Дело № 2-398/2022

УИД: 58RS0012-01-20221-001040-33

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 июня 2022 года г. Каменка

Каменский городской суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Седовой Н.В.,

при секретаре Бреевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Каменке Пензенской области гражданское дело по исковому заявлению АО "КС Банк" в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО "КС Банк" в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что решением Арбитражного суда республики Мордовия от 08.11.2021 по делу № А39-9905/2021 АО "КС Банк" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов". 26.07.2019 между Банком и ФИО1 были заключены Индивидуальные условия договора потребительского кредита "Пенсионный" ..., согласно которым был предоставлен кредит в размере 250 000,00 руб. с уплатой 16 % годовых со сроком возврата до 24.07.2024 (п. 2 Кредитного договора).

Банк исполнил свои обязанности по Кредитному договору, выдав в соответствии с п. 1 Кредитного договора, денежные средства в общем размере 250 000,00 рублей через кассу Банка, при этом открыв ссудный счет для учета задолженности по кредиту. Выдача кредита подтверждается выпиской по счету ответчика, расходно-кассовым ордером от 26.07.2019 № 88663.

В силу п. 6 Кредитного договора возврат основной суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится дифференцированными платежами с первого по последнее число каждого месяца. Количество и размер дифференцированных платежей установлены в Графике платежей. Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, установленных Кредитным договором.

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита «Пенсионный» проценты начисляются ежедневно на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита (включительно) и по дату полного погашения кредита (включительно).

Вместе с тем, Заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные Кредитным договором.

Согласно п. 12 Кредитного договора в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, Заемщик обязался оплатить банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

По состоянию на 10.01.2022 задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет 184 004,61 рублей, из них: размер непогашенной ссудной задолженности 160 982,15 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга 23 022,46 рублей.

21.01.2022 в адрес ответчика была направлена претензия о необходимости погашения задолженности по кредитному договору. Однако по состоянию на дату обращения в суд с настоящим исковым заявлением требования ответчиком не исполнены.

Ссылаясь на ст. ст. 11, 307, 309, 310, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просил взыскать с ФИО1 в пользу АО "КС Банк" в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по индивидуальным условиям договора потребительского кредита "Пенсионный" от 26.07.2019 ... по состоянию на 10.01.2022 в размере 184 004,61 рублей из них: размер непогашенной ссудной задолженности – 160 982,15 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга – 23 022,46 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 880 руб.; сумму процентов за пользование кредитом по ставке 16 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 11.01.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку (пени) по ставке 0,1% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 11.01.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Впоследствии истец уточнил заявленные исковые требования и просил взыскать с ФИО1 в пользу АО "КС Банк" в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по индивидуальным условиям договора потребительского кредита "Пенсионный" от 26.07.2019 ... по состоянию на 10.01.2022 в размере 184 004,61 рублей из них: размер непогашенной ссудной задолженности – 160 982,15 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга – 23 022,46 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 880 руб.; сумму процентов за пользование кредитом по ставке 16 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 11.01.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 11.01.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Представитель АО "КС Банк" в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в письменном ходатайстве, содержащемся в иске, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.

Учитывая, что ответчику по делу была предоставлена эффективная возможность участвовать в судебном разбирательстве по делу, суд, оценивая поведение ответчика, устанавливает, что ее неявка в судебное заседание явилась следствием ее собственной воли и невыполнения ею требований законодательства.

При таком положении неявка ответчика не препятствует судебному разбирательству, и, основываясь на нормах ч. 4 ст. 167 и ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд с согласия представителя истца определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика ФИО1

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В судебном заседании установлено, что 26.07.2019 между АО "КС Банк" и ФИО1 были заключены индивидуальные условия потребительского кредита "Пенсионный" ...,согласно которому был предоставлен кредит в размере 250 000 рублей, с процентной ставкой 16 % годовых, срок возврата кредита 24.07.2024.

Судом также установлено, что составными и неотъемлемыми частями заключенного кредитного договора являются Индивидуальные условия, График платежей, Общие условия потребительского кредита "Пенсионный", с которыми ответчик была ознакомлена и согласна.

Согласно п. 6. Кредитного договора возврат основной суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится дифференцированными платежами ежемесячно с первого по последнее число каждого календарного месяца. Количество и размер дифференцированных платежей установлены в Графике платежей, указанном в Приложении № 1 к настоящим условиям.

Из графика платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, следует, что заемщик обязан вносить сумму в размере 4166,67 руб., согласно графику, начиная с 31.08.2019, последний платеж 24.07.2024.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 12. Кредитного договора в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, Заемщик обязуется уплатить Банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

С условиями договора ответчик ФИО1 была ознакомлена, согласилась с ними, о чем свидетельствует ее личная подпись, никаких возражений относительно условий заключенного договора с ее стороны не имелось.

Судом установлено, что АО "КС Банк" исполнил свои обязательства по Кредитному договору, выдав в соответствии с п. 1 кредитного договора, денежные средства в общем размере 250 000 рублей через кассу банка, при этом открыв ссудный счет для учета задолженности по кредиту. Выдача кредита подтверждается выпиской по счету ответчика, расходным кассовым ордером от 26.07.2019 № 88663. Из выписки по лицевому счету за период с 26.07.2019 по 24.05.2022 усматривается, что ответчик воспользовался денежными средствами, при этом свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом. Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.Решением Арбитражного суда республики Мордовия от 08.11.2021 по делу № А39-9905/2021 АО "КС Банк" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Исходя из абз.5 ст. 23.2 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 01.04.2022) "О банках и банковской деятельности" ликвидатор кредитной организации в процессе ликвидации кредитной организации обязан действовать добросовестно и разумно и учитывать права и законные интересы кредиторов кредитной организации, общества и государства. Ликвидатор кредитной организации в процессе ликвидации кредитной организации имеет права и исполняет обязанности, предусмотренные настоящим Федеральным законом, а в не урегулированной им части - параграфом 4.1 главы IX Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" для конкурсного управляющего кредитной организации. В соответствии с подп. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим параграфом. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по договору, 21.01.2022 Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» ФИО1 была направлена претензия о необходимости погашения задолженности по кредитному договору. Однако по состоянию на дату обращения в суд с настоящим исковым заявлением, требования ответчиком не исполнены. Согласно расчету, представленному истцом, размер задолженности ФИО1 по кредитному договору ... от 26.07.2019 по состоянию на 10.01.2022 составляет 184 004 рубля 61 копейка, из них: размер непогашенной ссудной задолженности – 160 982,15 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга – 23 022,46 рублей.В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, суд считает математически верным и берет его за основу при принятии решения по заявленным требованиям. Контррасчет, как и доказательств, отвечающих требованиям достоверности, относимости и допустимости, надлежащего исполнения своих обязательств, связанных с погашением кредитной задолженности своевременно и в полном объеме, ответчиком не представлено.Доказательств, подтверждающих погашение задолженности на момент рассмотрения спора по существу, ответчиком не представлено. В силу ч. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.Пунктом 6.2 Общих условий потребительского кредита "Пенсионный", являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрено начисление процентов за пользование кредитом ежемесячно, начиная со дня, со следующего за днем предоставления кредита, и по день фактического окончательного возврата кредита включительно на остаток задолженности по кредиту на момент начисления (ссудная задолженность), из расчета установленной процентной ставки и фактического количества дней пользования кредитом. Согласно п. 8.1Общих условий, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязан уплатить Банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Неустойка начисляется за период со дня, следующего за днем наступления срока уплаты суммы основного долга и (или) срока уплаты суммы начисленных процентов за пользование кредитом и по день фактической уплаты соответствующей суммы. Таким образом, согласованными условиями кредитного договора стороны предусмотрели начисление процентов за пользование кредитом до фактического возврата кредита.С учетом изложенного суд находит подлежащими удовлетворению требования о взыскании с ответчика процентов по ставке 16 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 11.01.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно. С учетом того, что ответчиком были нарушены условия кредитного договора, до настоящего времени долг не погашен, истец имеет право на взыскание с ответчика неустойки (пени) за нарушение условий договора по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 11.01.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно. Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении иска АО "КС Банк" в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с учетом положений ст. 196 ГПК РФ, в пределах заявленных сумм.На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы (которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела).

С учетом полного удовлетворения исковых требований АО "КС Банк" в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», на основании представленного платежного поручения № 39087 от 09.02.2022, суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в сумме 4 880,00 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО "КС Банк" в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО "КС Банк" в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по индивидуальным условиям договора потребительского кредита "Пенсионный" от 26.07.2019 ... по состоянию на 10.01.2022 в размере 184 004 (ста восьмидесяти четырех тысяч четырех) рублей 61 копейки, из них: размер непогашенной ссудной задолженности – 160 982,15 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга – 23 022,46 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО "КС Банк" в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму процентов за пользование кредитом по ставке 16 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 160 982,15 рублей за период с 11.01.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 11.01.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО "КС Банк" в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 880,00 рублей.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Каменский городской суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 07 июня 2022 года.

Председательствующий: Н.В. Седова