Дело №2-637/2025

УИД № 76RS0010-01-2025-000497-08 Изг. 09.06.2025г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 мая 2025 года г. Ростов Ярославской области

Ростовский районный суд Ярославской области в составе

председательствующего Яковлевой Л.В.,

при секретаре Снытниковой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании

гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице филиала –Ярославского отделения № к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залог,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала-Ярославское отделение № обратился в суд с иском к ФИО2, просит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 4 424 434,41 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 94 971,00 руб., расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. и обратить взыскание на предмет залога - земельный участок, адрес: <адрес>, кадастровый (условный) №, площадь: 1112+/- 12 кв.м., путем продажи с публичных торгов.

В обоснование исковых требований, истец указывает, что между ФИО2 и ПАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № на сумму 6000000 рублей на срок 240 мес. под 8, 0 % годовых с уплатой долга и процентов под залог приобретаемого недвижимого имущества. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: земельный участок, адрес: <адрес>, кадастровый (условный) №, площадь: 1112+/- 12 кв.м.Б, в том числе на индивидуальное жилищное строительство.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, однако ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 4 424 434,41 руб., в том числе: просроченные проценты - 181052,53 руб., просроченный основной долг-4 235 115,89 руб., неустойка за просроченный основной долг - 1 717,48 руб., неустойка за просроченные проценты - 6548,51 руб.

Истец ПАО «Сбербанк России», в лице Ярославского филиала № участия в судебном заседании не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом по месту своего жительства, отзыва не представил, участие представителя в судебном заседании не обеспечил.

Третье лицо Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии ( Управление Росреестра) по Ярославской области участия в судебном заседании не принимало, о времени и месте рассмотрения дела извещено своевременно и надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст.807- 818 ГК РФ.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса ( ст. 811 ГК РФ).

Частью 2 ст. 811 ГК РФ определено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ФИО2 и ПАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк выдал ответчику кредит в сумме 6 000 000 рублей на срок 240 мес. под 8, 0 % годовых. Условия кредитования изложены в кредитном договоре (индивидуальных условиях) (л.д. 13-18).

В соответствии с п. 13 индивидуальных условий потребительского кредита, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 общих условий кредитования) заемщиком подлежит уплате неустойка в размере 16% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В соответствии с п. 13 индивидуальных условий потребительского кредита за несвоевременное страхование /возобновление страхования объекта (объектов) недвижимости, оформленного в залог (в соответствии с п.4.4.2 общих условий кредитования), а также в случае нарушения обязательств, предусмотренных п.22 договора (в соответствии с п.ДД.ММ.ГГГГ общих условий кредитования): в размере ? процентной ставки, установленной в п.4 Договора ( с учетом возможного снижения процентной ставки за пользование Кредитом или ее изменения в соответствии с п.4 Договора), начисляемой на остаток Кредита за период, начиная с 31 (тридцать первого) календарного дня после даты, установленной Договором для исполнения обязательств, по дату предоставления Заемщиком Кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных (ого) обязательств(а) (включительно).

Истцом взятые на себя обязательства по выдаче кредита были исполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 12).

В нарушение условий заключенного кредитного договора ФИО2 неоднократно не исполнял взятые на себя обязательства, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ кредитор ПАО "Сбербанк России" направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 42), в котором предложил в добровольном порядке погасить задолженность в срок не позднее 09.02.2025г. Данное требование должником исполнено не было.

Истцом представлен расчет взыскиваемой задолженности (л.д. 5) по состоянию на 21.02.2025г. задолженность по кредитному договору составила 4 424 434,41 руб., в том числе: просроченные проценты - 181 052,53 руб., просроченный основной долг-4 235 115,89 руб., неустойка за просроченный основной долг - 1 717,48 руб., неустойка за просроченные проценты - 6 548,51 руб.

Судом данный расчет был арифметически проверен и признан верным, ответчиком не оспорен.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Оснований для применения ст.333 ГК РФ суд не усматривает, размер соответствует последствиям нарушения обязательства, периоду просрочки исполнения обязательств.

Кроме того, истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора в связи с существенным нарушением договора другой стороной. В обоснование заявленного требования указано, что нарушения, допущенные при исполнении обязательств по кредиту, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ним задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Пунктом 2 ст. 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 должен быть расторгнут, ввиду существенных нарушений его условий ответчиком.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Истцом заявлено об установлении начальной продажной цены недвижимого имущества в размере 206400 рублей, которая была согласована сторонами при заключении кредитного договора. Суд принимает ее.

Поскольку сумма неисполненного ФИО2 обязательства превышает 5% размера стоимости переданного в залог имущества, период просрочки значительный, мер к погашению задолженности в настоящее время ответчик не принимает, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество- земельный участок, адрес: <адрес>, кадастровый (условный) №, площадь: 1112+/- 12 кв.м. с установлением начальной продажной цены недвижимого имущества в размере 206400 рублей.

В связи с изложенным, а также руководствуясь положениями ст.ст. 309, 310, 330, 333, 450, 809, 810, 811,819 ГК РФ требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в счет возмещения расходов по оплате госпошлины в размере 94971 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Сбербанк» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 4424434,41 руб., из которых: просроченные проценты - 181052,53 руб., просроченный основной долг- 4235115,89 руб., неустойка за просроченный основной долг - 1 717,48 руб., неустойка за просроченные проценты - 6 548,51 руб.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Сбербанк» (<данные изъяты>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 94971 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок, адрес: <адрес>, кадастровый (условный) №, площадь: 1112+/- 12 кв.м. путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены недвижимого имущества в размере 206400 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Ростовский районный суд в месячный срок со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий Л.В. Яковлева