24RS0002-01-2025-002232-19
№2-1960/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 сентября 2025 года г. Ачинск Красноярского края
Ачинский городской суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Берестовенко Ю.Н.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Шороховой С.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания ответчиком Согласия на кредит В соответствии с условиями кредитного договора, ответчику был предоставлен кредит в сумме 743 316 руб. на срок по 19.04.2029 с взиманием за пользование кредитом 14,9% годовых. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, денежные средства в сумме 743 616 руб. были предоставлены заемщику. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Должник не подписывал кредитные соглашения на бумажном носителе, так как оформлял данный кредит онлайн, без посещения офиса. В представленной выписке смс содержится информация о приходившем 19.04.2022 сообщении должнику на телефон по оформлению кредита. По состоянию на 26.03.2025 общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 735 765,79 руб. Просит взыскать с ответчика в пользу Банка, задолженность по кредитному договору в общей сумме 735 765,79 руб., из которых: основной долг 622 880,78 руб., проценты за пользование кредитом 108 482,71 руб., пени 2 405,50 руб., пени по просроченному долгу в сумме 1 996,80 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 19 715 руб. (л.д.3-4).
Определением суда от 15.07.2025 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «СОГАЗ» (л.д.76).
Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, путем направления почтового извещения, которое получено им (л.д.77,87), при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.4-оборот).
Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещена о дате и времени рассмотрения дела путем вручения судебной повестки, а также направления судебного уведомления почтовой корреспонденцией (л.д.75,77), представила заявление, согласно которому не оспаривает, что 19.04.2022 ей заключен кредитный договор <***>, размер задолженности в сумме 735 765,79 руб. также не оспаривает, исковые требования признает в полном объеме, согласна оплачивать задолженность (л.д.88). В связи с отсутствием ответчика ФИО1 в судебном заседании, не просившей о рассмотрении дела в ее отсутствие, на основании ст. 233 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Третье лицо АО «СОГАЗ», о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, путем направлении почтовой корреспонденции (л.д.77,86), в судебное заседание не явился, возражений, ходатайств не представил.
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования Банк ВТБ (ПАО) подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Согласно положениям ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с требованиями ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено по делу, на основании анкеты-заявления на получение кредита от 19.04.2022, подписанной ФИО1 простой электронной подписью, между ФИО1 и Банк ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор №625/0040-1691608, согласно которому заемщику ФИО1 предоставлен кредит в сумме 743 316 руб. на срок 84 месяца под 14,9 % годовых с ежемесячным внесением платежа 19 числа каждого календарного месяца в сумме 14 301,91 руб., последний платеж подлежал внесению 19.04.2029 в размере 15 071,22 руб., согласно графику платежей (л.д.12,13,14-17).
Кредит предоставлялся путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет №, открытый у кредитора, что подтверждается банковским ордером №567 от 19.04.2022 о перечислении денежной суммы в размере 743 316 руб. на счет ФИО1 (л.д.19).
Указанный кредитный договор заключен через Систему ВТБ-Онлайн, то есть банком была оказана услуга по предоставлению денежных средств физическому лицу без посещения офиса. Заполнение анкеты, решение по заявке и выдача средств осуществлена онлайн. Оформление кредита подтверждается сеансовым (разовым) паролем, направляемым в смс-сообщении (л.д.10-11).
При этом в силу п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Так, на основании ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Пункт 2 статьи 6 указанного выше Закона предусматривает, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.
Согласно ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: 1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; 2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.
Таким образом, суд признает, что кредитный договор №625/0040-1691608, между истцом и ответчиком заключен в надлежащей форме, подписан сторонами простой электронной подписью в соответствии с Федеральным законом 06.04.2011 № 63-ФЗ.
Ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом установлена в виде неустойки 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушений обязательств не начисляются (п.12 Индивидуальных условий).
Также сторонами договора был подписан (электронными подписями) график платежей (л.д.12), из которого усматривается, что с 19.05.2022 по 19.04.2029 ФИО1 обязалась производить ежемесячные платежи в размере по 14 301,91 руб., состоящие из суммы подлежащих оплате процентов по договору и части основного долга, последний платеж в размере 15 071,22 руб. должен был быть внесен 19.04.2029.
Факт исполнения Банком взятых на себя обязательств по кредитному договору подтверждается банковским ордером №567 от 19.04.2022 (л.д.19).
В связи с нарушением заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, Банком в адрес ответчика ФИО1 направлено уведомление о досрочном истребовании по состоянию на 29.01.2025 задолженности по кредитному договору №625/0040-1691608 в сумме 751 038,86 рублей и досрочном возврате долга в срок до 25.03.2025 (л.д.46).
Сведений об исполнении обязательств ответчиком на дату рассмотрения настоящих требований не имеется.
Из представленного Банком расчета задолженности по кредитному договору и выписки по счету (л.д.41-42,43-44), следует, что заемщиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись. По состоянию на 25.03.2025 задолженность заемщика ФИО1 по кредитному договору составила в общей сумме 775 388,03 из которых: основной долг 662 880,78 руб., проценты за пользование кредитом 108 482,71 руб., пени 24 055,99 руб., пени по просроченному долгу в сумме 19 968,55 руб., с учетом снижения суммы штрафных санкций сумма задолженности заявленная банком составляет 735 765,79 руб.
Проверив расчет задолженности, который ответчиком не оспорен, суд признает расчет правильным, поскольку он выполнен истцом в соответствии с условиями договора займа и требованиями ст. 319 ГК РФ. Ответчиком доказательств, опровергающих расчет истца либо доказательств меньшего размера задолженности по кредиту, представлено не было.
Поскольку судом установлено, что ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом, тем самым ответчик допустил существенное нарушение договора, что повлекло образование задолженности, суд считает исковые требования Банка ВТБ (ПАО) о досрочном взыскании с ФИО1 суммы долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ размере 735 765,79 руб. основанными на законе и подлежащими удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Платежным поручением № 259080 от 14.05.2025 (л.д.9), подтверждаются расходы истца на оплату государственной пошлины при предъявлении иска в суд в сумме 19 715 руб., которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.
Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию: 735 765,79 руб. (задолженность по кредитному договору) + 19 715 руб. (судебные расходы по оплате госпошлины) = 755 480,79 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>) с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт 0400 № выдан ДД.ММ.ГГГГ), задолженность по кредитному договору <***> от 19 апреля 2022 года в сумме 735 765 рублей 79 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 715 рублей, а всего 755 480 (семьсот пятьдесят пять тысяч четыреста восемьдесят) рублей 79 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Ю.Н. Берестовенко
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ