Дело № 2-389/2025 УИД 32RS0010-01-2024-000598-13
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03 июля 2025 года г. Жуковка Брянской области
Жуковский районный суд Брянской области
в составе председательствующего судьи Орехова Е.В.,
при секретаре Абрамовой И.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» (далее - ООО «СФО ИнвестКредит Финанс», общество) обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Национальным банком «ТРАСТ» (ПАО) заключен кредитный договор № офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания ФИО1 заявления о предоставлении (получении) кредита и выдачи Банком банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта. В соответствии с условиями заключенного договора Банк предоставил кредит на сумму 275 000 рублей, процентная ставка 33,30 % годовых, срок пользования кредитом 60 месяцев. Заемщик обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование им на установленных кредитным договором условиях. Указывает, что обязательства по кредитному договору ФИО1 должным образом не исполняла, в связи с чем, перед обществом образовалась задолженность.
ДД.ММ.ГГГГ между Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) и АО «ФАСП», а ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФАСП» и ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» заключен договор цессии, по условиям которого АО «ФАСП» переуступило право требования задолженности в ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».
По указанным основаниям, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 448 725 рублей 21 копейки, из которых: задолженность по просроченному основному долгу – 241 098 рублей 38 копеек, задолженность по просроченным процентам – 207 626 рублей 83 копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 687 рублей 25 копеек.
В судебное заседание представитель истца ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» не явился, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещен своевременно, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял. Ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания уведомлена надлежащим образом, ходатайств об отложении дела не представлено. Ранее ответчиком представлены возражения на исковое заявление ООО «СФО Инвест Кредит Финанс», ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.
В соответствии с ч.ч.3, 5 ст.167 ГПК РФ дело по существу рассмотрено в отсутствие лиц, участвующих в деле.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
На основании статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В силу статей 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статьи 309, 310 ГК РФ).
В соответствии со статьей 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. В соответствии со статьей 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Национальным банком «ТРАСТ» (ПАО) заключен кредитный договор № офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания ФИО1 заявления о предоставлении (получении) кредита и выдачи Банком банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта. В соответствии с условиями заключенного договора Банк предоставил кредит на сумму 275 000 рублей, процентная ставка 33,30 % годовых, срок пользования кредитом 60 месяцев, ежемесячный платеж 9 471 рублей, дата ежемесячных платежей согласно графику платежей. Соответственно, договором предусмотрена периодичность платежей.
ФИО1 с существенными условиями договора была ознакомлена и согласна, вся необходимая информация об оказываемых банком услугах ей была предоставлена, о чем свидетельствует ее личная подпись в соответствующих документах.
В соответствии с условиями данного договора Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом и в полном объеме, в том числе, осуществил кредитование счета, что ответчиком не оспаривалось.
В свою очередь, ФИО1 активировала кредитную карту, пользовалась кредитными денежными средствами. Однако заемщик ненадлежащим образом исполнял обязанность по погашению кредита и уплате процентов. При исполнении обязательств по погашению кредита и оплате процентов за пользование кредитными средствами ответчиком допускались просрочки.
Задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № сложилась в размере 448725 рублей 21 копейки, из которых: задолженность по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 241098 рублей 38 копеек, задолженность по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 207626 рублей 83 копейки.
Суд проверил расчет задолженности и признает его верным, поскольку он полностью отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела, ответчиком контррасчет не представлен.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей, по заявлению Банка в отношении ФИО1 был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору, и ДД.ММ.ГГГГ был отменен.
В соответствии с частью 1 статьи 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Как разъяснено в п.51 постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
По смыслу данных разъяснений возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.
Как предусмотрено п.8 пп.4 (5) Заявления, Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам (л.д.11).
Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) ДД.ММ.ГГГГ переуступило право требования задолженности на основании договора цессии №-УПТ АО «ФАСП», а на основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ АО «ФАСП» переуступило право требования задолженности в ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».
Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
На основании п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.
Согласно п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В силу п.1 ст.192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.
В соответствии с п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно п.1 ст.207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, в силу п.2 ст.199 ГК РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Как разъяснено в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
ДД.ММ.ГГГГ в адрес Жуковского районного суда <адрес> поступило заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности.
Судом установлено, что настоящее исковое заявление подано в суд через отделение почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание сложившейся кредитной задолженности истец обращался ДД.ММ.ГГГГ, соответствующий судебный приказ был отменен ДД.ММ.ГГГГ.
Как указано выше, с заявлением о выдаче судебного приказа ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратился ДД.ММ.ГГГГ, т.е. за пределами трехлетнего срока, заявленного в иске. С иском в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ и с учетом трехлетнего срока и того срока на который приостанавливалось течение срока исковой давности по вынесению судебного приказа, также совокупно прошло более трех лет.
Таким образом, истцом пропущен срок для взыскания долга, как по основному долгу, так и по процентам.
По смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (в том числе, уступка права требования и пр.) не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Учитывая, что основной долг и проценты по кредиту должны были быть возвращены Банку не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако возвращены не были, принимая во внимание, что за защитой нарушенного права истец обратился к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ, а с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ, т.е. с пропуском срока исковой давности, который в совокупности превышает три года, а имеющиеся в деле доказательства не свидетельствуют о признании долга ответчиком в рассматриваемый период, суд приходит к выводу, что пропуск трехлетнего срока исковой давности о применении которого заявлено ответчиком, является основанием к отказу в удовлетворении заявленных требований, в т.ч. в части судебных расходов.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В иске общества с ограниченной ответственностью «СФО «ИнвстКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Жуковский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Дата составления мотивированного решения ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Е.В.Орехов