РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июня 2022 года город Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе

председательствующего судьи Прибытковой Н.А.,

при секретаре судебного заседания Матвеевой Т.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 117 692,8 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 553,86 руб.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО11 направил в Банк заполненную им Анкету и Заявление о предоставлении потребительского кредита (далее – Заявление).

В указанном заявлении Клиент просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита с лимитом кредитования, а также принять решение о заключении с ним Договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование «Условия кредитования счета» (далее – договор ПК); на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт» (далее-Условия о карте), Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт» (далее-Тарифы по карте), заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании карты (далее-Договор о карте), в рамках которого: предоставить ему платежную (банковскую) карту; открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций, с использованием карты. При этом в Заявлении Клиент указал, что принимает и соглашается с тем, что Банк в случае принятия решения о заключении с ним Договора ПК, предоставит ему Индивидуальные условия Договора ПК (оферту банка), являющиеся неотъемлемой частью Договора ПК, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка; принятием Банком его предложения о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему банковского счета; составными и неотъемлемыми частями по Договору о карте наряду с Заявлением будут являться Условия по карте и Тарифы по карте; с момента заключения Договора о карте к взаимоотношениям с Банком в рамках Договора о карте будут применяться Тарифный план (являющийся составной частью Тарифов по карте), указанный в графе «Тарифный план» раздела «Договор о карте» информационного блока.

Ознакомление и согласие Клиента с тарифным планом подтверждается его собственноручной подписью.

В указанном Заявлении собственноручной подписью Клиент также подтвердил, что он ознакомлен с полной информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита, размещенной Банком в месте оформления настоящего Заявления, ее содержание понимает; ознакомлен, полностью согласен с Условиями по карте, Тарифами по карте, содержание которых понимает и положения которых обязуется соблюдать.

Рассмотрев указанное Заявление, Банк направил Клиенту Индивидуальные условия Договора ПК (оферту Банка), являющиеся неотъемлемой частью данного договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка.

Клиент акцептовал указанную оферту путем передачи в Банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий. При этом, Клиент подтвердил получение на руки Индивидуальных условий и Условий кредитования счета «Русский Стандарт» (далее – Условия кредитования счета), а также, что полностью согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать.

Рассмотрев оферту Клиента о заключении Договора о карте, Банк произвел ее акцепт, а именно: выполнил действия, с моментом совершения которых Клиент связывал момент заключения Договора о карте, т.е. открыл Клиенту банковский счет.

Таким образом, в соответствии с положениями п. 3 ст. 421 ГК РФ между сторонами были заключены Договор о карте и Договор потребительского кредита, именуемые далее – Договор №.

Во исполнение своих обязательств по Договору Банк выпустил на имя ответчика банковскую карту №. Клиент получил указанную карту на руки.

Согласно Условиям по карте выпущенная Клиенту карта предназначена для совершения ее держателем операций в пределах денежных средств Клиента, находящихся на счете, и (или) кредита, предоставленного Банком Клиенту в рамках Договора ПК (при наличии Договора ПК) при недостаточности или отсутствии на счете денежных средств. В соответствии с Условиями кредитования счета задолженность Заемщика перед Банком возникает в результате предоставления Банком Заемщику кредита, начисления Банком подлежащих уплате Заемщиком за пользование кредитом процентов, возникновения неустойки. В соответствии с Условиями по карте, задолженность по Договору о карте возникает у Клиента перед Банком в результате: начисления Банком подлежащих уплате Клиентом плат и комиссий, размер и порядок начисления которых определены Тарифами; возникновения сверхлимитной задолженности в рамках Договора о карте; возникновения неустойки на просроченные (несвоевременно оплаченные Клиентом) платы и комиссии; возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных Условиями и/или Тарифами. Согласно Условиям кредитования счета, кредит предоставляется Банком Заемщику в соответствии со ст. 850 ГК РФ, в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете для осуществления расходных операций, совершаемых/совершенных с использованием Карты (ее реквизитов) по оплате товаров (имущества/ работ/ услуг/ результатов интеллектуальной деятельности) и получению наличных денежных средств; иных операций, если в отношении таких операций Банк и Заемщик на основе отдельных соглашений, заключенных между ними (при наличии таких соглашений), пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием кредита. Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на счете сумм операций, и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. Согласно Условиям кредитования счета, за пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму кредита. При заключении Договора стороны в п. 4 Индивидуальных условий согласовали размер процентов за пользование кредитом по ставке 36% годовых.

Ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного Банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты.

В соответствии с п.8 Индивидуальных условий погашение задолженности Заемщиком производится путем размещения на счете денежных средств и их дальнейшего списания Банком в погашение задолженности (с учетом очередности списания денежных средств со счета, определенной Условиями по карте).

Согласно Условиям кредитования счета Заемщик до дня выставления Заключительного счета-выписки вправе в любое время осуществлять размещение денежных средств на счете в целях досрочного полного либо частичного погашения основного долга и задолженности в целом.

В целях погашения задолженности Банк в порядке, предусмотренном Условиями кредитования счета и Условиями по карте, формирует и передает Заемщику счет-выписку, которая содержит информацию о сумме основного долга, сверхлимитной задолженности, процентах за пользование кредитом, обо всех операциях, отраженных на счете в течение расчетного периода, информацию об остатке денежных средств на счете, а также информацию о сумме минимального платежа по Договору ПК, сумме задолженности по Договору о карте на конец расчетного периода, по окончании которого составлен такой счет-выписка, а также дату оплаты такой суммы. Такой счет-выписка может включать в себя прочую информацию, которую Банк считает необходимым довести до сведения Клиента. При этом минимальным платежом признается сумма денежных средств, которую Заемщик размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на совершение расходных операций с использованием кредита (Условия кредитования счета). В соответствии с Условиями кредитования счета, в случае, если до окончания расчетного периода, следующего за расчетным периодом, по окончании которого был определен минимальный платеж, на счете не будут размещены (в результате предоставления Банком кредита) денежные средства в размере, равном такому минимальному платежу, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск Заемщиком минимального платежа.

Клиент нарушил согласованные сторонами условия Договора, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа.

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий и Условий кредитования счета, срок возврата Заемщиком Банку кредита определяется моментом востребования кредита Банком – выставлением Заемщику заключительного счета-выписки. При этом Заемщик обязан в течение 30 дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) вернуть кредит и погасить иную задолженность в полном объеме.

Банк потребовал погашения Клиентом задолженности, сформировав ДД.ММ.ГГГГ заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности Клиента в сумме 123 882,85 руб. и сроке ее погашения до ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени задолженность Клиента перед Банком по Договору № не погашена.

Банк просит суд взыскать с ФИО12 в пользу Банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 117 692,8 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 553,86 руб.

В судебное заседание истец АО «Банк Русский Стандарт», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, своих представителей не направил, согласно изложенному в исковом заявлении ходатайству просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО13 извещенная о дне, времени и месте рассмотрения дела в соответствии со ст.ст. 113, 119 ГПК РФ, в судебное заседание не явилась, вместе с тем представила возражения на исковое заявление, просила отказать в удовлетворении иска в полном объеме, в связи с пропуском срока исковой давности.

Исследовав материалы гражданского дела, представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как указано в ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Согласно ст. 30 ФЗ от 02.12.1990г. №–1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО14 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, которым просит рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита с лимитом кредитования в валюте, указанной в графе «Валюта кредита» раздела «Потребительский кредит» ИБ, а также принять решение о заключении с ней Договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия договора потребительского кредита, имеющие наименование «Условия кредитования счета «Русский Стандарт» (далее-Договор ПК).

Настоящим ФИО15 подтверждает, что она ознакомлена с полной информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита, размещенной Банком в месте оформления настоящего Заявления (далее-Заявление), и ее содержание понимает; она согласна с заключением Договора о карте, который она обязана заключить в связи с Договором ПК. А также предлагает Банку на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт» (далее-Условия по карте) и Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт» (далее-Тарифы по карте), заключить с ней Договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого предоставить ей в пользование платежные (банковские) карты, указанные в графе «Комплект карт», раздела «Договор о карте» ИБ (каждая из которых далее-Карта) и открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием Карты (далее-Счет), в валюте, указанной в графе «Валюта Счета» раздела «Договор о карте» ИБ. Номер счета указан в графе «Счет» раздела «Договор о карте» ИБ. Настоящим Заявлением ФИО6 Л.А. понимает и согласна с тем, что принятием Банком ее предложения о заключении с ней договора о карте являются действия Банка по открытию ей счета; составными и неотъемлемыми частями Договора о карте наряду с Заявлением будут являться Условия по карте и Тарифы по карте, к которым она присоединяется в полном объеме, с которыми ознакомлена, полностью согласна, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать; с момента заключения Договора о карте к ее взаимоотношениям с Банком в рамках Договора о карте будет применяться тарифный план (являющиеся составной частью Тарифов по карте), указанный раздела «Договор о карте» ИБ (приложение № к Заявлению); ее предложение о заключении Договора о карте может быть принято Банком в течение 1 года с даты подписания ее Заявления и передачи его в Банк.

В информационном блоке заявления указано: потребительский кредит – желаемый лимит кредитования 100 000 руб., договор о карте: Да, №, счет 40№, комплект карт – 2_RSB Travel Classic, тарифный план: ТП 5к-н.

Данное Заявление (оферта) подписано лично ФИО16 и направлено в банк – ДД.ММ.ГГГГ.

В разделе «Информация о комплекте карт» Анкеты, подписанной ФИО17 указано: комплект основных карт RSB Travel Classic, типы (виды) карт: 2_RSB Travel MC Standard EMV и PayPass, 2_RSB Travel AmEx Classic Card RUR.

На основании указанного Заявления ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №.

Согласно п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, сумма кредита или лимит кредитования с даты отражения лимит – 100 000 руб., максимальный лимит кредитования – 150 000 руб. Банк вправе в случае наличия у Банка информации платежеспособности Заемщика увеличить Лимит до МЛК. Договор заключается не неопределенный срок. Срок возврата Заемщиком Банку кредита определяется моментом востребования кредита Банком – выставлением Заемщику Заключительного Счета-выписки (далее-ЗСВ). При этом Заемщик обязан в течение 30 дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления ЗСВ) вернуть кредит и погасить иную задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком Заемщику ЗСВ является день его формирования и направления Заемщику (п. 2 Индивидуальных условий). В пункте 4 Индивидуальных условий указано, что процентная ставка – 36% годовых. В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, до выставления ЗСВ начисленные Банком проценты за пользование кредитом подлежат уплате Заемщиком Банку до окончания Расчетного периода, следующего за расчетным периодом, по окончании которого сформирован Счет-выписка, в котором такие проценты выставлены к оплате. До выставления ЗСВ по окончании каждого Расчетного периода определяется Минимальный платеж, который равен совокупности следующих сумм (при их наличии): 1) 3% от суммы Основного долга на дату окончания расчетного периода, по окончании которого определяется минимальный платеж; 2) сумма Сверхлимитной задолженности; 3) сумма начисленных, но не уплаченных за соответствующий Расчетный период процентов за пользование кредитом; 4) сумма неустойки, подлежащей уплате за соответствующий расчетный период; 5) Неоплаченная часть Минимального платежа без Сверхлимитной задолженности. Датой оплаты Минимального платежа является дата окончания Расчетного периода, следующего за Расчетным периодом, по окончании которого он был определен. При отсутствии задолженности минимальный платеж равен нулю. После выставления ЗСВ Заемщик должен погасить задолженность в полном объеме в течение 30 дней со дня выставления ЗСВ.

Способы исполнения Заемщиком обязательств по Договору определены п.п. 8, 8.1 Индивидуальных условий. Пунктом 9 Индивидуальных условий предусмотрена обязанность Заемщика заключить Договор о карте. Согласно п. 11 Индивидуальных условий, цели использования Заемщиком потребительского кредита (займа) – не применимо. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, до выставления ЗСВ при наличии неоплаченных в установленный срок процентов за пользование Кредитом Банк взимает неустойку в размере 20 % годовых на текущую сумму задолженности (не включая ранее начисленную неустойку), неустойка начисляется с даты возникновения просрочки по оплате процентов за пользование Кредитом и до дня полной оплаты просроченных процентов за пользование кредитом (включительно) либо до дня оплаты ЗСВ (включительно) (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). После выставления ЗСВ и при наличии задолженности после Дня оплаты ЗСВ (не включая ранее начисленную неустойку) Банк взимает с неустойку в размере 0,1 % на сумму такой задолженности (не включая ранее начисленную неустойку), неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за Днем оплаты ЗСВ, и до дня полного погашения такой задолженности. Как следует из п. 14 Индивидуальных условий, Заемщик, подписывая настоящий документ, соглашается с Условиями кредитования счета «Русский Стандарт» (далее-Условия), являющимися общими условиями договора потребительского кредита, а также подтверждает, что он ознакомлен с данным документом и понимает его содержание. В соответствии с п. 15 Индивидуальных условий, операции по счету, связанные с исполнением обязательств по Договору, осуществляются бесплатно. Плата за выпуск и обслуживание карты (взимается ежегодно) 900 руб. Заемщик, подписывая настоящий документ соглашается с оказанием таких услуг.

Согласно расписке в получении карты/ПИНа от ДД.ММ.ГГГГ ФИО18 получена основная карта RSB Travel Classic (№), сроком действия карты ДД.ММ.ГГГГ, с лимитом 100 000 руб. согласна. Кроме того, ФИО1 с Условиями и Тарифами ознакомлена, понимает и полностью согласна. А также, получена дополнительная карта RSB Travel Classic (№), сроком действия карты ДД.ММ.ГГГГ, с лимитом 0 руб. согласна, с Условиями и Тарифами ознакомлена, понимает и полностью согласна.

Подпись ФИО19 в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ свидетельствует о том, что Условия по банковским картам «Русский Стандарт» и Тарифы по банковским картам «Русский Стандарт» (Тарифный план) ей известны, получены и она согласна с ними, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно п. 1 ТП 5к-н, подписанного ФИО20 ДД.ММ.ГГГГ, плата за выпуск и обслуживание комплекта Карт, в том числе выпуск комплекта Карт в связи с окончанием срока действия ранее выпущенных в одном комплекте карт: комплект Основных карт – 900 руб., комплект дополнительных карт – 450 руб. Согласно п. 7.1 ТП 5к-н, плата за выдачу наличных денежных средств: - в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка – 4,9% (минимум 200 руб.); в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций - 4,9% (минимум 200 руб.). Размер процентов, начисляемых на остаток средств на счете – не начисляется (п.9 ТП 5к-н). Неустойка (п.10 ТП 5к-н). При этом ФИО1 подтверждает, что ознакомлена, понимает и согласна с ТП 5к-н, а также с информацией о полной стоимости кредита и примерным графиком погашения Задолженности, о чем имеется собственноручная подпись заемщика.

В соответствии с п.1.7 Условий по банковским картам «Русский Стандарт» договор о карте - заключенный между Банком и Клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты (договор о карте), включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Заявление, настоящие «Условия по банковским картам «Русский Стандарт» и Тарифы по банковским картам «Русский Стандарт». Договор потребительского кредита – действующий между Банком и Клиентом кредитный договор, в рамках которого Банк предоставляет Клиенту кредит для совершения операций. Настоящими Условиями предусмотрено, что договор о карте заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении договора о карте, изложенного в Заявлении. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении договора о карте являются действия по открытию счета. Договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) клиента (пункт 2.1 Условий).

Оферта (предложение) ФИО21 была акцептована (принята) Банком путем открытия на ее имя банковского счета № и выдачи ей банковской карты Русский Стандарт.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что на момент обращения ФИО22 в банк сторонами были согласованы все существенные условия договора данного вида.

Суд приходит к выводу о том, что данный договор, заключенный между ФИО23 и Банком, является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета и содержит все существенные условия договора данного вида: условие об открытии и ведении банковского счета, обязанности банка принимать и поступающие на счет, открытый Клиенту, денежные средства, выполнении распоряжений Клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету, предоставлении кредита на соответствующую сумму со дня осуществления платежа, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), об обязанности клиента вернуть полученную сумму и уплатить проценты на нее, об обязанности клиента оплатить услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете, а также срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора. То есть кредитный договор соответствует действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, общим положениям об обязательствах.

Ответчиком ФИО24 карта активирована и по ней были совершены расходные операции, что подтверждается движением средств по счету.

Таким образом, договор о карте с ФИО25 заключен надлежащим образом в порядке, предусмотренном действующим законодательством, письменная форма договора соблюдена, следовательно, нарушений требований ст. 820 ГК РФ при заключении договора не установлено.

В соответствии с п.6.23 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения Задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком – выставлением Клиенту Заключительного Счёта-выписки. При этом Клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счёта-выписки) погасить Задолженность в полном объёме. Днём выставления Банком Клиенту Заключительного Счёта-выписки является день его формирования и направления Клиенту.

Сумма, указанная в Заключительном Счёте-выписке, является полной суммой Задолженности и состоит из: суммы Основного долга и суммы Сверхлимитной задолженности по состоянию на дату выставления Заключительного Счёта-выписки; суммы процентов по Кредиту и суммы комиссий за Сверхлимитную задолженность (при её наличии), рассчитанных со дня, следующего за днем выставления Заключительного Счёта-выписки, по День оплаты Заключительного Счёта-выписки, указанный в нем, включительно; суммы процентов, плат, комиссий и иных платежей, подлежащих уплате Клиентом, не списанных со Счёта (при наличии таковых); и подлежит оплате Клиентом в полном объёме не позднее даты окончания срока, указанного в Заключительном Счёте-выписке и определенного с учётом положений п.6.23 Условий (далее – День оплаты) (п.6.24 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»). Погашение Задолженности на основании выставленного Банком Клиенту Заключительного Счёта-выписки производится путем размещения Клиентом на Счёте денежных средств в объёме, достаточном для погашения Задолженности (п.6.25 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»).

ФИО26 обязательства по договору исполняются ненадлежащим образом, что ответчиком в судебном заседании не оспорено, доказательств обратного суду не представлено.

Истец ДД.ММ.ГГГГ выставил заемщику заключительный счет-выписку на погашение полной задолженности в размере 123 882,85 руб., установил срок для возврата задолженности по договору в полном объеме – до ДД.ММ.ГГГГ, ФИО27 требования заключительной счет-выписка не исполнены.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору, истец обратился к мировому судье судебного участка № 7 Кировского района г.Иркутска с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО28 задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 7 Кировского района г.Иркутска выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО29 задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка № 7 Кировского района г.Иркутска от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими возражениями ФИО30

После отмены судебного приказа обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, задолженность по кредитному договору не погашена.

Общий размер задолженности ФИО31 по договору составляет 117 692,8 руб., состоящий из задолженности по основному долгу в размере 95 323,47 руб., комиссии за снятие наличных/переводов денежных средств в размере 245 руб., процентов за пользование кредитом в размере 13 063,78 руб., комиссии за участие в программе по организации страхования в размере 5 660,55 руб., платы за пропуск минимального платежа в размере 3 000 руб., СМС-сервис в размере 400 руб.

Проверив данный расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела. В судебном заседании расчет истца ответчиком не оспорен, иной расчет задолженности суду не представлен.

Однако ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока для обращения в суд.

Рассматривая данное заявление ответчика, суд приходит к следующему.

Как следует из положений ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст. 196 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности (п.1). Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из разъяснений постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013), в п. 3 содержатся разъяснения о том, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснено в абз. 2 п. 18 постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев. Следовательно, в случае подачи заявления о вынесении судебного приказа срок исковой давности не течет со дня обращения к мировому судье; при отмене судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности по предъявленному требованию составляет менее шести месяцев, то со дня отмены судебного приказа относительно таких требований срок удлиняется до шести месяцев, а начавшееся до подачи такого заявления течение срока исковой давности по требованиям, по которым неистекшая часть срока исковой давности составляет более шести месяцев, продолжается с учетом неистекшей части срока до истечения трехгодичного срока.

Согласно ст. 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После прерывания течения срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Как следует из материалов дела, договор о предоставлении и обслуживании карты заключен между истцом и ФИО32. ДД.ММ.ГГГГ.

Заключительный счет-выписка был сформирован банком ДД.ММ.ГГГГ, с указанием срока оплаты – до ДД.ММ.ГГГГ (+3 года), соответственно, до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 7 Кировского района г. Иркутска выдан судебный приказ №, определением мирового судьи судебного участка №7 Кировского района г. Иркутска от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

Таким образом, судебный приказ № действовал 3 года 7 мес. 7 дней.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается входящим штампом Кировского районного суда г. Иркутска, то есть по истечении срока на обращение в суд, предусмотренного ст. 196 ГК РФ. Исковое заявление должно было быть направлено в суд не позднее ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ + 3 года + 3 года 7 месяцев 7 дней). При этом суд учитывает, что истец ранее с иском обращался в Ленинский районный суд г.Иркутска ДД.ММ.ГГГГ, также за пределами срока исковой давности.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности по требованиям к ФИО33

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения заявленных исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО34 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 117 692,8 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 553,86 руб. у суда не имеется.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 117 692,8 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 553,86 руб. – оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Председательствующий Н.А. Прибыткова

Решение суда в окончательной форме принято 04.07.2022.

Судья