2-145/2025

УИД: 55RS0004-01-2024-006189-55

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Омск 16.05.2025 года

Октябрьский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Васиной Н.Н.,

с участием старшего помощника прокурора по ОАО г. Омска ФИО1

при секретаре судебного заседания Зингер М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к АО «Альфа-Банк» о взыскании денежных средств с банковского счета,

установил:

ФИО2 (далее ФИО2) обратился с иском к АО «Альфа-Банк» о взыскании денежных средств с банковского счета, указав, что между ФИО2 и АО «Альфа-банк» был заключён Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк», согласно которому на имя истца ответчиком был открыт расчётный счёт N<***>.

02.09.2022 Истец направил в адрес Ответчика досудебную претензию по факту одностороннего отказа Ответчика в банковском обслуживании с требованием закрытия его расчётного счёта и перечисления остатка денежных средств на расчётный счёт Истца, открытый в другом банке.

Ответчик в письменной форме отказал Истцу в закрытии расчётного счёта и перечисления остатка денежных средств на расчётный счёт Истца. Данный отказ Ответчика был обусловлен требованием предоставления Истцом оригиналов чеков по внесению денежных средств 03.12.2021 года через банкомат.

В обоснование принятого решения Ответчик, ссылаясь на положение п.п. 14.3.33, 14.3.4 и 14.3.5 Договора, указав на необходимость предоставления Истцом оригиналов чеков о внесении Истцом денежных средств на расчётный счёт 03.12.2021 года.

Остаток денежных средств на вышеуказанном расчётном счёте Истца, с учётом выписки по данному расчётному счёту от 02.04.2024, составляет 424224 рубля и 85 копеек.

Полагает необходимым признать незаконным отказ Ответчика в закрытии расчётного счёта Истца и обязать Ответчика выдать Истцу остаток денежных средств с его расчётного счёта по следующим основаниям.

Расчётный счёт №<***> был открыт на имя Истца в его личных интересах с целью предоставления Истцу возможности хранения своих денежных средств и безналичной оплаты им своих покупок, что свидетельствует о применении при рассмотрении спора по настоящему исковому заявлению Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1.

Согласно требованию ч. 1 ст. 859 ГК РФ и ст. 32 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1, договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

3.12.2021 истец внес на расчетный счет <***> рублей, 30000 рублей и 5 000 рублей, всего 431 500 рублей.

Действующее законодательство не предполагает обязательного контроля за совершением операций на сумму менее 1000 000 рублей. Ответчик не запрашивал у истца сведения о происхождении денежных средств, а запрашивал оригиналы кассовых чеков, что противоречит требованиям Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ и Договора, поскольку указанные оригиналы кассовых чеков не подтверждают происхождение денежных средств и не предполагают возможности получения каких-либо иных сведений, не указанных в предоставленной расширенной выписке по движению денежных средств.

Просит взыскать с АО «Альфа-банк» (ИНН <***>) в пользу ФИО2 денежные средства с банковского счёта № <***> в размере 424 224 рубля и 85 копеек, штраф в размере 50% от взысканной суммы.

Впоследствии требования уточнил просил признать бездействие и отказ АО «Альфа-банк» в возврате ФИО2 денежных средств на момент выдачи официальных ответов АО «Альфа-банк» в 2021 и 2022 годах незаконными. Взыскать с АО «Альфа-банк» в пользу ФИО2 денежные средства в размере 212 112,42 руб. в виде штрафа, взыскать в пользу ФИО2 денежные средства в размере 135 248,75 рублей в виде неустойки за неправомерное удержание ответчиком денежных средств ФИО2 за период с 3.12.2021 года по 10.12.2024 года, 100 000 рублей компенсация морального вреда.

В судебном заседании ФИО2 участие не принимал.

АО «Альфа-Банк» в судебное заседание представителя не направили, просили в удовлетворении требований отказать.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 849 Гражданского кодекса РФ Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В соответствии с п.1 ст. 858 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

Согласно ч.9 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.

Согласно п.11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Как установлено судом первой инстанции, между ФИО2 и АО «Альфа-Банк» был заключен договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк», согласно которому на имя истца ответчиком был открыт расчетный счет <***>, выдана банковская карта 5559492818396742.

Текущий счет физического лица <***> открыт для совершения операций. Не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

Обслуживание в Банке осуществляется в соответствии с договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» и Тарифами банка по договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк», которые размещены в свободном доступе на WEB - странице Банка в сети интернет.

Согласие на присоединение к договору КБО и ознакомление с условиями клиент подтвердил в анкете клиента от 07.08.2019.

3.12.2021 истец внес на расчетный счет <***> рублей, 30 000 рублей и 5000 рублей, всего 431 500 рулей.

Банком были введены ограничения по банковским операциям истца в рамках Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Банк предложил истцу представить в подразделение Банка документы об операциях с денежными средствами, в том числе подтверждающие источник происхождения денежных средств на счете, в частности, по операциям внесения денежных средств через банкомат 3.12.2021, а именно оригиналы чеков.

Какие-либо документы истец в банк не предоставил.

Банком был ограничен доступ клиента к системе дистанционного банковского обслуживания и расчетам с использованием карты. Клиенту оставлена возможность распоряжаться принадлежащими ему денежными средствами на расчетном счете в отделении Банка ( в виде снятия денежных средств в кассе или переводов со счета).

19.01.2022 года истец обратился к ответчику с заявлением о закрытии счета. Переводе остатка денежных средств (т.2 л.д.6)

2.09.2022 года истец направил в адрес истца досудебную претензию по факту одностороннего отказа ответчика в банковском обслуживании с требованием закрытия его расчетного счета и перечисления остатка денежных средств на расчетный счет истца.

Ответчик отказал в письменной форме в закрытии расчетного счета и перечислении остатка денежных средств на расчетный счет истца, открытый в другом банке.

Обращаясь с настоящими требованиями в суд истец указал, что ответчик не запрашивал у него сведения о происхождении денежных средств, а запрашивал оригиналы кассовых чеков, что противоречит требованиям Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ и Договора, поскольку указанные оригиналы кассовых чеков не подтверждают происхождение денежных средств и не предполагают возможности получения каких-либо иных сведений, не указанных в предоставленной расширенной выписке по движению денежных средств.

Просил признать бездействие и отказ АО «Альфа-банк» в возврате ФИО2 денежных средств на момент выдачи официальных ответов АО «Альфа-банк» в 2021 и 2022 годах незаконными.

Возражая против заявленных требований банк указал, что на счет истца <***> через банкоматы, расположенные преимущественного в других регионах, вносились крупные суммы денежных средств с последующим снятием истцом этих средств. Общий размер внесенных средств составил 7 529 802,78 рублей, поступление денежных средств другого вида на счет истца отсутствовали.

Указанные обстоятельства послужили основанием для возникновения обоснованных сомнений в законности операций по счету, ограничения функциональности платежных карт и средств дистанционного банковского обслуживания, запроса документов и сведений у клиента.

Для закрытия счета и даче поручения о перечислении денежных средств банк должен надлежащим образом идентифицировать клиента, а также установить и зафиксировать его волеизъявление на закрытие счета и осуществление перевода денежных средств.

Поступившие по почте обращения не позволили банку достоверно установить, что оно было оформлено и отправлено лично клиентом/представителем клиента. Осуществление указанных операций осуществляется только в подразделениях банка при предъявлении документа, удостоверяющего личность, о чем банк уведомил истца.

Денежные средства в размере 424224,85 рублей в распоряжение банка не поступали, на момент обращения истца с иском находились на его счете. На момент подачи иска блокировка счета истца отсутствовала.

При разрешении спора суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Исходя из анализа выписки по счету, усматривается, что на счет истца <***> через банкоматы, расположенные преимущественного в других регионах, вносились крупные суммы денежных средств с последующим снятием истцом этих средств. Общий размер внесенных средств составил 7 529 802,78 рублей, поступление денежных средств другого вида на счет истца отсутствовали (внесение 181500руб., 10 000 руб., 268 800 руб., 5000 руб., 135000 руб., 5000 рублей., 240100 руб., 500 рублей, 75000 руб., 500 руб., 200 000 руб., 46700 руб., 1100 руб., 120700 руб., 4800 руб., 320 000 руб., 38 000 руб., 80 000 руб.200 000руб., 100 000 руб., 160 000 руб., 338 000 руб., 2000 руб., 51 000 руб., 243 000 руб., 6000 руб., 120 500 руб., 94 000 руб., 140600 руб., 200 000 руб., 24 000 руб., 10800 руб.,, 100 000 руб., 500 руб., 480 000 руб., 10 000 руб., 10 000руб., 80 000 руб., 45 000 руб., 10 000 руб., 35 000 руб., 10 000 руб., 7000 руб., 42700 руб., 13 000 руб., 17000 руб.,205 000 руб., 15000 руб., 196 500руб., 30 000 руб., 5000 руб..

В силу п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, вправе отказать в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, при условии, что в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Таким образом, при реализации правил внутреннего контроля, в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в п. 2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», что, соответственно, является основанием для документального фиксирования информации, Банк вправе запросить у клиента предоставления документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.

Вместе с тем, закон предоставляет Банку право самостоятельно, с соблюдением требований внутренних нормативных актов, относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

Согласно п. 12 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» приостановление операций в соответствии с п. 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с п. 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

К сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены операции, указанные в письмах Банка России от 21 января 2005 г. N 12-Т, от 26 января 2005 г. N 17-Т, а также следующие виды операций.

1. Систематическое снятие клиентами кредитных организаций (юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями) со своих банковских счетов (депозитов) крупных сумм наличных денежных средств. При этом особое внимание следует обращать на клиентов кредитных организаций, у которых отмечается высокое (80% и более) отношение объема снятых наличных средств к оборотам по их счетам.

2. Регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней.

3. Осуществление резидентами - клиентами кредитных организаций безналичных переводов денежных средств в крупных размерах в пользу нерезидентов (особенно в случаях, когда юрисдикция нерезидента-контрагента по договору не совпадает с юрисдикцией банка-нерезидента, в котором открыт счет нерезидента-контрагента):

- по договорам об импорте работ, услуг и результатов интеллектуальной деятельности (особенно консультативных, маркетинговых, компьютерных, рекламных услуг), по которым проведение расчетов осуществляется без одновременной уплаты налога на добавленную стоимость, а также по договорам перестрахования;

- по сделкам купли-продажи ценных бумаг (особенно векселей российских организаций, а также акций российских эмитентов, не обращающихся на организованном рынке ценных бумаг). При этом особое внимание необходимо уделять клиентам кредитных организаций, у которых операции с ценными бумагами носят в основном односторонний характер (покупка у нерезидентов);

- по договорам о поставке товаров, приобретаемых у нерезидентов на территории Российской Федерации, а также о поставке товаров, приобретаемых резидентами за пределами Российской Федерации и не пересекающих таможенную границу.

4. Проведение операций, связанных с неправомерным возмещением налога на добавленную стоимость при экспорте товаров, когда экспортная выручка, поступившая в пользу клиента, в течение этого же операционного дня возвращается нерезидентам в рамках исполнения иных обязательств.

5. Осуществление иных операций, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок.

Пунктом 14.3.9 ДКБО в случае обнаружения или возникновения подозрений у Банка о неправомерности проводимых операций с использованием карты, средств доступа, логина, пароля «Альфа-КлиК», пароля «Альфа-Мобайл», кода Альфа-Мобайл», пароля «Альфа-Мобайл-Лайт», кода «Альфа-МобайлЛайт», пароля «Альфа-Диалог», а также в случае получения поручения от государственных и правоохранительных органов информации о неправомерности х использования банк вправе: блокировать карты клиента; блокировать доступ к интернет Банку «Альфа-Клик», в услуге «Альфа-Мобайл», услуги «Альфа-МобайлЛайт», услуге «Альфа-оплата»; осуществлять голосовую телефонную связь и /или направлять уведомление в виде SMS- подтверждения факта совершения клиентом операции, не исполнять поручения клиента до выяснения обстоятельств.

Пунктом 14.3.5 ДКБО Банк вправе запрашивать у клиента дополнительную информацию и документы об операциях.

Согласно п.14.2.9 ДКБО клиент обязан предоставлять в банк информацию, а также документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств на счете, основание совершения операции по выдаче наличных денежных средств, а также в иных случаях по требованию Банка.

Материалами дела, в том числе перепиской сторон, не подтверждается то обстоятельство, что истребуемые банком документы представлены истцом в Банк.

29.12.2021 года поступило обращение в банк по почте, Объяснения поступили от ФИО2

19.01.2022 по почте также поступило заявление ФИО2 о закрытии счета (т.2 л.д45)

02.09.2022 Банк направил истцу разъяснение указав, что с заявлением на перевод денежных средств с последующим закрытием счета ФИО2 может обратиться в удобное отделение банка.

Лично в банк ни истец, ни его представитель с объяснениями, заявлением о закрытии счета, перечислении денежных средств до подачи иска в суд не обращались.

Поступившее по почте обращение, как верно указанного ответчиком, не позволяет достоверно установить, что оно было оформлено и отправлено лично клиентом/представителем клиента.

Так ответчик в ходе рассмотрения дела подтвердил, что разблокировка клиента произошла 15.02.2024 (т.2 л.д.39)

10.12.2024 года денежные средства в размере 424 224,85 переведены через систему быстрых платежей в ПАО «Сбербанк на счет ФИО2 В этот же день на счет поступила сумма 100 руб. Остаток на счете истца 100 рублей на 2.01.2025( т. 2 л.д.17)

Сведений о наличии со стороны банка препятствий на получение истцом денежных средств, материалы дела не содержат, доказательств того, что ответчик отказывает истцу в выдаче денежных средств, находящихся на счете, не имеется. В банк лично истец не обращался.

Указание истца на то, что банк препятствовал в перечислении денежных средств под предлогом предоставления оригиналов чеков о внесении денежных средств на расчетный счет через банкомат, противоречат материалам дела.

Документов, подтверждающих указанное обстоятельство, не представлено.

Указание истца на то, что по его заявлениям от 29.12.2021 и 19.01.2022, направленным по почте, банк обязан был закрыть счет и перечислить денежные средства не обосновано, поскольку такое заявление не позволяет банк идентифицировать надлежащим образом клиента.

При указанных обстоятельствах материалами дела не установлено бездействие банка, а также незаконный отказ банка в закрытии и перечислении денежных средств.

Соответственно отсутствуют основания и для удовлетворения требований истца о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа.

руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении искового заявления ФИО2, ... года рождения (паспорт ...) к АО «Альфа-Банк» (ИНН<***>/ОГРН <***>) о признании бездействия незаконным, взыскании неустойки и штрафа, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Октябрьский районный суд города Омска в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 30.05.2025 года.

Судья Н.Н. Васина