Дело № 2-1460/2025

УИД 52RS0040-01-2024-000875-02

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 августа 2025 года город Муром Владимирской области

Муромский городской суд Владимирской области в составе

председательствующего Макаровой Т.В.

при секретаре Плоткиной А.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

установил:

В Муромский городской суд поступило гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 и просит взыскать в пределах наследственного имущества задолженность по кредитному договору <***> от 18.12.2019 по состоянию на 03.12.2024 включительно в размере 51 358 руб. 83 коп., в том числе основной долг- 47 664 руб. 86 коп., проценты -3 693 руб. 97 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины - 4 000 руб.

В обоснование заявленных требований в иске указано, что ПАО "Сбербанк России" на основании заключённого 18.12.2019 кредитного договора <***> выдало кредит К. в сумме 365 854 руб. на срок по 18.12.2024 под 16,90% годовых. В соответствии с кредитным договором <***> от 18.12.2019 кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц. Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1 Общих условий кредитования (п. 6 Индивидуальных условий кредитования). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.3.1 Общих условий кредитования). В соответствии с п. 3.4 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. Начиная с 18.07.2024 гашение кредита прекратилось. Банку стало известно, что (дата) заемщик умер. Предполагаемым наследником умершего заемщика является К.1 Согласно расчету, по состоянию на 03.12.2024 включительно, сумма задолженности по кредитному договору составляет 51 358 руб. 83 коп.: основной долг- 47 664 руб. 86 коп., проценты -3 693 руб. 97 коп. Указанная задолженность образовалась за период с 17.07.2024 по 03.12.2024. Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки не выполнено. Полагает, что обязательства заемщика по кредитному договору не прекратились, а перешли к её наследнику, принявшему наследство. В связи с чем, исковые требования просит удовлетворить.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк, будучи надлежаще извещенными, в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против заявленных требований возражала. Пояснила, что истец к ней с исковыми требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника не обращался, поскольку К. не является её наследодателем. Она вступила в права наследства после смерти К.1 и оплатила все ее долги, а после смерти К. она в права наследства не вступала и не должна отвечать по его долгам.

Представитель третьего лица ООО СК "Сбербанк страхование жизни", будучи надлежащим образом извещенным, в судебное заседание не явился.

Третье лицо нотариус города областного значения Навашино Нижегородской области М.., будучи надлежащим образом извещенной, в судебное заседание не явилась. Представила ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Определениями суда к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены Филиал ППК «Роскадастр» по Нижегородской области, АО «Национальное бюро кредитных историй».

Представители третьих лиц АО «Национальное бюро кредитных историй», Филиал ППК «Роскадастр» по Нижегородской области, будучи надлежащим образом извещенными, в судебное заседание не явились.

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу положений статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу положений п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 18.12.2019 на основании заключённого кредитного договора <***> К. ПАО "Сбербанк России" выдало кредит в сумме 365 854 руб. на срок по 18.12.2024 под 16,90% годовых.

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий кредитования.

Кредитный договор подписан лично К., что подтверждается его личной подписью на индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

18.12.2019 банк зачислил на счет К. денежные средства в сумме 365 854 руб.

Согласно п.6 договора внесение платежей по кредитному договору осуществляется 60 ежемесячными аннуитентными платежами в размере 9 072 руб. 75 коп. Платежная дата 18 число месяца.

Согласно п. 12 индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора с заемщика подлежит взысканию неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ.

К. был ознакомлен с индивидуальными условиями потребительского кредита, о чём стоит его подпись в заявлении, и под индивидуальными условиями.

Кроме этого между К. и ООО «СК Сбербанк страхование жизни» заключен договор страхования по Программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика. Страховые риски в том числе «смерть» (п.1.1.1. договора).

Согласно п.7 договора выгодопреобретателем по договору является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности по потребительскому кредиту.

Согласно п.5.1 договора страховая сумма по риску «смерть» установлена в размере 365 854 руб.

В период исполнения своих обязательств по кредитному договору, а именно, (дата) К.. умер.

В ответ на поступившие в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» 16.05.2023 документы, касающиеся наступления смерти (дата) кредитозаемщика ПАО Сбербанк - К. сообщено, что подписав заявление на подключение к программе страхования 18.12.2019 застрахованное лицо выразило желание заключить в отношении него договор страхования в соответствии с условиями, изложенными в заявлении на страхование и Условиями участия в программе страхования. При этом, условиями программы страхования предусмотрено, что категория лиц, у которых до даты подписания заявления на страхование (включая указанную дату) были диагностированы заболевания, указанные в заявлении на страхование, а также категория лиц, возраст которых на дату подписания заявления на страхование превышает указанный в заявлении на страхование или являющиеся инвалидами 1, 2, 3 группы, либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу, может быть застрахована только на условиях базового страхового покрытия.

Из представленных документов следует, что до даты подписания заявления на страхование, К.. 23.05.2019 был установлен диагноз « (данные изъяты)». Согласно справке о смерти причиной смерти К. явился (данные изъяты), то есть смерть наступила в результате заболевания. В соответствии с условиями программы страхования, страховой риск - смерть в результате заболевания не входит в Базовое страховое покрытие. Таким образом, заявленное событие нельзя признать страховым случаем, и у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для произведения страховой выплаты.

Как следует из представленного истцом расчёта, задолженность по кредитному договору по состоянию на 03.12.2024 составляет 51 358 руб. 83 коп., в том числе:

- просроченный основной долг - 47 664 руб. 86 коп.,

- просроченные проценты - 3 693 руб. 97 коп.

Согласно п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с законом.

В соответствии с п. 1 ст. 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу требованиям ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с ч. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно информации, представленной нотариусом города областного значения Навашино Нижегородской области, после смерти К. умершего (дата), заведено наследственное дело (номер). В нотариальную контору обратилась (данные изъяты) наследодателя К.1 других наследников в заявлении указано не было. В состав наследственной массы заявлено следующее имущество: автомобиль марки (данные изъяты) года выпуска; земельный участок и жилой дом, расположенный по адресу: ....; права на денежные средства (с причитающимися процентами), внесенные в денежные вклады, хранящиеся в подразделениях ПАО Сбербанк. 07.11.2023 К.1 были выданы свидетельства о праве собственности (на долю) на указанное имущество. Производство по наследственному делу окончено 07.11.2023 г., в связи с выдачей свидетельств о праве на наследство на все вышеуказанное имущество.

Установлено, что (дата) К.1 умерла, что подтверждается записью акта о смерти.

Согласно информации, представленной нотариусом города областного значения ФИО2 Нижегородской области, после смерти К.1 умершей (дата), заведено наследственное дело (номер) В нотариальную контору обратилась племянница наследодателя ФИО1, других наследников в заявлении указано не было. В состав наследственной массы заявлено следующее имущество: земельный участок и жилой дом, расположенный по адресу: ....; права на денежные средства (с причитающимися процентами), внесенные в денежные вклады, хранящиеся в подразделениях (данные изъяты). Производство по наследственному делу окончено.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ) каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Иного имущества за К.1 на момент смерти не было зарегистрировано.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что на день смерти К.1 наследственное имущество состояло из вкладов в (данные изъяты) в общей сумме (данные изъяты) коп., жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: ...., с кадастровой стоимостью (данные изъяты) руб. соответственно.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п.п. 2, 4 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство принадлежит наследнику, принявшему наследство, со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Как разъяснено в п. 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества К.1., перешедшего в порядке наследования к ФИО3, составляет более 51 358 руб. 83 коп., и поскольку долг К. а после его смерти долг К.1 по кредитному договору <***> тоже входит в состав наследства, и его размер не выходит за пределы стоимости наследственного имущества, перешедшего к наследнику, к ответчику ФИО1, в силу положений ст. ст. 1112, 1175 ГК РФ, перешла обязанность по его погашению перед Банком.

Принимая во внимание характер возникшего спора, учитывая указанные выше нормативные положения и установленные судом обстоятельства о том, что ответчик ФИО1 приняла наследство после смерти К.1, наличие долговых обязательств наследодателя перед истцом и их размер ответчиком не оспорены, размер задолженности по кредитному договору не выходит за пределы стоимости перешедшего наследственного имущества, суд считает, что ФИО1 является надлежащими ответчиком по заявленным требованиям и должна нести ответственность по оставшемуся долгу наследодателя перед Банком, в связи с чем суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> в размере 51 358 руб. 83 коп.

Довод ответчика ФИО1 о том, что она вступила в права наследства после смерти К.1 которая не заключала спорный кредитный договор и просроченная задолженность не является ее долгом, суд признает несостоятельными, поскольку противоречат нормам материального права (п. 1 ст. 1175 ГК РФ, Обзор судебной практики Верховного Суда РФ № 2 (2025).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (дата) года рождения (паспорт (номер)), в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***>, заключённому 18.12.2019, по состоянию на 03.12.2024 включительно в размере 51 358 руб. 83 коп., в том числе:

- просроченный основной долг - 47 664 руб. 86 коп., проценты -3 693 руб. 97 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины - 4 000 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Муромский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий Т.В. Макарова

Решение в окончательной форме принято судом 12 сентября 2025 года.