Дело № 2-745/2023

УИД№ 24RS0054-01-2023-000484-50

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 октября 2023 года г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Моховиковой Ю.Н.,

при помощнике судьи Полевец М.О.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «РСВ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования следующим. 06.04.2016 между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, согласно которому первоначальный кредитор обязался предоставить ответчику кредит в размере и на условиях договора, а ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за его пользованием, комиссии и иные выплаты, предусмотренные договором, в сроки и порядке, установленные договором, а также выполнять обязанности, предусмотренные договором. В соответствии с договором ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя платежи в счет погашения кредита, проценты за пользование кредитом и комиссии. Денежные средства в размере 62808 рублей 16 копеек были предоставлены ФИО1 первоначальным кредитором, однако в нарушение установленных договором сроков оплаты, а также несмотря на истечение срока кредита, полученные ответчиком денежные средства по договору так и не были возвращены. В соответствии с п. 2.4 договора уступки прав (требований) № У77-19/3110 от 01.11.2019 между ПАО «Почта Банк» и ООО «Региональная Служба Взыскания», дополнительным соглашением № У77-19/3317 от 06.11.2019 к нему, актом приема-передачи прав (требований) к указанному договору уступки, право требования долга перешло к истцу. 06.11.2019 на дату уступки общая сумма задолженности составляла 51 362 рубля 38 копеек, из них: задолженность по основному долгу - 37165 рублей 26 копеек, задолженность по процентам за пользование - 14197 рублей 12 копеек, что подтверждается выпиской из реестра уступаемых прав. 25.09.2020 мировым судьей судебного участка вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 06.04.2016 по основному долгу и процентам за пользование в сумме 51362 рубля 38 копеек и расходов по уплате государственной пошлины, который 04.02.2021 отменен. После отмены судебного приказа от ответчика были получены денежные средства в сумме 768 рублей 08 копеек. Таким образом, задолженность по основному долгу и процентам за пользование составляет 50594 рубля 30 копеек. Истец ООО «Региональная Служба взыскания» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №15623038 от 06.04.2016 в сумме 50 594 рубля 30 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1717 рублей 83 копейки.

Представитель истца ООО «РСВ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела, извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца ФИО2 ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя общества, заявил об отсутствии возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства, просил о направлении копии решения суда.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела судом извещалась надлежащим образом по известным суду адресам, в том числе по месту своего жительства. Судебные повестки, неоднократно направленные по месту жительства ответчика, возвращены в суд с отметками об истечении срока хранения. Согласно сведений Миграционного пункта ОМВД России по ЗАТО п. Солнечный Красноярского края от 06.06.2023 ответчик ФИО1 зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес>, с 19.10.2022 по настоящее время. В том числе и по этому адресу ФИО1 извещалась судом о времени и месте судебного заседания. Ответчик ФИО1 имела возможность своевременно получить судебное извещение и реализовать свои процессуальные права, однако фактически злоупотребила своим правом, уклонилась от получения судебного извещения. При таких обстоятельствах суд признает извещение ответчика о времени и месте судебного разбирательства надлежащим. По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве. Руководствуясь ст. 167, 233 ГПК РФ, дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против чего представитель истца не возражал.

Представитель третьего лица, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела, извещен надлежащим образом.

Оценив доводы искового заявления, исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п.1 ст. 433 ГК РФ договором признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Из п. 3 ст. 438 ГК РФ следует, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит данному Федеральному закону.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами

Использование при совершении сделки факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст.160 ГК РФ).

В силу ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями п. 1 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Судом установлено, что 06.04.2016 между АО «Почта Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный оговор <***>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 62808 рублей 16 копеек на срок до 06.04.2018, под 37,20 % (при подключении услуги «Уменьшаю платеж» процентная ставка по кредиту 39,9 % годовых) (п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий договора).

Как следует из п. 6 Индивидуальных условий договора, количество платежей по кредиту - 24, размер платежа 3770 рублей, периодичность платежей - платежи осуществляются ежемесячно до 06 числа каждого месяца, размер платежа при подключении услуги «Уменьшение платежа» - 2650 рублей. Полная сумма, подлежащая выплате ответчиком составляет 89719 рублей 69 копеек, включает сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту (п. 18 Индивидуальных условий договора).

При заполнении и подписании заявления на предоставление кредита, ФИО1 дала согласие банку на подключение услуги «Меняю дату платежа», «Уменьшая платеж», «Пропускаю платеж», «Кредитное информирование».

Согласно Тарифам банка по предоставлению потребительских кредитов, комиссия за подключение услуги «Уменьшаю платеж», «Меняю дату платежа» комиссия не взимается, за подключение услуги «Пропускаю платеж» взимается комиссия в размере 300 рублей. Комиссия за оказание услуги «Кредитное информирование»: первый период пропуска платежа - 500 рублей, второй период пропуска платежа - 2200 рублей, третий период пропуска платежа - 2200 рублей, четвертый период пропуска платежа - 2200 рублей.

В соответствии с п. 1.6 Условий предоставления потребительских кредитов датой выдачи кредита является дата зачисления банком денежных средств на счет клиента.

Для обслуживания кредита банк открывает клиенту счет в валюте Российской Федерации, номер которого указан в Согласии (п. 2.1 Условий предоставления потребительских кредитов).

В соответствии с п. 3.1 Условий предоставления потребительских кредитов клиент обязан обеспечить наличие на счете в дату платежа денежных средств в сумме, не менее суммы платежа. Обязательство по погашению задолженности считается исполненным клиентом при списании банком со счета в дату платежа суммы, не менее суммы платежа, указанного в согласии.

До подписания кредитного договора ФИО1 была ознакомлена и согласна с условиями договора, изложенными в Согласии, Условиях, Тарифах (пункт 21 Индивидуальных условий договора).

Подписав кредитный договор, заемщик тем самым приняла на себя обязательство надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по договору, в том числе, в порядке и сроки, установленные договором, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные кредитным договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Свои обязательства АО «Почта Банк» исполнил в полном объеме, перечислив ФИО1 сумму кредита в размере 62808 рублей 16 копеек на её лицевой счет №, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Ответчик воспользовалась предоставленными в кредит денежными средствами, что ФИО1 не оспорено.

Ответчиком ФИО1 обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, так как денежные средства заемщиком вносились не в сроки, установленные договором кредитования и не в полном объеме.

За ненадлежащее исполнение условий договора пунктом 12 Индивидуальных условий договора, а также Тарифами банка «Почтовый» заемщик уплачивает неустойку в размере 20 % годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов.

Последний платеж ответчиком ФИО1 был произведен 11.08.2017 в размере 2168 рублей 26 копеек в счет погашения основного долга по кредиту. С сентября 2017 года платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком не производятся, что подтверждается расширенной выпиской по счету.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Как указано в ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие, связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В п. 13 Индивидуальных условий потребительского займа сторонами согласовано право банка осуществить уступку прав (требований) по договору третьим лицам.

Таким образом, при заключении кредитного договора стороны согласовали право кредитора передать третьим лицам право на взыскание задолженности по договору.

Как следует из п. 1.1 договора № У77-19/3110 уступки прав (требований) от 1 ноября 2019 года, заключенного между ПАО «Почта Банк» (цедент) и ООО «Региональная Служба Взыскания» (цессионарий), цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по первично заключенным с заемщиками - физическими лицами кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав. К цессионарию также переходят права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами (требованиями), право требования уплаты процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссии, требования к должникам, вытекающие из судебных актов, вступивших в законную силу, права на возмещение убытков. Перечень и размер передаваемых прав (требований) указывается в реестре уступаемых прав, сформированном на дату перехода прав (требований).

06.11.2019 между ПАО «Почта Банк» (цедент) и ООО «Региональная Служба Взыскания» (цессионарий), заключено дополнительное соглашение № У77-19/3317 к договору уступки прав (требований) № У77-19/3110, в соответствии с п. 2.1 которого общий объем уступаемых прав (требований) по состоянию на 06.11.2019 составляет сумму 646 624 038 рублей 46 копеек.

Согласно акту приема-передачи прав (требований) к договору уступки прав (требований) № У77-19/3110 от 01.11.2019 к цессионарию ООО «Региональная Служба Взыскания» перешли права требования, в том числе по кредитному договору <***> от 06.04.2016 в отношении должника ФИО1 в размере 51362 рубля 38 копеек.

25.09.2020 по заявлению ООО «РСВ» мировым судьей судебного участка № 142 в Ужурском районе и ЗАТО п. Солнечный Красноярского края вынесен судебный приказ по гражданскому делу № 2-2944/142/2020 о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 06.04.2016 в размере 51362 рубля 38 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 870 рублей 44 копейки, а всего 52232 рубля 82 копейки. Определением мирового судьи судебного участка № 142 в Ужурском районе и ЗАТО п. Солнечный Красноярского края от 04.02.2021 судебный приказ от 25.09.2019 отменен по заявлению ФИО1

Вместе с тем, ответчик ФИО1 до настоящего времени свои обязательства по кредитному договору не исполнила.

Задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору <***> от 06.04.2016, согласно представленному расчету на дату уступки составляла 51362 рубля 38 копеек, из них: задолженность по основному долгу - 37165 рублей 26 копеек, задолженность по процентам за пользование - 14197 рублей 12 копеек. С учетом внесения ответчиком платежей после состоявшейся уступки, в сумме 768 рублей 08 копеек, задолженность, подлежащая взысканию, составляет 50 594 рубля 30 копеек.

Представленный расчет произведен в соответствии с положениями кредитного договора, не противоречит закону, ответчиком не оспорен ни по размеру, ни по порядку расчета. Факты заключения договора и пользования денежными средствами, наличие просрочек по внесению ежемесячных платежей ответчиком не оспорены. Доказательств погашения задолженности по указанному кредитному договору ответчиком не представлено.

На основании изложенного, исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования ООО «Региональная Служба Взыскания» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по договору кредитования <***> от 06.04.2016 в размере 50594 рубля 30 копеек.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1717 рублей 83 копейки. Эти расходы подтверждены платежными поручениями № 112801 от 20.04.2023 и № 487234 от 07.08.2020.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» удовлетворить.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» (ИНН <***>, ОГРН <***>) с ФИО1 <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору <***> от 06.04.2016 в размере 50594 рубля 30 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1717 рублей 83 копейки, а всего 52 312 рублей 13 копеек.

Об отмене заочного решения ответчиком может быть подано заявление в Ужурский районный суд Красноярского края в течение семи дней с момента получения копии решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд Красноярского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд Красноярского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случаях, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Ю.Н. Моховикова

Решение в окончательной форме составлено и подписано 30 октября 2023 года