РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 октября 2022 г. г. Жигулёвск

Жигулевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего – судьи Семеновой Н.Ю.,

при секретаре Сапегиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1518/2022 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений,

УСТАНОВИЛ:

Первоначально ПАО «Совкомбанк» обратилось в Жигулевский городской суд Самарской области с указанным выше иском к ФИО1, требуя взыскать с ответчика, как с наследника Ч.А.В., умершей ДД.ММ.ГГГГ, задолженность наследодателя по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 141 556 руб. 58 коп., возмещение понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 031 руб. 13 коп..

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО2, принявшая наследство после смерти Ч.А.В..

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Ч.А.В. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 254 555 руб. 29 коп. на срок 0 месяцев под 0 % годовых. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору.

Согласно имеющейся у истца информации, Ч.А.В. умерла ДД.ММ.ГГГГ, у нотариуса ФИО3 заведено наследственное дело №. Истец предполагает, что наследником Ч.А.В. является ФИО1, иная информация о наследниках не сообщается.

Истцом направлено уведомление наследнику о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа не получено.

Просроченная задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки по ссуде составляет 739 дней, суммарная продолжительность просрочки по процентам составляет 739 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 230 226 руб. 70 коп..

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма заложенности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 141 556 руб. 58 коп., из которых: 123 042 руб. 58 коп. - просроченный основной долг, 10 385 руб. 15 коп. - просроченные проценты, 1 261 руб. 73 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 5 775 руб. 57 коп. – неустойка на остаток основного долга, 942 руб. 55 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 149 рублей – комиссия на смс-информирование.

Образовавшуюся задолженность, а также понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 4 031 руб. 13 коп. истец просит взыскать с наследников заемщика Ч.А.В..

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен должным образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен должным образом – судебными повестками, направленными по адресу, указанному в исковом заявлении: <адрес>, а также по адресу регистрации по месту жительства: <адрес>, подтвержденному сведениями из ОВМ О МВД по <адрес>.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом – судебно повесткой, направленной по адресу по месту регистрации по месту жительства: <адрес>, подтвержденному сведениями из ОВМ О МВД по <адрес>.

Судебные извещения, направленные по указанным адресам, возвратились в адрес суда за истечением срока хранения, что позволяет сделать вывод о надлежащем извещении ответчиков. При этом суд исходит из следующих разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации":

- по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ); гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25);

- статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25).

Судом в порядке ч. 3 ст. 167 ГПК РФ определено рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания и не представивших доказательств уважительности причин неявки по вызову суда.

Третье лицо – нотариус г. Жигулевска ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела без ее участия.

Исследовав материалы дела, суд признает заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению в связи со следующим.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов

Статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п. 1 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее – в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора, на 16 августа 2018 г.) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регламентирующие порядок заключения и исполнения договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства, по общему правилу, осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

В соответствии с положениями абз. 2 п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, а также разъяснениями, содержащимися в абз. 1 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (абзац второй).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

В ходе рассмотрения дела установлено, что 16 августа 2018 г. между ПАО «Совкомбанк» и Ч.А.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 254 555 руб. 29 коп. сроком на 36 месяцев (1 096 дней), со сроком расходования кредита 25 календарных дней с момента полписания договора, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 16,40 % годовых, с установлением ежемесячного платежа в размере 9 000 руб. 74 коп. со сроком уплаты 16–го числа каждого месяца. Сумма, направляемая на погашение по основному долгу – 254 555 руб. 29 коп., сумма, направляемая на погашение процентов по кредиту – 69 471 руб. 16 коп., общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока действий договора составляет 324 026 руб. 45 коп..

Подпунктом 2 пункта 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что в случае неиспользования заемщиком потребительского кредита в наличной форме в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита, в размере, превышающем 20 % от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой (с нарушением цели использования потребительского кредита) или в безналичной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита) в размере менее 80 % от суммы денежных средств, предоставленных заемщику без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по Договора потребительского кредита с даты его предоставления заемщику устанавливается в размере 26,40 % годовых.

В ходе рассмотрения дела установлено, что Ч.А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>.

Из ответа временно исполняющего обязанности нотариуса <адрес> ФИО3 – С.А.В. на запрос суда следует, что после смерти Ч.А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело №.

Наследниками по завещанию являются сын ФИО1 и дочь ФИО2.

Заявлений о принятии наследства либо об отказе от наследства от других наследников не поступало.

Наследственное имущество состоит из 2/3 долей в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, г.о. Жигулевск, <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выдано свидетельства о праве на наследство по закону в ? долях на 2/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес>, г.о. Жигулевск, <адрес>, кадастровая стоимость 6/12 долей квартиры составляет 774 941 руб. 28 коп..

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону в 1/4 доле на 2/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес>, г.о. Жигулевск, <адрес>, кадастровая стоимость 1/6 долей квартиры составляет 258 313 руб. 76 коп..

Таким образом, сведений об иных наследниках, кроме ответчиков ФИО1 и ФИО2, принявших наследство после смерти Ч.А.В., не имеется.

Подтверждением наличия долговых обязательств Ч.А.В. перед ПАО «Совкомбанк» являются предоставленные в дело: копия кредитного договора (индивидуальные условия договора потребительского кредита) № от ДД.ММ.ГГГГ, копия заявления Ч.А.В. о предоставлении потребительского кредита, копия заявления на подключение комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания «СовкомLine» от ДД.ММ.ГГГГ, заявление-оферта на открытие банковского счета и выдачи расчетной (дебетовой) карты, заявление-оферта на открытие банковского счета и выдачу пакета «Золотой Ключ Все Включено НС» с банковской картой MasterCard Gold, копия дополнительного соглашения к договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, анкета заемщика, выписка по счету заемщика, расчет задолженности, согласно которым подтверждается факт получения Ч.А.В. кредита в размере 254 555 руб. 29 коп. сроком на 36 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 26,40 % годовых.

Согласно предоставленного истцом расчета задолженности, который ответчиками не оспорен, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма заложенности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 141 556 руб. 58 коп., из которых: 123 042 руб. 58 коп. - просроченный основной долг, 10 385 руб. 15 коп. - просроченные проценты, 1 261 руб. 73 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 5 775 руб. 57 коп. – неустойка на остаток основного долга, 942 руб. 55 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 149 рублей – комиссия на смс-информирование.

При заключении кредитного договора Ч.А.В. выразила согласие на включение в Программу добровольного страхования в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, выгодоприобретателями по которой по риску «смерть заемщика» назначила наследников, в связи с чем банк не обладает правом получения страхового возмещения по данному договору.

Уведомление о возникшей просроченной задолженности по кредитному договору, возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом направлялось в адрес наследника Ч.А.В. – ФИО1 по адресу: <адрес>.

Из предоставленных нотариусом по запросу суда сведений усматривается, что в состав наследственного имущества Ч.А.В. входит 2/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, г.о. Жигулевск, <адрес>.

Из выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в отношении 2/3 доли жилого помещения – квартиры с КН №, расположенной по адресу: <адрес>, г.о. Жигулевск, <адрес>, с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано право общей долевой собственности за Ч.А.В., право собственности прекращено ДД.ММ.ГГГГ.

Автомототранспортных средств на имя Ч.А.В., ДД.ММ.ГГГГ г.р. не зарегистрировано, что подтверждается представленной по запросу суда информацией из ОГИБДД О МВД России по <адрес> согласно автоматизированной информационной системе «ФИС ГИБДД-М».

По информации ГУ МЧС России по <адрес>, представленной по запросу суда, следует, что в автоматизированной информационной системе ГИМС <адрес> сведений о регистрации маломерных судов на Ч.А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения не имеется.

Оценивая перечисленные выше доказательства, суд признает установленным, что на момент смерти Ч.А.В. у последней имелись неисполненные перед истцом обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчики ФИО1 и ФИО2, приняв после смерти Ч.А.В. наследство по завещанию, в силу ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, несут ответственность перед кредиторами наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним в порядке наследования имущества.

Из предоставленных нотариусом по запросу суда сведений усматривается, что стоимость перешедшего по наследству от Ч.А.В. имущества составляет: 258 313 руб. 76 коп. (стоимость наследственного имущества, перешедшего к ФИО1) и 774 941 руб. 28 коп. (стоимость наследственного имущества, перешедшего к ФИО2), что выше стоимости обязательств наследодателя перед истцом, в связи с чем суд считает возможным требования удовлетворить и взыскать с ответчиков образовавшуюся задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 123 042 руб. 58 коп..

Разрешая требования о взыскании процентов по договору, суд также признает их подлежащими удовлетворению, поскольку, в силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа, если обратное не установлено условиями договора. Смерть заемщика не лишает займодавца права на получение таких процентов, а обязанность по их уплате у наследника возникает с момента открытия наследства. Размер начисленных процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 11 646 руб. 88 коп., из которых: просроченные проценты – 10 385 руб. 15 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 261 руб. 73 коп.

Вместе с тем, суд не находит оснований для удовлетворения требований о взыскании неустойки, поскольку из представленного истцом расчета следует, что к взысканию предъявлена неустойка, начисленная в период принятия наследства после смерти Ч.А.В. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), что не соответствует разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9, согласно которым взиманию с наследников подлежит неустойка за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником - по истечении времени, необходимого для принятия наследства, то есть за вычетом шести месяцев с даты смерти заемщика.

С учетом изложенного, к взысканию с ответчиков судом определяется денежная сумма в размере 134 838 руб. 46 коп., из них: основной долг – 123 042 руб. 58 коп., просроченные проценты – 10 385 руб. 15 коп., проценты по просроченной ссуде – 1 261 руб. 73 коп., комиссия на смс-информирование – 149 руб..

Также с ответчиков в порядке ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца подлежит взысканию возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере, пропорциональном размеру удовлетворенных требований – 3 896 руб. 77 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №

- образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Ч.А.В., в пределах стоимости наследственного имущества в размере 134 838 руб. 46 коп.,

- в возмещение понесенных по делу судебных расходов 3 896 руб. 77 коп.,

а всего 138 735 руб. 23 коп..

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи жалобы в Жигулевский городской суд.

Судья Жигулевского городского суда

Самарской области Н.Ю. Семенова

Решение в окончательной форме изготовлено 11 октября 2022 г.

Судья Жигулевского городского суда

Самарской области Н.Ю. Семенова