Дело № 2-102/2025

УИД 22RS0045-01-2025-000056-50

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Смоленское 28 февраля 2025 года

Смоленский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Алексеенковой А.В.,

при секретаре судебного заседания Орловой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Алтайское отделение № к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог,

установил:

ПАО Сбербанк России, действуя через своего представителя ФИО3, в соответствии с выданной ему доверенностью, обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог, просили расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1936613 руб. 79 коп., а также уплаченную государственную пошлину в размере 74366 руб. 14 коп. Обратить взыскание на предмет залога: земельный участок, общая площадь 783 кв. м., кадастровый №, жилой дом, общая площадь 55.7 кв. м., кадастровый № по адресу: <адрес>. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 1259200 руб. 00 коп.

В обосновании иска указали, что публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 1823500 руб. 00 коп. на срок 312 мес. под 17.1% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: земельного участка, общей площадью 783 кв. м., кадастровый №, жилого дома, общей площадью 55.7 кв. м., кадастровый № по адрес: <адрес>. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заёмщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платёжные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. В соответствии с п.9 Индивидуальных условий кредитования, п.3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счёта (отсутствие денежных средств на указанном счёте не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заёмщиком обязательств по договору). Согласно п.13 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 16% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора отсчёт срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счёту и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счёту (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчёт срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заёмщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1936613 руб. 79 коп. Ответчик неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчётом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости), №102-ФЗ, а также ст.348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств. Согласно п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества. Согласно отчёту об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1574000 руб. 00 коп. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 1259200 руб. 00 коп.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признаётся нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другойстороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка. Кроме того, банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы банка и лишает банк финансовой выгоды, на которую банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, в заявлении просили о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819, ст.820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Как следует из материалов дела, кредитный договор между истцом и ответчиком ФИО1 был заключён в письменной форме и подписан сторонами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО1 (заёмщик) заключили кредитный договор, согласно которому кредитор обязался предоставить заёмщику кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 1823500 руб. под 17,10 % годовых на приобретение объекта недвижимости (жилого дома и земельного участка), находящихся по адресу: <адрес> на срок 312 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Заёмщик обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и на условиях договора.

В соответствии с ч.1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ), договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ.

Согласно ст.434 ГК РФ, договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии со ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Судом установлено, что между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Таким образом, как следует из материалов дела, кредитный договор между ПАО «Сбербанк России» и ответчиком ФИО1 был заключён в надлежащей форме, подписан заёмщиком. Банком условия договора выполнены в полном объёме, что подтверждается заявлением заёмщика ФИО1 (л.д.32), в котором она просит в счёт предоставления кредита по кредитному договору № зачислить сумму кредита в размере 1823500 руб. на её текущий счёт №, справкой от ДД.ММ.ГГГГ о зачислении ФИО1 на счёт текущий счёт № в счёт предоставления кредита по кредитному № сумму 1823500 руб. (л.д.33), кроме того, не оспаривалось ответчиком ФИО1 в судебном заседании

В соответствии с п.11 кредитного договора (л.д.27-31) в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заёмщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору залог объекта недвижимости: жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>. Залогодатель ФИО1

Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 80 % от его стоимости в соответствии с отчётом об оценки стоимости и составляет 1574000 руб. Следовательно, начальная продажная цена составляет 1259200 руб.

Погашения кредита производится заёмщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, платёжная дата 21 число месяца (п.7 кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком в платёжные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (с учётом п.3.2 Общих условий кредитования) (п.3,3 Общих условий кредитования). В соответствии с п.п. 3.3.1 Общих условий кредитования, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после дня даты зачисления суммы кредита на счёт кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

В соответствии с п.13 договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитовании) заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 16% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п.4.3.4. Общих условий кредитования банк вправе потребовать от заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование, неустойку, предусмотренные условиями договора, и обратить взыскание на заложенное имущество в случае: а) неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Как следует из кредитного договора залогодателем и должником указана ответчик ФИО1, залогодержателем - ПАО «Сбербанк России». Обязательство, обеспеченное ипотекой - кредитный договор № насумму 1823500 руб., проценты - 17,10 % годовых, срок уплаты - 312 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Денежные средства предоставлены для целевого использования, а именно - приобретение готового жилья.

Согласно договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик ФИО1 приобрела у ФИО4 в собственность земельный участок и жилой дом, находящиеся по адресу: <адрес>. Цена объекта недвижимости составляет 2420000 руб., в том числе земельный участок - 130000 руб., жилой дом - 2290000 руб. В силу п.2.4 договора объекты недвижимости, принятые в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, считаются находящимися в залоге у банка в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Регистрация ипотеки в силу закона указанного договора произведена ДД.ММ.ГГГГ (л.д.39-43).

В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, а согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании из материалов дела, гашение заёмщиками кредита производилось не регулярно и не в полном объёме, ответчиком неоднократно нарушался график платежей. В связи с чем, банком было направлено требование к заёмщикам о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, а также расторжении договора, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.16-24,47).

Так, согласно представленному расчёту на дату ДД.ММ.ГГГГ (л.д.15) заёмщиком ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата выдачи кредитных средств) по дату расчёта - ДД.ММ.ГГГГ погашено основного долга 3067 руб. 39 коп. (2945,53 руб. - просроченная задолженность + 122,09 руб. - срочная задолженность), отсюда, задолженность по основному долгу на составила: 1820432 руб. 61 коп., следовательно, в пользу банка с ответчика подлежит взысканию основной долг в указанной сумме.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом начислены проценты в сумме 588478 руб. 44 коп., оплачены ответчиком в сумме 476930 руб. 31 коп. (332625,36 срочные проценты + 144304,95 просроченные проценты), отсюда задолженность по процентам составляет 111548 руб. 13 коп.

Судом данный расчёт проверен, является верным, в связи с чем, подлежит взысканию с ответчика в заявленном истцом размере.

Таким образом, ответчиком основной долг и проценты в полном объёме погашены не были, отсюда задолженность по основному долгу и процентам составляет сумму 1931980 руб. 74 коп.

Согласно расчёту истца неустойка по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исчислена истцом в размере 144 руб. 51 коп. погашена в размере 12 руб. 72 коп., остаток составляет 131 руб. 79 коп., неустойка по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислена в размере 4991 руб. 39 коп., погашена в размере 490 руб. 13 коп., остаток составляет 4501 руб. 26 коп. Общая сумма неустоек составляет 4633 руб. 05 коп.

Обсуждая вопрос о соразмерности исчисленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства и правильности её начисления, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 330 ГК РФ определено, что неустойкой (штрафом, пенёй) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что соглашение о неустойке совершено в письменной форме в соответствии с требованиями ст.331 ГК РФ, исходя из условий кредитного договора, с которыми ответчик был ознакомлен, следует, что неустойка определена в размере 16% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Критериями для установления несоразмерности могут быть в каждом конкретном случае: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от ДД.ММ.ГГГГ №-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина ФИО5 на нарушение его конституционных прав частью 1 статьи 333 ГК РФ», гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.42 постановления Пленума Верховного Суда РФ №, Высшего Арбитражного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Как видно из материалов дела, сумма неустойки, заявленная к взысканию, составляет 4633 руб. 05 коп., сумма основного долга и процентов, подлежащая взысканию с ФИО1 составляет 1931980 руб. 74 коп. В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что заявленная истцом к взысканию неустойка не является несоразмерной последствиям нарушения обязательства, так как является значительно меньше той суммы, которая предъявлена к взысканию, как сумма основного долга и процентов за пользование кредитом. При этом судом также принимается во внимание, что ответчиком платежи по погашению основного долга и процентов по кредиту вносились не регулярно. Каких-либо письменных доказательств, свидетельствующих о том, что нарушение ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору произошло по каким-либо уважительным причинам, суду также не представлено.

Таким образом, требования истца о взыскании неустойки суд находит подлежащими удовлетворению в заявленном размере в общей сумме 4633 руб. 05 коп.

Требование истца о расторжении кредитного договора также подлежит удовлетворению.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ договор может быть расторгнут по требованию одной из сторон при существенном нарушении его другой стороной. Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку по правилам ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а кредитным договором предусмотрена обязанность по возврату заёмных денежных средств ежемесячно, а также по возврату процентов за пользование кредитом ежемесячно в общей сумме 6504198 руб. 82 коп., которая заёмщиком не исполнена. Так как в ходе судебного разбирательства достоверно установлен факт неисполнения ответчиком договорных обязательств, выразившихся в просрочке внесения платежей по кредитному договору и внесение их в не полном объёме, указанные нарушения являлись систематическими, что является основанием для расторжения кредитного договора, следовательно, требование истца является обоснованным и подлежащим удовлетворению в данной части.

Требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество - жилой дом и земельный участок, суд полагает подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключён кредитный договор. В соответствии с п.11 кредитного договора (л.д.27-31) в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заёмщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору залог объекта недвижимости: жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>. Залогодатель ФИО1

В силу настоящего пункта договора, он обеспечивает исполнение всех обязательств залогодателя перед банком по кредитному договору № на сумму 1823500 руб. (п.11,12 договора).

Статьёй 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее (п.1).

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества в том случае, если одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч.1 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке» (залоге недвижимости №102-ФЗ от 16.07.1998 (с изм. и доп.) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст.54.1 названного Закона «Об ипотеке», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трёх месяцев.

Как установлено судом из письменных документов, представленных истцом, и не оспаривалось ответчиком, ответчик допустила просрочку ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней, а также, более трёх раз в течение 12 месяцев.

Учитывая значительность суммы неисполненного обязательства на момент рассмотрения дела судом, а также соразмерность заявленных требований стоимости заложенного имущества, суд полагает возможным удовлетворение требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество в виде жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, принадлежащего ответчику.

В соответствии с п.1 и п.4 ст.340 ГК РФ установлено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признаётся ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с заключением о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ оценщика ФИО6 Саморегулируемой организации «Союз «Федерация Специалистов Оценщиков» рыночной стоимости жилого дома и земельного участка, являющихся предметом залога, предоставленного истцом (л.д.44-46) рыночная стоимость жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>, составляет 1574000 руб., в том числе: жилого дома - 1439000 руб., земельного участка - 135000 руб.

Поскольку в судебном заседании и в порядке подготовки дела к судебному разбирательству, ответчик не высказала возражений относительно установления начальной продажной цены залогового имущества, указанной истцом в иске в соответствии с предоставленным отчётом, суд считает необходимым определить начальную продажную стоимость жилого дома и земельного участка в размере 1259200руб.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ч.1 ст.56 ФЗ «Об ипотеке», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путём продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Поскольку в данном случае отсутствуют основания, предусмотренные абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ, реализация предмета залога должна осуществляться путём продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Поскольку исковые требования в части основного долга и процентов удовлетворены в полном объёме, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная им государственная пошлина в полном размере в сумме 74366 руб. 14 коп., расходы по несению которой подтверждены платежным поручением на л.д.5.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала-Алтайское отделение №, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН № в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала-Алтайское отделение № ИНН <***>, ОГРН <***> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1936613 руб. 79 коп., в том числе: по основному долгу 1820432 руб. 61 коп., по процентам 111548 руб. 13 коп., неустойку в общей сумме 4633 руб. 05 коп. и уплаченную истцом государственную пошлину в сумме 74366 руб. 14 коп. Всего в размере 2010979 руб.93 коп.

Обратить взыскание на предмет залога:

земельный участок, общая площадь 783 кв. м., кадастровый №, по адресу: <адрес>;

жилой дом, общая площадь 55,7 кв. м., кадастровый № по адресу: <адрес>.

Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 1259200 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Смоленский районный суд в течение месяца.

Судья А.В. Алексеенкова