РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
18 августа 2022 г. г. Донской
Донской городской суд Тульской области в составе:
председательствующего Пасечниковой Е.В.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем Сергеенковой Е.В.,
с участием ответчика ФИО1
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-834/2022 по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении банковской карты, процентов, судебных расходов
установил:
истец Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (далее по тексту ПАО Банк «ФК Открытие») в лице представителя по доверенности ФИО2 обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 175963 руб. 17 коп., в том числе суммы основного долга в размере 62988,22 руб., процентов в размере 112975,48 руб., а также судебных расходов в размере 4719 руб.
В обоснование заявленных требований истец указывал на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ..." и ФИО1 заключен договор о предоставлении банковских услуг №, на основании которого заемщику предоставлен кредит лимитом в размере 62988,22 рублей, путем выдачи кредитной карты.
Утверждает, что ДД.ММ.ГГГГ ... переименован на ...".
В соответствии с Федеральным законом от 05.05.2015 N 99-ФЗ ... переименован на ...
ДД.ММ.ГГГГ ... переименовано в ...
Утверждает, что на основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк "ФК Открытие" от ДД.ММ.ГГГГ (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ), а также на основании решения Общего собрания акционеров ... от ДД.ММ.ГГГГ (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) ПАО Банк "ФК Открытие" реорганизовано в форме присоединения к нему ...
С даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации ПАО Банк "ФК Открытие" путем присоединения к нему ..." - ДД.ММ.ГГГГ, ... стало правопреемником АО ... по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, в связи с чем, ПАО Банк "ФК Открытие.
Утверждает, что в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору о предоставлении банковской карты, у ФИО1 перед ПАО Банк "ФК Открытие за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 175963,70 руб., которую истец просит взыскать с ответчика.
Представитель истца ПАО Банк "ФК Открытие" в лице представителя по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовала о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, представила письменные возражения, согласно которым не отрицает факт заключения в 2012 году ею и ... договора о предоставлении ей денежных средств путем выдачи кредитной карты с денежным лимитом, на срок не более одного года. Отмечает, что договор у нее не сохранился, но утверждает, что обязательства по возврату банку находящегося на кредитной карте лимита исполнены ею в полном объеме своевременно, о чем, по ее убеждению, свидетельствует отсутствие со стороны банка к ней претензий. Отмечает, что каких-либо платежей, пресекающих общий срок исковой давности, она не совершала. Вынесенный ДД.ММ.ГГГГ году мировым судьей судебный приказ на основании заявления ... о взыскании с нее задолженности по данному (спорному) договору, ДД.ММ.ГГГГ на основании поданных ею возражений отменен. В последующем до инициирования истцом настоящего спора в суде претензий к ней банк не предъявлял. Считает, что правопреемник банка - истец по делу, приняв все права и обязанности, не предоставил суду доказательств о причинах пропуска обращения в суд за защитой нарушенного права. Убеждена, что заявленные требования истца поданы за пределами срока исковой давности, поскольку исковое заявление поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ, а предельный срок обращения за восстановлением нарушенного права истек в 2016 году, по истечении трех лет с момента прекращения договора кредитования, поскольку реорганизация юридического лица не возобновляет и не прерывает течение срока исковой давности по правам и обязательствам перед третьими лицами. Просит суд отказать в удовлетворении исковых требований ПАО Банк «ФК Открытие», применить последствия пропуска срока исковой давности.
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, Центрального банка РФ по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Суд на основании ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав письменные доказательства, учитывая доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.
Пункт 1 ст. 819 ГК РФ устанавливает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за кредит.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Из анализа положений ст. ст. 807, 809, 810 ГК РФ следует, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Пункт 2 ст. 811 ГК РФ определяет, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимся процентами.
Как следует из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ и Пленум Высшего Арбитражного Суда РФ в п. п. 15, 16 Постановления № 11017289629 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратилась в ... с анкетой-заявлением о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в данном банке, а тем самым о заключении договора о предоставлении банковских услуг, выразив желание оформить на ее имя платежную карту-кредитку «Универсальная»/Gold с желаемым лимитом кредитования -25000 руб.
Согласно п.2.7 Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты от ДД.ММ.ГГГГ, срок действия карты указан на лицевой стороне карты. Карта действительна до последнего календарного дня указанного месяца. По окончании срока действия соответствующая карта продлевается банком на новый срок, если ранее не поступило письменное заявление держателя о закрытии картсчета, а также при условии наличия денежных средств на картсчете для оплаты услуг по выполнению расчетных операций по картсчету и при соблюдении других условий продления, предусмотренных договором.
Согласно п.12.3 данных Условий и Правил картсчета открыты на неопределенный срок..
Согласно п.12.10 данных Условий и Правил договор действует в течение 12 месяцев с момента подписания. Если в течение этого срока ни одна из сторон не информирует другую сторону о прекращении договора, он автоматически лонгируется на такой же срок.
В ходе судебного разбирательства установлено и не отрицается сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ между ... и ФИО1 заключен договор о предоставлении банковских услуг №.
Вместе с тем, доводы истца о предоставлении ответчику при открытии картсчета на банковскую карту денежного лимита в размере 62988 руб. 22 коп. не нашли своего подтверждения. Согласно счета выписки, кредитный лимит карты – 0 руб., платежный лимит карты, включая доступный лимит карты -0 руб.
Из предоставленных истцом доказательств, последнее поступление денежных средств на банковскую карту, предоставленную банком ответчику – ДД.ММ.ГГГГ в размере 3000 руб.; по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ руб. сумма задолженности по данной карте составляет 61182 руб. 50 коп.(перенос задолженности при миграции остатков : 45509 руб. тело кредита).
... переименован на ... ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с Федеральным законом от 05.05.2015 N 99-ФЗ ... переименован на ...
ДД.ММ.ГГГГ ... переименовано в ...
На основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк "ФК Открытие" от ДД.ММ.ГГГГ (протокол N 04/18 от ДД.ММ.ГГГГ), а также на основании решения Общего собрания акционеров ... от ДД.ММ.ГГГГ (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) ПАО Банк "ФК Открытие" реорганизовано в форме присоединения к нему ...
С даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации ПАО Банк "ФК Открытие" путем присоединения к нему ... - ДД.ММ.ГГГГ, ..." стало правопреемником ... по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, в связи с чем, ПАО Банк "ФК Открытие" является надлежащим истцом по данному предмету спору.
Договор является смешанным и включает элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.
В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении/анкете-заявлении, Тарифах и Условиях кредитования по продуктам банка, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) - 62988,22 руб.; процентная ставка по кредиту 30% годовых. В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия являются неотъемлемой частью заявления и договора.
Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка в порядке ст. 438 Гражданского кодекса РФ по открытию банковского счета. Согласно Условиям кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств банка, по счету клиента. В соответствии с Условиями с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями.
Разрешая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему выводу.
Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет 3 года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Пункты 1, 2 ст. 200 ГК РФ устанавливают, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утвержден Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.) общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ) подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Правопреемство не приостанавливает течение срока исковой давности.
В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно пункту 1 статьи 204 ГПК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Истец в подтверждение своих доводов указывает, что сумма задолженности образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. При этом суд учитывает, что истец ДД.ММ.ГГГГ инициировал обращение к мировому судье судебного участка № района Донского ... с заявлением о выдаче судебного приказа, который на основании поступивших возражений ответчика ФИО1 был отменен ДД.ММ.ГГГГ
Таким образом, довод ответчика о том, что установленный законом трехлетний срок для защиты прав у истца, с учетом времени обращения в суд за судебной защитой, истек ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Следовательно, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Суд также отмечает, что истцом в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств совершения ответчиком действий, свидетельствующих о признании долга после истечения срока исковой давности.
В связи с тем, что решение вынесено судом не в пользу истца, согласно ст. 98 ГПК РФ уплаченная истцом государственная пошлина взысканию с ответчика не подлежит.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
решил:
публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 175963 руб. 17 коп., в том числе суммы основного долга 62988,22 руб., процентов в размере 112975,48 руб., судебных расходов в размере 4719 руб., отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Донской городской суд Тульской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Е.В. Пасечникова
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.