Дело № 2-347/2022
УИД 10RS0012-01-2022-000569-27
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 декабря 2022 года город Питкяранта
Питкярантский городской суд Республики Карелия в составе:
Председательствующего судьи Пуцыкиной Н.Ю.
При секретаре Гуль И.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
иск заявлен по тем основаниям, что 05.03.2015 АО Банк «Советский» и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым, ответчику был предоставлен кредит в сумме 615 240 рублей на срок 60 месяцев под 27 % годовых. В соответствии с пунктами 10, 24 индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, 2011 года выпуска, паспорт транспортного средства №. Истец выполнил свои обязательства по договору, однако ответчик неоднократно нарушал условия исполнения своих обязательств по договору. 28.06.2018 АО Банк «Советский» заключило с АО «Автовазбанк» договор уступки прав требования № 01/2018. 15.12.2018 требования к ФИО1 АО «Автовазбанк» уступил государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – ГК «АСВ», Агентство). Из иска следует, что по состоянию на 26.09.2022 образовалась просроченная задолженность в размере 673 253 руб. 15 коп., в том числе: основной долг – 312 769 руб. 77 коп.; проценты – 360 483 руб. 38 коп., в связи с чем истец просит взыскать с ФИО1 указанную задолженность, судебные расходы по уплате госпошлины, проценты за пользование кредитом из расчета 27%, начисленных на сумму основного долга с 27.09.2022 по дату фактического исполнения судебного решения, а также обратить взыскание на транспортное средство – автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, 2011 года выпуска.
В судебное заседание представитель истца ГК «АСВ», не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. В представленном отзыве на возражения ответчика представитель истца, ФИО2, действующий на основании доверенности № 215 от 15.01.2021, указал на отсутствие пропуска срока исковой давности в связи со следующим. Права требования были переданы Агентству 25.12.2018, 21.10.2021 в адрес должника была направлена досудебная претензия о досрочном возврате оставшейся суммы задолженности с причитающимися процентами в срок до 09.12.2021, однако ФИО1 на данное требование не ответил, задолженность не погасил. Представитель истца, ссылаясь на положения статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», указал, что предъявление требования о возврате задолженности по кредиту повлекло изменение срока исполнения обязательства по возврату суммы долга по кредитному обязательству, следовательно Агентство обратилось в суд в установленный законом срок, который должен исчисляться с 09.12.2021.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, в заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 15.12.2022 в судебном заседании ответчик возражал против удовлетворения исковых требований, пояснил, что последний платеж произвел 25.06.2018, в письменных возражениях представленный истцом расчет не оспаривал, просил применить срок исковой давности за период с 25.07.2018 по 25.10.2019.
Третьи лица в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом.
Суд, изучив материалы дела, считает установленными следующие обстоятельства.
Принимая во внимание положения статьи 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание участников процесса, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.
Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с положениями статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу требований пункта 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В силу статей 807, 809, 810 ГК РФ заемщик обязан в срок, установленный договором, возвратить займодавцу полученную сумму займа, а также проценты за пользование займом. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно..
Исходя из норм статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно пункту 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).
В судебном заседании установлено, что 05.03.2015 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым, ответчику был предоставлен кредит в сумме 615 240 рублей на срок 60 месяцев под 27 % годовых, под залог транспортного средства <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, 2011 года выпуска.
По условиям данного договора банк предоставляет заемщику кредит в вышеуказанной сумме, а заемщик обязуется принять, использовать по назначению, возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить иные обязательства по договору в полном объеме.
Истец выполнил обязательства по кредиту в полном объеме, перечислив 05.03.2015 на банковский счет 615 240 рублей, что подтверждено выпиской по счету.
При заключении кредитного договора, ФИО1 указал, что он ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия, тарифы, являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора.
Пунктом 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» установлена процентная ставка 27 % годовых.
В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами в размере 18 786 руб. 55 коп. согласно графику.
За ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает кредитору пени за неисполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств в порядке, предусмотренном пунктом 12 индивидуальных условий кредитования.
В соответствии с пунктом 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа, заключенного с ответчиком, кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по настоящему договору.
28.06.2018 АО Банк «Советский» заключило с АО «Автовазбанк» договор об уступке прав (требований) № 01/2018.
25.12.2018 АО «Автовазбанк» заключило с государственной компанией «Агентство по страхованию вкладов» договор уступки заложенных прав требования № 2018-0955/8.
Уведомление об уступке прав требования от 28.01.2019 истец направил ответчику 07.02.2019, в котором указано, что права, вытекающие из кредитного договора № № от 05.03.2015 перешли ГК «АСВ», в связи с чем должнику необходимо производить исполнение обязательств по указанному кредитному договору по указанным реквизитам ГК «АСВ».
Досудебную претензию Агентство направило ФИО1 21.10.2021, в которой содержится требование о полном исполнении обязательств по кредитному договору в срок до 09.12.2021.
Материалами дела подтверждается, что задолженность по кредитному договору ФИО1 уплачивал ненадлежащим образом, принятые на себя обязательства не исполнил, последний платеж в счет погашения долга ответчик внес 05.06.2018 в размере 18 786 руб. 55 коп. Из представленного истцом расчета следует, что с даты заключения договора цессии по дату подачи заявления в суд платежей в счет погашения долга от ответчика не поступало.
Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по кредитному договору № № по состоянию на 26.09.2022 составляет 673 253 руб. 15 коп., из которых основной долг – 312 769 руб. 77 коп., проценты – 360 483 руб. 38 коп.
Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности по требованиям истца.
Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
На основании пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного Кодекса.
Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с пунктом 26 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 Гражданского кодекса РФ); с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
Из материалов дела следует, что ГК «АСВ» обратилось с настоящим иском 25.10.2022, в связи с чем суд приходит к выводу, что срок исковой давности истек 25.10.2019, соответственно, удовлетворению подлежат требования истца об уплате периодических платежей, срок исполнения которых наступил после указанной даты, т.е. платежам со сроком внесения с 05.11.2019 по 05.03.2020 (в пределах предмета иска).
Таким образом, сумма основного долга, подлежащего взысканию с ответчика в пользу истца, составит 72 831 руб. 21 коп., проценты за пользование кредитом – 1627 руб. 49 коп., а всего 74 458 руб. 70 коп.
Расчет процентов на просроченный основной долг:
05.11.2019 – 05.12.2019 17170,15х27%/365х30 = 381,04
05.12.2019 – 05.01.2020 17510,83х27%/365х31=401,55
05.01.2020 – 05.02.2020 17914,21х27%/365х31=410,80
05.01.2020 – 05.02.2020 20236,02х27%/365х29=434,10
Итого: 1627,49
Доводы представителя истца о том, что направленная истцом досудебная претензия изменяет срок исковой давности, суд считает несостоятельными, поскольку досудебная претензия истца от 21.10.2021 не может рассматриваться как досрочное истребование суммы займа, а должна рассматриваться как досудебное урегулирование вопроса о возврате кредитной задолженности в связи с существенным нарушением ФИО1 условий договора.
С учетом изложенного, исходя из условий кредитного договора, поступивших истцу от ответчика денежных средств по договору, применения срока исковой давности, с ФИО1 подлежит к взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 74 458 руб. 70 коп.
В обеспечение надлежащего исполнения условий кредитного договора предусмотрена передача клиентом в залог банку приобретаемого им транспортного средства – автомобиля марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, 2011 года выпуска (пункт 24 Индивидуальных условий).
Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
По сведениям МВД по Республике Карелия регистрация транспортного средства <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) № прекращена в связи с утилизацией.
Учитывая вышеизложенное, исходя из того, что заложенное имущество утилизировано, соответственно, собственником указанного автотранспортного средства ФИО1 не является, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении данного требования.
С учетом частично удовлетворенных требований с ответчика в пользу истца по правилам части 1 статьи 98 ГПК РФ подлежат взысканию судебные расходы, состоящие из государственной пошлины в размере 2433 руб. 76 коп.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору в размере 74 458 (семьдесят четыре тысячи четыреста пятьдесят восемь) руб. 70 коп.
Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ИНН <***>) проценты за пользование кредитом из расчета 27%, начисленных на сумму основного долга с 27.09.2022 по дату фактического исполнения судебного решения.
Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ИНН <***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2433 (две тысячи четыреста тридцать три) руб. 76 коп.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Питкярантский городской суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий Н.Ю. Пуцыкина
Мотивированное решение составлено в порядке ст. 199 ГПК РФ 29.12.2022.