УИД 24RS0002-02-2025-000315-29

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 июля 2025 года п. Нижняя Пойма

Нижнеингашский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Савченко Л.В., при секретаре Полуховой Т.Н., с участием ответчика ФИО1,

рассматривая в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-143/2025 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследникам ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, просят взыскать с наследников задолженность по кредитному договору <***> от 05.03.2022г. в сумме 434453,98 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13361,35 рублей. Требования мотивированы тем, что 05.03.2022 года между Банком и ФИО3 заключен кредитный договор №, заемщику ФИО3 выдан кредит в размере 300 000 рублей на срок 60 месяцев. В период пользования кредитом ФИО3 исполняла обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на 21.03.2025г. образовалась задолженность в размере 434453,98 руб. Заемщик ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ. У нотариуса ФИО6 заведено наследственное дело №, иная информации о наследниках, составе наследственного имущества истцу неизвестна.

Определением суда от 26.05.2025гк участию в деле в качестве ответчиков привлечены дети заемщика - ФИО1, ФИО2, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора – ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом; согласно иску просят рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что признает исковые требования в части взыскания с неё, как единственного наследника после смерти матери ФИО3, задолженности по кредитному договору, в части стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в общей сумме 373202,67 рублей.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом; о причинах неявки не уведомила, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляла, письменных возражений не представила.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, - ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено при имеющейся явке и извещении.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (ст. 307 ГК РФ).

Согласно ст.ст.819-820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё; кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору ч. 2 ст. 434 ГК РФ. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

05.03.2022 года между ПАО «Совкомбанк» и заемщиком ФИО3 в офертно-акцептном порядке заключен кредитный договор <***> на сумму 300 000 рублей (лимит кредитования) под 32,9 % годовых, сроком на 60 месяцев; количество платежей по кредиту – 59; сумма минимального обязательного платежа (МОП) – 8026,92 рублей, последний платеж – 7858,12 рублей; состав МОП установлен Общими условиями кредитования (ОУ); периодичность оплаты МОП в сроки, установленные в информационном графике, являющийся приложением к заявлению; размер неустойки – 20% годовых; За возникшую несанкционированную задолженность комиссия устанавливается в соответствии с Тарифами Банка (л.д.15 оборот-16).

При нарушении срока оплаты МОП по договору заемщик имеет право перейти в режим «Возврат в график», согласно ОУ. Комиссия за переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате согласно Тарифам банка, о чем ФИО3 дала свое согласие (оборот л.д.16).

Заемщик ФИО3 была ознакомлена с размером полной стоимости кредита, перечнем и размером платежей, перечнем платежей в пользу третьих лиц.

Согласно п. 14 кредитного договора, Заемщик с содержанием Общих условий договора потребительского кредита ознакомлена и согласна, что подтверждается электронной подписью ФИО3

Из выписки по лицевому счету (л.д. 12-13) усматривается, что Банк во исполнение обязательства по кредитному договору перечислил на депозитный счет заемщика 05.03.2022 года денежные средства в сумме 300 000 рублей.

Факт получения суммы кредита ответчиками не оспорен.

Согласно п. 3.6 Общих условий договора потребительского кредита, за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (362, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита (п.3.6 ОУ).

Возврат кредита, уплата процентов, уплата штрафных санкций производится Заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу Банка или устройство самообслуживания Банка, либо в безналичном порядке путем перечисления денежный средств на корреспондентский счет Банка и списания Банком средств с банковского счета Заемщика на основании заранее данного акцепта Заемщика (п.3.9 ОУ).

Суммы, полученные Банком в погашение задолженности заемщика перед Банком, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, погашают задолженность заемщика в следующей очередности: по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, по уплате просроченной суммы основного долга по кредиту, по уплате неустойки (штраф, пени), по уплате процентов, начисленных за текущий период платежей, по уплате суммы основного долга за текущий период платежей, по уплате иных платежей, предусмотренных законодательством РФ или договором потребительского кредита (п. 3.11 ОУ)

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанным в Индивидуальных условиях потребительского кредита (п. 6.1 ОУ).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Пункт 5.2. Общих условий предусматривает право Кредитора потребовать в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий потребительского кредита в отношении сроков возврат сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно заявлению (л.д. 18) ФИО3 просит Банк заключить с ней посредством акцепта настоящего заявления Договор банковского счета, договор банковского обслуживания, а также подключения к её банковской карте пакета расчетно-гарантийных услуг в соответствии с условиями, определенными Тарифами комиссионного вознаграждения за услуги по банковской карте «Премиум».

Кроме того, ФИО3 выразила согласие на включение её в Программу добровольного коллективного страхования по программе страхования «ДМС Максимум», была ознакомлена с размером платы за программу.

Из расчета задолженности (л.д. 9-11) и выписки по лицевому счету (л.д. 12-13), следует, что ФИО3 ненадлежащим образом исполняла перед банком свои обязательства по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность по состоянию на 21.03.2025 года в размере 434453,98 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность – 285750 руб., просроченные проценты – 112014,49 руб., просроченные проценты на просроченную сумму – 12449,58 руб., неустойка на просроченную ссуду – 6712,66 руб., неустойка на просроченные проценты – 12003,20 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную суду – 804,05 руб., иные комиссии – 4720 руб.

При таких обстоятельствах, судом установлено, что в результате заключенного между сторонами договора, Банк принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнил, предоставив Заемщику денежные средства, что подтверждается материалами дела. Заемщик, получив на свой счет денежные средства и, воспользовавшись ими, свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, в результате чего возникла указанная задолженность по ссуде и по процентам перед Банком.

Представленный расчет проверен судом, признан арифметически верным и соответствующим условиям заключенного кредитного договора, ответчиками данный расчет не оспорен, контррасчет не представлен.

Согласно ответу на запрос ООО «СК «Ренессанс Жизнь», 09.09.2018г. между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ПАО «Совкомбанк» заключен договор добровольного коллективного страхования №1250024052. ФИО3 являлась застрахованным лицом по договору страхования с 06.03.2022г. по 05.03.2023г. на основании сведений, направленных Страхователем Страховщику в порядке, установленном разделами 3 и 7 Договора Страхования. При включении ФИО3 в список застрахованных лиц, ей Страхователем был выдан Сертификат № по Программе страхования «ДМС Максимум». Смерть застрахованного лица наступила ДД.ММ.ГГГГ, вне срока действия договора страхования.

Из материалов дела следует, что ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

Статьей 1111 ГК РФ установлено, что наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В силу статьи 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно положений ст. 1114 ГК РФ, временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В силу положений пунктов 1, 2 статьи 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 названного Кодекса. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Из представленного нотариусом Нижнеингашского нотариального округа ФИО6 наследственного дела № на имущество ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ следует, что открыто наследственное дело по заявлению дочери наследодателя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. От дочери наследодателя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, поступило заявление об отказе от наследства.

Других наследников после смерти ФИО3, - не установлено.

В состав наследственной массы входит квартира по адресу: <адрес> площадью 44,7 кв.м., кадастровый №.

Согласно выписке из ЕГРН о кадастровой стоимости объекта недвижимости от 17.04.2024г. № КУВИ-001/2024-108/306373, кадастровая стоимость объекта недвижимости по состоянию на 25.10.2023 года составляет 373138,94 руб.

В заявлении от 08.07.2025 года представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО8 просит принять кадастровую стоимость квартиры за основу рыночной стоимости наследственного имущества на день смерти наследодателя.

Ответчик ФИО1 в суде не оспаривает тот факт, что стоимость квартиры по адресу: <адрес>, на день смерти наследодателя составляла 373138,94 руб.

Согласившись со стоимостью наследственного имущества – квартиры в размере 373138,94 руб., стороны не настаивали на проведении по делу судебной оценочной экспертизы рыночной стоимости квартиры.

По запросам суда предоставлены сведения о наличии остатка денежных средств на счетах наследодателя ФИО3:

- в <данные изъяты> номер счета № МИР классическая (руб), дата открытия ДД.ММ.ГГГГ, ОСБ 8646 – сумма 23,37 руб.;

- в <данные изъяты> номер счета № от ДД.ММ.ГГГГ, карта плюс депозитный – сумма 40,36 руб.

Иного наследственного имущества после смерти ФИО3, судом не установлено.

С учетом изложенного, лицом принявшим наследство после смерти ФИО3, является её дочь ФИО1.

Оценивая представленные доказательства, принимая во внимание вышеуказанные нормы закона, ненадлежащее исполнение взятых заемщиком ФИО3 на себя обязательства перед Банком, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца, возложив на наследника ФИО1, принявшую наследство ФИО7, обязанность по возврату суммы задолженности в размере 373202,67 рублей (373138,94 руб. + 23,37 руб. + 40,36 руб.) по кредитному договору <***> от 05.03.2022г., т.е в пределах стоимости перешедшего к ФИО1 по наследству имущества.

Так как решение суда состоялось в пользу истца, то в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» пропорционально удовлетворенного судом размера исковых требований подлежит взысканию государственная пошлина в размере 11830,07 рублей, оплата которой подтверждена платежным поручением.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору, - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ. <данные изъяты> код подразделения №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору в размере 373 202,67 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 830,07 рублей, а всего взыскать 385 032 (триста восемьдесят пять тысяч тридцать два) рубля 74 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Красноярский краевой суд через Нижнеингашский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 09 июля 2025 года