64RS0022-01-2025-000264-80

Дело № 2-220/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 марта 2025 год г. Маркс

Марксовский городской суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Мурго М.П.,

при секретаре Погониной И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО) к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указывает, что 21 августа 2023 года между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и ФИО1 был заключен договор «Потребительский кредит под залог транспортного средства» №. Данный кредитный договор состоит из «Общих условий потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и Индивидуальных условий договора «Потребительский кредит под залог транспортного средства» на основании заявления заемщика на предоставление потребительского кредита под залог транспортного средства. В соответствии с п.1 Индивидуальных условий Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 2 250 000 рублей, на срок 96 месяцев с оплатой процентов за пользование кредитом по ставке 19,9% годовых. Возврат кредита и начисленных процентов за пользование кредитом был определен в графике платежей. Кредит предоставляется для целевого использования для приобретения транспортного средства, с индивидуальными признаками, определенными в соответствии с договором: марка AUDI, модель ТС Q5, 2014 года выпуска,VIN №. Заемщик в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору представил в залог вышеуказанное транспортное средство. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. 21 августа 2023 года заемщиком было приобретено указанное транспортное средство на основании договора купли-продажи транспортного средства, заключенного между ООО «Независимость» и ФИО1 22 августа 2023 года был зарегистрирован залог данного автомобиля в пользу Банка. В связи с тем, что заемщик ненадлежащим образом выполнил свое обязательство к погашению задолженности по выданному кредиту, Банк направил ответчику требование об исполнении обязательств (уплаты кредита, начисления процентов и неустоек). До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Общая задолженность по кредитному договору по состоянию на 29 января 2025 года составляет 2 546 536,21 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 2 177 234,68 рубля, задолженность по уплате процентов по договору – 357 559,81 рублей, неустойка – 11 741,72 рубль. На основании изложенного просит суд взыскать с ответчика в пользу истца, задолженность по кредитному договору № от 21 августа 2023 года в размере 2 546 536,21 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество – автотранспортное средство марка AUDI, модель ТС Q5, 2014 года выпуска,VIN №, путем продажи с публичных торгов, вырученные после реализации имущества денежные средства направить на погашение задолженности по кредитному договору № от 21 августа 2023 года. Взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 50 465,36 рублей.

Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности от 07 мая 2024 года №№, сроком по 24 марта 2025 года, будучи надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явился. При подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО), против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает (л.д. 11).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте, дате и времени рассмотрения дела извещена в соответствии с требованиями ст.113 ГПК РФ по месту жительства (пребывания), однако конверты, направленные с судебными извещениями возвращены в адрес суда с отметками «истечение срока хранения».

В силу ст. ст. 117, 167, 233 ГПК РФ, учитывая отсутствие возражений представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц, участвующих в деле, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 123 Конституции Российской Федерации, ст. 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Исходя из положений статей 309, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа договора.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются (п. 3 ст. 10 ГК РФ).

В силу абз. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В ходе рассмотрения заявленных требований судом установлено, что 21 августа 2023 года между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и ФИО1 был заключен договор «Потребительский кредит под залог транспортного средства» № (л.д. 15-16).

В соответствии с индивидуальными условиями договора, Банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 2 250 000 рублей (п.1 индивидуальных условий).

Срок возврата кредита: 96 месяцев с даты заключения настоящего договора. Срок действия договора – до полного исполнения сторонами своих обязательств по договору (п. 2 индивидуальных условий).

Согласно п. 4 индивидуальных условий, процентная ставка составляет 19,9% годовых (л.д.15).

Количество платежей 96, ежемесячный платеж 47 010,51 рублей, размер ежемесячного платежа (кроме последнего) является одинаковым (п.6 индивидуальных условий) (л.д.15 оборотная сторона).

Согласно п.10 индивидуальных условий заемщик, в качестве обеспечения обязательств по настоящему договору предоставляет Банку в залог транспортное средство со следующими индивидуальными признаками: Марка AUDI, модель TC Q5, год изготовления транспортного средства 2014 год, VIN №, модель и номер двигателя № (л.д. 15 оборотная сторона).

Кредит предоставляется Банком на приобретение транспортного средства, с индивидуальными признаками, определенными в соответствии с настоящим договором (п.11).

21 августа 2023 года между ФИО1 и ООО «Независимость» заключен договор №№ купли-продажи транспортного средства - автомобиль марки AUDI, модель TC Q5, год изготовления транспортного средства 2014 год, VIN №, модель и номер двигателя №, стоимостью 2 300 000 рублей (л.д. 26-27).

Наличие в собственности ФИО1 автотранспортного средства марки AUDI, модель TC Q5, год изготовления транспортного средства 2014 год, VIN №, модель и номер двигателя CNC 037387, подтверждается карточкой учета транспортного средства.

Согласно п.4.3 заявления об открытии текущего банковского счета в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) ФИО1 дала Банку распоряжение осуществить перечисление денежных средств с текущего банковского счета 2 250 000 рублей по следующим реквизитам ООО «Независимость», счет получателя № (л.д. 19-20).

Банк исполнил свои обязательства, предоставив ответчику сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету № (л.д. 24) и не было оспорено ответчиком.

22 августа 2023 года зарегистрирован залог вышеуказанного транспортного средства, что подтверждается информацией из реестра уведомлений о залоге движимого имущества (регистрационный №) (л.д. 14).

Заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование им в порядке и сроки, установленные договорами. Вместе с тем, ответчик, внося денежные средства не в полном размере, допуская просрочки платежей, обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, нарушая сроки и порядок возврата денежных средств.

Выпиской из лицевого счета за период с 01 января 2001 по 29 января 2025 года подтверждается систематическое нарушение Заемщиком сроков внесения платежей по кредиту (л.д. 13).

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты. В случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы кредита (основного долга) и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом установленным договором. В таком случае заемщик обязан вернуть Банку оставшуюся сумму кредита и уплатить все причитающиеся кредитору проценты и неустойки в течение 30 календарных дней с момента направления Банком уведомления заемщику, если иной, более продолжительный срок не указан Банком в таком уведомлении (л.д.16).

Согласно нормам ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычными предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита с уведомлением о праве Банка на изменение места хранения автомобиля (л.д.30). На момент подачи искового заявления и рассмотрения дела в суде, требование о возврате суммы задолженности ответчиком не исполнено.

Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату заемных средств, противоречит нормам действующего законодательства, в частности положениям ст. 810 ГК РФ.

Заключив кредитный договор, стороны согласились с условиями договора, определив, что правоотношения возникли из этого договора, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора, поскольку получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение обязанности возвратить сумму кредита и проценты на него. При этом, неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Разрешая вопрос о сумме, подлежащей взысканию, суд исходит из представленного истцом на л.д. 8 расчета задолженности. Данный расчет судом проверен. С учетом условий заключенного между сторонами договора, положения статьи 319 ГК РФ, представленный истцом расчет сомнений в своей правильности не вызывает.

Согласно представленному расчету, по состоянию на 29 января 2025 года общая задолженность ответчика перед Банком составляет 2 546 536,21 рублей из них 2 177 234,68 рубля – задолженность по основному долгу; 357 559,81 рублей – задолженность по процентам; 11 741,72 рубль – задолженность по пене.

Доказательств в опровержение наличия задолженности по кредитному договору, размере задолженности, а также возражений относительно расчета задолженности, контрасчета, ответчик не представил.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору «Потребительский кредит под залог транспортного средства» № от 21 августа 2023 года по состоянию на 29 января 2025 года в размере 2 546 536,21 рублей, из которых: 2 177 234,68 рубля – задолженность по основному долгу; 357 559,81 рублей – задолженность по процентам; 11 741,72 рубль – задолженность по пене.

Разрешая заявленные требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно п.1 ст. 334 ГК в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 3.11.3 универсального договора банковского обслуживания физических лиц «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя (л.д. 38 оборотная сторона).

Суд считает значительным допущенное ответчиком нарушение обеспеченного залогом обязательства. Период просрочки исполнения обязательств, обеспеченных залогом, составляет более чем три месяца.

Судом не установлено обстоятельств, при которых в силу закона или договора обращение взыскания на заложенное имущество не допускается либо, в соответствии с которыми залог прекращается.

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку ответчиком доказательств исполнения своих обязательств по договору «Потребительский кредит под залог транспортного средства» № от 21 августа 2023 года не представлено, требование об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки AUDI, модель TC Q5, год изготовления транспортного средства 2014 год, VIN №, модель и номер двигателя CNC 037387, путем реализации с публичных торгов, подлежит удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 50 465,36 рублей, о чем свидетельствуют платежные поручения: № от 07 февраля 2025 года (л.д. 9). Следовательно, с ответчика в пользу истца в указанном размере подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, поскольку исковые требования удовлетворены полностью.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО) - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес> (паспорт № выдан ГУ МВД России по Саратовской области 22 декабря 2020 года) в пользу Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО) ИНН <***> ОГРН <***> задолженность по кредитному договору № от 21 августа 2023 года в размере 2 546 536,21 рублей, из которых: 2 177 234,68 рубля – задолженность по основному долгу; 357 559,81 рублей – задолженность по уплате процентов; 11 741,72 рубль – неустойка, возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере 50 465,36 рублей, всего взыскать 2 597 001 (два миллиона пятьсот девяносто семь тысяч один) рубль 57 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество автотранспортное средство - AUDI, модель ТС Q5, 2014 года выпуска,VIN №, модель и номер двигателя №, шасси (рама)№ отсутствует, кузов (кабина, прицеп) №№, принадлежащее ФИО1, для реализации в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 21 августа 2023 года, путем продажи с публичных торгов

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 18 марта 2025 года.

Судья М.П. Мурго