11RS0...-69

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

г. Воркута Республики Коми 21 ноября 2022 г.

Воркутинский городской суд Республики Коми в составе

председательствующего судьи Гюлумян А.Г.,

при секретаре судебного заседания Луниной М.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

установил :

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором, с учетом уточнений просило взыскать задолженность по кредитному договору в размере 520674,15 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 14407,05 руб., обращении взыскания на предмет залога, транспортное средство AUDI A4, 2009 года выпуска, идентификационный номер ... установлении начальной продажной цены 389817,27 руб., указав способ реализации – с публичных торгов. Иск мотивирован тем, что 3 июля 2021 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № ... (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 400000,00 руб. под 21,9% годовых сроком на 60 месяцев. Банк исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, перечислив сумму предоставленного кредита, однако заемщик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства, в результате чего по состоянию на 21 июня 2022 года у ответчика образовалась задолженность в размере 520705,03 руб.

Определением от 1 июля 2022 г. наложен арест на имущество, принадлежащее ФИО1, <дата> года рождения, находящееся у него или у других лиц в пределах цены иска – 520705,03 руб., в том числе на транспортное средство AUDI A4, 2009 года выпуска, идентификационный номер .... Запрещено совершение любых регистрационных действий в отношении указанного транспортного средства.

Истец о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В судебном заседании ФИО1 с исковыми требованиями в части взыскания задолженности согласился, подтвердил, что действительно обращался в банк за предоставлением кредита на покупку автомобиля AUDI A4. В дальнейшем на указанном транспортном средстве он попал в аварию, долго восстанавливал здоровье, поэтому выплачивать ежемесячный платеж по кредиту не мог. Ответчик пытался восстановить машину, но в автосервисе ему сказали, что автомобиль ремонту не подлежит. Где сейчас находится автомобиль он не знает, отдал его знакомому мастеру.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Суд, выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ (здесь и далее по тексту в редакции, действующей на день возникновения правоотношений) обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них недопустимы.

Согласно ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 3 июля 2021 г. между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита № ... в виде акцептированного заявления оферты (индивидуальные условия предоставления кредита) по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в размере 400000,00 руб. под 21,9% годовых, сроком на 60 месяцев с ежемесячным платежом по кредиту в размере 13791,27 руб.

Пунктом 10 индивидуальных условий установлено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства: автомобиль марки AUDI A4, 2009 года выпуска, идентификационный номер ..., кузов номер ..., регистрационный знак ... паспорт транспортного средства: ....

Как следует из п.12 в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.

Свои обязательства перед ответчиком банк выполнил, зачислив 3 июля 2022 г. на его счет сумму 400000,00 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 68-69).

Свои обязательства ответчик исполняет ненадлежащим образом, платежи в счет погашения кредита не вносит, из выписки следует, последний платеж по кредиту совершен ФИО1 1 января 2022 г. (л.д. 68 оборот).

6 апреля 2022 г. ПАО «Совкомбанк» направил ответчику ФИО1 досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, согласно которой, сумма, необходимая для полного исполнения обязательств по договору, на 6 апреля 2022 г. составляет 500008,19 руб., в том числе сумма, оставшейся задолженности – 457131,00 руб., сумма просроченной задолженности 42877,19 руб. (просроченный основной долг – 3000,00 руб., просроченные проценты – 277,25 руб., пени и комиссии – 39599,94 руб.)

По расчету истца задолженность ФИО1 по состоянию 21 июня 2022 г. составила 520674,15 руб., из которой:

просроченная ссудная задолженность 395000,00 руб.,

просроченные проценты 79882,46 руб.,

просроченные проценты на просроченную ссуду 198,60 руб.,

неустойка на просроченную ссуду 179,09 руб.,

неустойка на просроченные проценты 243,86 руб.,

комиссия за ведение счета 745,00 руб.,

дополнительный платеж (задолженность по оплате за участие

«Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков) 24197,69 руб.,

иные комиссии 20277,45 руб. (задолженность по услуге «Возврат в

график» 2360,00 руб., комиссия за карту 10015,22 руб., комиссия за услугу «Гарантия минимальной ставки» 7852,23 руб.).

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспаривается, судом проверен и признан арифметически правильным. Обстоятельств, освобождающих ответчика от уплаты кредитной задолженности, при разрешении спора не установлено.

Доказательств погашения ответчиком задолженности по кредитному договору не представлено.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, автотранспортное средство автомобиль AUDI A4, 2009 года выпуска, идентификационный номер ... государственный регистрационный знак ..., для реализации в счет погашения задолженности по кредитному договору № ... от <дата> г., суд приходит к следующему.

По сведениям ОГИБДД ОМВД России по г. Воркуте право собственности на спорный автомобиль с 24 октября 2019 г. зарегистрировано за ФИО1 (л.д. 81)

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами (п. 1 ст. 341 ГК РФ).

Согласно ст. 339.1 ГК РФ залог имущества, не относящегося к недвижимым вещам, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате. Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем.

Обращение взыскания на заложенное имущество, в силу п. 1 ст. 349 ГК РФ, осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Учитывая, что ФИО1 систематически нарушал сроки внесения периодических платежей, а сумма неисполненного обязательства на момент рассмотрения дела (520674,15 руб.) - свыше пяти процентов от размера оценки предмета залога, суд считает подлежащим удовлетворению требование банка об обращении взыскания на транспортное средство автомобиль AUDI A4, 2009 года выпуска, идентификационный номер ... государственный регистрационный знак ... в счет погашения по кредиту.

При таких обстоятельствах, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Между тем оснований для установления начальной продажной стоимости транспортного средства у суда не имеется, в силу следующего.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1 ст. 348 ГК РФ).

Общими положениями § 3 "Залог" главы 23 ГК РФ, в том числе ст. ст. 349, 350 ГК РФ, регулирующими порядок обращения взыскания на заложенное имущество и порядок его реализации, не предусмотрено установление решением суда при обращении взыскания на предмет залога, являющийся движимым имуществом, начальной продажной цены.

Согласно Федеральному закону от 2 октября 2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (ч. 1 ст. 85 настоящего Закона). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (ч. 2 ст. 89 настоящего Закона).

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание в судебном порядке, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

На основании ст.ст. 98, 101 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины на сумму 14407,05 руб., из которых 6000 руб. - по неимущественному требованию, а 8407,05 руб.- по требованиям имущественного характера (без учета уточнений иска, поскольку уточнение иска связано с частичной оплатой ответчиком задолженности после предъявления иска), исходя из суммы, заявленных к взысканию, что соответствует размеру определенному абз. 5 пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № ... от 3 июля 2021 г., в сумме 520674,15 руб. 520705,03 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 14407,25 руб., а всего 535081,40 руб.

Обратить взыскание на автотранспортное средство автомобиль AUDI A4, 2009 года выпуска, идентификационный номер ..., государственный регистрационный знак ..., для реализации в счет погашения задолженности по кредитному договору № ... от 3 июля 2021 г.

В удовлетворении требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 об установлении продажной цены транспортного средства AUDI A4, 2009 года выпуска, идентификационный номер ..., в размере 389817,27 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Коми через Воркутинский городской суд Республики Коми в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме (28 ноября 2022 г.)

Председательствующий: подпись Гюлумян А.Г.