Решение по делу № 2-616/2025 от 15.10.2025 - о взыскании страхового возмещения.

Дело № 2-616/2025 (УИД 54RS0023-01-2025-000565-53)

Поступило в суд 02.04.2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 октября 2025 года р.п. Коченево

Коченевский районный суд Новосибирской области в составе:

Председательствующего судьи Черкасовой О.В.,

При секретаре Кирилловой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Т-Страхование» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с вышеуказанным иском, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, в обоснование заявленных требований указав, что 13.12.2023 произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого причинены механические повреждения транспортному средству <данные изъяты>, государственный регистрационный знак №, принадлежащему ей на праве собственности.

Оформление документов о ДТП было осуществлено без участия уполномоченных на то сотрудников полиции через приложение «ДТП.Европротокол» № 371929.

22.01.2024 она обратилась в АО «Т-Страхование» с заявлением о выплате страхового возмещения. 09.02.2024 страховая компания произвела выплату страхового возмещения в размере 114.104,10 рублей.

16.10.2024 она обратилась с претензией, которая осталась без удовлетворения.

09.01.2025 она обратилась в службу финансового уполномоченного, 12.02.2025 было принято решение об удовлетворении требований в размере 30367 рублей.

Однако она полагает, что с учетом проведенной судебной экспертизы доплате подлежит сумма 209.528 рублей 90 копеек.

В соответствии со ст. 12 закона Об ОСАГО с ответчика подлежит взысканию неустойка, размер которой на 25.03.2025 составляет: 209528,90 руб. х 601 день (с 13.02.2024 по 15.10.2025 х 1% = 1259268,69 рублей. Однако общий размер неустойки не может превышать 400.000 рублей.

Причиненный моральный вред она оценивает в 10.000 рублей.

На основании вышеизложенного истец ФИО1 просила взыскать с АО «Т-Страхование» недоплаченное страховое возмещение 209528 рублей 90 копеек, неустойку 400.000 рублей, моральный вред 10.000 рублей, расходы по оплате услуг представителя 40.000 рублей, штраф в размере 104764 рубля.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила.

Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, согласно письменному заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика АО «Т-Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, возражений на иск не представил.

Финансовый уполномоченный извещен о времени и месте рассмотрения дела.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что заявленный иск подлежит удовлетворению, и исходит при этом из следующего.

Требованиями ст. 56 ГПК РФ установлено, что каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что ФИО1 является собственником транспортного средства – автомобиля Мерседес Бенц s500, государственный регистрационный знак №, что подтверждается копией свидетельства о регистрации транспортного средства (л.д.64) и копиями договоров купли-продажи транспортного средства (л.д.67, 67 оборот).

Из копии Извещения о дорожно-транспортном происшествии от 13 декабря 2023 года следует, что 13.12.2023 в 20:35 по <адрес> произошло ДТП с участием двух транспортных средств: <данные изъяты>, государственный регистрационный знак № под управлением собственника ФИО1, в действиях которой нарушений ПДД РФ не усматривается, гражданская ответственность которой была застрахована в АО «Тинькофф Страхование», и автомобиля <данные изъяты>, государственный регистрационный знак №, под управлением ФИО3, в действиях которого усматриваются нарушения ПДД РФ и который вину свою признал (л.д. 8).

ДТП оформлено путем заполнения Европротокола с фиксацией данных о ДТП его участниками и передачей в АИС ОСАГО с помощью мобильного приложения ДТП Европротокол № 371929.

Истец ФИО1, гражданская ответственность которой застрахована в АО «Тинькофф Страхование» по полису №, ДД.ММ.ГГГГ обратилась в АО «Тинькофф Страхование» с заявлением о прямом возмещении убытков, что подтверждается копией заявления (л.д.52-52), приложив необходимые документы, что подтверждается описью документов.

Истцу был произведена страховая выплата с учетом экспертного заключения от ДД.ММ.ГГГГ №, однако, не согласившись с суммой выплаты ФИО1 обратилась в АО «Т-Страхование» с претензией (л.д.9, 66).

В ответ на претензию АО «Т-Страхование» отказано истцу в доплате (л.д. 10).

Не согласившись с отказом, ФИО1 обратилась с заявлением к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций с требованием о взыскании доплаты страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, неустойки (л.д. 63).

Для разрешения вопросов, связанных с рассмотрением обращения ФИО1, Финансовым уполномоченным было организовано проведении независимой экспертизы в ООО «Приволжская экспертная компания», согласно заключению которого от ДД.ММ.ГГГГ №, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства заявителя без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте составляет 1.384.000 рублей, с учётом износа 782.100 рублей, рыночная стоимость 170.600 рублей, стоимость годных остатков 26.128,00 рублей (л.79-98).

Решением Финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № требования были удовлетворены частично, с АО «Т-Страхование» в пользу ФИО1 взыскано страховое возмещение в размере 30.367,90 рублей (л.д.11-15, 70-74).

14.02.2025 ФИО1 была перечислена сумма в размере 30.367,90 рублей, что подтверждается справкой АО «ТБАНК» (л.д.16).

Не согласившись с решением финансового уполномоченного, ФИО1 обратилась в суд.

Поскольку в ходе рассмотрения дела в связи с наличием противоречий в части выводов экспертов ООО «Русская консалтинговая группа» и ООО «Приволжская экспертная компания» в части рыночной стоимости автомобиля истца до ДТП, возникли вопросы, требующие специальных познаний, судом была назначена судебная экспертиза.

Из Заключения эксперта ООО «СИБЭКОМ» от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что стоимость восстановительного ремонта транспортного средства Мерседес Бенц s500, государственный регистрационный знак № составляет 1.213.989, 00 рублей, затраты на восстановительный ремонт (с учётом износа) 640.977,00 рублей, расчётная стоимость восстановительного ремонта составляет 1.214.000 рублей, размер затрат на проведение восстановительного ремонта с учётом износа (восстановительные расходы) составляет 641.000 рублей. Рыночная стоимость автомобиля на дату ДТП 13.12.2023 составляет 452.900 рублей, стоимость годных остатков 98.900 рублей (л.д.150-181).

Суд принимает в качестве доказательства, подтверждающего размер причиненных истцу в результате ДТП убытков, указанное экспертное заключение, поскольку оно в полном объеме отвечает требованиям статей 55, 86 ГПК РФ, Федерального закона от 31 мая 2001 года № 73-ФЗ «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации», предъявляемых как к профессиональным качествам экспертов, так и к самому процессу проведения экспертизы и оформлению ее результатов. Заключение эксперта является полным, мотивированным, обоснованным, содержит ответы на поставленные вопросы, не противоречит имеющимся в материалах дела доказательствам. Экспертиза проводилась экспертом, имеющим соответствующее образование и квалификацию, стаж работы, каких-либо сомнений в квалификации эксперта, его заинтересованности в исходе дела не имеется, он предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения.

При таких обстоятельствах экспертное заключение признано относимым и допустимым доказательством, не содержащим каких-либо неточностей, неясностей и противоречий.

Согласно абзацу восьмому пункта 1 статьи 1 Закона N 40-ФЗ по договору ОСАГО страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с пунктом 4 статьи 11.1 Закона об ОСАГО, в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции размер страхового возмещения, причитающегося потерпевшему в счет возмещения вреда, причиненного его транспортному средству, не может превышать 100 000 рублей, за исключением случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии в порядке, предусмотренном пунктом 6 настоящей статьи.

Согласно пункту 6 вышеуказанной статьи при оформлении документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции для получения страхового возмещения в пределах 100 000 рублей при наличии разногласий участников дорожно-транспортного происшествия относительно обстоятельств причинения вреда в связи с повреждением транспортных средств в результате дорожно-транспортного происшествия, характера и перечня видимых повреждений транспортных средств либо страхового возмещения в пределах страховой суммы, установленной подпунктом "б" статьи 7 настоящего Федерального закона (400 000 рублей), при отсутствии таких разногласий данные о дорожно-транспортном происшествии должны быть зафиксированы его участниками и переданы в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, одним из следующих способов:

- с помощью технических средств контроля, обеспечивающих оперативное получение формируемой в некорректируемом виде на основе использования сигналов глобальной навигационной спутниковой системы Российской Федерации информации, позволяющей установить факт дорожно-транспортного происшествия и координаты места нахождения транспортных средств в момент дорожно-транспортного происшествия;

- с использованием программного обеспечения, в том числе, интегрированного с федеральной государственной информационной системой "Единая система идентификации и аутентификации в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме", соответствующего требованиям, установленным профессиональным объединением страховщиков по согласованию с Банком России, и обеспечивающего, в частности, фотосъемку транспортных средств и их повреждений на месте дорожно-транспортного происшествия.

Страховщики обеспечивают непрерывное и бесперебойное функционирование информационных систем, необходимых для получения сведений о дорожно-транспортном происшествии, зафиксированных способами, указанными в настоящем пункте.

В соответствии со статьей 7 Закона Об ОСАГО страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400000 рублей.

В силу приведенных положений закона, выплата страхового возмещения в пределах страховой суммы, установленной подпунктом «б» статьи 7 Закона об ОСАГО (400 000 рублей) в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции осуществляется при условии соблюдения участниками дорожно-транспортного происшествия порядка передачи сведений о дорожно-транспортном происшествии, зафиксированных его участниками, в автоматизированную информационную систему обязательного страхования.

В ходе судебного разбирательства не установлено, что условия, предусмотренные статьей 11.1 Закона от ОСАГО и пунктом 4 Правил N 1108, при передаче данных не были соблюдены, в связи с чем размер страхового возмещения не может превышать 400 000 рублей.

В силу подпункта «а» пункта 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется путем почтового перевода суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) или ее перечисления на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя), в случае полной гибели транспортного средства.

В пункте 43 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 ноября 2022 года N 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» разъяснено, что в соответствии с подпунктом «а» пункта 18 и пункта 19 статьи 12 Закона об ОСАГО размер подлежащих возмещению страховщиком убытков в случае полной гибели имущества потерпевшего определяется в размере его действительной стоимости на день наступления страхового случая за вычетом стоимости годных остатков с учетом их износа.

Под полной гибелью понимаются случаи, при которых ремонт поврежденного имущества невозможен, либо стоимость ремонта поврежденного имущества равна стоимости имущества на дату наступления страхового случая или превышает указанную стоимость (подпункт «а» пункта 18 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Поскольку экспертизой установлена полная гибель автомобиля истца, требования о взыскании со страховщика недоплаченного страхового возмещения в размере 209528 рублей 90 копеек подлежат удовлетворению (452900 (рыночная стоимость) – 98900 (стоимость годных остатков) = 354.000 рублей – сума подлежащего выплате страхового возмещения, за минусом выплаченного в размере 114.104,10 рублей и 30367 рублей).

Разрешая требования истца в части взыскания неустойки, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО, в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. При возмещении вреда на основании пунктов 15.1 – 15.3 настоящей статьи в случае нарушения установленного абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства или срока, согласованного страховщиком и потерпевшим и превышающего установленный абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срок проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере 0,5 процента от определенной в соответствии с настоящим Федеральным законом суммы страхового возмещения, но не более суммы такого возмещения.

В пункте 76 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 N 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» разъяснено, что неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства определяется в размере 1 процента, а за несоблюдение срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства определяется в размере 0,5 процента за каждый день просрочки от надлежащего размера страхового возмещения по конкретному страховому случаю за вычетом страхового возмещения, произведенного страховщиком в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО). Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Поскольку ФИО1 обратилась в Финансовую организацию с заявлением о прямом возмещении убытков по Договору ОСАГО 22.01.2024, датой окончания срока рассмотрения заявления и осуществления страхового возмещения являлось 12.02.2022, а неустойка подлежит начислению с 13.02.2024.

Таким образом, размер неустойки за период с 13.02.2024 по 15.10.2025 (601 день) составит: 209528,90 руб. х 1% х 601 день = 1.259.268,69 рублей, при этом максимальный размер неустойки ограничен размером страхового возмещения, который по данному виду возмещения составляет 400.000 рублей.

В соответствии с положениями п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Согласно ст. 15 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Рассмотрев требование истца о взыскании морального вреда, суд, руководствуясь требованиями разумности и справедливости, учитывая степень вины нарушителя, представленные доказательства в совокупности, обстоятельства нарушения прав истца, учитывая, что для компенсации морального вреда достаточно самого факта нарушения прав потребителя, приходит к выводу о необходимости компенсации истцу морального ущерба в сумме 5.000 рублей.

В соответствии с п. 3 статьи 16.1 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 N 40-ФЗ, при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

Пунктом 81 указанного постановления Пленума N 31 взыскание штрафа за неисполнение страховщиком в добровольном порядке требований потерпевшего - физического лица, предусмотренного пунктом 3 статьи 16.1 Закона об ОСАГО, в силу прямого указания закона относится к исключительной компетенции суда.

При удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица суд одновременно разрешает вопрос о взыскании с ответчика штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 3 статьи 16.1 Закона об ОСАГО). Если такое требование не заявлено, то суд в ходе рассмотрения дела по существу ставит вопрос о взыскании штрафа на обсуждение сторон (часть 2 статьи 56 ГПК РФ).

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 102.764 рубля 45 копеек.

Согласно ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В силу указанной нормы закона, учитывая требования разумности и справедливости, объем проделанной представителем истца работы, а именно, составление искового заявления, уточненного искового заявления, активную позицию по сбору и представлению доказательств, участие представителя истца в судебных заседаниях, отсутствие возражений ответчика относительно соразмерности заявленной суммы, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма расходов на оплату услуг представителя в размере 40.000 рублей, полагая указанную сумму разумной и обоснованной. Указанные расходы подтверждены соответствующими договором и распиской в получении денежных средств.

Требованиями ст. 103 ГПК РФ предусмотрено, что издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Поскольку судом удовлетворяются исковые требования, суд считает возможным взыскать с ответчика в доход бюджета государственную пошлину в размере 20.190 рублей 60 копеек, исходя из суммы удовлетворенных требований (от суммы 609528,9 рублей: 15.000 рублей + 2 % от суммы 109.528,90 рублей + 3000 рублей за неимущественное требование).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с Акционерного общества «Т-СТРАХОВАНИЕ», ИНН <***>, ОГРН <***> в пользу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, недоплаченное страховое возмещение 209.528 рублей 90 копеек, неустойку 400.000 рублей, компенсацию морального вреда 5.000 рублей, штраф 104.764 рубля 45 копеек, расходы на оплату услуг представителя 40.000 рублей, всего 759.293 (семьсот пятьдесят девять тысяч двести девяносто три) рубля 35 копеек.

Взыскать с Акционерного общества «Т-СТРАХОВАНИЕ», ИНН <***>, ОГРН <***>, в доход соответствующего бюджета государственную пошлину в размере 20.190 (двадцать тысяч сто девяносто) рублей 60 копеек.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня, следующего за днем изготовления решения в окончательной форме, через Коченевский районный суд Новосибирской области.

Председательствующий: <данные изъяты>

Решение в окончательной форме изготовлено 16 октября 2025 года.

Судья: <данные изъяты>

Копия верна:

Подлинник решения хранится в материалах гражданского дела №2-616/2025 Коченевского районного суда Новосибирской области.

На 16.10.2025 решение суда в законную силу не вступило.

Судья О.В. Черкасова