Решение по делу № 2-328/2025 от 08.04.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

УИД 38RS0019-01-2025-000218-57

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 апреля 2025 года город Братск

Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Горбовской А.В.,

при секретаре судебного заседания Тютюнниковой Д.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-328/2025 по исковому заявлению АО «ТБАНК» (ранее - акционерное общество «Тинькофф Банк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБАНК» (ранее - акционерное общество «Тинькофф Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ФИО1 в пользу банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 24.04.2023 по 27.10.2023 включительно в размере 157 392 рубля 68 копеек, которая состоит из: основного долга в размере 154 478 рублей 54 копейки, процентов 0 рублей, иных плат и штрафов 2914 рублей 14 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5722 рубля, а всего взыскать 163 114 рублей 68 копеек.

В обоснование исковых требований истец указал, что 29.12.2021 между клиентом ФИО1 (далее по тексту – ответчик) и АО «ТБанк» (далее по тексту – банк) был заключен договор кредитной карты № (далее по тексту также - договор) с лимитом задолженности 230 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание Кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - УКБО). Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания. Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления - анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки возвратить банку заемные денежные средства. Договор совершен в простой письменной форме. В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в случае невыполнения должником своих обязательств по договору. При этом банк направляет должнику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 27.10.2023 банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 24.04.2023 по 27.10.2023, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 157 392 рубля 68 копеек из которых: сумма основного долга - 154 478 рублей 54 копейки, сумма процентов – 0 рублей, сумма штрафов – 2914 рублей 14 копеек.

На основании решения б/н единственного акционера от 10.06.2024 фирменное наименование Банка было изменено с АО «Тинькофф Банк» на акционерное общество «ТБанк». 04.07.2024 в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции Устава банка с новым наименованием.

Представитель истца АО «ТБАНК» (ранее - акционерное общество «Тинькофф Банк») - ФИО2, действующий на основании доверенности, будучи надлежащим образом извещен о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении и письменном ходатайстве просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в порядке ст.ст.113, 115 ГПК Российской Федерации надлежащим образом извещался судом о месте и времени рассмотрения дела по адресу регистрации, от получения судебной корреспонденции ответчик уклонился, конверт возвращен в суд в связи с истечением срока хранения. В судебное заседание ответчик не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В силу п.п.67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с этим она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства (ч.1 ст.233 ГПК Российской Федерации).

Определением суда от 10.03.2025 к участию в деле в порядке ст.43 ГПК Российской Федерации в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено - АО «Т-Страхование».

Представитель третьего лица АО «Т-Страхование» - ФИО3, действующая на основании доверенности, будучи надлежащим образом извещена о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в отзыве на исковое заявление указала, что между АО «ТБанк» (далее - банк, прежнее наименование - АО «Тинькофф Банк») и страховщиком заключен договор №КД-0913 коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от 04.09.2013 (далее - договор коллективного страхования). В рамках заключенного договора банк является страхователем, а клиенты банка, согласившиеся на подключение к договору коллективного страхования, являются застрахованными лицами. Полис при этом не выпускается. При присоединении к программе страховой защиты клиенту выдаются условия страхования по программе страховой защиты заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, которые также находятся в свободном доступе на официальном сайте Страховщика. Договор страхования и Правила страхования клиентам банка не выдаются, так как согласно ст.ст.940, 943 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность по вручению договора страхования, Правил страхования застрахованному лицу у страховщика отсутствует. ФИО1, (дата) года рождения, был застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» (далее - Программа страхования) в рамках договора №КД-0913 от 04.09.2013 на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы, а также сформированных на их основе условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» (далее - Условия страхования) в редакции, действующей в первый день соответствующего периода страхования. Страховая защита распространялась на договор кредитной карты № в период с 30.12.2021 по 29.10.2023. Согласно п.1.5. Условий страхования, выгодоприобретатель - застрахованное лицо. Договор страхования жизни и здоровья между страховщиком и ФИО1, как страхователем, не заключался. На дату 03.04.2025 в адрес АО «Т-Страхование» не поступало обращений и заявлений, связанных с наступлением страхового случая у ФИО1 Выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились.

В соответствии с положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд в порядке ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив исковое заявление и письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Часть 1 статьи 45 Конституции Российской Федерации гарантирует государственную защиту прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации.

В силу части 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации, гарантирующей каждому судебную защиту его прав и свобод, и корреспондирующих ей положений международно-правовых актов, в частности статьи 8 Всеобщей декларации прав человека, пункта 1 статьи 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, а также пункта 1 статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, государство обязано обеспечить осуществление права на судебную защиту, которая должна быть справедливой, компетентной, полной и эффективной.

В силу ст.12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется, в том числе путем возмещения убытков, иными способами, предусмотренными законом.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Как следует из ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу ст.319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из содержания положений ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Материалами дела установлено, что 29.12.2021 ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой и заявкой, в которых предложил АО «Тинькофф Банк» заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на следующих условиях: тарифный план ТП 7.10 (Рубли РФ), лимит кредитования 700 000 рублей.

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 29.12.2021 следует, что лимит кредитования 700 000 рублей; срок действия договора не ограничен; процентная ставка: на покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода – 0%, при невыполнении условий беспроцентного периода – 29,9% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 49,9% годовых; размер минимального платежа составляет не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей.

ФИО1 присоединился к договору коллективного страхования №КД-0913 от 04.09.2013, заключенному между ТКС БАНК (ЗАО) и ОАО «ТОС», размер страховой суммы составляет 100% от суммы задолженности по кредиту, указанной в счете-выписке на дату начала периода страхования застрахованного лица. Страховая защита распространялась на договор кредитной карты № в период с 30.12.2021 по 29.10.2023. На дату 03.04.2025 в адрес АО «Т-Страхование» не поступало обращений и заявлений, связанных с наступлением страхового случая у ФИО1 Выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились.

Индивидуальные условия, заявка и заявление-анкета подписаны лично ФИО1, 29.12.2021 АО «Тинькофф Банк» акцептовало заявление-анкету ФИО1, таким образом, стороны заключили кредитный договор № с тарифным планом ТП 7.10.

Как следует из расчета задолженности по договору кредитной линии № за период с 29.12.2021 по 25.12.2024, ФИО1 совершал операции по выданной ему истцом кредитной карте, активировав указанную кредитную карту.

Вместе с тем, ответчик ФИО1 кредитный договор в установленном законом порядке не оспаривал, при заключении кредитного договора с его условиями был ознакомлен и с ним согласен.

Условия кредитного договора по своевременному возврату кредита и оплате причитающихся процентов в течение срока действия договора ФИО1 были нарушены, что подтверждается расчетом задолженности.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк направил ФИО1 заключительный счет от 27.10.2023 об истребовании всей суммы задолженности и расторжении договора № от 29.12.2021, сроком исполнения в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета. Данное требование до настоящего времени не исполнено.

За взысканием задолженности, образовавшейся по кредитному договору № от 29.12.2021, банк обращался с заявлением в приказном порядке к мировому судьей судебного участка (данные изъяты) 07.03.2024 вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу АО «ТБАНК» задолженности по кредитному договору в общем размере 275 014 рублей 75 копеек, в том числе: основной долг в размере 233 925 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 38175 рублей 61 копейка, штраф в размере 2914 рублей 14 копеек. Определением мирового судьи от 14.08.2024 в виду поступивших возражений ФИО1 судебный приказ № отменен.

По сведениям Падунского ОСП г.Братска ГУФССП России по Иркутской области, на основании судебного приказа № от 07.03.2024, в отношении должника ФИО1 21.05.2024 возбуждено исполнительное производство №-ИП о взыскании задолженности в пользу АО «ТБАНК», исполнительное производство прекращено 09.09.2024 в виду отмены судебного приказа, произведено принудительное взыскание задолженности в рамках исполнительного производства в общем размере 53449 рублей 07 копеек, что подтверждается справкой о движении денежных средств по депозитному счету.

Из представленного истцом расчета задолженности по договору кредитной линии №, справкой о размере задолженности установлено, что денежные средства, взысканные с ФИО1 на основании судебного приказа в общем размере 53449 рублей 07 копеек (18984 рубля 49 копеек + 4743 рубля 53 копейки + 14784 рубля 41 копейка + 13844 рубля 02 копейки + 1092 рубля 62 копейки) учтены истцом при расчете задолженности по кредитному договору № от 29.12.2021, общая сумма задолженности ФИО1 перед АО «ТБАНК» (ранее АО «Тинькофф Банк») по состоянию на 22.01.2025 составляет 157 392 рубля 68 копеек, которая состоит из: основного долга в размере 154 478 рублей 54 копейки, процентов в размере 0 рублей, комиссии и штрафов в размере 2914 рублей 14 копеек.

Доказательств надлежащего исполнения ответчиком заключенного кредитного договора № от 29.12.2021 суду представлено не было.

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, соответствует закону и условиям кредитного договора. Кроме того, суд учитывает, что ответчиком согласно требованиям ст.56 ГПК Российской Федерации иного расчета задолженности не представлено, сумма задолженности не оспорена, доказательств погашения задолженности по кредитному договору также не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования АО «ТБАНК» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 29.12.2021 по состоянию на 22.01.2025 в виде основного долга в размере 154 478 рублей 54 копейки, комиссий и штрафов в размере 2914 рублей 14 копеек являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере 5722 рубля, исчисленной в соответствии с требованиями ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст.98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Однако истцом в материалы дела представлены платежные поручения о несении расходов по уплате государственной пошлины на общую сумму 5827 рублей, что подтверждается платежным поручением №2924 от 27.08.2024 на сумму 2470 рублей, платежным поручением №42357 от 18.12.2024 на сумму 381 рубль 92 копейки и платежным поручением №2801 от 20.11.2023 на сумму 2975 рублей 08 копеек.

Исходя из удовлетворенных судом требований имущественного характера, с учетом требований ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать государственную пошлину в размере 5722 рубля.

Поскольку истцом излишне уплачена государственная пошлина в размере 105 рублей, надлежит обязать межрайонную инспекцию Федеральной налоговой службы России №23 по Иркутской области в соответствии с пп.1 п.1 ст.333.40 Налогового кодекса Российской Федерации возвратить АО «ТБАНК» государственную пошлину в размере 105 рублей, излишне уплаченную на основании платежного поручения №42357 от 18.12.2024.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ТБАНК» (ранее - акционерное общество «Тинькофф Банк») (ИНН: (данные изъяты)) к ФИО1 (паспорт: серия (данные изъяты)) о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБАНК» задолженность по кредитному договору № от 29.12.2021 по состоянию на 22.01.2025 в общем размере 157 392 рубля 68 копеек в том числе: основной долг в размере 154 478 рублей 54 копейки, комиссии и штрафы в размере 2914 рублей 14 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5722 руля, а всего 163 114 рублей 68 копеек.

Обязать межрайонную инспекцию Федеральной налоговой службы России №23 по Иркутской области возвратить АО «ТБАНК» государственную пошлину в размере 105 рублей, излишне уплаченную на основании платежного поручения №42357 от 18.12.2024.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В. Горбовская

Мотивированное решение изготовлено 16 апреля 2025 года.

Судья А.В. Горбовская