Дело № 2-3462/2022

64RS0046-01-2022-005020-12

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 августа 2022 года г.Саратов

Ленинский районный суд г.Саратова в составе председательствующего судьи Афанасьевой Н.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Сталь-Лозовским А.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО7 в лице законного представителя ФИО2 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

установил:

АО «Совкомбанк» обратилось с иском к ФИО2 ФИО9 о взыскании за счет наследственного имущества ФИО1 ФИО10 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1247915,21 рублей, в том числе основной долг в сумме 538444,67 рублей, проценты в сумме 236897,86 рублей, неустойка на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 187058,91 рублей, неустойка на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 111635,74 рублей. Исковые требования мотивированы тем, что между ФИО3 и АО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору образовалась задолженность. В ноябре 2019 года ФИО3 умер, однако на дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено, в связи с чем банк вынужден обратиться в суд к наследнику ФИО3

В ходе рассмотрения дела произведена замена ответчика с ФИО2 ФИО11 на ФИО1 ФИО12 в лице законного представителя ФИО2 ФИО13.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие. На заявление ответчика о пропуске срока исковой давности истец представил возражения, в которых содержится расчет задолженности с учетом пропущенного срока, согласно которому задолженность составляет 853590,37 рублей, в том числе основной долг в сумме 471135,02 рублей, проценты в сумме 131264,47 рублей, неустойка, начисленная на просроченный основной долг, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 196459,76 рублей, неустойка, начисленная на проценты, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 54731,12 рублей. В просительной части искового заявления истец просит взыскать задолженность в указанном размере.

Суд расценивает указанное возражение истца в качестве уменьшение иска в порядке ст.39 ГПК РФ, принимает уменьшение иска.

Ответчик в судебное заседание не явился, представил возражение на иск и заявление о пропуске срока исковой давности, снижении размера неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ. Указала, что часть наследственного имущества – жилой дом, расположенный по адресу: , являлся залоговым имуществом и был реализован на публичных торгах на основании решения Ленинского районного суда г.Саратова от ДД.ММ.ГГГГ №.

При указанных обстоятельствах, суд, руководствуясь положениями ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), счел возможным перейти к рассмотрению дела по существу в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

На основании ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке определенных договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 (заемщик) и АО «Совкомбанк» (кредитор) заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 599041,53 рублей сроком на 36 месяцев под 17,9 % годовых, а в случае использования заемщиком кредита в наличной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора в размере, превышающем 20% от денежных средств, предоставленных заемщику, или в безналичной форме в размере менее 80% от денежных средств, предоставленных заемщику, процентная ставка с даты предоставления кредита устанавливается в размере 22,9% годовых, а ответчик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном договором.

Банк исполнил свои обязательства по договору потребительского кредита в полном объеме, что не оспаривается ответчиком.

Доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору либо досрочного погашения задолженности ответчиком в суд не представлено.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В материалы дела истцом представлено претензия, содержащая требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки, направленное наследнику ФИО3 по адресу его регистрации, указанному в кредитном договоре.

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с положениями ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Из разъяснений, данных в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (далее - постановление), следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. п. 58, 59 Постановления).

В п. 61 Постановления указано, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как следует из наследственного дела, наследником, обратившимся к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО3, является ФИО1 ФИО14 (дочь наследодателя).

Согласно наследственному делу в состав наследственного имущества общей стоимостью на ноябрь 2019 года в сумме 5502877,05 рублей входит:

земельный участок, категория земель – земли сельскохозяйственного назначения – для сельскохозяйственного использования и здание, расположенные по адресу: , колхоз «Звезда», между ер.Бакланий и ер.ФИО4, кадастровая стоимость 600 рублей;

1/3 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, находящийся по адресу: , кадастровая стоимость доли 9192,96 рублей;

1/3 доли в праве общей долевой собственности на нежилое кирпичное здание с подвалом – здание литейно-монтажного участка, по адресу: , Промзона, , кадастровая стоимость доли 18628,19 рублей;

земельный участок, расположенный по адресу: , кадастровая стоимость1337387,67 рублей;

жилой дом, расположенный по адресу: , кадастровая стоимость 3806836,64 рублей;

нежилое помещение – баня, расположенная по адресу: , кадастровая стоимость 328200,84 рублей;

права на денежные средства, внесенные во вклады с причитающимися процентами и компенсациями, на дату смерти 1030,75 рублей;

100% доля в уставном капитале ООО КФХ «Гандуринское», , стоимостью 1000 рублей.

Решением Ленинского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу № с ФИО1 ФИО15 за счет наследственного имущества ФИО3 в пользу АО «Банк Агророс» взыскана задолженность по кредитному договору в сумме 1209566,36 рублей, а также проценты за пользование заемными денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата денежных средств по ставке 16,5% годовых. Обращено взыскание на заложенное имущество земельный участок, жилой дом и баню, расположенные по адресу: .

Согласно справке Волжского РОСП г.Саратова, исполнительное производство по обращению взыскания на заложенное имущество по делу № земельный участок, жилой дом и баню, расположенные по адресу: , окончено ДД.ММ.ГГГГ по п.1 ч.1 ст.46 ФЗ «Об исполнительном производстве».

В уточненных исковых требованиях истец просит взыскать основной долг по вышеуказанному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 471135,02 рублей, а также проценты за пользование кредитом за тот же период в сумме 131264,47 рублей, а также неустойку в сумме 251190,88 рублей.

Стоимость наследственного имущества, на которое наследник ФИО5 вступила в наследство, за вычетом суммы взысканной с неё по решению Ленинского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу №, превышает размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО3 и АО «Совкомбанк», заявленный истцом ко взысканию.

Пунктом 3 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Таким образом, если срок исковой давности начал течь при жизни наследодателя, однако требования о взыскании долга к нему не предъявлялись, в связи со смертью должника происходит перемена лиц в обязательстве, и кредиторы вправе предъявить свои требования о взыскании долга к наследникам умершего или к наследственному имуществу в течение оставшегося срока исковой давности.

В силу положений ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исполнения.

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1).

Ответчиком подано заявление о пропуске срока исковой давности.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исковое заявление подано истцом в суд ДД.ММ.ГГГГ, по условиям договора возврат кредита производится 24 числа каждого месяца в сумме 21635,31 рублей.

Таким образом, в пределах срока исковой давности заявлены требования о взыскании основного долга со сроком оплаты в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Указанные требования заявлены истцом в пределах срока исковой давности. Ответчик возражений по сумме задолженности по основному долгу и процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (в пределах срока исковой давности) не представил. Проверив расчет основного долга и процентов, суд признал его обоснованным.

Пунктом 12 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрено начисление неустойки за нарушение заемщиком обязательств по возврату стоимости кредита и уплате процентов в размере 20% годовых.

Истцом начислена неустойка на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 196459,76 рублей и неустойка на проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 54731,12 рублей.

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу части 1 статьи 401 Гражданского кодекса, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, учитывая, что проценты по кредитному договору не являются неустойкой, они подлежат уплате за весь период пользования денежными средствами кредита и их начисление в случае принятия наследства наследниками заемщика не прерывается фактом открытия наследства.

Совершенно иную правовую природу имеют такие гражданско-правовые санкции как неустойка за нарушение срока возврата кредита или штрафные проценты за нарушение денежного обязательства. Штрафные санкции подлежат взысканию по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследниками - по истечении шести месяцев, необходимых для принятия наследства в соответствии с частью 1 статьи 1154 Гражданского кодекса.

Требования банка о взыскании неустойки, начисленной в течение шести месяцев со дня открытия наследства (183 дня за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) суд признает необоснованными, не соответствующими части 1 статьи 1154 Гражданского кодекса, и, как следствие, подлежащими оставлению без удовлетворения.

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера неустойки в связи с её несоразмерностью последствиям нарушения обязательства по ст.333 ГК РФ.

Положениями статьи 333 Гражданского кодекса правоотношения сторон в части взыскания неустойки в течение шести месяцев со дня открытия наследства не регулируются, поскольку сумма штрафных санкций, начисленных в течение шести месяцев со дня открытия наследства, подлежит исключению.

Суд на основании полномочий, предоставленных п.1 ст.333 ГК РФ, полагает возможным снизить размер неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов за пользование кредитом до 70000 рублей, поскольку размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, выплата суммы неустойки в заявленном истцом размере приведет к неосновательному обогащению последнего.

С учетом изложенного, исковые требования акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО16 в лице законного представителя ФИО2 ФИО17 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО1 ФИО18, умершего в ноябре 2019 года, удовлетворить в части взыскания основного долга в сумме 471135,02 рублей, процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 131264,47 рублей, неустойки, начисленной на просроченный основной долг и проценты за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 70000 рублей, в остальной части иска отказать.

Истцом при подаче искового заявления оплачена госпошлина в сумме 14439, 58 рублей, из которых 9924 рубля подлежит взысканию с ответчика, а 4515,58 рублей возврату из бюджета муниципального образования.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО19 в лице законного представителя ФИО2 ФИО20 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО1 ФИО21, умершего в ноябре 2019 года, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО22 в лице законного представителя ФИО2 ФИО23 взыскать в пользу акционерного общества «Совкомбанк» за счет наследственного имущества ФИО1 ФИО24, умершего в ноябре 2019 года, основной долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 471135,02 рублей, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 131264,47 рублей, неустойку, начисленную на просроченный основной долг и проценты за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 70000 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 9924 рублей.

В остальной части иска отказать.

Возвратить акционерному обществу «Совкомбанк» из бюджета муниципального образования «город Саратов» госпошлину в сумме 4515 рублей 58 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в мотивированной форме изготовлено 24 августа 2022 года.

Судья Н.А. Афанасьева