Решение по делу № 2-537/2023 от 24.07.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заёмщика.

УИД 28RS0008-01-2023-000683-45

Дело №2-537/2023

РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации

24 июля 2023 года г.Зея Амурской области

Зейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Куприяновой С.Н.,

при секретаре Гришиной В.В.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заёмщика,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с настоящим иском к ФИО2, в котором просит взыскать с наследника ФИО1 – ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 72411 руб. 51 коп., государственную пошлину в размере 2372 руб. 35 коп., в обоснование иска указав, что 27 марта 2020 года между банком и ФИО1 был заключён кредитный договор <Номер обезличен> без финансовой защиты, по условиям которого истец предоставил заёмщику кредит в сумме 75000 рублей сроком на 120 месяцев под 0% годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту. В период пользования кредитом заёмщик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность возникла 13 мая 2020 года, на 19 мая 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 535 дней. По состоянию на 19 мая 2023 года общая задолженность перед банком составила 72411 руб. 51 коп., из них: просроченная ссудная задолженность – 68226 руб. 33 коп., неустойка на просроченную ссуду – 4185 руб. 18 коп. <Дата обезличена> заёмщик ФИО1 умер, обязательства по кредиту не исполнены. По имеющейся информации у банка, предполагаемым наследником заёмщика ФИО1 является ответчик ФИО2

Определением суда от 03 июля 2023 года к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО3

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне слушания дела извещён надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала, суду пояснила, что на момент смерти ФИО1 она не являлась его супругой, брак был расторгнут 06 марта 2021 года, общих детей у них нет. В период брака никакого общего имущества они не приобрели, он проживал в её жилом помещении. В его собственности не было никакого имущества, в связи со взысканием с ФИО1 алиментов. Он оформлял имущество на отца, который тоже уже умер. 05 декабря 2022 года она признана банкротом. В тот период, когда они проживали в браке с ФИО1, у него уже не было автомобиля <данные изъяты>, он его продал.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещалась по месту жительства по адресу: <адрес>, указанному в заявлении о принятии наследства. Судебная повестка возвращена в суд. Согласно данным ОВМ МО МВД России «Зейский», ФИО3 зарегистрированной не значится.

По смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

Гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несёт риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке

Заслушав ответчика, изучив и оценив представленные доказательства, материалы наследственного дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ:

1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.п.1, 3, 6 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или её части.

На основании ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заёмщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заёмщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заёмщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.16 совместного постановления Пленума ВС РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что 27 марта 2020 года ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении кредита.

27 марта 2020 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключён кредитный договор <Номер обезличен>, по условиям которого банк предоставил заёмщику лимит кредитования в размере 75000 рублей, на срок 120 дней с правом пролонгации неограниченного количества раз, со сроком возврата кредита 27 марта 2030 года под 0% годовых в течение льготного периода кредитования (длительность льготного периода кредитования – 36 месяцев), 10% годовых.

Согласно п.5 Индивидуальных условий договора количество платежей по кредиту составляет 120 (без учёта пролонгации).

Таким образом, условиями договора предусмотрено ежемесячное гашение кредита.

Пункт 12 Индивидуальных условий предусматривает ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: штраф за нарушение срока возврата кредита (его части): за 1-ый раз выхода на просрочку: 590 рублей; за 2-ой раз подряд: 1% от суммы полной задолженности + 590 рублей; за 3-ий раз подряд и более: 2% от суммы полной задолженности + 590 рублей. 19% годовых – неустойка при неоплате обязательного платежа на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса просроченной задолженности при сумме задолженности свыше 500 рублей.

Согласно пп.4.1.1, 4.1.2 Общих условий Договора потребительского кредита, заёмщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, а также уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.

Согласно п.5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заёмщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заёмщик несёт ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита. (пп.6.1, 6.3. Общих условий).

В соответствии со ст.33 Федерального закона от 2 декабря 1990 г №395-I «О банках и банковской деятельности» (с изменениями) при нарушении заёмщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитованию, предоставив ФИО1 кредит, при этом ФИО1 воспользовался представленными кредитными средствами, что подтверждается выпиской по счёту, имеющейся в материалах дела.

Суд находит, что истцом представлено достаточно доказательств в обоснование исковых требований: выписка из лицевого счёта, индивидуальные условия договора потребительского кредита, заявление на предоставление кредита, копия свидетельства о смерти заёмщика, тарифы, уведомление о возникновении задолженности, Общие условия договора потребительского кредита, Устав банка, генеральная лицензия.

Согласно расчёту истца задолженность по кредитному договору по состоянию на 19 мая 2023 года составляет 72411 руб. 51 коп., из них: просроченная ссудная задолженность – 68226 руб. 33 коп., неустойка на просроченную ссуду – 4185 руб. 18 коп..

Расчёт суммы задолженности судом проверен, является верным.

<Дата обезличена> заёмщик ФИО1 умер, что подтверждается копией свидетельства о его смерти и копией записи акта о смерти, имеющимися в материалах дела.

Судом установлено, что ответчик ФИО2 является бывшей супругой умершего ФИО1, что подтверждается копиями записей актов о заключении брака <Номер обезличен> от 16 февраля 2017 года и о расторжении брака <Номер обезличен> от 16 марта 2021 года, а также копиями свидетельств о заключении и расторжении брака.

Ответчик ФИО3 является дочерью умершего ФИО1, что подтверждается соответствующими документами о родстве указанных лиц.

Как следует из материалов наследственного дела <Номер обезличен> к имуществу ФИО1, 21 июня 2022 года с заявлением о принятии наследства обратилась ответчик ФИО3

В соответствии со ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

На основании ст.129 ГК РФ объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

Исходя из положений ст.ст.1114 ГК РФ, временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В соответствии со ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

В силу ст.ст.1112-1113 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии со ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чём бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признаётся принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ст.1153 ГК РФ).

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Как следует из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в п.п.34, 49, постановления от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и её момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе, при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Согласно пп.58-61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключенному им договору наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё).

В силу п.1 ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Как следует из материалов наследственного дела, свидетельство о праве на наследство по закону ответчику ФИО3 не выдано.

Заёмщик ФИО1, заключая кредитный договор, принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и процентов по данному договору, однако надлежащим образом его не исполнил. Вместе с тем, поскольку ФИО1 умер, обязанность по погашению кредитного обязательства перешла к его наследнику, принявшему наследство, ответчику ФИО3

Согласно карточке учёта транспортного средства, представленной РЭО ГИБДД, за умершим ФИО1 числится транспортное средство марки <данные изъяты>, государственный регистрационный знак <Номер обезличен>, регистрация ТС прекращена в связи со смертью собственника.

Из уведомления Росреестра по Амурской области от 21 июня 2023 года следует, что в ЕГРН отсутствует информация о правах ФИО1 на объекты недвижимости.

Согласно сведениям о банковских счетах наследодателя ФИО1 на счёте ПАО Сбербанк <Номер обезличен> (код подразделения банка ДВБ/8636/174) остаток на дату смерти и остаток на <Дата обезличена> составляет 10,00 рублей; на счёте <Номер обезличен> (код подразделения банка ДВБ/8636/212) остаток на дату смерти и остаток на <Дата обезличена> составляет 129 руб. 68 коп.

Иного имущества, зарегистрированного за ФИО1 на момент его смерти судом не установлено.

Согласно ч.2 ст.195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, в связи с чем, судом заявленные требования разрешены на основе имеющихся в деле доказательств.

Вместе с тем, в нарушение ст.56 ГПК РФ истцом не представлено отвечающих ст.ст.59, 60 ГПК РФ доказательств, подтверждающих факт наличия в собственности ФИО1 транспортного средства марки <данные изъяты>, государственный регистрационный знак <данные изъяты> на момент его смерти, а также местонахождение данного автомобиля. Из пояснений ответчика ФИО2 данный автомобиль был продан ФИО1 еще до брака с ней.

Суд считает, что сам по себе факт записи в карточке учёта транспортного средства в органах ГИБДД о регистрации указанного транспортного средства на имя умершего ФИО1 не может свидетельствовать о его наличии. Сведения, содержащиеся в карточке учёта, не являются доказательствами того, что транспортное средство составляет наследственную массу и не подтверждают его стоимость на момент смерти наследодателя.

Данные обстоятельства являются юридически значимыми для рассматриваемого спора, поскольку принятие наследственного имущества возможно в случае его фактического наличия.

Судом установлено, что ответчик ФИО3 является в соответствии со ст.1142 ГК РФ наследником первой очереди по закону, приняла наследство после смерти отца ФИО1, в связи с чем, суд считает, что ответчик является должником по вышеуказанному кредиту и несёт обязанность по исполнению кредитных обязательств ФИО1 со дня открытия наследства в пределах перешедшего к ней наследственного имущества. При этом наряду с обязанностью по выплате основного долга ответчик несёт обязанность и по уплате неустойки по кредиту.

Поскольку обязательства по договору кредита не прекращаются в связи со смертью заёмщика, а переходят к наследнику ФИО3 в порядке правопреемства в полном объёме в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, то суд удовлетворяет требования истца частично и взыскивает с ответчика ФИО3 задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от 27 марта 2020 года в сумме 139 руб. 68 коп.

При этом, суд принимает решение об отказе в удовлетворении исковых требований, предъявленных к ответчику ФИО2, поскольку на момент смерти ФИО1, брак между ними был прекращён, в связи с чем, ФИО2 не является наследником умершего заёмщика и не может отвечать по долгам наследодателя. Доказательств приобретения в период брака какого-либо имущества указанными лицами, суду не представлено.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По общему правилу, предусмотренному ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворённым исковым требованиям в размере 4 руб. 51 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 (паспорт граждан на Российской Федерации <Номер обезличен>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) 144 рубля 19 копеек, в том числе: задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от 27 марта 2020 года в сумме 139 рублей 68 копеек; судебные расходы в сумме 4 рубля 51 копейку.

В остальной части в иске отказать.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заёмщика отказать.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Зейский районный суд Амурской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий С.Н. Куприянова

Решение принято в окончательной форме 24 июля 2023 года.

Судья