Дело № 2-171/2023
УИД 45RS0006-01-2023-000156-46
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
р.п. Каргаполье 28 марта 2023 г.
Каргапольский районный суд Курганской области в составе:
председательствующего судьи Киселевой Н.С.,
при секретаре судебного заседания Корепановой Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью «Нэйва» (далее ООО «Нэйва») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по догвору кредитной карты.
В обоснование иска указав, что 4 июля 2022 г. между ПАО Банк «ФК Открытие» и ООО «Нэйва» был заключен договор уступки прав (требований) № 1071-22/Ц-01, на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, указанным в приложении к договору цессии, в том числе права требования к заемщику ФИО1 по договору кредитной карты <***>, заключенному между ответчиком и ОАО «РГС Банк». 1 мая 2022 г. ПАО «РГС Банк» присоединен к ПАО Банк «ФК Открытие». На основании кредитного договора ответчику предоставлен кредит (кредитный лимит) в размере 50000 руб. на срок по 4 апреля 2018 г. под 23% годовых. В соответствии с кредитным договором ответчик обязалась для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия кредитного договора ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита.
После заключения договора цессии истец направил ответчику уведомление об уступке прав по кредитному договору. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Согласно расчету фактической задолженности, сумма задолженности ответчика составляет 62715 руб. 04 коп., из которых, 37885 руб. 04 коп. - основной долг просроченный, 24830 руб. - проценты просроченные. Ранее кредитор обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, однако судебный приказ был отменен мировым судьей.
Просит суд, взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Нэйва» сумму задолженности по договору кредитной карты <***>, которая по состоянию на 1 февраля 2023 г. составляет 62715 руб. 04 коп., в том числе: 37885 руб. 04 коп. – основной долг, 24830 руб. - проценты; взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Нэйва» проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности по ставке 23% годовых со 2 февраля 2023 г. по дату полного фактического погашения кредита; взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Нэйва» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 081 руб. 45 коп.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствии.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила, возражений против иска не представила.
Представитель третьего лица ПАО Банк «ФК «Открытие», привлеченного к участию в деле по инициативе суда, в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил. На запрос суда указал, что кредитное досье ФИО1 выбыло по договору цессии.
Суд определил рассмотреть дело в отсутствии сторон с учетом положения ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно п. 1 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации)
В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор заключается, в том числе посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Росинкой Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно п. 1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Материалами дела установлено, что 20 декабря 2013 г. ФИО1 обратилась с анкетой-заявлением на получение кредитной карты и установление кредитного лимита в ОАО «Росгосстрах Банк», в котором просила ОАО «Росгосстрах Банк» заключить с ней договор, в рамках которого открыть специальный карточный счет (далее СКС), установить кредитный лимит в размере 80000 руб., выпустить кредитную карту, а также осуществлять обслуживание кредитной карты в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «Росгосстрах Банк», Условиями кредитования специального карточного счета кредитной карты с льготным периодом кредитования (приложение №3 к Правилам) условиями тарифа «кредитный плюс» (л.д. 6-8).
Из уведомления о размере полной стоимости кредита, с которым ознакомилась ФИО1, удостоверив своей подписью, следует, что размер предоставляемого кредита составляет 80000 руб., процентная ставка по кредиту 23%, заемщик участвует в программе страхования «финансовая защита», размер вознаграждения за присоединение к которой и компенсации страховой премии составляет 0,25% от суммы кредитного лимита и взимается ежемесячно при наличии задолженности за последний рабочий день отчетного периода, полная стоимость кредита составляет 32,22% (оборот л.д. 8).
Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, 20 декабря 2013 г. заключил с ФИО1 договор <***>, открыл счет на имя ответчика, установил кредитный лимит в размере 80 000 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 9-13).
Решением Центрального банка Российской Федерации Публичное акционерное общество «Росгосстрах Банк» присоединено к Публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее ПАО Банк «ФК Открытие» (л.д. 16).
В соответствии с п.п. 2.3-2.4 Правил выпуска и обслуживания банковских карт Visa и Mastercard (приложение № 1 к Приказу № 49.03/1144-01-06/13 от 18 декабря 2023 г.) договор в части открытия СКС, а также выпуска и обслуживания карты, заключается после идентификации клиента путем акцепта банком оферты клиента, содержащейся в анкете-заявлении на открытие СКС и выпуск карты. Акцептом банка оферты клиента, содержащейся в анкете-заявлении, являются действия банка по открытию клиенту СКС и выпуску карты. Датой заключения договора является дата открытия СКС. Банк выпускает держателю карту и открывает клиенту СКС на основании анкеты-заявления клиента, в котором клиент выражает письменное согласие с настоящими правилами, условиями использования электронного средства платежа (ЭСП) и тарифами, подтверждает свои обязанности по их исполнению и соблюдению.
Согласно п.п. 2.2 Условий кредитования специального карточного счета карты с льготным периодом страхования (приложение № 3 к Правилам выпуска и обслуживания банковских карт Visa и Mastercard ОАО «Росгосстрах Банк») (далее Условия кредитования), кредитный лимит предоставляется сроком на 2 года. Если в течение указанного срока клиент воспользовался кредитным лимитом и совершил расходные операции по карте, срок действия кредитного лимита продлевается еще на 2 года с даты полного погашения клиентом всех задолженностей.
В случае невыполнения условий предоставления льготного периода кредитования клиент обязан в течение платежного периода обеспечить на СКС наличие денежных средств в размере обязательного платежа, состоящего из суммы следующих обязательств: часть суммы, размер которой определяется тарифами, от общей суммы задолженности по кредиту, зафиксированной по состоянию на конец последнего календарного дня отчетного периода; проценты за календарный месяц, предшествующий отчетному периоду (п. 3.9 Условий кредитования).
Клиент обязан до 20 числа каждого календарного месяца обратиться в банк любым из доступных способов (по телефону или лично) для получения информации о размере обязательного платежа, необходимого к погашению (п. 4.7. Условий кредитования).
Банк вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных за пользование кредитом процентов, комиссий и неустойки, с последующим закрытием кредитного лимита путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору при наступлении любого из ниже перечисленных событий: нарушение срока уплаты обязательного платежа более чем на 5 рабочих дней; при неисполнении или ненадлежащем исполнении клиентом любых его обязанностей, вытекающих из договора, вне зависимости от причин неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанностей и от наличия или отсутствия в этом вины клиента; наличие или появление обстоятельств, которые могут осложнить или сделать невозможным своевременное исполнение клиентом обязательств по возврату кредита в установленный тарифами срок. При досрочном истребовании кредита в предусмотренных настоящим пунктом случаях, датой окончания срока предоставления кредитного лимита считается дата, указанная в требовании о досрочном возврате (п. 5.5. Условий кредитования).
Условия тарифа по кредитному договору, заключенному с ФИО1, по запросу суда ни истцом, ни представителем третьего лица ПАО Банк «ФК Открытие» не предоставлены.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором.
На основании ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
Ответчик воспользовалась денежными средствами предоставленными банком, однако свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, чем нарушала условия договора, последний платеж по договору был внесен ответчиком 28 сентября 2015 г., что подтверждено выпиской по счету.
В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Сведений о направлении ответчику требований об уплате досрочно всей суммы задолженности, в материалы дела не представлены.
На основании договора № 1071-22/ц-01 от 4 июля 2022 г. уступки прав (требований), заключенного между ПАО Банк «ФК Открытие» (цедент) и ООО «Нэйва» (цессионарий), ПАО Банк «ФК Открытие» передало ООО «Нэйва» право требования по кредитным договорам, заключенным с физическими лицами, перечень которых с информацией о заемщиках, размере и объеме уступаемых требований содержится в приложении № 1 к договору (оборот л.д. 16- 18).
Как следует из выписки из реестра заемщиков № 1, являющегося приложением № 1 к договору уступки прав (требований) № 1071-22/ц01 от 4 июля 2022 г. цедент уступил цессионарию право требования к ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 57677 руб. 88 коп., в том числе просроченный основной долг – 37885 руб. 04 коп., просроченные проценты – 19792 руб. 84 коп. (л.д. 20-21).
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Сведения о том, что указанный договор № 1071-22/ц-01 уступки прав (требования) оспаривался и признан судом недействительной сделкой, в материалах дела отсутствуют.
В соответствии с п. 1 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.
Согласно ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
29 июля 2022 г. ООО «Нэйва» направило ФИО1 уведомление о переходе ООО «Нэйва» по договору цессии прав по кредитному договору <***>, заключенному ФИО1 с ПАО «РГС Банк» (л.д. 22-24).
В связи с неисполнением ФИО1 обязательств по договору ООО «Нэйва» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.
Определением мирового судьи судебного участка № 8 Каргапольского судебного района Курганской области от 22 декабря 2022 г. судебный приказ № 2-3442/2022 от 14 декабря 2022 г. о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Нэйва» задолженности по договору кредитной карты <***> в размере 60518 руб. 74 коп. за период с 4 июля 2022 г. по 1 ноября 2022 г., в том числе 37885 руб. 04 коп. сумма основного долга, 22633 руб. 70 коп. сумма задолженности по процентам, в связи с поступившим возражением от ответчика отменен (л.д. 25).
До настоящего времени требования истца ответчиком не исполнены.
По расчету истца задолженность ответчика по состоянию на 1 февраля 2023 г. составляет 62715 руб. 04 коп., в том числе: 37885 руб. 04 коп. – основной долг, 24830 руб. - проценты.
Расчет основного долга и начисленных процентов осуществлен истцом в размерах и в порядке, определенных законом и договором, судом проверен, ответчиком не оспорен, в связи с чем принимается судом.
Ответчиком в материалы дела не представлено возражений относительно заявленных исковых требований, а также доказательств, подтверждающих эти возражения, в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору подтвержден материалами дела, в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика задолженности в размере 62715 руб. 04 коп., являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности по ставке 23 % годовых, со 2 февраля 2023 г. по дату фактического погашения кредита.
Согласно разъяснений, данных в п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 декабря 2017 г. № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» в силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
С учетом положений пункта 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о дальнейшем начислении процентов за пользование кредитом, за просрочку уплаты основного долга со 2 февраля 2023 г. до момента фактического исполнения обязательства, исходя из ставки 23% годовых, начисляемых на остаток основного долга.
Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче искового заявления ООО «Нэйва» оплачена госпошлина в размере 2 081 руб. 45 коп., что подтверждается платежными поручениями № 3817 от 3 февраля 2023 г., № 36218 от 9 ноября 2022 г.
Поскольку исковые требования удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 2081 руб. 45 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №*) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору кредитной карты <***>, по состоянию на 1 февраля 2023 г. в размере 62715 (шестьдесят две тысячи семьсот пятнадцать) руб. 04 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2081 (две тысячи восемьдесят один) руб. 45 коп., а также проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности по ставке 23% годовых со 2 февраля 2023 г. по дату полного фактического погашения кредита.
Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Каргапольский районный суд Курганской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Н.С. Киселева
Мотивированное решение изготовлено 29.03.2023