Дело № 2-4310/2025

УИД № 36RS0004-01-2025-008075-29

Ст. 2.213

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 декабря 2025 года город Воронеж

Ленинский районный суд города Воронежа в составе:

председательствующего судьи Ботвинникова А.В.,

при секретаре Черной А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ООО ПКО «Защита онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО ПКО «Защита онлайн» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование заявленных требований указывает, что между ООО МКК «ФИНАФОР» и ФИО1 был заключен договор займа <***> от 09.12.2024, являющий сделкой, заключенной в простой письменной форме.

ООО МКК «ФИНАФОР» включенное в реестр МФО за номером 2403045010075 от 11.07.2024.

Для получения вышеуказанного займа заемщиком заполнена заявка на получение потребительского займа (микрозайма), которая осуществляется с использованием соответствующего интернет-сервиса, реализованного Займодавцем. Заемщик подает заявление на получение займа через сайт, мобильное приложение Займодавца, подтверждает, что все сведения, указанные им в заявлении, являются полными, точными, достоверными и относятся к нему. Подача заявления возможна только после создания Учетной записи, присоединения к Правилам и Соглашению об АСП, а также после проверки Займодавцем данных указанных Заемщиков. Одновременно при подаче заявления на получение потребительского займа потенциальный заемщик дает в нем согласие Займодавцу на обработку персональных данных. Договор потребительского займа состоит из общих условий и индивидуальных условий.

АСП представленный в виде одноразового пароля – известной только заемщику и займодавцу, позволяющей однозначно идентифицировать заемщику займодаца при подписании документов: заявления-оферты на предоставление микрозайма, договора займа. Пароль был отправлен займодавцу в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона заемщика (т. е. абонентский номер заемщика в сети телефонной сотовой связи 79009447358, указанные заемщиком в Анкете заемщика).

Индивидуальные условия отправлены ФИО1 в личный кабинет. Порядок и создание личного кабинета на Сайте регулируется «Правилами предоставления микрозаймов».

Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомлен и согласился.

В соответствии с условиями Договора и Положением Банка России от 19.06.2012 № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» заемщику были предоставлены денежные средства на реквизиты, которые указаны в индивидуальных условиях Договора, а именно 220220******2399 в размере 25000 руб., выдача займа осуществлялась через АО «ТБанк».

Исходя из условий договора займа, заемщик принял на себя обязательство возвратить займодавцу в полном объеме сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом в срок, предусмотренный условиями договора, а также знал о возникновении обязательств в случае просрочки займа. Таким образом, должник путем подписания индивидуальных условий договора соглашается со всеми условиями и предъявляемым суммам ко взысканию, из чего следует, что требования, рассматриваемые в приказном производстве, носят бесспорный характер.

Однако, обязательства по возврату займа в срок, заемщиком не исполнены фактически заемщик продолжает пользоваться заемными денежными средствами после срока возврата, определенного договором, следовательно, проценты продолжают начисляться за каждый день пользования займом.

Согласно условиям договора, стороны согласовали уплату процентов за пользование денежными средствами в размере 0,80% за каждый день пользования займом. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления займа, до дня (включая этот день) фактического возврата денежных средств займодацу.

24.06.2025 между ООО МКК «ФИНАФОР» и ООО ПКО «Защита онлайн» был заключен договор об уступке права требования (цессии). Согласно Договора об уступке прав права требования Цедента, уступаемые по договору, переходят к Цессионарию в полном объеме с даты подписания Сторонами договора.

Задолженность по договору не погашена, при том, что размер указанной задолженности должником не оспаривается.

04.08.2025 определением, судебный приказ № 2-1897/2025 от 25.07.2025 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа <***> от 09.12.2024 был отменен на основании ст. 129 ГПК РФ.

С учетом вышеизложенного, истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности по договору <***> за период с 09.12.2024 по 24.06.2025 в размере 57500 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Определением Ленинского районного суда г. Воронежа от 31.10.2024, занесенного в протокол предварительного судебного заседания, к участию в деле в порядке ст. 43 ГПК РФ в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО МКК «ФИНАФОР».

Представитель истца в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований, поскольку полагал, что при заключении договора был введен в заблуждение. Просил применить ст. 333 ГК РФ в отношении штрафных санкций.

Представитель третьего лица ООО МКК «ФИНАФОР» в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Выслушав явившихся, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Как следует из п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 2 ст. 808 ГК РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных названным Федеральным законом.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2020 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (здесь и далее на момент заключения договора с К.) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом (ч. 1).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 5, 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом (ч. 14).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Согласно ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном названной статьей.

В соответствии с п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (ч. 11).

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном данным федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Согласно п. 13 ч. 6 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают условия о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что 09.12.2024 между ООО МКК «Финафор» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №6989988, в соответствии с условиями которого займодавец предоставил заемщику денежные средства в размере 25 000 руб. сроком на 30 дней, процентная ставка - 292% годовых (л.д. 9).

Согласно представленного истцом банковского ордера, денежные средства в размере 25 000 руб. перечислено на счет ФИО1 09.12.2024 (л. д. 8).

Договор потребительского займа <***> заключен между его сторонами в электронном виде с соблюдением предусмотренной письменной формы посредством использования функционала сайта https//nadodeneg.ru в сети "Интернет".

Для получения займа ФИО1 подана заявка на получение займа (микрозайма), которая осуществляется с использованием соответствующего интернет-сервиса, реализованного ООО МКК «ФИНАФОР».

ФИО1 подавая заявление на получение займа через сайт, мобильное приложение ООО МКК «ФИНАФОР», подтвердил, что все сведения, указанные им в заявлении, являются полными, точными, достоверными и относятся к нему.

Подача заявления возможна только после создания учетной записи, присоединения к Правилам и Соглашению об АСП, а также после проверки ООО МКК «ФИНАФОР» данных указанных ФИО1

Одновременно при подаче заявления на получение потребительского займа ФИО1 дал согласие ООО МКК «ФИНАФОР» на обработку персональных данных.

Индивидуальные условия договора потребительского займа согласовываются займодацем и заемщиком индивидуально.

Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи.

Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. Аналог собственноручной подписи состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный заемщиком индивидуальный СМС-код согласно ст. 2, 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" является простой электронной подписью. Договор вступает в законную силу с момента перечисления денежных средств заемщику со счета заимодавца и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

На указанный в анкете номер мобильного телефона заемщика при заключении договора направлено смс-сообщение, которое содержало индивидуальный код.

Таким образом, материалам дела подтверждается соблюдение сторонами письменной формы сделки. Заемщику предоставлена полная информация о размере займа и процентов за пользование займом, денежные средства получены заемщиком, что им не опровергнуто.

Ответчик признал факт заключения договора и получения денежных средств. Допустимых и относимых доказательств, подтверждающих доводы ответчика, что он был введен в заблуждение при заключении договора, представлено не было.

24.06.2025 между ООО МКК «ФИНАФОР» (цедент) и ООО ПКО "Защита Онлайн" (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) № 02/06/25, в соответствии с условиями которого ООО ПКО "Защита Онлайн" перешло право требования задолженности с ФИО1 (л. д. 19 оборотная сторона - 20).

Как следует из материалов дела, договор потребительского займа <***>, заключенный между ООО МКК «ФИНАФОР» и ФИО1 содержит положения о возможности уступки прав по данному договору третьим лицам. Так, в п. 13 индивидуальных условий ФИО1 при заключении договора займа дал согласие на переуступку прав требования по договору.

Обязательства по возврату займа в срок заемщиком ФИО1 не исполнены.

Согласно расчету истца (л. д. 7 оборотная сторона) размер задолженности ФИО1 по договору потребительского займа <***> от 09.12.2024 за период с 09.12.2024 по 24.06.2025 составляет 57500 руб., из которых: размер задолженности по основному долгу - 25000 руб., размер задолженности по процентам – 30950 руб., штрафы – 1550 руб.

ООО ПКО «Защита онлайн» обратилось с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 задолженности по договору займа <***> от 09.12.2024 за период с 09.12.2024 по 24.06.2025 в размере 57500 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 2000 руб.

25.07.2025 и.о. мирового судьи в порядке требований ст.ст. 121-124, 126-127 ГПК РФ вынесен судебный приказ о взыскании указанной задолженности с должника.

Определением мирового судьи судебного участка № 6 в Ленинском судебном районе Воронежской области от 04.08.2025 отменен судебный приказ и. о. мирового судьи судебного участка №6 в Ленинском судебном районе Воронежской области № 2-1897/25 от 25.07.2025, вынесенной по заявлению ООО ПКО «Защита онлайн» о вынесении судебного приказа на взыскание задолженности по договору займа с ФИО1 (л. д. 22 оборотная сторона).

Таким образом, учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований ООО ПКО "Защита Онлайн" о взыскании с ФИО1 задолженность по договору потребительского займа <***> от 09.12.2024.

В связи с чем, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по основному долгу в размере 25000 руб. по договору потребительского займа <***> от 09.12.2024.

Как указано выше, в соответствии с п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Таким образом предельная сумма процентов за пользование займом, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, с учетом заявленных штрафных санкций (1550 руб.), совокупная сумма которых не может превышать 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа), составит 30950 руб. (25000 руб. х 130%- 1550).

Также с ответчика в пользу истца поджат взысканию штрафные санкции в виде пени, предусмотренной п. 12 Индивидуальных условий.

В тоже время, суд полагает необходимым примерить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер пени до 500 руб., учитывая размер основных обязательств по договору, несоразмерность штрафных санкций, характер допущенного нарушения условий договора, отсутствие каких-либо негативных последствий неисполнения обязательств, помимо возникшей задолженности, для кредитора.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа <***> от 09.12.2024 в размере 56450 руб. по состоянию на 13.08.2025, из которых: 25000 руб. – сумма основного долга, 30950 руб. – проценты за пользование займом, 500 руб. – штрафные санкции (пени).

Поскольку истцом при подаче иска в суд была оплачена госпошлина, то при разрешении иска с ответчика, в силу ст. 98 ГПК РФ, подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО ПКО «Защита онлайн» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии <данные изъяты> №) в пользу ООО ПКО «Защита онлайн» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №6989988 от 09.12.2024 по состоянию на 13.08.2025 в размере 56450 руб. (состоящую из: 25000 руб. - основной долг, 30950 руб. - проценты за пользование займом, 500 руб. - штраф), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб., а всего 60450 руб.

В остальной части требований ООО ПКО «Защита онлайн», - отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Ленинский районный суд г. Воронежа в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.В. Ботвинников

Решение суда в окончательной форме принято 12.01.2026.