№2-1280/2023
03RS0044-01-2023-001152-71
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
11 мая 2023 года село Иглино
Иглинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Сафиной Р.Р.,
при секретаре Вагизовой А.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного коммерческого Банка «Северный морской путь» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,
УСТАНОВИЛ:
акционерный коммерческий Банк «Северный морской путь» (далее по тексту АО Банк «Северный морской путь») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, указывая в обоснование, что 28 августа 2008 года между ОАО Банк «Инвестиционный капитал» (в настоящее время – АО Банк «Северный морской путь») и ФИО1 заключен кредитный договор №238582 о предоставлении ответчику денежных средств в размере 20 000 руб. Факт предоставления и получения кредита подтверждается выпиской по счету №№ по состоянию на 10 апреля 2023 года и решением Иглинского межрайонного суда РБ от 14 декабря 2016 года по делу №2-2863/2016. Таким образом, истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по заключенному договору. Однако, в нарушение установленных сроков от ответчика денежные средства не поступают. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком 02 марта 2023 года в адрес ответчика направлено требование о погашении образовавшейся задолженности. В связи с возникновением просроченной задолженности Банком подано в Иглинский межрайонный суд РБ иск о досрочном взыскании кредита, взыскании просроченных платежей по процентам и неустойке, начисленных с 15 декабря 2015 года. Решением Иглинского межрайонного суда РБ от 14 декабря 2016 года исковые требования Банка удовлетворены, с ответчика в пользу Банка взыскана сумма задолженности по состоянию на 15 декабря 2015 года в размере 80 411,22 руб. При этом реализация Банком права досрочного востребования суммы кредита не означает расторжение кредитного договора. Решение суда вступило в законную силу 17 января 2017 года. Таким образом, заемщик продолжает пользоваться суммой кредита в период рассмотрения дела, вступления его в законную силу и до настоящего времени, а именно со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты (с 16 декабря 2015 года по настоящее время. Учитывая, что кредитный договор не расторгнут, проценты за пользование кредитом в силу закона и условий договора начисляются по день фактического возврата суммы кредита (займа), принимая во внимание, что ранее решением суда взысканы проценты, начисленные по 15 декабря 2015 года, а сумма кредита по настоящее время не возвращена, на невозвращенную сумму кредита (ее соответствующую часть) продолжаются начисляться проценты за пользование кредитом, начиная с 16 декабря 2015 года по настоящее время. Согласно кредитному договору при просрочке исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,15% от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки и штрафа за неуплату либо неполную уплату каждого неоплаченного очередного платежа в размере 250 руб. По решению суда взыскана неустойка в связи с нарушением срока уплаты процентов, начисленная по 16 декабря 2015 года. Однако, просрочка исполнения обязательств по уплате основного долга и процентов имела место в период нахождения (рассмотрения) дела в суде и после принятия решения суда, предъявленные в данном деле проценты не уплачены до настоящего времени. Банк отмечает, что неустойка установлена и за нарушение сроков возврата основного долга, а также уплаты процентов. Начисление неисполненных ответчиком обязательств подтверждается прилагаемой выпиской по счету по состоянию на 10 апреля 2023 года. Задолженность, начисленная с 16 декабря 2015 года по 10 апреля 2023 года составляет 11 569,52 руб., из них: проценты – 11 569,52 руб. Указанную сумму задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 462,78 руб. истец просит взыскать с ответчика, а также расторгнуть кредитный договор №238582 от 28 августа 2008 года, заключенный между ФИО1 и Банком.
На судебное заседание представитель Банка не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил, ранее направил в суд письменное заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 на судебное заседание также не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил в суд письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, а также возражения на исковое заявление, в которых заявил о пропуске истцом срока исковой давности.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст. 807 ГК РФ).
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 28 августа 2008 года ФИО1 обратился в АО «ИнвестКапиталБанк» с заявлением на открытие и кредитование текущего счета с использованием международной банковской карты, на основании которого, между АО «ИнвестКапиткалБанк» и ФИО1 заключено соглашение об условиях кредитования текущего счета с использованием международной банковской карты АО «ИнвестКапиткалБанк».
В соответствии с условиями настоящего Соглашения Банк осуществил кредитовании счета клиента № № в режиме «овердрафт» с установлением лимита овердрафта в размере 20 000 руб., на условиях определенных соглашением и тарифами по обслуживанию и кредитованию счетов держателей международных банковских карт.
Факт предоставления и получения кредита подтверждается выпиской по счету №№ за период с 23 августа 2008 года по 10 апреля 2023 года.
Таким образом, истец выполнил свои условия по кредитному договору.
26 октября 2015 года АО «ИнвестКапиталБанк» прекратило деятельность путем реорганизации в форме присоединения к АО Банк «Северный Морской путь».
Данных о том, что ответчик в свою очередь надлежащим образом исполнил взятые на себя обязательства, в материалах дела не имеется и ответчиком в суд не представлено.
Кредитный договор в настоящее время не расторгнут.
На основании вступившего в законную силу решения Иглинского межрайонного суда РБ от 14 декабря 2016 года с ФИО1 в пользу акционерного общества банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк» взыскана задолженность по состоянию на 14 декабря 2015 года в сумме 80411,22 руб., в том числе: основной долг 58188,86 руб., просроченный основной долг 11776,08 руб., срочные проценты за пользование основным долгом 1585,23 руб., просроченные проценты за пользованием основным долгом 5712,67 руб., штрафы за невнесение минимального платежа 2248,63 руб., пеня на просроченную задолженность 899,75 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины 2612,34 руб.
В соответствии с ч. 2 ст. 13 ГПК РФ, вступившие в законную силу судебные постановления являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, граждан, организаций и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации.
В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).
Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст. 408 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.
Таким образом, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.
Поскольку указанный кредитный договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, то, по мнению суда, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами.
Как усматривается, истцом период выплаты процентов определен с 16 декабря 2015 года по 10 апреля 2023 года, при этом расчет процентов за указанный период составил согласно представленному расчету 11 569,52 руб.
Ответчик в ходе судебного разбирательства заявил о пропуске срока исковой давности.
Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.
На основании ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).
В связи с чем, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.
С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 14 апреля 2023 года. Соответственно, взыскание возможно за три года, представавшие обращению в суд с настоящим иском, то есть с 14 апреля 2020 года.
Стало быть, требования истца за период до 13 апреля 2020 года предъявлены за пределами срока исковой давности, о чем было заявлено ответчиком в ходе судебного заседания, а потому в их удовлетворении следует отказать.
В то же время из представленного истцом расчета следует, что задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 11 569,52 руб. начислена Банком за период с 15 декабря 2015 года по 31 августа 2017 года.
За период с 01 сентября 2017 года по 10 апреля 2023 года начисление процентов не производились, в расчете указана сумма процентов 0,00 руб.
Таким образом, за тот период, по которому срок исковой давности не пропущен (начиная с 14 апреля 2020 года) проценты по кредитному договору не начислялись, а за тот период, за которой проценты были начислены (с 15 декабря 2015 года по 31 августа 2017 года года), истцом срок исковой давности пропущен.
В этой связи суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований истца в части взыскании процентов за пользование кредитом в размере 11 569,52 руб., а потому полагает, что в удовлетворении исковых требований в этой части следует отказать.
В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
На основании ст. 451 Гражданского кодекса РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.
Статья 453 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства (п. 2).
В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора (п. 3 ст. 453 ГК РФ).
Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон (п. 4 ст. 453 ГК РФ).
Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора (п. 5 ст. 453 ГК РФ).
Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом выполнял условия соглашения от 28 августа 2008 года, а именно не производил платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору. Допущенное им нарушение взятого на себя обязательства является значительным, данных об исполнении решения суда и возвращении суммы основного долга, в материалах дела не имеется и ответчиком в суд не представлено.
Поскольку условия кредитного договора ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, заключенный между сторонами договор подлежит расторжению.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Как усматривается из материалов дела, истец понес расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в сумме 6 462,78 руб., из них 6 000 руб. по требованиям неимущественного характера и 462,78 руб. по требованиям имущественного характера.
Поскольку исковые требования истца удовлетворены частично, то в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований по требованиям неимущественного характера в размере 6 000 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194- 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования акционерного коммерческого Банка «Северный морской путь» удовлетворить частично.
Расторгнуть договор о предоставлении овердрафта по счету банковской карты №№ от 28 августа 2008 года, заключенный между акционерным обществом Банк «Инвестиционный капитал» (№) и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №
В удовлетворении требований акционерного общества Банк «Северный морской путь» (№) в части взыскания с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, № процентов за пользование кредитом в размере 11 569,52 руб. отказать
Взыскать с ФИО1, 19 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, № в пользу акционерного общества Банк «Северный морской путь» (ОГРН №) расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан через Иглинский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Р.Р.Сафина