ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 ноября 2022 года п.Ленинский
Ленинский районный суд Тульской области в составе
председательствующего судьи Ренгач О.В.,
при секретаре Гришиной Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2038/2022 (УИД 71RS0015-01-2022-002738-81) по иску публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование которого указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому истец предоставил ответчику денежные средства в размере 1 480 000 руб. со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ под 9,29 % годовых на цели приобретения объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> кадастровый (или условный) №, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.
Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив денежные средства на счет заемщика.
Заемщик кредит получила и использовала его по назначению, приобрела по договору купли-продажи квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый (или условный) №.
При нарушении обязательств заемщиком, а также при непредоставлении кредитору подтверждения факта оплаты очередного платежа в счет оплаты страховой премии по договору имущественного страхования предмета ипотеки, указанного в п.4.1.1 условия Индивидуального страхования прекращают действовать. Должником условия не выполнены, в связи с чем с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка составляет 16,29 % годовых.
В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" - жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
В силу условий Договора и в соответствии со ст. 77 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Договору является ипотека в силу закона.
Права Банка, как кредитора и залогодержателя, удостоверены Закладной в соответствии с действующим законодательством. Согласно Закладной на недвижимое имущество, зарегистрированы существующие ограничения (обременения права) ипотека, о чем в Закладной совершена запись регистрации, залогодержателем является Публичное акционерное общество "БАНК УРАЛСИБ".
Заемщик неоднократно нарушала предусмотренные Договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, систематически допускала просрочку по внесению ежемесячного платежа, что подтверждается расчетом исковых требований, а также выпиской по счету.
Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, за ней согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 1 575 003 руб. 40 коп., в том числе:
- по кредиту – 1 447 197,79 руб.;
- по процентам – 109 246,3 руб.;
- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита -16844.71 руб.;
- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 1714,6 руб.
ДД.ММ.ГГГГ в связи с неоднократными нарушениями условий договора Банк направил ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов с требованием погасить образовавшуюся задолженность Данное требование до настоящего момента не выполнено.
На основании изложенного Банк просит взыскать в его пользу с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 1575003,40 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 16,29% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно, обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: квартиру: по адресу: <адрес> кадастровый (или условный) №, определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере - 2 874 890 руб., взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 075 руб. 02 коп.
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещалась своевременно и надлежащим образом по адресу регистрации, судебное извещение возвращено неврученным.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 67 Постановлении Пленума Верховного суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
В силу ст. ст. 167, 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав материалы дела, оценив имеющиеся доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с положениями ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ, и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Согласно п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого истец принял на себя обязанность предоставить ответчику кредит на сумму 1 480 000 рублей сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ под 9,29% годовых.
Ответчик в свою очередь обязался возвратить сумму кредита и проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентные периоды. Расчет ежемесячного платежа производится по формуле, указанной в п.3.9 общих условий и на дату заключения договора составляет 13 633 руб.
Платежная дата последнее число каждого месяца.
Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику кредитные денежные средства, что подтверждается выпиской по счету.
Из представленных сведений о движении денежных средств (приложение к расчету задолженности) следует, что ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако обязательств по возврату полученных денежных средств и уплате начисленных банком процентов за фактический период пользования кредитом надлежащим образом не исполняла.
Заемщик кредит получила и использовала его по назначению, приобрела по договору купли-продажи квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый (или условный) №.
В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" - жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
В силу условий Договора и в соответствии со ст. 77 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Договору является ипотека в силу закона.
Права Банка Договору, как кредитора и залогодержателя, удостоверены Закладной в соответствии с действующим законодательством. Согласно Закладной на недвижимое имущество, зарегистрированы существующие ограничения (обременения права) ипотека, о чем в Закладной совершена запись регистрации, залогодержателем является Публичное акционерное общество "БАНК УРАЛСИБ".
Заемщик неоднократно нарушала предусмотренные Договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, систематически допускала просрочку по внесению ежемесячного платежа, что подтверждается выпиской по счету.
В соответствии с п.13 условий кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пеней в размере 4,50% годовых с суммы неисполненного обязательства по возврату кредита, являющегося соответствующей частью Просроченного платежа на счет кредитора (включительно). При нарушении сроков уплаты процентов, начисленных за пользование Кредитом, заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 4,50 % годовых от суммы неисполненного обязательства по уплате процентов, являющегося соответствующей частью просроченного платежа со дня следующего за датой платежа до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).
за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по договору (включительно).
ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Сведений об исполнении данного требования материалы дела не содержат, ответчик таких сведений также не представила.
В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств заемщиком ФИО1 образовалась задолженность в сумме 1 575 003 руб. 40 коп., в том числе: - по кредиту – 1 447 197,79 руб.; - по процентам – 109 246,3 руб.; - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита -16844.71 руб.; - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 1714,6 руб.
Размер задолженности определен судом на основании расчета истца, проверенного и признанного судом правильным и математически верным, который ответчиком не оспорен и не опровергнут.
Согласно условиям кредитного договора клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные договором платежи в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов. В случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, клиент обязан исполнить такое требование в срок, установленный банком в таком требовании.
Разрешая настоящий спор, суд в соответствии с вышеуказанными нормами права, руководствуясь условиями кредитного договора, признает доказанным факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 обязательств перед истцом по кредитному договору, повлекший образование просроченной кредитной задолженности, и приходит к выводу о том, что истец вправе требовать с заемщика досрочного исполнения обязательств по договору, а учитывая тот факт, что требование о досрочном возврате кредита до настоящего времени не исполнено, считает необходимым удовлетворить заявленные исковые требования о взыскании задолженности по нему.
Относительно требований истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 16,29% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно, суд находит их также правомерным, поскольку данные проценты подлежат уплате за весь период пользования суммой долга, а периодом фактического пользования займом считается период с даты предоставления займа до даты его возврата (п. 2 ст. 809 ГК РФ).
В силу ч. 1 и ч. 4 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.
В соответствии с ч. 1 и ч. 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (ст. 349 ГК РФ).
В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.
В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Совокупность указанных признаков судом не установлена.
Согласно ч. 1 и. ч. 2 ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.
Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:
1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения, обеспеченного ипотекой обязательства;
2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;
3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;
4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
Согласно п.п. 11, 12 кредитного договора в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору в залог квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый (или условный) №.
При заключении кредитного договора между Банком и ФИО1 стоимость предмета залога составляет 2 874 890 руб., в связи с чем истец просит установить в указанном размере начальную продажную стоимость.
Доказательств иного размера рыночной стоимости материалы дела не содержат и ответчиком не представлено.
Спорное недвижимое имущество зарегистрировано за ответчиком, что подтверждается выпиской из ЕГРН.
Исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом вышеуказанного имущества, неисполнение ответчиком обязательств является существенным, в связи с чем суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество.
В силу положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлине в размере 22075 рулей 02 коп., которые подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194 – 199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» ИНН <***>/ОГРН <***> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 575 003 рубля 40 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 16,29 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» расходы по оплате госпошлины в размере 22075 рублей 02 копейки.
Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый (или условный) №, со способом реализации путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 874 890 рублей 00 копеек.
Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд Тульской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение также может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи жалобы через Ленинский районный суд Тульской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения.
Мотивированное решение составлено 30 ноября 2022 г.
Председательствующий