Дело № 2-3578/2025

УИД 18RS0003-01-2025-003444-69

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июля 2025 года г. Ижевск УР

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Чебкасовой О.А.,

при секретаре Нуриахметовой М.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к КТС о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ :

ПАО Сбербанк (далее – истец, кредитор) обратилось в суд с иском к КТС (далее – ответчик, заемщик, КТС) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на задолженное имущество.

Иск мотивирован тем, что <дата> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <номер>, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 700 000 руб. на срок 360 месяцев под 11,4 % годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости – квартиры, площадью 32,5 кв.м., по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, кадастровый <номер>. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщики предоставили кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. В соответствии с условиями договора стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 800 000 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. По состоянию на <дата> задолженность ответчика составила 1 838 249,73 руб., в том числе: просроченные проценты 140 582,63 руб., просроченный основной долг 1 693 637,43 руб., неустойка за просроченный основной долг 174,03 руб., неустойка за просроченные проценты 3 855,64 руб. Ответчику было направлено требование досрочно возвратить банку кредит, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени не исполнено.

На основании ст.ст. 309, 310, 314, 330, 331, 334,348, 401, 450, 807, 809, 810, 811, 819ГК РФ истец просит расторгнуть кредитный договор <номер>, заключенный <дата>, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 1 838 249,73 руб., в том числе: просроченные проценты 140 582,63 руб., просроченный основной долг 1 693 637,43 руб., неустойка за просроченный основной долг 174,03 руб., неустойка за просроченные проценты 3 855,64 руб.; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, площадью 32,5 кв.м., адрес: Удмуртская Республика, <адрес>, кадастровый <номер>, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 1 800 000 руб., способ реализации – продажа с публичных торгов; расходы по уплате государственной пошлины в размере 53 382,50 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик КТС в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, с ходатайством об отложении судебного заседания не обращалась.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив и проанализировав материалы гражданского дела, суд устанавливает следующие обстоятельства, имеющие значение для дела.

<дата> между ПАО Сбербанк и КТС заключен кредитный договор <номер>, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 1 700 000 руб. под 11,4 % годовых на приобретение объекта недвижимости: квартиры, находящейся по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, на срок 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

Согласно п.п. 7 договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (всего 360 аннуитетных платежей). Платежная дата: 20 число месяца, начиная с <дата>

Согласно справке ПАО Сбербанк от <дата> банк во исполнение обязательств по кредитному договору <номер> от 02.006.2023 по заявлению заемщика зачислил денежные средства в размере 1 700 000 руб. на счет КТС

Пунктом 13 договора определено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 7,5 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно п. 11 договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору после выдачи кредита в сроки и в порядке, предусмотренные п. 22 договора, залог (ипотеку) объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке объекта недвижимости.

Согласно выписке из ЕГРН № <номер> от <дата> КТС является собственником недвижимого имущества – квартиры, площадью 32,5 кв.м., по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, кадастровый <номер>. Право собственности зарегистрировано <дата>, регистрационная запись <номер>. Ограничение прав и обременение объекта недвижимости – ипотека в силу закона. Основание государственной регистрации – договор купли-продажи квартиры от <дата>, кредитный договор <номер> от <дата>.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору от <дата> банком <дата> в адрес ответчика направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Требования в части досрочного возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки ответчиком не исполнены.

Данные обстоятельства установлены на основании письменных доказательств, представленных в материалы дела, и сторонами в целом не оспариваются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Исходя из ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Во исполнение указанных требований закона истцом в подтверждение заключения кредитного договора представлен кредитный договор <номер> от <дата>, заключенный между банком и КТС, а также справка о зачислении суммы кредита по договору.

Кредитный договор <номер> от <дата>, заключенный банком с ответчиком в письменной форме, содержит все существенные условия, установленные для данного вида договора, в частности, о размере кредита, полной стоимости кредита, сроке, на который он предоставлен, размере процентов за пользование кредитом и порядке их уплаты. На момент рассмотрения спора указанный кредитный договор не расторгнут, недействительным не признан, поэтому условия договора являются обязательными для ответчика и истца.

Возражений по поводу обстоятельств заключения с ней вышеуказанного кредитного договора КТС суду не представила, на незаключенность этого договора не ссылалась, требований о признании его недействительным не заявляла.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Исходя из п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По смыслу п. 2 ст. 819, ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размере и порядке, определенных договором.

Банк, являющийся кредитором по кредитному договору, свои договорные обязательства выполнил – денежные средства заемщику предоставил, что подтверждается материалами дела и сторонами не оспаривается. Ответчик уплату основного долга по кредитному договору и процентов за пользование кредитом в установленные сторонами сроки и в согласованном размере не производил, то есть ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства.

Таким образом, судом установлено, что в соответствии с кредитным договором у ответчика КТС возникли обязательства перед банком по возврату кредита, уплате процентов за его использование, которые ответчиком в полном объеме не исполнены.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 4.3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов кредит кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора, и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

<дата> истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов, неустойки, расторжении кредитного договора в срок до <дата>, общая сумма задолженности по состоянию на <дата> составляла 1 818 877,27 руб. Требования истца до настоящего времени не исполнены.

Согласно расчету по состоянию на <дата> задолженность ответчика по указанному кредитному договору составила 1 834 220,06 руб., в том числе: просроченные проценты 140 582,63 руб., просроченный основной долг 1 693 637,43 руб.

Исходя из указанных выше правовых норм, допущенных заемщиком нарушений сроков внесения очередных платежей по кредитному договору, банк обоснованно в соответствии с условиями кредитного договора и закона обратился с иском к заемщику о досрочном возврате всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст.ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком не представлено каких-либо доказательств, свидетельствующих о внесении платежей по кредиту в ином размере, как указано в выписке по лицевому счету, какой-либо другой расчет суммы иска не представлен.

На момент рассмотрения дела банк настаивает на досрочном возврате ответчиком всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 13 договора определено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 7,5 % годовых с суммы просроченного платежа на период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору от <дата> в части своевременного возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения дела, требования истца о взыскании неустойки с ответчика являются законными и обоснованными.

Таким образом, на <дата> задолженность ответчика, подлежащая взысканию в пользу истца, составила 1 838 249,73 руб., в том числе: просроченные проценты 140 582,63 руб., просроченный основной долг 1 693 637,43 руб., неустойка за просроченный основной долг 174,03 руб., неустойка за просроченные проценты 3 855,64 руб.

Доказательств об ином размере задолженности ответчиком суду не представлено.

Рассматривая требования истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующим выводам.

Исходя из п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором (п.п. 1, 2 ст. 407 ГК РФ).

<дата> банком ответчику направлены требования о расторжении кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ответчик не исполнил обязательства перед истцом по возврату кредита и процентов за пользование кредитными средствами. Требования о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора оставлены заемщиком без ответа, то есть ответчик уклонился от исполнения обязательств по кредитному договору и от его расторжения.

Как следует из п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (п. 2 ст. 452 ГК РФ).

Учитывая, что ответчик допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, вследствие чего банк в значительной степени лишился того, на что рассчитывал при заключении указанного договора, и истец настаивает на расторжении кредитного договора, суд считает исковые требования истца о расторжении кредитного договора подлежащими удовлетворению.

Рассматривая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 348, 350 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение, обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

На основании п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено и подтверждается представленными по делу доказательствами, что кредитная задолженность перед банком не погашена, ежемесячные платежи на протяжении длительного периода систематически не вносятся. Учитывая, что сумма неисполненных заемщиком указанных обязательств превышает 5 % от размера оценки предметов залога, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, установленных ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по делу не усматривается.

Согласно ст. ст. 3, 51 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю (п. 4 ст. 350 ГК РФ).

На основании ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральном законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 11 договора, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке объекта недвижимости.

Согласно отчету <номер> от <дата>, составленному частнопрактикующим оценщиком ВСВ, рыночная стоимость квартиры, общей площадью 32,5 кв.м., по адресу: <адрес>, на дату оценки составляет 2 000 000 руб.

Таким образом, кредитным договором между сторонами установлена залоговая стоимость предмета залога в размере 1 800 000 руб.

Согласно выписке из ЕГРН от <дата> жилое помещение по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, кадастровый <номер>, принадлежит на праве личной собственности ответчику КТС

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что требования истца, предъявленные к ответчику КТС, об обращении взыскания на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов, установлении начальной продажной цены в размере 1 800 000 руб. (2 000 000 * 90%) подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 данного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец при подаче иска уплатил госпошлину в размере 53 382,50 руб.

На основании ст. 98 ГПК РФ с учетом удовлетворения судом исковых требований с ответчика КТС в пользу истца следует взыскать уплаченную истцом госпошлину в размере 53 382,50 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковое заявление ПАО Сбербанк (ИНН <***>) к КТС (паспорт <номер> <номер>) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать КТС в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию с <дата> по <дата> (включительно) в размере 1 838 249,73 руб., в том числе: просроченные проценты 140 582,63 руб., просроченный основной долг 1 693 637,43 руб., неустойка за просроченный основной долг 174,03 руб., неустойка за просроченные проценты 3 855,64 руб.

Расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата>, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и КТС.

Для удовлетворения требований ПАО Сбербанк обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, кадастровый <номер>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную стоимость, с которой начинаются торги, в размере 1 800 000 руб.

Взыскать с КТС в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 53 382,50 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд <адрес> Республики.

Решение в окончательной форме изготовлено судьей <дата>

Председательствующий судья О.А. Чебкаксова