УИД 74RS0017-01-2024-007518-45 Дело № 2-524/2025(2-4788/2024)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 февраля 2025 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Максимова А.Е.,

при секретаре Кураксиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил :

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 61 496,04 руб., из которых 35 336,70 руб. - основной долг, 9 809,28 руб. – проценты за пользование кредитом, 3 429,43 руб. – убытки, 12 920,73 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 4 000 руб.

В обоснование заявленных требований Банком указано, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен договор № о предоставлении кредита на сумму 56 600 руб., в том числе 50 000 руб. - сумма к выдаче, 6 600 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, с уплатой 69,90% годовых. Погашение задолженности по кредиту осуществляется безналичным способом путем списания денежных средств со счета. Для этих целей каждый процентный период заемщик должен обеспечивать на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Размер ежемесячного платежа составляет 4 471,40 руб. В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем образовалась задолженность. Задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составила 61 496,04 руб. (л.д. 4-5).

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.5оборот,43-44).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в свое отсутствие (л.д. 37, 44оборот).

В письменном заявлении ФИО1 указала, что срок исковой давности для взыскания задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. ООО «ХКФ Банк» пропущен. Просила применить последствия пропуска срока исковой давности (л.д.35-37).

Руководствуясь положениями ст.ст.2,61,167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК) к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 809 ГК, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.ст. 810-811 ГК заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 56600 руб., в том числе 50 000 руб. - сумма к выдаче, 6 600 руб. - для оплаты страхового взноса от несчастных случаев и болезней, с уплатой 69,90 % годовых сроком на 24 месяца. Ежемесячный платеж по кредиту составляет 4471,40 руб. Начало расчетного периода 5 число каждого месяца, крайний срок поступления минимального платежа на текущий счет – 20-й день с 5-го числа включительно.

При подписании кредитного договора (заявки) заёмщик подтвердила, что получила заявку, график погашения по кредиту и графики погашения кредитов по картам, а также прочла и полностью согласилась с содержанием следующих документов: Условиями договора, соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памяткой об условиях использования карты, Памяткой по услуге «Извещение по почте», Тарифами по банковским продуктам по кредитному договору и Памяткой застрахованному по программе добровольного коллективного страхования, о чём свидетельствует подпись ФИО1 (л.д.9).

В соответствии с разделом III Условий договора (л.д. 22-24) обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 Гражданского кодекса Российской Федерации является неустойка (штраф, пени), предусмотренная Тарифами Банка (п.1); Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки, следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (п.2).

Одновременно с заключением кредитного договора ФИО1 обратилась в ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» с заявлением на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней на случай смерти и инвалидности 1 или 2 группы с оплатой страховой премии 6 600 руб. путем безналичного перечисления денежных средств на счет страховщика с расчетного счета заемщика в ООО «ХКФ Банк» (л.д. 11оборот).

Обязанность по выдаче кредита истцом исполнена надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 7-8). Выдача кредита в размере 50 000 руб. произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика с последующим зачислением для погашения ссудной задолженности ФИО1 по ранее заключенным кредитным договорам. Во исполнение распоряжения заемщика осуществлено перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелала воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 6 600 руб. – для оплаты страхового взноса.

Согласно ст. 309, 310 ГК обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В нарушение условий заключенного кредитного договора, заемщиком платежи вносились с нарушением графика, последний внесен 22.11.2013г., после чего внесение платежей в погашение основного долга и процентов прекратилось, в результате чего образовалась просроченная задолженность (л.д. 8, 14-15).

Согласно расчету, задолженность ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составила 61 496,04 руб., из которых 35 336,70 руб. - основной долг, 9 809,28 руб. – проценты за пользование кредитом, 3 429,43 руб. – убытки, 12 920,73 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности (л.д. 14-15).

Расчет задолженности является арифметически верным, доказательств наличия задолженности в ином размере ответчиком суду не представлено.

Возражая против удовлетворения заявленных требований, ответчик просила применить срок исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу положений п. 1 ст. 200 ГК, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» предусмотрено, что срок давности по искам о взыскании просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2 ст.199 ГК).

Условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного с ФИО1, предусмотрена оплата займа периодическими ежемесячными платежами, количество которых – 24, дата перечисления первого ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.9).

Согласно представленному графику платежей последний платёж должен быть внесён заёмщиком ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.14 оборот). Следовательно, срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу.

Исходя из того, что погашение кредита по договору предусмотрено путём внесения ежемесячных платежей, которых всего 24, последний платёж заёмщик должен был совершить ДД.ММ.ГГГГ., следовательно, срок исковой давности по основному долгу необходимо исчислять с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.204 ГК, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст.220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК).

В пределах срока исковой давности в целях взыскания задолженности ООО «ХКФ Банк» в сентябре 2014 года обратилось к мировому судье судебного участка № 3 г. Златоуста с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 61 496,04 руб. Определением мирового судьи от 22.09.2014г. в принятии заявления о вынесении судебного приказа было отказано (л.д. 13).

С настоящим иском ООО «ХКФ Банк» обратилось 25.11.2024г. (конверт - л.д. 30), то есть с пропуском срока исковой давности, который истек 18.09.2017г.

В п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Учитывая, что доказательств, свидетельствующих о признании долга, перерыве или приостановлении течения срока исковой давности истцом не представлено, суд приходит к выводу, что срок исковой давности для обращения в суд за защитой нарушенного права в связи с неисполнением должником условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. истцом пропущен.

Поскольку по требованиям ООО «ХКФ Банк» истек срок исковой давности, а ответчиком при рассмотрении гражданского дела заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока обращения в суд, то в соответствии с п.2 ст.199 ГК исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с отказом в удовлетворении исковых требований, с ответчика не подлежит взысканию в пользу истца понесенные им расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12,198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Отказать обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН №) в удовлетворении исковых требований к ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации №) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд Челябинской области.

Председательствующий А.Е. Максимов

Мотивированное решение составлено 06.03.2025г.