Дело № 2-86/2025
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
пос. Усть-Мая 16 мая 2025 г.
Усть-Майский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе: председательствующего судьи Тарабукина С.Г., единолично, при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Русиновой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа <***> от 05.08.2022 г. за период с 15.10.2022 г. по 29.06.2024 г. в размере 209100,55 руб., в том числе: кредитная задолженность – 175486,74 руб.; проценты – 23499,69 руб., иные платы и штрафы – 10114,12 руб., уплаченной государственной пошлины в размере 7273,00 руб., мотивируя требования тем, что 05.08.2022 г. между клиентом ФИО1 и Обществом с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «Т-Финанс», свидетельство ФСФР России № 0002135 от 02 августа 2012 г. был заключен договор займа <***>.
Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом РФ (далее по тексту – «ГК РФ»). При этом заключенный между сторонами Договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст. ст. 779-781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного Договора являются: Заявление-Анкета, Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), Правила предоставления потребительских займов и Тарифный план.
В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации при заключении договоров клиентам предоставляется полная информация о существенных условиях договоров, а также о порядке формирования и погашения задолженности по договору займа. В Тарифах МФК Клиенту предоставлена информация о размере процентов по договору займа, ответственности за неисполнение условий договоров, платности оказываемых дополнительных услуг. Клиент, ознакомившись с Трифами, Правилами предоставления потребительских займов в МФК и Условиями комплексного банковского обслуживания, подтверждает свое согласие с ними собственноручной подписью в Заявлении-Анкете.
Согласно п. 2.3 правил предоставления потребительских займов договор займа с Должником был заключен в момент перечисления суммы займа в размере 191 896 руб. на счет Клиента.
Поскольку Должник многократно допускал пропуски внесение регулярного платежа, чем нарушал условия заключенного Договора, Общество расторгло Договор займа с должником в одностороннем порядке. При этом Общество направляет Должнику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору, образовавшейся в период с 15.10.2022 г. по 29.06.2023 г. Заключительный счет был направлен Должнику, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.
В связи с тем, что после выставления заключительного счета оплата задолженности по Договору Должником не производилась, 28.07.2023 г. Общество уступило права требования по Договору Обществу с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс», (далее по тексту - «Взыскатель» или «ООО ПКО Феникс») на основании договора уступки прав требования №110 T-Ф от 28.07.2023 г. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность Должника по Договору перед Обществом составляет: 209 100,55 руб. что подтверждается выпиской из Акта приема-передачи прав (требований) от 28.07.2023 г., справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода прав требования. После передачи прав требования Взыскателю погашение задолженности по Договору Должником не было произведено.
Заключая Договор Должник, будучи дееспособным лицом, ознакомившись с текстом Заявления - Анкеты, а также с Правилами; предоставления потребительских займов и Тарифами, согласился с условиями заключаемого Договора и в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя обязанность по их соблюдению, в частности, обязанность по уплате предусмотренных Договором комиссий, данный факт подтверждается собственноручной подписью Должника на Заявление - Анкете.
В Правилах предоставления потребительских займов, являющихся неотъемлемой частью заключенного с Ответчиком Договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что МФК вправе: Уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по договору займа. Для целей такой уступки МФК вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте и его Задолженности на условиях конфиденциального использования.
При этом Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещение от ООО «ПКО «Феникс».
В настоящее время права требования по кредитному договору <***> принадлежат ОOO «ПКО «Феникс». На дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность Ответчика перед Истцом составляет 209 100,55 руб.
Ответчица ФИО1 направила в суд отзыв на исковое заявление, в котором указала, что никакого договора в ООО ПКО «Феникс» на кредит в сумме 209100,55 руб. она не оформляла. Документов собственноручно в заявлении-анкете она не подписывала, никаких документов по кредиту на руках не имеет. Никакого согласия на обработку своих данных она не давала. Электронной подписи у нее нет, она ей не нужна, и что это такое она понятия не имеет. В мошенничестве подозревает <данные изъяты>, потому что только она знала ее данные и по которым втерлась к ней в доверие и оформила на ее имя 2 кредита в ООО МФК «ОТП Финанс» в 2021 и 2022 годах. В данный момент в отношении <данные изъяты>. проводятся следственные мероприятия.
Представитель истца, ответчица, извещенные надлежащим образом о месте, времени и дате судебного заседания, в судебное заседание не явились. Представитель истца при подаче иска просил рассмотреть дело без участия представителя истца и направить копию решения по адресу, указанному в иске. Ответчица ФИО1 телефонограммой сообщила о согласии на рассмотрение дела без ее участия.
Кроме того, информация о месте, дате и времени судебного заседания своевременно была размещена на официальном сайте Усть-Майского районного суда Республики Саха (Якутия) в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
При таких обстоятельствах суд определил провести судебное разбирательство по делу в порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ в отсутствие сторон, поскольку они вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.
Проверив и исследовав исковые требования истца, доводы отзыва на исковое заявление ответчицы, а также имеющиеся материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В ходе судебного разбирательства по делу установлено и из материалов дела видно, что ФИО1, <данные изъяты>
05.08.2022 г. подано заявление-анкета о заключении договора потребительского займа в ООО МФК «Т-Финанс» на покупку кухонного гарнитура стоимостью 250000 руб., в заявлении-анкете указаны паспортные данные ФИО1, номер мобильного телефона +<данные изъяты>, адрес электронной почты <данные изъяты>. Заявление-анкета подписана простой электронной подписью клиента : 960550.
В этот же день простой электронной подписью подписаны индивидуальные условия договора потребительского займа, согласно которых сумма займа составила 191896 руб., на срок 24 месяца, на покупку товаров и/или работ (услуг).
Согласно расчета задолженности по договору кредитной линии 0753047414 за период с 05.08.2022 г. по 28.07.2023 г., задолженность составила 209100,55 руб., из которых основной долг – 179486,74 руб., проценты – 23499,69 руб., штраф – 6114,12 руб.
Из выписки по номеру договора 0753047414 за период с 05.08.2022 г. по 28.07.2023 г., 19.01.2023 г. было произведено последнее погашение ежемесячного платежа по кредитному договору.
Согласно Правил предоставления потребительских займов в ООО «Микрофинансовая компания «Т-Финанс», п. 4.1 – МФК предоставляет клиенту заем на потребительские цели, в том числе на приобретение товара, в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Пунктом 4.4 Правил установлено, что заем предоставляется МФК в сумме и на срок, указанные в заявлении-анкете.
В соответствии с п.п. 5.1 и 5.2, к каналам дистанционного обслуживания относятся: контактный центр МФК/Партнеров, осуществляющий обслуживание по телефону; каналы обслуживания в сети Интернет, в том числе приложения, размещенные на Интернет-сайтах МФК/Партнеров; SMS-инфо. В рамках дистанционного обслуживания МФК предоставляет клиенту информацию по договору потребительского займа, направляя ее по контактным данным клиента, указанным в заявлении-анкете.
Из заключительного счета установлено, что по состоянию на 28.06.2023 г. задолженность по договору потребительского займа <***> (5788096880) составила 209100,55 руб., из них кредитная задолженность – 175486,74 руб.; проценты – 23499,69 руб.; иные платы и штрафы- 10114,12 руб.
На основании Договора № 110 Т-Ф от 28.07.2023 уступки прав требования (цессии) ООО «Микрофинансовая компания «Т-Финанс» уступило право требования по кредитному договору <***> от 05.08.2022 г. в размере 209100,55 руб. ООО «Феникс», что подтверждается также актом приема-передачи прав требования, в котором № 131 указан кредитный договор <***> от 05.08.2022 г. на сумму 209100,55 руб., должник ФИО1.
ООО «Микрофинансовая компания «Т-Финанс» направило ФИО1 уведомление об уступке прав требования по данному кредитному договору.
18 июня 2024 г. мировым судьей судебного участка № 32 Усть-Майского района Республики Саха (Якутия) вынесено определение об отмене судебного приказа по взысканию с ФИО1 в пользу ООО «ПКО «Феникс» задолженности по договору займа <***> от 05.08.2022 г. в размере 209100,55 руб.
11 апреля 2025 г. Якутским городским судом Республики Саха (Якутия) вынесен обвинительный приговор в отношении <данные изъяты>, согласно которого она признана виновной в совершении преступлений, предусмотренных ч. 3 ст. 159, ч. 2 ст. 159, ч. 2 ст. 159, ч. 2 ст. 159, ч. 3 ст. 160, ч. 2 ст. 159, ч. 3 ст. 160 УК РФ.
Приговор суда вступил в законную силу 29 апреля 2025 г.
Из приговора следует, что <данные изъяты>. совершила мошеннические действия, в том числе и в отношении ФИО1, заключив от ее имени кредитный договор в АО «Тинькофф банком» <***> от 05.08.2022 г. на сумму 191896 руб.
Из обстоятельств уголовного дела в отношении <данные изъяты>. установлено, что <данные изъяты> совершила мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана, с причинением значительного ущерба гражданину, а именно в неустановленный период времени, но до 05.08.2022, находясь по месту своего жительства, по адресу: <данные изъяты>, из корыстных побуждений, направленных на извлечение незаконной материальной выгоды, испытывая потребность в денежных средствах, с целью незаконного материального обогащения, имея доступ к учетной записи ИП <данные изъяты> позволяющей заключать кредитные договоры с различными финансово-кредитными учреждениями, умышленно решила путем оформления фиктивного кредитного договора совершить хищение денежных средств, принадлежащих ФИО1
Во исполнение своего преступного умысла, направленного на хищение денежных средств путем обмана, <данные изъяты>., в неустановленный период времени, но 05.08.2022, находясь по адресу: <данные изъяты>, действуя умышленно, из корыстных побуждений, с целью личного материального обогащения, имея доступ к учетной записи ИП <данные изъяты>. и программному обеспечению АО «Тинькофф Банк», осознавая противоправный характер своих действий, предвидя неизбежность наступления общественно опасных последствий в виде причинения имущественного ущерба собственнику, и желая этого, воспользовавшись персональными данными ФИО1 направила в АО «Тинькофф Банк» с целью одобрения потребительского кредита необходимые документы для дальнейшего заключения фиктивного кредитного договора на сумму 191896 руб., при этом введя в заблуждение ФИО1 о правомерности своих преступных намерений и путем обмана получив от последней направленные от АО «Тинькофф Банк» коды в подтверждения подписания фиктивного кредитного договора, тем самым обманным путем заключила потребительский кредитный договор с АО «Тинькофф Банк» <***> от 05.08.2022 на сумму 191896 рублей, в последствии поступившие на лицевой счет ИП <данные изъяты>
В результате чего, <данные изъяты>., получив сведения от АО «Тинькофф Банк» о поступлении денежных средств в размере 191896 рублей на лицевой счет ИП <данные изъяты> похитила их и распорядилась по своему усмотрению.
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Как следует из п. 1 и п. 3 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.
В силу положений ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иным правовым актом.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В порядке ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.
Пунктом 2 ст. 160 ГК РФ допускается использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи, либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписи является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с п. 2 ст. 6 указанного Федерального закона, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписи или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
При таком положении проставление электронной подписи в заявке на предоставление целевого займа, других необходимых документах и в Индивидуальных условиях договора целевого займа, устанавливающего условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенной нормы расценивается как проставление собственноручной подписи.
Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
Указание в законе на цель данных действий свидетельствует о том, что они являются актом волеизъявления соответствующего лица.
В Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 1 (2019), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 24 апреля 2019 г., указано, что согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями.
Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор, и являющегося применительно к статье 168 (пункт 2) Гражданского кодекса Российской Федерации третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора.
Таким образом, договор, заключенный в результате мошеннических действий, является ничтожным.
Пунктом 1 статьи 10 данного кодекса установлено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
Согласно п. 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», если совершение сделки нарушает запрет, установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной (пункты 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.
Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.
В соответствии с ч. ч. 1 и 4 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.
Вступившие в законную силу приговор суда по уголовному делу, иные постановления суда по этому делу и постановления суда по делу об административном правонарушении обязательны для суда, рассматривающего дело о гражданско-правовых последствиях действий лица, в отношении которого они вынесены, по вопросам, имели ли место эти действия и совершены ли они данным лицом.
На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В то же время судом установлено, что приговором Якутского городского суда Республики Саха (Якутия) от 11 апреля 2025 г., вступившим в законную силу 29 апреля 2025 г., <данные изъяты> также признана виновной в совершении преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 159 УК РФ (потерпевшая ФИО1), с назначением ей уголовного наказания, которая обманным путем заключила потребительский кредитный договор с АО «Тинькофф Банком» <***> от 05 августа 2022 г. на имя ФИО1 на сумму 191896 руб., которые поступили на лицевой счет иного лица, впоследствии их она похитила и распорядилась по своему усмотрению.
Тем самым, <данные изъяты>. своими умышленными преступными действиями из корыстных побуждений и с целью личного материального обогащения, совершила хищение чужого имущества путем обмана ФИО1, причинив значительный материальный ущерб на сумму 191896 руб.
При таких обстоятельствах, оценив в совокупности представленные доказательства сторонами, согласно ст. 67 ГПК РФ, суд в соответствии с указанными нормами гражданского законодательства пришел к выводу о том, что приговором суда установлена виновность <данные изъяты> по представлению кредита ООО «Микрофинансовая компания «Т-Финанс» заемщику ФИО1 в результате заключения договора займа <***> от 05 августа 2022 г. на сумму 191896 руб. путем мошеннических действий, что является неправомерным действием, посягающим на интересы ФИО1, не подписавшей соответствующий договор займа.
Следовательно, отсутствуют основания для удовлетворения иска Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа <***> от 05.08.2022 г. за период с 15.10.2022 г. по 29.06.2024 г. в размере 209100,55 руб., в том числе: кредитная задолженность – 175486,74 руб.; проценты – 23499,69 руб., иные платы и штрафы – 10114,12 руб. и суду следует в иске отказать в полном объеме.
По правилам ч. 1 ст. 98 ГПК РФ уплаченная истцом при подаче настоящего иска государственная пошлина в размере 7273 руб. также не подлежит возмещению, поскольку решение суда не состоялось в пользу истца.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении иска Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа <***> от 05 августа 2022 года – отказать полностью.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Саха (Якутия) в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Усть-Майский районный суд Республики Саха (Якутия).
Председательствующий п/п С.Г. Тарабукин
Решение в окончательной форме изготовлено 19 мая 2025 года
Копия ВЕРНА,
Судья Усть-Майского районного суда
Республики ФИО2 Тарабукин
Секретарь суда Л.В. Решетникова