Дело № 2-1158/2025

...

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 августа 2025 года г. Апшеронск

Апшеронский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Локтевой М.В.,

при секретаре судебного заседания Голубенко И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

представитель публичного акционерного общества «Сбербанк России» (далее также банк, кредитор, взыскатель) обратился в суд с иском к наследственному имуществу (после смерти ААА, умершего ДД.ММ.ГГГГ) о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обосновании иска указав, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № (далее кредитный договор) от 22.03.2023 выдало кредит ААА в сумме 54 545,45 руб. на срок 60 мес. под 22.9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк». Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 кредитного договора) 22.03.2023 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 54 545,45 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик - умер. На дату смерти заемщика обязательство по возврату денежных средств по кредитному договору в полном объёме не исполнено. В связи с нарушением установленных в договоре сроков возврата кредита, банком досрочно истребована вся оставшаяся задолженность по кредитному договору: 12.05.2025 направлено обращение (претензия) кредитора в адрес нотариуса с приложением письма-требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Как следует из расчета цены иска, за период с 22.10.2024 по 16.06.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 51 896,53 руб., в том числе: просроченные проценты - 7 382,69 руб., просроченный основной долг - 44 131,36 руб., неустойка за просроченный основной долг - 175,16 руб., неустойка за просроченные проценты - 207,32 руб.

На основании вышеизложенного банк просил суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк за счёт наследственного имущества ААА, задолженность по кредитному договору № от 22.03.2023 за период с 22.10.2024 по 16.06.2025 (включительно) в размере 51 896,53 руб., в пределах стоимости перешедшего к ним имущества, в том числе: просроченные проценты - 7 382,69 руб., просроченный основной долг - 44 131,36 руб., неустойка за просроченный основной долг - 175,16 руб., неустойка за просроченные проценты - 207,32 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4000 руб.

Как следует из материалов наследственного дела № от ДД.ММ.ГГГГ, наследником умершего ДД.ММ.ГГГГ ААА является ФИО1

Судом 29.07.2025 привлечена к участию в деле в качестве ответчика ФИО1, ненадлежащий ответчик – наследственное имущество ААА заменен на надлежащего – ФИО1

Представитель ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещался надлежащим образом. По его ходатайству дело рассмотрено в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд полагает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № (далее кредитный договор) от 22.03.2023 выдало кредит ААА в сумме 54 545,45 руб. на срок 60 мес. под 22.9% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Пунктом 3.9.1. ДБО предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный (ые) договор(ы), в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего клиент имеет право: обратиться в Банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (далее - кредит) (п.п. 3.9.1.1); в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2).

Должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 22.03.2023 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) 22.03.2023 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 54 545,45 руб.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами. Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Согласно ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения основного долга и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что за период с 22.10.2024 по 16.06.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 51896,53 руб., в том числе: просроченные проценты - 7 382,69 руб., просроченный основной долг - 44 131,36 руб., неустойка за просроченный основной долг - 175,16 руб., неустойка за просроченные проценты - 207,32 руб.

Согласно свидетельству о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ ААА, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ.

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Из положений п. 1 ст. 418 ГК РФ, предусматривающего прекращение обязательства смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника, в совокупности с нормами п. 1 ст. 819, ст. 1112, абз. 2 п. 1 и п. 3 ст. 1175 ГК РФ следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в силу универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

В силу ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. В силу ч. 2 ст. 1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно ч. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства - ч. 2 ст. 1153 ГК РФ.

Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Пункт 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», разъясняет, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Как следует из копии наследственного дела № от ДД.ММ.ГГГГ, заведенного после смерти ААА, наследственное имущество состоит из: земельного участка и 1/2 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, находящихся по адресу: <адрес>; права на денежные средства ....

Наследником является ФИО1, которая судом привлечена к участию в деле в качестве ответчика.

В п. 58 указанного выше Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками (п. 59 Постановления).

Так как наследник принял наследство умершего заемщика, он принял на себя неисполненные обязательства по кредиту в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Доказательств, подтверждающих погашение задолженности по кредитному договору, ответчиком не представлено.

Поскольку обязательства по кредитному договору как заемщиком, так и его наследником не исполнены, истец имеет право на взыскание с наследника, принявшего наследство, суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом и платежами в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Солидарный характер ответственности наследников позволяет кредитору, исходя из положений ч. 2 ст. 323 ГК РФ, в случае неисполнения долга основным должником (наследодателем) предъявить требования о взыскании задолженности как ко всем обязанным лицам (наследникам наследодателя), так и только к одному или нескольким из них, при том, как полностью, так и в части.

По смыслу данных норм выбор предусмотренного ст. 323 ГК РФ способа защиты нарушенного права принадлежит кредитору, который вправе предъявить иск как к одному из солидарных должников, так и ко всем должникам одновременно.

При установленных обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с наследника в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 22.03.2023 в размере 51 896,53 руб., поскольку при рассмотрении дела нашел подтверждение факт принятия ответчиком наследства, и стоимость наследственного имущества позволяет погасить образовавшуюся задолженность.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании расходов по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 4000 руб.

При таких обстоятельствах суд полагает иск обоснованным.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (...) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 22.03.2023 за период с 22.10.2024 по 16.06.2025 (включительно) в размере 51 896,53 руб., в пределах стоимости перешедшего имущества, в том числе: просроченные проценты - 7 382,69 руб., просроченный основной долг - 44 131,36 руб., неустойка за просроченный основной долг - 175,16 руб., неустойка за просроченные проценты - 207,32 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Апшеронский районный суд Краснодарского края в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 26 августа 2025года.

Судья

Апшеронского районного суда М.В. Локтева