Решение по делу № 2-336/2023 от 16.06.2023

Дело № 2-336/2023

УИД ***

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Навашино 16 июня 2023 года

Нижегородской области

Навашинский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Опарышевой С.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Цирульниковым И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» к ФИО1 (третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора: Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Каппадокия») о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Истец Общество с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» (далее по тексту – ООО КА «Фабула») обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ООО МКК «Каппадокия» (Цедент) и Должником (Заемщик) 07.02.2022 года с использованием сайта https://credit7.ru заключен договор Микрозайма №2083571-6, по условиям которого цедент передал должнику денежные средства в размере 30 000 рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской из реестра зачислений, выданной оператором соответствующей платежной системы, а должник обязался возвратить цеденту такую же сумму в срок до 09 марта 2022 г., а также выплатить цеденту проценты за пользование займом исходя из ставки 1 процент в день (п. 2, п. 4 Индивидуальных условий). Заемные денежные средства выданы должнику в соответствии с действующей на момент заключения Договора займа редакцией «Правил предоставления микрозаймов Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «КАППАДОКИЯ», являющихся неотъемлемой частью договора займа. Денежные средства перечислены должнику оператором платежной системы АО «ТИНЬКОФФ БАНК», о чем имеется заверенная копия банковского ордера о перечислении денежных средств, подтверждающий факт передачи средств должнику. Согласно Правилам предоставления займа, Акцепт Заявки считается совершенным в случае поступления суммы Займа по реквизитам, указанным Заемщиком для получения Займа. При неполучении Заемщиком Займа Договор займа считается незаключенным в силу ст. 807 Гражданского кодекса РФ (п. 20 правил). Согласно п. 1.4. Правил предоставления Займа в целях проверки правильности указания Клиентом реквизитов Карты и принадлежности Карты Клиенту Партнер инициирует процедуру списания с Карты произвольной суммы до 2 (Двух) рублей. Клиент должен указать точную сумму операции, совершенную Партнером с использованием реквизитов его банковской карты, в специальном интерактивном поле. Если Клиент правильно указал сумму операции, совершенную Партнером, реквизиты Карты и её принадлежность Клиенту считаются подтвержденными. В случае если Клиент не ввел или ввел некорректную сумму операции, совершенную Партнером, реквизиты Карты и её принадлежность Клиенту считаются неподтверждёнными, Клиент не может перейти к следующему этапу оформления Заявки посредством зачисления Займа на Карту. Сумма денежных средств, списываемая Партнером в целях подтверждения реквизитов Карты и её принадлежности Клиенту, возвращается Клиенту после осуществления процедуры проверки, описанной выше. Согласно Правилам, для прохождения «Идентификации» Учетной записи, Должник должен представить документ, удостоверяющий личность, а также лицевую сторону Карты. Должник делает фотографию документа удостоверяющего личность и Карты, а также фотографию документа удостоверяющего личность, держа его рядом с лицом (селфи), направляет фотографии (электронный образ документа) с использованием Зарегистрированного адреса электронной почты на адрес электронной почты Общества: https://credit7.ru. После выполнения и подтверждения, указанных выше действий Заемщик получает возможность завершить этап регистрации. Для завершения регистрации Заемщик должен нажать кнопку «Продолжить». В процессе регистрации, а также при оформлении Заявки на предоставление Займа Заемщик обязан предоставлять Обществу только достоверные и точные сведения. Риск наступления неблагоприятных последствий, связанных с указанием в Заявке недостоверных или неточных сведений, несет Заемщик. Заемщик имеет право предоставлять Обществу персональные данные третьих лиц только при условии, что соответствующие третьи лица предварительно дали Клиенту свое согласие на предоставление их персональных данных Обществу, а также на дальнейшую обработку соответствующих персональных данных Обществом. Электронный образ документа, удостоверяющего личность, направленного с использованием Зарегистрированного адреса электронной почты Заемщика, признается Обществом и Клиентом надлежаще заверенной Клиентом копией. Таким образом, указанными действиями должник прошел идентификацию и подтвердил свою личность, что подтверждается приложенными к настоящему заявлению фотографиями. Должником выражено согласие о включении его в Список застрахованных лиц к Договору добровольного коллективного страхования с АО «Д2 Страхование» по Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая, по условиям которого сумма страховой премии удерживается из суммы займа по договору между Должником и ООО «МКК Каппадокия», о чем имеется заявление застрахованного лица. Должником выражено согласие на подключение услуги «СМС-ИНФОРМИРОВАНИЕ» в целях информирования о статусе рассмотрения заявки на выдачу займа, платежах по договору потребительского займа, акциях и иных услугах, оказываемых ООО МКК «Каппадокия», о чем имеется заявление на предоставление услуги «СМС-ИНФОРМИРОВАНИЕ». В силу ст.8 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» порядок и условия предоставления займов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления займов, а также согласовываются с заемщиком при заключении договора займа. Подписание договора Должником было осуществлено с использованием аналога собственноручной подписи (АСП), путем действий, указанных в Согласии об использовании простой электронной подписи. В целях заключения договора стороны осуществили в соответствии с правилами нижеперечисленные действия. Стороны установили, что достаточным подтверждением заверений и согласий является наличие проставленных галочек в соответствующих чек-боксах (вне зависимости от факта дальнейшего подписания Заемщиком указанных или иных документов посредством АСП), а также подтверждение Заемщиком указанного им номера мобильного телефона. Совершение действий, рассматриваются Сторонами как конклюдентные действия Клиента, направленные на принятие/подписание Заемщиком всех документов Общества, с которыми он ознакамливается в процессе регистрации/оформления Заявки. Для подтверждения номера мобильного телефона Заемщик должен нажать кнопку «Получить код». После нажатия кнопки «Получить код» Общество направляет Заемщику СМС-код, который Заемщику необходимо ввести в поле «Код из СМС». После выполнения всех вышеуказанных действий Заемщик должен нажать кнопку «Далее». Если введен некорректный СМС-код и/или Заемщик не ознакомился и/или не подтвердил, что им прочитаны, ему понятны и он согласен с содержанием Правил предоставления микрозаймов, Согласие об использовании электронной подписи, и/или Заемщик не согласен на обработку Обществом его персональных данных, тогда кнопка «Далее» не активна и Заемщик не имеет возможности перейти к следующему этапу заполнения Учетной записи. После подтверждения Заемщиком номера мобильного телефона (путем указания корректного СМС-кода), указанный Заемщиком номер мобильного телефона становится Зарегистрированным номером. Убедившись, что Заявка (по форме Индивидуальных условий договора) не содержит неточностей и соответствует его намерениям, Заемщик подписывает Заявку и направляет Обществу оферту на получение Займа. Подписание Заявки (по форме Индивидуальных условий договора) Заемщиком осуществляется с использованием СМС-кода, который направляется Заемщику на Зарегистрированный номер. Для подписания Заявки (по форме Индивидуальных условий договора) Заемщик должен ввести СМС-код в Личном кабинете. Общество осуществляет проверку направленного Заемщиком СМС-кода с кодом, который был направлен Заемщику на Зарегистрированный номер. Если процедура проверки направленного Заемщиком СМС-кода дала отрицательный результат, Заявка (по форме Индивидуальных условий договора) в Общество не направляется. Если проверка направленного Заемщиком СМС-кода дала положительный результат, Заявка (по форме Индивидуальных условий договора) считается подписанной АСП и направленной в Общество на рассмотрение (для акцепта). В случае принятия решения об одобрении Заявки Заемщика Общество осуществляет акцепт поступившей Заявки (оферты) путем перечисления суммы Займа способом, выбранном Клиентом в личном кабинете. Должник согласился, что в соответствии с положениями п. 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации Оферта с указанной в ней идентифицирующей информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации, место регистрации Заемщика, номер мобильного телефона, адрес электронной почты), а также СМС-кода, считается надлежаще подписанной Заемщиком аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации). Должник согласился на условия использования аналога собственноручной подписи в ходе обмена электронными документами между Сторонами путем присоединения к Соглашению в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса РФ путем выполнения конклюдентных действий, предусмотренных п. 1.1 Правил предоставления микрозаймов и дополнительно путем подписания Соглашения посредством АСП. Стороны также согласились, что указанный в Соглашении способ определения Клиента, создавшего и подписавшего электронный документ, является достаточным для цели достоверной аутентификации Клиента и исполнения настоящего Соглашения.

Факт подписания электронного документа Клиентом устанавливается путем сопоставления следующих сведений:

– СМС-кода, использованного для подписания электронного документа;

– информации о предоставлении СМС-кода определенному Клиенту, хранящейся в Системе первоначального кредитора;

– технических данных об активности Клиента в ходе использования Личного кабинета, автоматически зафиксированных в электронных журналах Системы первоначального кредитора.

Подписание договора займа осуществлялось в информационной системе ООО МКК «Каппадокия». Таким образом, в качестве доказательств, подтверждающих заключение договора займа, а также подтверждающих получение Заемщиком денежных средств, в том числе перечисление денежных средств на банковскую карту или расчетный счет Заемщика служит:

– договор микрозайма, заключенный в виде электронного документа с использованием личного кабинета в информационной системе ООО МКК «Каппадокия», подписанный АСП Клиента, сгенерированный системой на основании СМС кода;

– выписка из реестра учета сведений о заявителях/заемщиках ООО МКК «КАППАДОКИЯ»,

– заверенная копия банковского ордера о перечислении денежных средств оператором платежной системы АО «ТИНЬКОФФ БАНК», подтверждающая факт передачи средств Должнику.

Ввиду того, что Цедентом исполнены обязательства по предоставлению займа, должник обязан возвратить займодавцу полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Условия вышеуказанного Договора нарушены: сумма займа в срок не возвращена, уплата процентов в срок не осуществлена. Между Цедентом и Взыскателем (Цессионарием) заключен Договор уступки прав требования №21/22 от 21.07.2022 года, в соответствии с которым Цедент уступил права требования по Договору Взыскателю. За период с 07.02.2022 года по 01.07.2022 года Взыскателем осуществлен расчет задолженности по Договору, которая составила 75 147,5 рублей, в том числе:

– сумма основного долга 30 059 рублей

– начисленные проценты за пользование суммой займа 43 227,39 рублей

– начислены пени 1 861,11 рубль.

При расчете задолженности истец исходил из согласованных с ответчиком условий договора, процентной ставки по договору Микрозайма, размеров согласованных с ответчиком штрафных санкций, а также произведенных ответчиком платежей в погашении задолженности. Расчет процентов по договору произведен с даты получения суммы займа и с учетом произведенных платежей ответчика. При этом истец учел и применил очередность погашения задолженности заемщика в соответствии с п.20 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Размер процентов по Договору не превышает установленных Центральным банком РФ среднерыночных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов) по договорам потребительского кредита (займа), заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения на срок до 1 месяца, с суммой займа до 30 000 рублей. В Договоре разграничены условия о сроке исполнения обязательства, сроке действия договора и сроке окончания начисления процентов. Согласно п.2 Индивидуальных условий договора срок исполнения обязательства по возврату займа установлен 09 марта 2022 года и не является сроком окончания начисления процентов и сроком действия договора. Договором в п.2 Индивидуальных условий установлен срок действия договора – один календарный год с момента заключения договора. Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В Законе о потребительском кредите (займе) и Законе о микрофинансовой деятельности отсутствуют ограничения по начисления процентов по договору займа после наступления даты погашения задолженности в случае ее непогашения. Истцом при расчете задолженности учтены и применены особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу в соответствии с условиями, определенными Договором, а также Законом о микрофинансовой деятельности и частью 24 ст. 5 Закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ, а также особенности начисления размера неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа в соответствии с условиями, определенными Договором, а также согласно п.21 ст.5 Закон о потребительском кредите (займе).

Истцом в адрес Должника было направлено уведомление о состоявшейся переуступке прав по Договору от имени и за подписью Первоначального кредитора, а также претензия с требованием погашения задолженности по Договору. Номер исходящей корреспонденции 1/1/1/1/111691 от 06.09.2022г., почтовый идентификатор ШПИ №80400776644051. На направленную претензию Должник не отреагировал. На момент подачи заявления долг истцу не возвращен.

Заявленные Истцом требования были рассмотрены судом первой инстанции в приказном порядке, вынесено определение об отказе в выдаче судебного приказа либо судебный приказ был отменен, с указанием на необходимость рассмотрения требований истца в исковом порядке. Соответствующее определение суда прилагается.

При обращении с заявлением о вынесении судебного приказа, Истцом в соответствии с требованиями ГПК РФ и НК РФ была оплачена государственная пошлина в размере 1 227,21 рублей. Заявление о возврате госпошлины, уплаченной в приказном производстве, истцом не подавалось. В связи с обращением истца с исковым заявлением в Навашинский районный суд Нижегородской области о взыскании задолженности с ответчика возникла необходимость в зачете ранее уплаченной государственной пошлины в размере 1 227,21 рублей на основании ст.333.40 НК РФ.

На основании вышеизложенного истец просил суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Коллекторское Агенство «Фабула» 75 147 рублей 50 копеек в том числе:

– сумма основного долга 30 059 рублей;

– проценты за период с ../../....г. по ../../....г. в размере 43 227,39 рублей;

– начисленные пени в сумме 1 861,11 рублей,

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 454,43 рубля.

В ходе судебного разбирательства к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, было привлечено ФИО11 с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Каппадокия» (далее по тексту – ООО МКК «Каппадокия»).

Истец ООО КА «Фабула», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание представителя не направил, обратился в суд с ходатайством о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, согласно которому в случае неявки в судебное заседание ответчика истец не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.50).

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО МКК «Каппадокия», надлежащим образом извещенное о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилось, с ходатайствами об отложении судебного разбирательства или о рассмотрении дела в его отсутствие в суд не обращалось, сведения о причинах неявки третьего лица у суда отсутствуют.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, отзыв на исковое заявление в суд не представила, представителей в суд не направила, ходатайств об отложении рассмотрения дела или о рассмотрении дела в её отсутствие суду не представила, сведения о причинах неявки ответчика у суда отсутствуют.

Согласно п. 63, п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания, либо по адресу, который гражданин указал сам.

Извещение о дате судебного заседания было направлено ответчику заказным письмом по адресу регистрации, но было возвращено в суд с отметкой службы почты «Истек срок хранения», поскольку по извещению за получением судебного извещения ФИО1 на почту не явилась.

При этом сообщение считается доставленным, если в результате уклонения адресата от получения корреспонденции в отделении связи она была возвращена по истечении срока хранения.

Адрес: *******, является последним известным местом жительства ответчика ФИО1, что также подтверждается ответом на запрос суда, поступившим из МО МВД России «Навашинский». С указанного адреса судебные извещения о дне и времени судебного разбирательства поступили в суд с отметкой почты «Истек срок хранения». Иной возможности известить ФИО1 о дне и времени рассмотрения дела у суда нет.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в судебном процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав.

С учетом изложенного суд полагает, что нежелание стороны являться в суд для участия в судебном заседании свидетельствует об её уклонении от участия в состязательном процессе и не может повлечь неблагоприятные последствия для суда, а также не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию.

Согласно требованиям части 1 статьи 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительности причин неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах судья

определил:

в связи с неявкой в судебное заседание ответчика, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего рассмотреть дело в его отсутствие, рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного производства в порядке п.1, п.2 ст.233 ГПК РФ.

Определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

С учетом положений статьи 167 ГПК РФ суд также счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей истца и третьего лица.

Изучив исковое заявление, исследовав в судебном заседании материалы гражданского дела, оценив, согласно ст.67 ГПК РФ, относимость, допустимость и достоверность каждого из представленных доказательств в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Пункт 1 статьи 807 ГК РФ предусматривает, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. При этом договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 2 статьи 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ../../....г. между ООО МКК «Каппадокия» (Займодавец) и ФИО1 ФИО19 (Заемщик) был заключен Договор потребительского займа (микрозайма) № 2083571-6, согласно которому Займодавец предоставил Заемщику денежные средства в сумме 30 000 рублей на срок 30 календарных дней (л.д.25-26). Кроме того, при заключении договора займа ФИО1 выразила согласие на подключение услуги «Будь в курсе» стоимостью 59 руб. 00 коп. (л.д.23). В связи с этим сумма займа составила 30 059 руб. 00 коп.

Согласно вышеуказанному договору Заемщик выразил согласие с Общими условиями Договора, содержащимися в Правилах предоставления займов ООО МКК «Каппадокия», являющимися неотъемлемой частью договора (пункт 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)).

Порядок получения микрозайма определен положениями раздела 1 вышеуказанных Правил, согласно которым клиент получает доступ к личному кабинету, для чего проходит процедуру регистрации и проверку сведений, указанных в учетной записи; заявитель заполняет заявление на получение микрозайма на сайте общества и самостоятельно определяет реквизиты карты, на которую зачисляются денежные средства (л.д.35).

Также Правилами предоставления займов ООО МКК «Каппадокия» (л.д.36) определено, что:

«16. В случае положительной проверки сведений/информации о Клиенте и соответствия Заявки требованиям, установленным настоящими Правилами, Общество в автоматическом порядке формирует для Клиента итоговый вариант проекта оферты Заявки (по форме Индивидуальных условий договора) в соответствии с информацией, указанной Клиентом при регистрации и указанного Клиентом срока и суммы займа. Клиент обязан внимательно ознакомиться с текстом проекта оферты Заявки (по форме Индивидуальных условий договора) и проверить правильность всех указанных в них данных. В том случае, если Заявка (по форме Индивидуальных условий договора) содержит неверные или неточные данные, Клиент обязан воздержаться от направления Заявки. В таком случае Клиент обязан внести необходимые изменения в Учетную запись.

17. Убедившись, что Заявка (по форме Индивидуальных условий договора) не содержит неточностей и соответствует его намерениям, Клиент подписывает Заявку и направляет Обществу – направляет обществу оферту на получение Займа.

18. Подписание Заявки (по форме Индивидуальных условий договора) Клиентом осуществляется с использованием СМС-кода, который направляется Клиенту на Зарегистрированный номер. Для подписания Заявки (по форме Индивидуальных условий договора) Клиент должен ввести полученный СМС-код в Личном кабинете.

Общество осуществляет проверку соответствия направленного Клиентом СМС-кода с кодом, который был направлен Клиенту на Зарегистрированный номер. Если процедура проверки направленного Клиентом СМС-кода дала отрицательный результат, Заявка (по форме Индивидуальных условий договора) в Общество не направляется. Если процедура проверки направленного Клиентом СМС-кода дала положительный результат, Заявка (по форме Индивидуальных условий договора) считается подписанной АСП и направленной в Общество на рассмотрение (для акцепта).

19. В случае принятия решения об одобрении Заявки Клиента Общество осуществляет акцепт поступившей Заявки (оферты) путем перечисления суммы Займа способом, выбранном Клиентом в личном кабинете.

20. Акцепт Заявки считается совершенным в случае поступления суммы Займа на Карту. При неполучении Клиентом Займа Договор займа считается незаключенным в силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации.

21. После акцепта Заявки, подписанные АСП Клиентом, Индивидуальные условия договора размещаются Обществом в Личном кабинете Клиента».

Банковским ордером *** от ../../....г. АО «Тинькофф ФИО7» подтверждается, что ../../....г. было исполнено распоряжение ООО МКК «Каппадокия» о переводе денежных средств в сумме 29 041 рубль на ФИО2 *********7073, принадлежащую ФИО1 ФИО20 (л.д.20).

Таким образом, заимодавец (ООО МКК «Каппадокия») исполнил свои обязательства по предоставлению займа надлежащим образом.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) микрозаем предоставлен заемщику под 365 % годовых.

Пунктом 6 указанных Индивидуальных условий предусмотрено, что погашение суммы микрозайма и процентов за его пользование осуществляется Заемщиком единовременно, в день наступления Платежной даты.

Из расчета задолженности по договору займа, представленного истцом, следует, что после получения заемных денежных средств в сумме 30 059 рублей ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование займом не исполнила, в связи с чем за ответчиком образовалась задолженность, а именно основной долг в сумме 30 059 рублей и долг по уплате процентов, начисленных за период с 07.02.2022 года по 01.07.2022 года, в сумме 43 227 руб. 39 коп. (л.д.37-38).

В соответствии с п. 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции от 27.12.2018 года, действовавшей по состоянию на момент возникновения спорных отношений – 07.02.2022 года) было установлено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

По информации официального сайта Банка России для заключаемых в 1 квартале 2022 года микрофинансовыми организациями договоров потребительских микрозаймов без обеспечения на срок до 1 месяца на сумму до 30 000 рублей (включительно) установлено среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) в размере 352,775 %, предельное значение – в размере 365 %.

Установленный заключенным договором микрозайма от 07.02.2022 года размер процентов 365 % годовых не превышает более чем на одну треть вышеуказанное среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) по потребительским микрозаймам.

Таким образом, размер процентной ставки за пользование потребительским займом определен договором с соблюдением ограничений, установленных Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Поскольку сумма займа не была возвращена ФИО1 по истечении срока, на который он был выдан, заимодавцем было произведено начисление процентов за пользование займом по истечении срока займа, в связи с чем общая сумма процентов, начисленных за пользование займом за период с 07.02.2022 года по 01.07.2022 года составила 43 227 руб. 39 коп. (л.д.37-38).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Бремя доказывания обстоятельств, подтверждающих возврат суммы займа, лежит на ответчике. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по указанному договору ответчиком в дело предоставлено не было.

Оснований для снижения суммы процентов за пользование суммой займа не имеется, так как их размер определен условиями договора, основанного на добровольном волеизъявлении сторон. Данные проценты являются платой за пользование займом, а не неустойкой, соответственно положения ст.333 ГК РФ о возможном снижении по усмотрению суда к договорным процентам за пользование займом применению не подлежат.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) предусмотрено, что в случае нарушения срока возврата займа Заемщик обязуется уплатить Кредитору пеню в размере 20 (двадцать) процентов годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. Начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора и/или требованиями законодательства.

На основании указанного условия договора ООО МКК «Каппадокия» было произведено начисление пени за ненадлежащее исполнение ФИО1 своих обязательств по возврату суммы займа.

Согласно исковому заявлению сумма пени, предъявленной ко взысканию с ответчика, составляет 1 861 руб. 11 коп. и начислена за период с 07.02.2022 года по 01.07.2022 года. В то же время из расчета, приложенного к исковому заявлению, следует, что фактически указанная сумма неустойки начислена за период с 10.03.2022 года по 30.06.2022 года (л.д.37-38).

Ответчик ФИО1 представленный расчет неустойки не оспорила, альтернативного расчета суду не представила, поэтому суд принимает расчет истца за основу.

В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из приведенных положений ГК РФ и Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) следует, что начисление пени может быть осуществлено заимодавцем по истечении срока исполнения обязательства. То есть в рассматриваемом случае – по истечении срока, на который был выдан займ. Судом установлено, что займ был предоставлен ФИО1 07.02.2022 года на 30 календарных дней. Следовательно, срок возврата займа истек 09 марта 2022 года, в связи с чем право на начисление предусмотренной законом неустойки возникло у заимодавца начиная с 10 марта 2022 года.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства гражданское законодательство предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом. Снижение неустойки судом возможно только в одном случае – в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права. Неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами, а поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно.

Из расчета суммы задолженности видно, что свои обязательства по возвращению суммы займа и уплате процентов ответчик не исполнял в течение продолжительного периода времени. В связи с этим суд полагает, что сумма неустойки в размере 1 861 руб. 11 коп. соответствует последствиям неисполнения обязательств ответчиком, и является соразмерной сумме неисполненных ФИО1 обязательств.

Пунктом 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ (в ред. от 02.07.2021) «О потребительском кредите (займе)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 30.12.2021 года) предусмотрено, что:

«По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа))».

В ходе судебного разбирательства установлено, что общая сумма займа, предоставленного ООО МКК «Каппадокия» в пользу ФИО1 с учетом стоимости дополнительной услуги «Будь в курсе» составляет 30 059 руб. 00 коп.. Таким образом, с учетом ограничений, установленных Федеральным законом от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по состоянию на дату заключения договора займа 07.02.2021 года, общая сумма начисленных по договору процентов, неустойки (штрафа, пени) и иных мер ответственности не может превышать 45 088 руб. 50 коп. Из расчета истца следует, что общая сумма процентов и неустойки, фактически начисленных ФИО1, составляет 46 742 руб. 33 коп. (43 227 руб. 39 коп. + 1 861 руб. 11 коп.). Следовательно, общая сумма начисленных истцом процентов и штрафных санкций не превышает установленный федеральным законом полуторакратный размер суммы займа.

Пунктом 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) предусмотрено, что Кредитор вправе уступить права требования по договору займа третьему лицу. Своей подписью настоящего Договора Заемщик выражает согласие на реализацию указанных прав Займодавцем. При реализации передачи прав требований Займодавцем уведомление Заемщика осуществляется в течение 15 (пятнадцать) рабочих дней со дня уступки права в письменном виде и /или посредством смс-оповещения и/или уведомления в личном кабинете Заёмщика.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статья 384 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно ч.1 ст. 389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Из материалов дела следует, что 21 июля 2022 года между ООО МКК «Каппадокия» (Цедент) и ООО КА «Фабула» (Цессионарий) был заключен Договор уступки прав требования № 21/22, согласно которому Цедент передал, а Цессионарий принял в полном объеме права требования к Должникам, возникшие у Цедента по Договорам займа, заключенным между Цедентом и Должниками, согласно перечню Договоров займа, составленному по форме Приложения № 1 к Договору, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным договорам, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав требования. Согласно указанному договору к Цессионарию, переходят, в том числе, но не ограничиваясь:

– имущественные права требования неуплаченных сумм займа, процентов и неустойки за пользование суммой займа по договорам займа, начисленные, но не уплаченные на дату подписания договора;

– права, связанные с обязательствами, установленными в Договорах займа, включая право начислить и взыскать проценты за пользование денежными средствами, любые неустойки и иные предусмотренные Договорами займа и/или законодательством Российской Федерации штрафные санкции;

– права на возмещение убытков, причиненных неисполнением (ненадлежащим исполнением) Должниками обязательств, установленных в Договорах ФИО8;

– другие связанные с требованием права, в том числе права, обеспечивающие исполнение обязательств Должниками (п.1.1. ФИО10) (л.д.17-19). Согласно выписке из Перечня ФИО10 ФИО8, являющегося Приложением *** к ФИО10 уступки прав требования *** от ../../....г., в число прав требования, перешедших к ООО КА «Фабула», вошли права требования к ФИО1, возникшие из ФИО10 ФИО8 *** от ../../....г., с суммой основного долга в размере 30 059 руб. 00 коп. (л.д.15).

Сведений о том, что указанный ФИО10 уступки прав требования оспаривался, либо о том, что ФИО10 расторгнут, суду не представлено.

В результате состоявшейся переуступки прав (требований), право требования взыскания с ФИО1 задолженности, образовавшейся по ФИО10 ФИО8 *** от ../../....г., перешло к ООО КА «Фабула» в полном объеме, включая основной долг, а также право на проценты и неустойку.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Из платежных поручений *** от ../../....г. и *** от ../../....г. следует, что при подаче настоящего иска истец оплатил государственную пошлину в общей сумме 2 454 руб. 43 коп. (л.д.14, 22).

Поскольку исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности в сумме 75 147 руб. 50 коп. подлежат удовлетворению, в силу приведенных положений закона с ответчика в пользу истца должны быть взысканы расходы по оплате госпошлины в размере 2 454 руб. 43 коп.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО11 с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» задолженность по Договору потребительского займа (микрозайма) № 2083571-6 от 07.02.2022 года в размере 75 147 руб. 50 коп., из которых:

– 30 059 руб. 00 коп. – основной долг;

– 43 227 руб. 39 коп. – проценты за пользование займом за период с 07.02.2022 года по 01.07.2022 года;

– 1 861 руб. 11 коп. – пени за период с 10 марта 2022 года по 30 июня 2022 года,

а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 454 руб. 43 коп.,

а всего взыскать 77 601 (Семьдесят семь тысяч шестьсот один) рубль 93 копейки.

Ответчик ФИО1 вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления – путем подачи апелляционной жалобы в Нижегородский областной суд через Навашинский районный суд *******.

Судья: С.В. Опарышева