Представленный расчет задолженности проверен судом, признан обоснованным, поскольку данный расчет арифметически верен, контррасчет не представлен, стороной ответчика не оспорен.
Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения умер ДД.ММ.ГГГГ (свидетельство о смерти от ДД.ММ.ГГГГ).
В силу ч. 1 ст. 418 Гражданского кодека Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
На основании положений ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Согласно п. п. 1, 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.
На основании ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.
В соответствии с положениями ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.
Статья 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.
В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно ответу нотариуса Баевского нотариального округа <адрес>вой нотариальной палаты наследником принявшим наследство после смерти ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ являет мать –ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., зарегистрированная по месту жительства по адресу: <адрес>.
ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО5 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону ФИО1 на:
1/2 (одна вторая) доля в праве общей долевой собственности на земельный участок, находящийся по адресу: Российская Федерация, <адрес>, кадастровый №,
1/2 (одна вторая) доля в праве общей долевой собственности на жилой дом находящийся по адресу: Российская Федерация, <адрес>, кадастровый №.
По данным выписки из ЕГРН на ДД.ММ.ГГГГ собственниками (общая долевая собственность ? доли) земельного участка, находящегося по адресу: Российская Федерация, <адрес>, кадастровый №, кадастровой стоимостью 400796, 64 рублей и жилого дома по вышеуказанному адресу, кадастровый №, (общая долевая собственность ? доли) с кадастровой стоимостью 185498, 41 рублей является ФИО2 и ФИО1
Согласно ответа МО МВД России «Благовещениский» за ФИО2 транспортных средств не зарегистрировано.
Пунктом 2 ст. 218 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
Доказательств об ином наследственном имуществе материалы дела не содержат.
В п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что в состав наследства входят имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 59, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
С учетом вышеуказанных норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано непрерывно с личностью должника, носит имущественный характер, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Однако в случае, отсутствия наследственного имущества, требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются.
Учитывая выше сказанное, исходя из положений ст. 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации ФИО6 Л.А. отвечает по долгам ФИО2
Судом установлено, что стоимость наследственного имущества - стоимость ? стоимости дома и земельного участка (400796, 64+ 185498 /2=493545, 64) превышает объем, предъявленных истцом исковых требований по договору кредитной карты и судебным расходам по делу, в связи с чем, ограничений на ответственность наследника по предъявленным требованиям истца не имеется.
Согласно ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Согласно ст. 394 Гражданского кодекса Российской федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
Согласно условий страхования в настоящем случае выгодоприобретателем по договору страхования в случае смерти страхователя являются его наследники. Страховая выплата в пользу кредитора не производилась. Тем самым, наследники, принявшие наследство после смерти наследодателя должны отвечать по его долгам.
Но при этом, наследники не лишены возможности обращения в соответствующую страховую компанию с требованием о выплате страхового возмещения.
Доказательств оплаты задолженности в каком-либо объеме, в том числе и в период рассмотрения дела, стороной ответчика не представлено.
При установленных конкретных обстоятельствах дела, учитывая, что условия кредитного договора в части уплаты кредита надлежащим образом не исполнены, учитывая, что информации об иных обязательствах наследодателя суду не представлено, судом не добыто, учитывая, что стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности, то суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований к ответчику ФИО1
Ответчиком размер просроченной задолженности не оспаривался. Сведения о наличии других наследников наследодателя не имеется, как и не имеется сведений об иных кредиторах наследодателя.
С учетом положений указанных норм действующего законодательства, суд полагает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании суммы задолженности с ответчика ФИО1 по указанному кредитному договору, вытекающие непосредственно из условий кредитного договора, заявленные истцом.
Согласно п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» принявшие наследство наследники должника отвечают в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества размере 14 999, 39 рублей, из нее сумма общего долга –14 999, 39 рублей.
В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 000 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № заключенного ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2, в пределах стоимости перешедшего к ФИО1 наследственного имущества, в размере 14 999, 39 рублей состоящую из просроченной задолженности по основному долгу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Баевский районный суд в течение одного месяца с момента его вынесения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.
Председательствующий Е.<адрес>
Решение в окончательной форме вынесено ДД.ММ.ГГГГ.