Решение по делу № 2-846/2022 от 23.12.2022 | Илишевский районный суд (Республика Башкортостан)

УИД 03RS0045-01-2022-000204-33

Дело № 2-846/2022

Решение

Именем Российской Федерации

23 декабря 2022 года с. Верхнеяркеево

Илишевский районный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Миннебаевой Л.Я.,

при секретаре судебного заседания Асмандияровой Э.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» первоначально обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на следующее:

ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 70000,00 руб. Процентная ставка по кредиту – 29,90 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 70000,0 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 70000,00 руб. (сумма на оплату товара) перечислены для оплаты товара в торговую организацию согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

По договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с Банком, торговой организацией, страховщиком (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему.

По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей по счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 6900,10 руб.

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59,00 руб.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ заемщиком не оплачены платежи со 2-ого (с датой оплаты ДД.ММ.ГГГГ) по 12-ый (с датой оплаты ДД.ММ.ГГГГ) в общей сумме 75208,27 руб., в томе числе:

- основной долг – 64931,66 руб.;

- проценты по договору – 10276,61 руб.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 77166,45 руб., из которых:

- сумма основного долга – 64931,66 руб.,

- сумма процентов за пользование кредитом – 10276,61 руб.,

- штраф за возникновение просроченной задолженности – 1663,18 руб.,

- сумма комиссии за направление извещений – 295,00 руб.

Установлено, что заемщик ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ умер, истцу круг наследников к его имуществу истцу не известен.

Основываясь на изложенном, истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просил взыскать с наследников ФИО2 вышеперечисленную задолженность по кредиту, а также компенсировать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2514,99 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1 (дядя умершего заемщика ФИО2), который принял наследство после смерти своего племянника.

Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на судебное заседание не явился, представитель истца ФИО3 в направленном суду ходатайстве просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, исковые требования поддержала. Судом определено о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО4, допущенная к участию в деле по правилам ч. 6 ст. 53 ГПК РФ, в судебном заседании просили в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в связи с пропуском срока исковой давности для обращения в суд истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

Выслушав ответчика ФИО1 и его представителя ФИО4, исследовав материалы дела, в том числе, материалы наследственного дела к имуществу ФИО2 №, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение, лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением, в рамках которого просил открыть ему банковский счет, предоставить кредит в размере 70000,00 руб., путем перечисления суммы кредита для оплаты товара в торговую организацию под 29,90 % годовых, сроком на 12 мес. (л.д. 15-17).

Во исполнение договорных обязательств, ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл ФИО2 банковский счет №.

Денежные средства в размере 70000,00 руб. во исполнение Банком распоряжения заемщика перечислены для оплаты товара на счет Торговой организации, что подтверждается выпиской по счету (л.д.29).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, погашение кредита производится равными ежемесячными платежами 17 числа каждого месяца в размере 6900,10 руб.

Постановлением мирового судьи судебного участка № по <адрес> РБ от ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 77166,45 руб., государственной пошлины в размере 1257,50 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № по <адрес> РБ от ДД.ММ.ГГГГ производство по гражданскому делу по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 прекращено за смертью должника (л.д.11-12).

Как следует из расчета истца, размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 77166,45 руб., из них: сумма основного долга – 64931,66 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 10276,61 руб., сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности – 1663,18 руб., сумма комиссии за направление извещений – 295,00 руб. (л.д. 30).

Также материалами дела установлено, что заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, и на этот период времени у него перед истцом имелась задолженность по вышеуказанному кредитному договору в размере 77166,45 руб.

На основании ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как указано в ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно ст. 1153 п. 1 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Из совокупности приведенных норм материального права следует, что в случае, если у наследодателя имелись долги, а наследники приняли наследство, то они отвечают перед кредитором наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как установлено исследованием наследственного дела к имуществу ФИО2 №, наследником умершего ФИО2, принявшим наследство, является его дядя ФИО1 (ответчик по делу).

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом НО <адрес> РБ ФИО5 ответчику ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону:

- на 1/798 доли в праве общей собственности на земельный участок с кадастровым №, адрес (местоположение): установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Ориентир <адрес> (зарегистрировано в реестре: №); кадастровая стоимость объекта недвижимости 102438600 руб., отсюда, кадастровая стоимость объекта недвижимости доли ответчика составляет 126369,17 руб.;

- на 1/399 доли в праве общей собственности на земельный участок, площадью 20570000 кв.м., с кадастровым №, адрес (местоположение): установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Ориентир <адрес> (зарегистрировано в реестре: №); кадастровая стоимость объекта недвижимости 102438600 руб., отсюда, кадастровая стоимость объекта недвижимости доли ответчика составляет 256738,34 руб.

Таким образом, стоимость наследственного имущества, принятого наследником ФИО1, достаточно для погашения задолженности перед истцом, то есть, стоимость перешедшего к нему наследственного имущества превышает долги наследодателя.

Обсуждая ходатайство ответчика ФИО1 и его представителя ФИО4 о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с рассматриваемым иском, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ).

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

В пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из пункта 6 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации также следует, что переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из приведенных норм материального закона и разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключен на срок 12 мес., то есть до ДД.ММ.ГГГГ.

Последний платеж ФИО2 оплачен в ДД.ММ.ГГГГ, путем перечисления денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору в размере 7029,00 руб., что подтверждается выпиской по счету № (л.д.29).

Следующий платеж должен был быть осуществлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, о нарушении права банк узнал ДД.ММ.ГГГГ, когда не поступил очередной платеж.

Срок платежей по кредитному договору определен графиком платежей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

При этом последний платеж по кредитному договору должен был быть осуществлен ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, предусмотренный законом срок исковой давности по указанному периоду заканчивается ДД.ММ.ГГГГ года

Учитывая, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился к мировому судье в ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника ФИО2, суд приходит к выводу об обращении Банком к мировому судье в пределах срока исковой давности.

Из вышеизложенного суд приходит к выводу о том, что Банк в пределах срока исковой давности, не обладая информацией о смерти заемщика, предпринимал меры по взысканию задолженности, путем обращения в суд.

Суд учитывает, что суммы, подлежащие уплате до ДД.ММ.ГГГГ, взысканию с ответчика не подлежат в связи с пропуском истцом срока исковой давности для их взыскания.

Следовательно, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию денежные средства за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год в сумме 55156,97 руб., в том числе: основной долг по кредитному договору – 48943,42 руб., проценты за пользование кредитом – 5741,55 руб., сумма комиссии – 472,00 руб., составляющей лишь 8 периодических платежей, с учетом пропуска заявителем сроков исковой давности относительно части периодических платежей (л.д. 31-32).

Также судом установлено и следует из материалов дела, что ответчик ФИО1 реализовал свое право наследника на принятие наследства после смерти своего племянника ФИО2 в установленный законом срок, обратившись к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Таким образом, ответчик ФИО1 является наследником имущества после смерти своего племянника ФИО2 и, как следствие, к нему перешли в порядке универсального правопреемства обязательства по кредитному договору.

Принимая во внимание, что ответственность наследников, ограничивается стоимостью перешедшего к наследникам имущества, поэтому взыскание с ответчика задолженности по долгам наследодателя подлежит удовлетворению в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, т.е. в сумме 55156,97 руб.

Требования истца о компенсации расходов по уплате государственной пошлины основаны на ст. 98 ГПК РФ и также подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 196, 197, 198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55156 руб. 97 коп., в том числе: основной долг – 48943 руб. 42 коп., проценты – 5741 руб. 55 коп., сумму комиссии – 472 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в счет компенсации расходов по оплате государственной пошлины 1854 руб. 71 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через районный суд в течение одного месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Судья Л.Я. Миннебаева