Решение по делу № 2-1548/2024 от 03.02.2025

Дело № 2-158/2025 копия

59RS0018-01-2024-002431-11

Мотивированное решение изготовлено 03.02.2025.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 января 2025 года, г. Добрянка

Добрянский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Дьяченко М.Ю.,

при секретаре Белослудцевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 862014,58 руб., в том числе: основной долг – 499323,96 руб., проценты – 60429,56 руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов – 36204,91 руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 2660456,15 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 22240 руб. Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» и индивидуальный предприниматель ФИО1 заключили соглашение об овердрафте карты «Альфа-Бизнес Кредит» № Банк акцептовал оферту заемщика и во исполнение кредитного договора осуществил кредитование, установив лимит овердрафта в размере <данные изъяты> руб., под <данные изъяты>% годовых, на срок грейс-периода 60 календарных дней. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 прекратила свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя. Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не погашает, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Требование банка о возврате суммы задолженности в установленный срок ответчик не исполнил.

Истец о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

Согласно ч.4 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании банковского счета (овердрафт) № с лимитом овердрафта карты «Альфа-Бизнес Кредит» в размере <данные изъяты> руб., процентной ставкой <данные изъяты>% годовых, на срок грейс-периода 60 календарных дней, максимальный срок кредита – 36 месяцев, размер погашения минимального платежа 10% от суммы задолженности (л.д.32-55).

ФИО1 просила открыть на основании договора о расчетно-кассовом обслуживании в АО «Альфа-Банк» счет покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» и выпустить к нему карту «Альфа-Бизнес Кредит».

Порядок и условия предоставления кредитного продукта овердрафт к счету покрытия карты ККБ/Карты «Альфа-Бизнес кредит» предусмотрены Правилами открытия и обслуживания расчетных счетов, в соответствии с разделом 5.12 которых кредитный продукт овердрафт к счету покрытия карты предоставляется на условиях, указанных в Приложении № к Правилам предоставления овердрафт Карты «Альфа-Бизнес Кредит». Предоставление клиенту кредитного продукта овердрафт к счету покрытия карты осуществляется в виде предоставления кредитов в течение срока, указанного в Правилах РКО, после достижения сторонами соглашения, направления клиентом и подписания на бумажном носителе сторонами сообщения (оферты), содержащей размер лимита овердрафта, размер процентной ставки за пользование кредитами, максимальный срок кредита, размер минимального платежа, наличие или отсутствие грейс-периода, срок грейс-периода.

Пунктом 5.6 Правил предоставления кредитного продукта овердрафт к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит», являющихся Приложением № к договору о расчетно-кассовом обслуживании в АО «Альфа-Банк», установлен грейс-период – льготный период длительностью 60 календарных дней, в срок действия которого клиент обязуется погасить минимальный платеж карты, в случае не оплаты установлено прекращение срока действия грейс-периода и начисление процентов на сумму кредита, а также обязанность клиента погасить задолженность.

Согласно п.15 указанных Правил в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения клиентом обязательств, предусмотренных настоящими Правилами овердрафта Карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках заключения договора, банк вправе в случае непогашения задолженности по полученным в рамках настоящих Правил кредитам, неуплаты процентов за пользование кредитом в течение максимального срока кредита взимать неустойку в размере ФИО5% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки.

ФИО1 как держатель карты была ознакомлена и согласна с Правилами пользования картами (л.д.32).

АО «Альфа-Банк» свои обязательства исполнило в полном объеме, открыв ФИО1 расчетный счет, выпустив на ее имя банковскую карту, ответчик воспользовалась банковской картой, что подтверждается выпиской по счету (л.д.6-31).

Согласно представленному в материалы дела расчету задолженности обязательства по договору ФИО1 не исполнены, размер задолженности по соглашению о кредитовании банковского счета (овердрафт) № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил в размере <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг – <данные изъяты> руб., проценты – <данные изъяты> руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов – <данные изъяты> руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга – <данные изъяты> руб. (л.д.6-17).

В связи с нарушением условий договора АО «Альфа-Банк» направило в адрес ФИО1 требование о срочном погашении задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в течение 30 календарных дней с даты направления требования (л.д.64).

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в частности, из договоров и иных сделок.

По правилам ч.1, ч.2 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1, ч.2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ч.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с ч.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст.845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ч.1 ст.846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В соответствии со ст.850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с ч.1 ст.329, ч.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ч.1 ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Анализируя представленные доказательства, руководствуясь вышеизложенными нормами права, суд приходит к выводу о том, что между истцом АО «Альфа-Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен договор в форме овердрафт, предметом которого являются денежные средства, которые предоставляются заемщику на определенных условиях, и обязанностью заемщика является возврат этих средств и процентов за пользование кредитом. С условиями кредитного договора ФИО1 была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписью в сообщении (оферте) для заключения Соглашения об овердрафте Карты «Альфа-Бизнес Кредит». Заключенное соглашение об овердрафте карты к договору о расчетно-кассовом обслуживании в АО «Альфа-Банк» отвечает требования закона и сторонами не оспорено. Вместе с тем, ответчик ФИО1 допустила несвоевременное и ненадлежащее внесение необходимых платежей. Указанные обстоятельства подтверждаются представленными суду материалами, в том числе выпиской по счету, и не опровергнуты ответчиком.

Поскольку ответчиком нарушены условия кредитного договора, в установленный срок денежные средства не возвращены, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований о взыскании с ответчика задолженности по договору в виде основного долга, начисленных процентов и неустойки. В этой связи с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» подлежит взысканию задолженность по соглашению о кредитовании банковского счета (овердрафт) № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 22240,00 руб. (л.д.5).

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании банковского счета (овердрафт) № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 862014,58 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 22240,00 руб.

На решение суда в течение месяца со дня вынесения его в окончательной форме может быть подана апелляционная жалоба в <адрес>вой суд через Добрянский районный суд <адрес>.

Судья (подпись)

<данные изъяты>