Решение по делу № 2-1343/2023 от 24.01.2023 | Петропавловск-Камчатский городской суд (Камчатский край)

№

41RS0№-03

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИФИО1

24 января 2023 года г. Петропавловск-Камчатский

Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе:

председательствующего судьи Штакес О.В.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам ссылаясь на то обстоятельство, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк) и ФИО2 заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ на сумму кредитного лимита в размере 10 000 руб. на срок 360 месяцев под 26% годовых с датой возврата ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму 270 446 000 руб., со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ под 11,7% годовых. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму 2 401 712 руб. 66 коп. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 8,9% годовых. Денежные средства предоставлены ответчику по трем кредитным договорам, однако последний допускал просрочку ежемесячных платежей, что привело к образованию задолженности. Истец при расчете задолженности снизил размер штрафных санкций. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности:

- по кредитному договору № в размере 178 095 руб. 89 коп., из которой: 149 835 руб. 13 коп. – сумма основного долга, 27 444 руб. 41 коп. – проценты, 816 руб. 35 коп. – пени за просроченные проценты;

- по кредитному договору № в размере 47 139 руб. 08 коп., из которой: 45 215 руб. 24 коп. – сумма основного долга; 1 166 руб. 86 коп. – проценты; 15 руб. 36 коп. – задолженность по пени за просроченные проценты; 741 руб. 62 коп. – задолженность по пени на просроченный долг;

- по кредитному договору № в размере 2 192 466 руб. 86 коп., из которой: 2 068 558 руб. 19 коп. – сумма основного долга, 119 377 руб. 42 коп. – плановые проценты, 1 110 руб. 66 коп. – пени по просроченным процентам, 3 420 руб. 59 коп. – пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 289 руб.

Представитель истца Банк ВТБ (публичное акционерное общество)участия в судебном заседании не принимал, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании участия не принимал, извещался.

Как видно из отметки на почтовом конверте, судебное извещение, направленное ответчику, было возвращено в суд с отметкой об истечении срока их хранения.

Правовые последствия юридически значимых сообщений (в том числе судебные извещения и повестки) наступают для лица, которому сообщения адресованы, с момента их доставки самому лицу или его представителю (абз. 1 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ).

Согласно абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным адресату и в том случае, если оно фактически не было получено по причинам, зависящим от адресата.

Так, судебные извещения и повестки считаются доставленным адресату, если последний его не получил по своей вине. Корреспонденция считается доставленной, если она была возвращена по истечении срока хранения в отделении связи, поскольку адресат уклонился от ее получения (абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №).

Учитывая изложенное, а также согласие представителя истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено кодексом и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк) и ФИО2 заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ и подписания Согласия на установление кредитного лимита на сумму 10 000 руб. на срок 360 месяцев под 26% годовых с датой возврата ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик ФИО2 подтвердил путем подписания документов, что с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания договора ознакомлен.

Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на кредит, с которыми он согласился путем подписания Согласия на кредит.

В соответствии с п. 4 Согласия заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом в размере 26 % годовых.

За период пользования кредитом ответчик систематически нарушал условия его погашения, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 149 835 руб. 13 коп.

Согласно п. 12 Согласия на установление кредитного лимита, ответчик обязан оплатить проценты в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств.

Таким образом, согласно представленному истцом расчету, которым в порядке ч. 2 ст. 91 ГПК РФ снижены сумма штрафных санкций, предусмотренные договором до 10% от общей суммы задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 по кредитному договору перед банком составляет 178 095 руб. 89 коп., из которой: 149 835 руб. 13 коп. – сумма основного долга, 27 444 руб. 41 коп. – проценты, 816 руб. 35 коп. – пени за просроченные проценты.

Оснований не согласиться с представленным истцом расчетом у суда не имеется, он является арифметически верным и соответствует условиям кредитного договора. Контррасчета спорной задолженности ответчиком в соответствие со ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Как установлено в ходе рассмотрения дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму 270 446 000 руб., со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ под 11,7% годовых.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, в том числе, и принятием письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению в порядке, установленном п. 3 ст. 438 ГК РФ. Действия банка по перечислению денежных средств соответствуют указанным нормам.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к правилам и подписав согласие на кредит, и получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на кредит с которыми согласился ответчик путем подписания согласия на кредит.

Истцом исполнены обязательства по кредитному договору путем предоставления ответчику денежных средств в сумме 270 446 руб., однако ответчик свои обязательства по своевременному возврат кредита исполнял с нарушениями условий кредитного договора, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 45 215 руб. 24 коп.

Таким образом, согласно представленному истцом расчету, которым в порядке ч. 2 ст. 91 ГПК РФ снижены сумма штрафных санкций, предусмотренные договором до 10% от общей суммы задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 по кредитному договору перед банком составляет 47 139 руб. 08 коп., из которой: 45 215 руб. 24 коп. – сумма основного долга; 1 166 руб. 86 коп. – проценты; 15 руб. 36 коп. – задолженность по пени за просроченные проценты; 741 руб. 62 коп. – задолженность по пени на просроченный долг.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму 2 401 712 руб. 66 коп. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 8,9% годовых.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к правилам и подписав согласие на кредит, и получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в правилах и индивидуальных условиях кредитного договора, с которыми согласился ответчик путем подписания согласия на кредит.

В соответствии с условиями договора - правила и индивидуальные условия кредита являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям правил и подписания согласия на кредит с использованием электронной аутентификации в Системе «ВТБ Онлайн» в порядке предусмотренном Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно п. 2 ст. 6 Закона об электронной подписи, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Электронная подпись - в соответствии с ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ «Об электронной подписи» в целях вышеуказанного договора и при заключении сделок в системе электронной подписью является информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (п. 1 ст. 2).

Вход пользователя в систему под своим уникальным именем, подтвержденный паролем пользователя, позволяют исполнителю и принимающей стороне однозначно установить отправителя сообщения (документа) в системе, а также обеспечить защиту данного сообщения (документа) от подлога. Добавление указанных данных к любому сообщению (документу), оформляемому в системе, производится автоматически, во всех случаях, когда для оформления этого сообщения (документа) пользователю необходимо указать свое уникальное имя и пароль. Все документы (сообщения) оформленные пользователями в системе под своим именем и паролем признаются пользователями и исполнителем как документы (сообщения), подписанные электронной подписью и являются равнозначными (имеющими одинаковую юридическую силу) документам на бумажном носителе.

По смыслу статьи 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие Договора на бумажном носителе и подписи заемщика, Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи ID клиента в МДМ. В данном случае письменная форма договора между сторона соблюдена.

В рамках кредитного договора истец перечислил на банковский счет ответчика денежные средства в сумме 2 401 712 руб. 66 коп. Размер ежемесячного платежа установлен в сумме 49 739 руб. 12 коп., 15 числа каждого месяца.

Вместе с тем, ответчик систематически допускал просрочку ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 2 068 558 руб. 19 коп.

Таким образом, согласно представленному истцом расчету, которым в порядке ч. 2 ст. 91 ГПК РФ снижены сумма штрафных санкций, предусмотренные договором до 10% от общей суммы задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 по кредитному договору перед банком составляет 2 192 466 руб. 86 коп., из которой: 2 068 558 руб. 19 коп. – сумма основного долга, 119 377 руб. 42 коп. – плановые проценты, 1 110 руб. 66 коп. – пени по просроченным процентам, 3 420 руб. 59 коп. – пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 289 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ода Банком в адрес ответчика было направлено уведомление о досрочном погашении задолженности по трем кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, которое ответчиком оставлено без удовлетворения.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; причем от самих сторон зависит, участвовать ли им в состязательном процессе или нет (представлять ли доказательства в обоснование своих требований и возражений, а также в опровержение обстоятельств, указанных другой стороной); уклонение от участия в таком процессе может повлечь неблагоприятные последствия для той стороны, которая уклоняется от доказывания.

Вместе с тем, доказательств погашения ответчиком задолженности по кредитным договорам, суду не представлено. Учитывая, что доказательств, подтверждающих погашение кредитной задолженности, равно как и свидетельствующих о меньшем размере задолженности, ответчиком не представлено, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитным договорам, процентов, пени, являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере 20 289 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ст. 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать со ФИО2 (паспорт <...>) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ОРГН 1027739609391) задолженность по кредитному договору № в размере 178 095 руб. 89 коп., из которой: 149 835 руб. 13 коп. – сумма основного долга, 27 444 руб. 41 коп. – проценты, 816 руб. 35 коп. – пени за просроченные проценты; - по кредитному договору № в размере 47 139 руб. 08 коп., из которой: 45 215 руб. 24 коп. – сумма основного долга; 1 166 руб. 86 коп. – проценты; 15 руб. 36 коп. – задолженность по пени за просроченные проценты; 741 руб. 62 коп. – задолженность по пени на просроченный долг; - по кредитному договору № в размере 2 192 466 руб. 86 коп., из которой: 2 068 558 руб. 19 коп. – сумма основного долга, 119 377 руб. 42 коп. – плановые проценты, 1 110 руб. 66 коп. – пени по просроченным процентам, 3 420 руб. 59 коп. – пени по просроченному долгу, расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 289 руб., всего 2 437 990 руб. 83 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, с указанием уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись

Копия верна

Судья О.В. Штакес