Дело № 2-190/2026
37RS0012-01-2025-004880-47
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 января 2026 года г. Иваново
Октябрьский районный суд г. Иваново в составе
председательствующего судьи Борисовой Н.А.,
при секретаре Кузаевой Е.Д.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Акционерное общество (далее по тексту АО) «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Иск мотивирован тем, ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с договором кредитной карты №, заключенным между АО «ТБанк» (ДД.ММ.ГГГГ сокращенное наименование АО «Тинькофф Банк» изменено на АО « ТБанк») и ФИО1 в офертно-акцептной форме, Банк выпустил на имя заёмщика кредитную карту с тарифным планом и обеспечил на карточном счете наличие денежных средств с лимитом в размере 70 000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание Кредита» Общих условий устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен. Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий является активация кредитной карты. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета заемщика, Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт. Заключенный Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско- правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. При заключении договора ответчик взял на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором комиссий и плат. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по Договору, Банк ДД.ММ.ГГГГ расторг договор и направил заемщику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования. На основании изложенного, АО «ТБанк» просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 92 593, 26 руб. из которых: 72 984, 03 руб.- просроченный основной долг, 18 464, 69 руб. - просроченные проценты, 1 144, 54 руб. – штрафы и иные платы, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом в порядке гл. 10 ГПК РФ, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 11).
Ответчик ФИО1 в судебном заседании представил возражения на исковое заявление, в котором заявил о пропуске истцом срока исковой давности, в этой связи просил в удовлетворении требований отказать.
Суд, заслушав ответчика, исследовав и оценив представленные доказательства, приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст.ст. 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Как следует из п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества; договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
При этом п. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что на основании анкеты-заявления ФИО1 на оформление кредитной карты между ФИО1 и АО "Тинькофф Банк" ДД.ММ.ГГГГ заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты, согласно условиям которого банк принял на себя обязательство выпустить на имя ФИО1 кредитную карту и установить лимит задолженности для осуществления операций по карте за счет кредитных средств, предоставляемых банком, в свою очередь, ФИО1 принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства (л.д. 23-24).
Составными частями заключенного сторонами кредитного договора являются заявление-анкета заемщика на оформление кредитной карты, Условия комплексного банковского обслуживания в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО), Тарифы по кредитным картам "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО), Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО).
Тарифами ТП 7.27 (рубли) по кредитным картам установлены беспроцентный период до 55 дней, процентная ставка за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа - 34, 9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и за совершение расходной операции в других кредитных организациях 2,9% плюс 290 руб., размер минимального платежа составляет не более 8% от задолженности, но не менее 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа: первый раз подряд – 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб. <данные изъяты>
Из п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) следует, что срок действия договора, срок возврата кредита – до востребования <данные изъяты>
Согласно п. 2.4 Общих условий договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра операций.
В соответствии с Общими условиями с момента заключения договора применяется тарифный план, который до заключения договора передается клиенту лично или отправляется почтой, электронной почтой, курьерской службой или иным способом по реквизитам, указанным клиентом (п. 2.11).
Согласно п. 5.1 Общих условий Банк самостоятельно по своему усмотрению устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг банка в соответствии с тарифом. Лимит задолженности устанавливается Банком по своему усмотрению. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.
На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6). Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который отправляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 5.11 Общих условий).
В силу п. 8.1 Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору.
Во исполнение заключенного договора Банком ответчику ФИО1 выдана кредитная карта №** **** 1423, открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором, что следует из выписки по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и ответчиком не оспаривалось (л.д. 13-22).
Также из указанной выписки следует, что выданная ФИО1 банковская карта №** **** 1423 (л.д. 23) активирована ДД.ММ.ГГГГ, последнее пополнение кредитной карты заемщиком произведено ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 200 руб., после указанной даты обязательств по пополнению карты в установленном в договоре размере с целью погашения кредита и начисленных процентов им не производилось.
ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ФИО1 направлялся заключительный счет, содержащий требование о полном погашении в течение 30 дней с момента получения требования образовавшейся задолженности в размере 92 593, 26 руб. из которых: 72 984, 03 руб.- просроченный основной долг, 18 464, 69 руб. - просроченные проценты, 1 144, 54 руб. – штрафы и иные платы (л.д. 40-41), который был оставлен заемщиком без исполнения.
Доказательств погашения задолженности по кредитному договору на условиях и в порядке, предусмотренных кредитным договором, в нарушение ст. 56 ГПК РФ стороной ответчика не представлено.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в нарушение ст.ст. 309, 310, ч. 1, 2 ст. 809, ч. 1 ст. 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ ФИО1 не исполнил принятые на себя обязательства, предусмотренные кредитным договором, что явилось поводом для обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа.
И.о. мирового судьи судебного участка № Октябрьского судебного района г. Иваново мировым судьей судебного участка № Октябрьского судебного района <адрес> ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 92 593, 26 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 488, 90 руб.
Впоследствии данный судебный приказ был отменен определением и.о. мирового судьи судебного участка № Октябрьского судебного района <адрес> мировым судьей судебного участка № Октябрьского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 56) в связи с поступлением возражений ФИО1
Согласно справке о размере задолженности общая сумма задолженности ФИО1 по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт № составляет 92 593, 26 руб. (л.д. 12).
Данный расчет ответчиком не оспорен, не опровергнут, признается судом правильным, так как он арифметически верен, соответствует положениям договора и требованиям закона.
Вместе с тем, ответчиком в ходе судебного разбирательства заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.
В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ устанавливается в три года.
В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было знать о нарушении своего права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).
Согласно разъяснениям, приведенным в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Исходя из приведенных правовых норм, заявленных АО «ТБанк» исковых требований и заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по настоящему делу существенное значение для определения момента начала течения срока исковой давности, следовательно, и правильного разрешения спора имеет не только установление наличия в кредитном договоре условия о ежемесячном погашении кредита и уплате процентов, но и установление наличия в договоре условия об изменении срока исполнения кредитного обязательства путем досрочного взыскания кредитной задолженности.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно взаимосвязанным положениям пунктов 1 и 2 статьи 450 ГК РФ договор может быть изменен или расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.
В соответствии с Договором ( раздел 8 условий ) в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты, Банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор кредитной карты, направив клиенту с этой целью Заключительное требование.
АО «ТБанк» сформировало и направило 18.03.2021 заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента в сумме 92 593,26руб. ( л.д. 40). Однако требование банка ответчиком не исполнено.
Банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.
Таким образом, с учетом условий кредитного договора, определяющих порядок погашения задолженности заемщиком путем внесения ежемесячных обязательных платежей в установленном размере, принимая во внимание, что срок погашения задолженности по кредитному договору изменен направлением ответчику требования о досрочном востребовании задолженности по договору 18.03.2021, при разрешении заявления ответчика о пропуске срока исковой давности указанный срок следует исчислять отдельно по каждому предусмотренному договором платежу (до момента досрочного истребования задолженности) с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший подаче иска.
Положениями пункта 4 статьи 204 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права и на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее 6 месяцев, она удлиняется до 6 месяцев.
Как следует из представленного истцом расчета задолженности, не оспоренного ответчиком, последний платеж по кредитному договору внесен 10.09.2020, задолженность истцом была сформирована по состоянию на 18.03.2021 года и в этот жен день ответчику был направлен заключительный счет. Согласно договору клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке.
Учитывая, что в период со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа 27.05.2021 до вынесения определения об отмене судебного приказа 18.06.2021 течение срока исковой давности приостанавливалось, а также учитывая, что истец обратился в суд с иском 23.11.2025, суд приходит к выводу об истечении срока исковой давности для обращения с иском о взыскании задолженности за заявленный период.
В силу п.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, само по себе является достаточным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что истцом АО «ТБанк» пропущен срок для защиты нарушенного права, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.
В связи с тем, что в удовлетворении исковых требований АО «ТБанк» отказано в полном объеме, то расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом, в силу ст. 98 ГПК РФ также не подлежат взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ
решил:
В удовлетворении исковых требований акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд города Иваново в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовленоДД.ММ.ГГГГ.
Судья подпись Борисова Н.А.
<данные изъяты>
<данные изъяты>