УИД 16RS0043-01-2021-016064-39
дело №2-4026/2023
Решение
именем Российской Федерации
12 июля 2023 года город Нижнекамск, Республика Татарстан
Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе:
председательствующего судьи Э.З. Мардановой,
при секретаре судебного заседания Е.К. Бондаренко,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,
установил:
публичное акционерное общество КБ «Восточный» (далее – ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования. В обоснование исковых требований указано, что ... между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования ..., согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 48 952 рубля 20 копеек, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора должник принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. По состоянию на ... задолженность по договору составляет 75 836 рублей 91 копейка: задолженность по основному долгу – 45 777 рублей 76 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 30 059 рублей 15 копеек. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ... по .... Истец просит взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору ... от ... в размере 75 836 рублей 91 копейка, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 475 рублей 11 копеек.
... Нижнекамским городским судом Республики Татарстан вынесено заочное решение по гражданскому делу по иску публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования.
Согласно решению Единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» от ..., ПАО КБ «Восточный» реорганизовано путем присоединения к ПАО «Совкомбанк».
... в Единый государственный реестр юридических лиц в отношении юридического лица ПАО КБ «Восточный» внесена запись о прекращении деятельности юридического лица путем реорганизации в форме присоединения.
Определением Нижнекамского городского суда Республики Татарстан от ... произведено процессуальное правопреемство по гражданскому делу по иску публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, заменена сторона взыскателя ПАО КБ «Восточный» на правопреемника ПАО «Совкомбанк».
Определением Нижнекамского городского суда Республики Татарстан от ... заочное решение Нижнекамского городского суда Республики Татарстан от ... по гражданскому делу по исковому заявлению публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования отменено, производство по делу возобновлено.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 и ее представитель по доверенности ФИО2 в суд не явились, направили заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, просили отказать истцу в удовлетворении заявленных требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
В соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.
Суд, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, приходит к следующему.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.
Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
На основании статьи 203 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора) течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
... между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования ..., согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 48 952 рубля 20 копеек под 33% годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. По договору кредитования ... ФИО1 была выдана кредитная карта, минимальный обязательный платеж в погашение кредита по которой составлен 2% от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода, максимальный размер минимального обязательного платежа – 2601 рубль, дата начала платежного периода 2 число каждого месяца.
В соответствии с условиями договора ФИО1 приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.
Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердила, что ею до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.
Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.
Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.
Судебным приказом мирового судьи от ... по делу ... с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (сокращенное наименование ПАО КБ «Восточный») взыскана задолженность по кредитному договору.
Определением мирового судьи судебного участка ... по Нижнекамскому судебному району Республики Татарстан от ... судебный приказ от ... отменен.
Согласно расчету истца за ответчиком числится задолженность по состоянию на ... в размере 75 836 рублей 91 копейка.
Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.
Согласно представленной ПАО «Совкомбанк» выписке по счету ответчика по кредитному договору последний платеж ответчиком был произведен .... Платежи в 2019 году были взысканы принудительно после вынесения судебного приказа.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.
В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
На основании статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В соответствии с частью 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации на момент действия судебного приказа течение срока исковой давности приостанавливается.
В силу пункта 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ..., судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Из анализа условий договора следует, что договором в соответствии с согласованными сторонами параметрами кредита предусмотрен возврат денежных средств по частям, путем ежемесячного внесения минимальных платежей, включающих в себя, в том числе основной долг, проценты за пользование заемными средствами, комиссии и платы, предусмотренные договором.
Исковое заявление по данному делу было направлено в суд ..., о чем свидетельствует штамп на конверте.
Судебным приказом мирового судьи от ... по делу ... с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (сокращенное наименование ПАО КБ «Восточный») взыскана задолженность по кредитному договору.
Определением мирового судьи судебного участка ... по Нижнекамскому судебному району Республики Татарстан от ... судебный приказ от ... отменен.
В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 постановления Пленума от ... ... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Принимая во внимание, что иск подан в суд после истечения шести месяцев со дня отмены судебного приказа, учитывая перерыв срока исковой давности с момента обращения истца за защитой своих прав путем подачи заявления о выдаче судебного приказа до отмены данного судебного приказа (с ... (дата штемпеля на конверте) по ... (дата отмены судебного приказа) = 2 года 7 месяцев 9 дней), дату обращения истца с настоящим иском ..., срок исковой давности истцом пропущен по ежемесячным платежам до ....
Принимая во внимание расчет задолженности истца, из которого следует, что на момент совершения ответчиком последнего платежа по карте ... сумма основного долга составляла 48 952 рубля 20 копеек, а также учитывая тарифы по кредитной карте (минимальный платеж - 2% от задолженности, а максимальный платеж 2 601 рубль, считает возможным определить размер минимального платежа в размере 2601 рубль.
Принимая во внимание условия договора о порядке возврата кредита путем ежемесячного внесения 18 минимальных платежей по 2 601 рубль, и одного платежа в сумме 2134 рубля 20 копеек (за период с августа 2014 года по май 2016 года), суд приходит к выводу, что последний платеж по данному кредитному договору путем внесения ежемесячных минимальных платежей должен был быть осуществлен заемщиком ....
Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
Поскольку, как указано выше, истцом пропущен срок исковой давности по платежам, срок исполнения по которым наступил ранее ..., срок исковой давности истцом не пропущен по ежемесячным платежам с учетом даты внесения очередных ежемесячных платежей за период с ... по .... Таким образом, сумма задолженности по основанному долгу за период с ... по ... составит в размере 9937 рублей 20 копеек (3 платежа по 2601 рубль и 1 платеж в размере 2134 рубля 20 копеек).
Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
Учитывая, что согласно представленному истцом расчету задолженности размер взыскиваемых процентов рассчитан истцом по ..., с учетом пропуска срока исковой давности, сумма взыскиваемых с ответчика процентов подлежит пересчету с учетом взыскиваемого размера основанного долга, что составит 6932 рубля 11 копеек:
Задолженность
Период просрочки
Формула
Проценты запериод
Сумма процентов
с
по
дней
2 601,00
02.02.2016
01.03.2016
29
2 601,00 ? 29 / 366 ? 33%
+ 68,01 р.
= 68,01 р.
+2 601,00
02.03.2016
Новая задолженность
5 202,00
02.03.2016
01.04.2016
31
5 202,00 ? 31 / 366 ? 33%
+ 145,40 р.
= 213,41 р.
+2 601,00
02.04.2016
Новая задолженность
7 803,00
02.04.2016
01.05.2016
30
7 803,00 ? 30 / 366 ? 33%
+ 211,06 р.
= 424,47 р.
+2 134,20
02.05.2016
Новая задолженность
9 937,20
02.05.2016
31.12.2016
244
9 937,20 ? 244 / 366 ? 33%
+ 2 186,18 р.
= 2 610,65 р.
9 937,20
01.01.2017
26.04.2018
481
9 937,20 ? 481 / 365 ? 33%
+ 4 321,46 р.
= 6 932,11 р.
Сумма процентов: 6 932,11 руб.
Сумма основного долга: 9 937,20 руб.
Между тем, с учетом поступивших оплат в 2019 году в счет погашения основанного долга в сумме 3174 рубля 44 копейки, общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика по основному долгу составит 6762 рубля 76 копеек (9937 рублей 20 копеек – 3174 рубля 44 копейки).
Таким образом, в ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по соглашению о кредитовании счета ... в сумме основного долга в размере 6762 рубля 76 копеек, процентов в размере 6932 рубля 11 копеек, а всего 13694 рубля 87 копеек.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
С учетом изложенного, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям (18,05%) в размере 446 рублей 75 копеек.
Руководствуясь статьями 98, 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт ...) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по соглашению о кредитовании счета ... от ... в размере 13694 рубля 87 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 446 рублей 75 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.
Судья - подпись
Копия верна:
Судья Э.З. Марданова
Мотивированное решение изготовлено ...
Подлинник данного документа подшит в гражданском деле ... (УИД16RS0...-39), хранящемся в Нижнекамском городском суде РТ