Решение по делу № 2-2324/2025 от 27.05.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог.

Дело № 2-2324/2025

УИД 50RS0044-01-2025-002695-22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 мая 2025 года г. Серпухов Московской области

Серпуховский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Чепковой Л.В.,

помощника судьи Резниченко А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог,

установил:

ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога - земельный участок с КН <номер> по адресу: Московская область, г.о.Серпухов, д. Акулово.

Требования истца основаны на том, что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора <номер>-НКЛ от 22.03.2024 выдало кредит ФИО1 в сумме 6000000 рублей на срок 360 месяцев под 8,0% годовых на приобретение земельного участка и на индивидуальное жилищное строительство. Однако объект недвижимости – жилой дом так и не был построен. Для обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 22.08.2024 по 01.04.2025 образовалась просроченная задолженность в сумме 4566951,30 рублей, в том числе: просроченные проценты – 238546,82 рублей, просроченный основной долг – 4315697,47 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 1136,61 руб., неустойка за просроченные проценты – 11570,40 руб. Ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. Согласно отчету об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 594000 рублей, следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 570000 рублей. На основании изложенного ПАО Сбербанк просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность в размере 4566951,30 рублей, расходы на уплату госпошлины в размере 95968,66 рублей, обратить взыскание на предмет залога - земельный участок по указанному адресу.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, возражений не представил, извещался надлежаще по месту регистрации.

В соответствии с пунктом 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд счел возможным рассмотреть дело в соответствии сторон в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1, 2, 3 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что 22.03.2024 между ПАО "Сбербанк России" и ФИО1 заключен кредитный договор <номер>-НКЛ путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в соответствии с которыми: сумма кредита - 6000000 рублей, срок возврата кредита - 360 месяцев, процентная ставка – 8,0 % годовых.

Денежные средства в сумме 4566951,30 рублей (22.03.2024 – 417450 руб., 25.03.2024 – 1395000 руб., 10.04.2024 – 2512785 руб.) по указанному кредитному договору перечислены на счет ФИО1, что подтверждается копией лицевого счета.

В соответствии с п. 7 Индивидуальных условий, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредит предоставлен на строительство объекта недвижимости: Жилой дом, на приобретаемом земельном участке, находящегося по адресу: Московская область, г.о.Серпухов, д. Акулово.

Из представленных документов следует, что ответчик не надлежаще исполнял обязанности по возврату кредита, в связи с чем, у него образовалась задолженность по возврату кредита. Данное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности по договору, из которого следует, что ответчиком платежи в погашение кредита не вносились в установленном размере и сроки.

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по кредиту с причитающимися процентами за период с 22.08.2024 по 01.04.2025 в сумме 4566951,30 рублей, в том числе: просроченные проценты – 238546,82 рублей, просроченный основной долг – 4315697,47 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 1136,61 руб., неустойка за просроченные проценты – 11570,40 руб..

Какого-либо иного расчета задолженности ответчиком не представлено. Так как ответчиком нарушены обязательства по возврату кредита, доказательств по надлежащей оплате кредита ответчиком не представлено, исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <номер>-НКЛ от 22.03.2024 за период с 22.08.2024 по 01.04.2025 в сумме 4566951,30 рублей, подлежат удовлетворению.

При этом суд считает возможным расторгнуть договор, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1, так как между сторонами не достигнуто соглашение о расторжении договора во внесудебном порядке при существенном нарушении со стороны ответчика условий договора. Неисполнение обязательств по возврату кредита суд считает существенным нарушением условий договора.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, ст. ст. 1, 3 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно п. 1, п. 2 и п. 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как следует из материалов дела, Кредитный договор <номер>-НКЛ от 22.03.2024 заключен между сторонами на приобретение земельного участка, находящегося по адресу: Московская область, г.о.Серпухов, д. Акулово, КН <номер>. При этом в соответствии с п. 11 Индивидуальных условий, указанный земельный участок передается заемщиком кредитору в качестве залога.

22.03.2024 ФИО1 заключен Договор купли-продажи указанного земельного участка. Право собственности ответчика на земельный участок с КН <номер> зарегистрировано Управлением Росреестра по Московской области 25.03.2024. А также Управлением Росреестра по Московской области произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона в пользу ПАО Сбербанк.

Так как заемщик не исполняет обязанности по кредитному договору, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество - земельный участок по адресу: Московская область, г.о.Серпухов, д. Акулово, КН <номер>.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Следовательно, требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованным.

Исходя из изложенного, суд считает возможным удовлетворить требование об обращении взыскания на заложенное имущество и обращает взыскание на земельный участок по адресу: Московская область, г.о.Серпухов, д. Акулово, КН <номер>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены 456000 рублей, что составляет 80% от рыночной стоимости заложенного имущества согласно заключению ООО "МОБИЛЬНЫЙ ОЦЕНЩИК" - 570000 рублей.

В связи с удовлетворением исковых требований суд взыскивает с ответчика расходы истца на уплату госпошлины в размере 95968,66 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <номер>-НКЛ от 22.03.2024, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (01;0721763938) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <номер>-НКЛ от 22.03.2024 за период с 22.08.2024 по 01.04.2025 в сумме 4566951,30 рублей, в том числе: просроченные проценты – 238546,82 рублей, просроченный основной долг – 4315697,47 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 1136,61 руб., неустойка за просроченные проценты – 11570,40 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 95968,66 рублей, а всего взыскать 4662919 (четыре миллиона шестьсот шестьдесят две тысячи девятьсот девятнадцать) рублей 96 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога: земельный участок общей площадью 600 +/- 17 кв. м по адресу: Московская область, г.о.Серпухов, д. Акулово, КН <номер>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 456000 (четыреста пятьдесят шесть тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Московский областной суд через Серпуховский городской суд со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Л.В. Чепкова