Дело № 2-4910/2025

УИД 23RS0040-01-2025-005464-71

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

1 декабря 2025 года г. Краснодар

Первомайский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего судьи Кожевникова В.В.,

при секретаре Крапивиной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о признании недействительным кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд к Банку ВТБ (ПАО) с иском о признании недействительным кредитного договора № V621/3459-0012469 от 12.04.2024; применении последствий недействительности сделки в виде освобождения истца от обязательства по возврату денежных средств ПАО «ВТБ Банк», в размере 342 429 рублей.

Требования мотивированы тем, что ФИО1 является клиентом ПАО «ВТБ Банк», в котором имеет открытый в РОО «Краснодарский» Филиал №2351 Банка ВТБ (ПАО) накопительный банковский счет № 40817810241557022612. В начале апреля 2024 года на ее номер телефона <***> поступил звонок с неизвестного номера телефона и представились в качестве оператора МТС, затем сообщили, что необходимо обновить тарифный пакет связи, интернет и что в случае отказа от нового тарифа номер телефона будет заблокирован. Для того, чтобы номер продолжил действовать, необходимо перейти по ссылке. После перехода по ссылке, на телефоне заблокировались функции звонков, смс, выхода в интернет, было всплывающие окно с ошибкой, вероятно, из-за вмешательства вредоносной программы. После перезагрузки телефона она обнаружила, что с ее сберегательного счета списали денежные средства в размере 122 530 рублей на счет благотворительной организации и оплаты покупки в ТехнопаркАРI (08.04.2024). На следующий день она обратилась в филиал Банка ВТБ на ул. Красноармейской, описав ситуацию сотруднику, где ей сообщили о необходимости в срочном порядке обратиться в полицию. По данному факту 08.04.2024 отделом по расследованию преступлений на обслуживаемой территории отдела полиции (Центральный округ)возбуждено уголовное дело №12401030049000783.

В течение нескольких следующих дней, после обращения в полицию, она обнаружила из смс-сообщений, что 12.04.2024 на ее текущий счет № 40817810041554002974, открытый в РОО «Краснодарский» Филиал №2351 Банка ВТБ (ПАО) поступила денежные средства в размере 342 429 рублей в качестве перечисления кредита (автокредита) в соответствии с кредитным договором V621/3459-0012469 согласно распоряжению № 57013 от 12.04.2024. В тот же день произведено списание через СБП, сначала на сумму 199 098 рублей, получатель - магазин DNS, а затем на сумму 133 298 рублей, получатель - магазин DNS, однако ею эти операции не совершались - они были совершены без ее ведома и помимо воли.

После повторного обращения в отдел полиции вынесено Постановление о частичном прекращении уголовного расследования у/д №12401030049000783 от 17.04.2024 в части разницы суммы.

На основании постановления о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству у/д №12401030049000 от 08.04.2024, а также постановления о признании потерпевшим от 08.04.2024 было установлено, что существуют достаточные данные, указывающие на признаки преступления, содержащиеся в материалах доследственной проверки, при рассмотрении которых выявлено, что указанная выше сумма денежных средств была похищена путем обмана, чем причинило истице значительный материальный ущерб на сумму 342 429 рублей, а также на основании этого вреда она была признана потерпевшей по настоящему уголовному делу.

Истец направила ответчику обращение, в котором проинформировала о характере произошедших событий с просьбой признания кредитного договора недействительным и аннулирования суммы долга. В ответ на обращение CR-14824460 от 20.03.2025, Банк сообщил о невозможности удовлетворения требований.

При заключении договора Банк ВТБ (ПАО) неперсонифицировал личность заемщика. При немедленном перечислении денежных средств Банком третьему лицу, их формальное зачисление на открытый в рамках кредитного договора счет с одновременным списанием на счет другого лица само по себе не свидетельствует о предоставлении денежных средств непосредственно заемщику ФИО1

Непосредственно ФИО1 кредитный договор с банком не заключала и распоряжений на перечисление денежных средств, находящихся на счете, не давала. Она не сообщала Банку или третьим лицам коды, приходившие для заключения кредитного договора.

Об отсутствии намерения истца заключить договор потребительского кредитования №V621/3459-0012469 согласно распоряжению №57013 от 12.04.2024, является то, что ФИО2 признана потерпевшей по уголовного делу. С ее счета списаны денежные средства в сумме 342429 рублей, что причинило ей значительный материальный ущерб и не вызывает сомнений, в том, что истец не желала заключать кредитный договор, и поставить себя тем самым в неблагоприятные условия.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд.

В судебное заседание истец ФИО2 не явилась, извещена надлежащим образом, воспользовалась своим правом, предусмотренным ст. 48 ГПК РФ на ведение дел в суде через представителя.

В судебном заседании представитель истца ФИО4 поддержала доводы, изложенные в исковом заявлении, настаивала на удовлетворении требований.

Представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) ФИО5 в судебном заседании просила в удовлетворении требований отказать по доводам, изложенным в возражениях на иск.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными признаются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ФИО1 является клиентом ПАО «ВТБ Банк», в котором имеет открытый в РОО «Краснодарский» Филиал №2351 Банка ВТБ (ПАО) накопительный банковский счет № 40817810241557022612.

В начале апреля 2024 года на ее номер телефона <***> поступил звонок с неизвестного номера телефона и неустановленное лицо представилось оператором МТС, которое сообщило о необходимости обновить тарифный пакет связи, интернет и что в случае отказа от нового тарифа номер телефона будет заблокирован, и для того, чтобы номер продолжил действовать, необходимо перейти по ссылке.

Действуя под влиянием мошенников, ФИО1 перешла по направленной ей ссылке, после чего на телефоне заблокировались функции звонков, смс, выхода в интернет, было всплывающие окно с ошибкой, вероятно, из-за вмешательства вредоносной программы.

После перезагрузки телефона она обнаружила, что с ее сберегательного счета списали денежные средства в размере 122 530 рублей на счет благотворительной организации и оплаты покупки в ТехнопаркАРI (08.04.2024). На следующий день она обратилась в филиал Банка ВТБ на ул. Красноармейской, описав ситуацию сотруднику, где ей сообщили о необходимости обратиться в полицию.

По данному факту 08.04.2024 следователем отдела по расследованию преступлений на обслуживаемой территории отдела полиции (Центральный округ) СУ УМВД России по г. Краснодару ФИО6 было возбуждено уголовное дело №12401030049000783.

Постановлением от 08.04.2024 ФИО1 признана потерпевшей по данному уголовному делу.

Истец направила в Банк обращение, в котором проинформировала о характере произошедших событий с просьбой признания кредитного договора недействительным и аннулирования суммы долга. В ответ на обращение CR- 14824460 от 20.03.2025, Банк сообщил о невозможности удовлетворения требований.

В cooтветствии со ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ договорного определения лица, выразившего волю.

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 данного кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

В статье 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите» подробно указана информация, которая должна быть доведена кредитором до сведения заемщика при заключении договора, включая не только общие, но и индивидуальные условия договора потребительского кредита, при этом последние в соответствии с пунктом 9 этой статьи согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Согласно п. 14 ст. 7 названного закона документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с указанной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом.

Пунктом 1 статьи 10 ГК РФ установлено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласно п.7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», если совершение сделки нарушает запрет, установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной (пункты 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В определении Конституционного Суда Российской Федерации от 13.10.2022 № 2669-0 об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданки ФИО7 обращено внимание на то, что к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительной выдачи банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).

Признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, утвержденным приказом Банка России от 27.09.2018 № ОД-2525, к таким признакам относится несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

Как установлено в судебном заседании, после обращения истца в Банк, его сотрудниками не были произведены действия по установлению указанных истцом причин обращения, не выяснено подавала ли она заявление на получение кредита и распоряжение на перевод кредитных средств на счет благотворительной организации и оплаты покупки в ТехнопаркАРI, и оформления автокредита.

Из установленных судом обстоятельств следует, что кредитный договор был заключен посредством ввода кода, направленного CMC-сообщением, без доведения до потребителя общих условий кредитного договора и согласовании с ней его индивидуальных условий, включая перечисление денежных средств на счет юридического лица.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства (п. 1).

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п. 2).

Если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств.

К таким обстоятельствам не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, отсутствие у должника необходимых денежных средств (п. 3).

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель данных действий свидетельствует о том, что они являются актом волеизъявления соответствующего лица.

В Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации, № 1 (2019), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 24.04.2019, указано, что согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями.

Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор, и являющегося применительно к статье 168 (пункт 2) ГК РФ третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора.

Учитывая, что с момента поступления кредитных средств и до их перевода третьему лицу прошло непродолжительное время, следует признать, что банк, являющейся профессиональным участником этих правоотношений, должен был с точки зрения добросовестности, разумности и осмотрительности подвергнуть сомнению производимые операции, и должен был приостановить операцию по переводу денежных средств с целью дополнительной проверки действительной воли потребителя ФИО1

В сложившихся реалиях, когда участилось количество мошеннических действий в банковской сфере, банку надлежит проявлять особую осмотрительность и внимательность при совершении подобного рода операций и принимать все необходимые меры с целью проверки действительной воли потребителя.

С учетом вышеприведенных обстоятельств, суд приходит к выводу, что имеются основания для признания кредитного договора №V621/3459-0012469 от 12.04.2024 недействительным.

Принимая во внимание, что данный кредитный договор признан судом недействительным, то требования о применении последствий недействительности данной сделки в виде освобождения истца от обязательств по возврату денежных средств в размере 342 429 рублей, также подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о признании недействительным кредитного договора, - удовлетворить.

Признать недействительным кредитный договор № V621/3459-0012469 от 12.04.2024, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1.

Применить последствия недействительными (ничтожными) сделки, освободив ФИО1 от обязательств по возврату денежных средств в размере 342 429 рублей по кредитному договору №V621/3459-0012469 от 12.04.2024.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд путем подачи жалобы через Первомайский районный суд г. Краснодара в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья В.В. Кожевников

Решение в окончательной форме изготовлено 12.12.2025.