Дело № 2-2703/2025
УИД 19RS0001-02-2025-001841-59
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 июля 2025 года <адрес>
Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:
председательствующего судьи Амандус О.А.,
при секретаре ФИО5,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Совкомбанк к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее ПАО «Совкомбанк», Банк) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен кредитный договор № в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1 кредитную карты с лимитом 10 000 рублей, на срок до востребования. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» преобразован в форме присоединения в ПАО «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла. В настоящее время общая задолженность перед банком составляет 33385 рублей 18 копеек. Предполагаемым наследником умершей ФИО1 является ФИО2 Банк просит взыскать с наследника ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору в размере 33385 рублей 18 копеек, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4000 рублей.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО3
Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ привлечено к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора – ООО СК "Ренессанс Жизнь".
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, будучи извещенным о времени и месте его проведения надлежащим образом, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчики ФИО2, ФИО3, третье лицо ООО СК "Ренессанс Жизнь" в судебное заседание не явились, будучи надлежащим образом извещены о времени и месте его рассмотрения, о чем имеются отчеты отслеживания с сайта Почта России.
Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся участников процесса.
Изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Из ст. 435 ГК РФ следует, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В силу п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» реорганизовано в форме преобразования в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является полным правопреемником всех прав и обязанностей ООО ИКБ «Совкомбанк».
ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого: лимит кредитования – 10 000 рублей, срок действия договора и возврата кредита- до востребования, процентная ставка- 20% годовых, неустойка -0,0548 % (п.1,2, 4, 12 условий договора).
Соответственно, между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. С момента заключения кредитного договора, между Банком и ФИО1 возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 408, 811 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.
С ДД.ММ.ГГГГ (дата внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации ПАО «Совкомбанк» путем присоединения к нему ПАО КБ «Восточный») ПАО «Совкомбанк» стал правопреемником ПАО КБ «Восточный» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается решением № единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» от ДД.ММ.ГГГГ, договором о присоединении ПАО «Восточный экспресс Банк», Банка «Национальная факторинговая Компания» (Акционерное общество), ООО «Группа компаний НФК» к ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, передаточным актом от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с ч. 1 ст. 44 ГПК РФ, в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.
Согласно ч. 2 ст. 44 ГПК РФ все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.
На основании изложенного, суд полагает, что ПАО «Совкомбанк» является надлежащим истцом, наделено правом требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1
В п. 2 ст. 811 ГК РФ указано, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из представленной Банком выписки по счету и расчета задолженности, усматривается, что у ФИО1 образовалась задолженность по указанному кредитному договору в размере 33385 рублей 18 копеек.
Согласно свидетельству о смерти I-ПВ № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Согласно положениям ст. ст. 1110, 1111, 1112 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. Наследование осуществляется по завещанию и по закону. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу ст. ст. 1152, 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 Гражданского кодекса РФ); каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснено в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (пункт 60).
Из материалов наследственного дела №, открывшегося к имуществу ФИО1, следует, что с заявлением о принятии наследства обратился сын ФИО3
Учитывая то, что ФИО2 к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти матери ФИО1 не обращалась, сведений о фактическом принятии ей наследства не имеется, в связи с чем ФИО2 не является должником перед Банком по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, поэтому оснований для взыскания с ФИО2 задолженности по кредитному договору не имеется.
Согласно выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 являлся собственником 1/766 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный <адрес>» (кадастровая стоимость 413541491,16/766=539 871,40).
В ходе судебного разбирательства сторонами не было заявлено о проведении судебной оценочной экспертизы наследственного имущества, в связи с чем суд при определении стоимости наследственного имущества принимает во внимание кадастровую стоимость объекта.
Таким образом, стоимость наследственного имущества перешедшего к наследнику составляет 539 871 рублей 40 коп.
Согласно представленному Банком расчету, общая сумма задолженности ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору составляет 33 385 рублей 18 коп. копеек, из них 28 428 рублей- ссудная задолженность, 4365 руб. 91 коп.- неустойка на просроченную ссуду, 568, 40 рублей.- иные комиссии, 19,84 рублей- просроченное проценты, 3,03 рубля- неустойка на просроченные проценты.
Проверив расчет, представленный истцом, суд не обнаружил в нем ошибок и неточностей, и этот расчет может быть принят за основу. Контррасчет ответчиком не представлен.
Стоимость перешедшего к наследнику имущества превышает размер неисполненных кредитных обязательств.
Таким образом, с ФИО3 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 33 385 рублей 18 коп.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ПАО «Восточный экспресс банк» заключен Коллективный договор страхования держателей банковских карт №.
В соответствии с п. 3.3 Договора страхования, Застрахованными лицами являются держатели банковских карт в ПАО КБ «Восточный», указанные в Списке застрахованных лиц, удовлетворяющие требованиям настоящего договора и подтвердившие свое согласие быть Застрахованным лицом путем подписания Заявления на страхование (в соответствии с п. 6.4.7 Договора страхования, находится на хранении в Банке).
ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. являлась Застрахованным лицом по указанному Договору страхования в рамках кредитного договора № в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на основании сведений, направленных Страхователем Страховщику в порядке, установленном п. 5.4 Договора страхования.
Согласно п. 4.1 Договора страхования страховыми рисками являются (за исключением случаев, предусмотренных п. 4.3 вышеуказанного договора):
- инвалидность Застрахованного I или II группы по любой причине;
- смерть Застрахованного по любой причине.
В соответствии с п. 1.2 Договора страхования, Выгодоприобретателем является Застрахованное лицо, либо в случае его смерти - Наследники Застрахованного.
Из ответа ООО «СК «Ренессанс Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ, выгодоприобретатели в адрес Страховщика с заявлением о наступлении события имеющего признаки страхового случая, не обращались. Страховое деле не формировалось/не заводилось.
В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что наследником не утрачена возможность получения страховой выплаты по кредитному договору путем обращения в страховую компанию о выплате страхового возмещения.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судебные расходы состоят, том числе и из государственной пошлины (ст. 88 ГПК РФ).
Факт уплаты истцом государственной пошлины в размере 4000 рублей, подтверждается представленным в материалы дела платежным поручением № от 24.02.2025
В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования удовлетворить.
Взыскать с ФИО3 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №) в пользу публичного акционерного общества Совкомбанк (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 33 385 рублей 18 коп, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.
Ограничить предел ответственности ФИО3 размером стоимости перешедшего к нему наследственного имущества ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ.
В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Совкомбанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Абаканский городской суд.
Председательствующий О.А. Амандус