Дело № 2-386/2023
УИД: 52RS0048-01-2023-000388-53
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Сергач 27 июня 2023 года
Сергачский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Черновской Л.Н.,
с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2,
при секретаре судебного заседания Разживиной И.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований указано, что 28.12.2017 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор №*, по которому Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 54992,85 руб. под 29,90%/73,90% годовых по безналичным/наличным, сроком на 454 месяцев.
14.02.2022 ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.peг.номером * от 14 февраля 2022 года, а также решением № 2 о присоединении.
Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в т.ч. и вытекающие из данного кредитного договора.
В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 23.02.2018, на 13.04.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1876 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 23.02.2018, на 13.04.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1876 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 2911,31 рублей.
По состоянию на 13.04.2023 общая задолженность составляет 98152,21 рублей из них: 54992,85 рублей – просроченная ссудная задолженность; 36646,82 рублей – просроченные проценты; 6512,54 рублей – иные комиссии.
Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №* от 28.12.2017 в размере 98152,21 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3144,57руб.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в отсутствии представителя, иск удовлетворить.
Дополнительно представили расчет иных комиссий, просроченных процентов, а также пояснил, что в исковом заявлении допущена описка при указании срока договора 454 дней, договор заключен «до востребования»
Ответчик ФИО1, его представитель ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признали, просили отказать в удовлетворении заявленных требований, заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что договор между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» заключен 28.12.2017, ФИО1 произвел последний платеж 03.01.2018.
Кредитор - истец узнал о нарушении своего права 03.02.2018, когда не получил очередной платеж по кредиту и мог обратиться в суд не позднее февраля 2021г. Таким образом, срок исковой давности истек в феврале 2021 г., однако банк обратился в суд в 2023г., т.е. за пределами срока исковой давности. Со стороны (Ответчика), никаких действий свидетельствующих о признании долга, он не совершал, в том числе долг в письменной форме не признавал.
При несогласия суда с пропуском истцом срока исковой давности, просит суд учесть, что на иждивении ФИО1 четверо малолетних детей, один ребенок- инвалид, сын находится на лечении после дорожно- транспортного происшествия. Просит суд снизить размер процентов и неустойки.
Заслушав ответчика и его представителя, исследовав доказательства, представленные по гражданскому делу, суд приходит к следующему.
В соответствии с положениями п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что 28 декабря 2017 года ФИО1 обратился в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением (офертой) о заключении с ним смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета (далее по тексту – кредитный договор), на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления. 28.12.2017 между ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») и ФИО1 заключен кредитный договор №*, выдана кредитная карта *.
По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредит с лимитом кредитования 55000 рублей, срок действия лимита кредитования - в течение срока действия Договора, льготный период кредитования (для безналичных операций) – до 56 дней.
Ставка, % годовых, по суммам кредита, использованным в ходе проведения безналичных операций- 29,90%. Ставка, % годовых, по суммам кредита, использованным в ходе проведения наличных операций 73,90%.
Срок возврата кредита - до востребования. Погашение кредита и уплата процентов производится путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) на текущий банковский счет (ТБС) заемщика в течение платежного периода. Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода. Банк направляет заемщику смс-уведомление о размере МОП и сроках его внесения, платежный период - 25 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления Лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода - 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания Расчетного периода. Состав МОП установлен Общими условиями, размер процента МОП установлен Тарифами, максимальный размер процента МОП-10% от суммы полученного, но не погашенного кредита ( п.6 договора).
Заемщик был ознакомлен и согласен с Общими условиями договора потребительского кредита, а также тарифами Банка, что подтверждается его собственноручной подписью.( п.14 договора)
Согласно п.15 договора плата за оформление карты составляет 1000 руб.
ФИО1 дал согласие на подключение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», что подтверждается его подписью в заявлении. Плата за присоединении к Программе страхования составляет 0,99 % в месяц от суммы использования лимита кредитования.
Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит в размере 54992,85 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д.8).
14.02.2022 г. ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером * от 14.02.2022 г., а также решением № 2 о присоединении.
Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору, 12.09.2022 банк направил ответчику уведомление, в котором проинформировал ответчика о востребовании суммы задолженности по договору и необходимости возврата суммы задолженности в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии. ( л.д.52 об.)
До настоящего времени требования банка ответчик не исполнил.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 23.02.2018, на 13.04.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1876 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 23.02.2018, на 13.04.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1876 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 2911,31 руб.
По состоянию на 13.04.2023 общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 98152,21 руб., из которых: Иные комиссии: 6512,54 руб. Просроченные проценты: 36646,82 руб. Просроченная ссудная задолженность: 54992,85 руб., что подтверждается расчетом задолженности.
В добровольном порядке ответчик уклоняется от погашения задолженности, в связи с чем истец обратился в суд с иском.
12 декабря 2022 года мировым судьей судебного участка № 2 Сергачского судебного района Нижегородской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредиту, который отменен по заявлению ответчика определением мирового судьи от 15.12.2023. Заявление о вынесении судебного приказа направлено мировому судье 05.12.2022 г.
Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.
По общему правилу, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с разъяснения содержащимися в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Как следует из разъяснений, содержащихся в пунктах 24 - 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Из Условий договора, заключенного с ФИО1, пунктом 6 предусмотрен расчетный период 1 месяц и минимальный платеж, состав которого установлен общими условиями Тарифами Банка.
Под минимальными платежами понимается сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода, что свидетельствует о наличии условий о возврате задолженности периодическими платежами.
Учитывая приведенные выше условия договора, срок исковой давности подлежит применению к каждому периодическому платежу.
Исковое заявление о взыскании задолженности направлено в Сергачский районный суд 24.04.2023. Со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа до отмены судебного приказа срок составил 10 дней. Таким образом, с учетом срока исковой давности требования истца о взыскании задолженности за период до 04 мая 2020 года находятся за пределами срока исковой давности.
Как следует из графика погашения кредита, предоставленного ПАО «Совкомбанк», последний платеж ответчиком должен быть произведен 27.03.2019. Срок исковой давности по последнему платежу истек 27.03.2022.
Последний платеж по оплате платы за присоединение к страховой программе должен быть произведен 22.01.2019, срок исковой давности истек 22.01.2022.
В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
В соответствии с абзацем 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Поскольку суд отказывает в удовлетворении исковых требований, расходы по госпошлине также не подлежат взысканию с ответчика.
На основании изложенного и руководствуясь 194-198 ГПК РФ суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по госпошлине - отказать.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме в Нижегородский областной суд путем подачи жалобы через Сергачский районный суд.
Судья ____________________________ Л.Н. Черновская
Решение в окончательной форме изготовлено 28 июля 2023г.