07RS0№-60 №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 марта 2025г. <адрес>

Нальчикский городской суд Кабардино-Балкарской Республики

в составе:

председательствующего Ольмезова М.И.

при секретаре ФИО3

прокурора ФИО4

с участием представителей: истца – ФИО6 и ФИО7 по доверенности от 15.04.2024г.; ответчика -ФИО5, по доверенности № от 23.05.2023г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» о признании заключенным договор банковского вклада, взыскании суммы вклада, процентов, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов, по встречному иску Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО1 и ФИО2, о признании договора банковского вклада незаключенным

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» (далее по тексту – Банк), в котором, уточнив свои требования просит признать заключенным договор банковского вклада, выполненный в виде условии по размещению денежных средств во вклад «Накопительный» в рамках договора банковского обслуживания от 24.05.2019г. № VIP, подписанный ФИО1 и АО «Московский индустриальный банк» в лице операционного офиса «Региональное управление в <адрес> СКРУ АО «МИнБанк», взыскать с Банка 1500 000 руб., основного долга, 621 385,57 руб. - проценты по вкладу, штраф за неисполнение условий договора, компенсацию морального вреда 300 000 руб. и судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 20364 руб.

Ссылаясь на положения ст. ст. 834, 835, 836, 837, 849 ГК РФ, а также Закон Российской Федерации от 07.02.1992г. № «О защите прав потребителей, заявленные требования ФИО1 мотивировала тем, что 24.05.2019г. между ФИО1 и ПАО «МИнБанк» в операционном офисе в <адрес> был заключен договор размещения денежных средств во вклад «Накопительный» в рамках договора банковского обслуживания № ?ІР в соответствии с условиями которого она вложила в Банк 1 500 000 руб., на два календарных года, под 10,50 % годовых.

В подтверждение приема наличных денег по указанному договору ей выдан банковский ордер № от ДД.ММ.ГГГГ с отметкой о внесении денежных средств в указанном размере за подписью и печатью управляющего банком.

16.06.2020г. ФИО1 обратилась в ПАО «МИнБанк» с заявлением о досрочной выдаче вклада по указанному договору, однако Банк сообщил, что на ее имя договор не заключался, вклад не открывался, а в отношении управляющего ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного частью 4 статьи 159 УК РФ. По вопросам взаимоотношений с ФИО2, ей рекомендовали обратиться в правоохранительные органы.

Возражая против требовании ФИО1, представитель Банка ФИО5 просит отказать в удовлетворении иска ссылаясь на то, что договор банковского вклада с ФИО1 фактически не заключался, деньги от имени истца в кассу Банка не поступили.

Кроме того, ссылаясь на те же основания, представитель Банка обратилась в суд с встречными исковыми требованиями к ФИО1 в котором просит признать незаключенным договор банковского вклада, выполненный в виде Условии по размещению денежных средств во вклад «Накопительный» в рамках договора банковского обслуживания № ?ІР от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебное заседание ФИО1, конкурсный управляющий ФИО2 – ФИО10, а также представители третьих лиц не явились, извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не известили, не просили рассмотреть дело без их участия.

Представители истца ФИО6 и ФИО7 по основаниям, изложенным в исковом заявлении просили удовлетворить требования ФИО1

Представитель ответчика ФИО5, не признав требования истца просила удовлетворить встречные требования ссылаясь на основания, изложенные в возражениях на иск и встречных требованиях. Утверждает, что ФИО1 не заключала никакого договора с Банком, денежные средства в кассу Банка не поступали, а поскольку лицо, которое действовало от ее имени не было уполномочено ФИО1 в заключении договора, у Банка отсутствуют обязательства перед ФИО1

Заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, выслушав заключение прокурора ФИО4, полагавшей исковые требования ФИО1 не подлежащими удовлетворению, исследовав материалы дела, суд находит требования ФИО1 подлежащими оставлению без удовлетворения, а встречные требования Банка подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Пунктом 1 статьи 834 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 836 ГК РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме.

Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.

Согласно п. 2 ст. 835 ГК РФ в случае принятия вклада от гражданина лицом, не имеющим на это права, или с нарушением порядка, установленного законом или принятыми в соответствии с ним банковскими правилами, вкладчик может потребовать немедленного возврата суммы вклада, а также уплаты на нее процентов, предусмотренных статьей 395 настоящего Кодекса, и возмещения сверх суммы процентов всех причиненных вкладчику убытков.

При этом, статьей 836 ГК РФ установлено, что договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.

Договор банковского вклада считается заключенным с момента, когда банком, любым, не противоречащим закону, а также правилам, установленным в банке способом, фактически получена денежная сумма и только после этого у вкладчика возникает право требования этого вклада, а у банка возникает обязанность по возврату вклада с указанными в договоре процентами, поскольку в силу п. 2 ст. 837 ГК РФ, по договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика.

Согласно ее доводов, 24.05.2019г. ФИО8 обратилась в Банк с заявлением о размещении денежных средств во вклад № VIP с просьбой открыть на ее имя счет для размещения денежных средств в Операционном офисе «РУ в <адрес>» Филиала СКРУ ПАО МиНБАНК» (т.1 л.д. 17).

В тот же день, между ФИО1 (вкладчик) и ПАО «МИнБАНК» в помещении Операционного офиса «Региональное управление в <адрес> СКРУ АО «МИнБанк» подписаны «Условии по размещению денежных средств во вклад «Накопительный» в рамках договора банковского обслуживания № VIP (т.1 л.д. 14-16).

По условиям этого договора и в день его подписания, на основании банковского ордера 005468, ФИО1 внесла в Банк 1500000 руб., на два календарных года, то есть до 24.05.2021г. под 10,50 %. (т.1. л.д. 18).

16.06.2020г. ФИО1 обратилась в Банк с заявлением в котором просила досрочно выдать ей сумму вклада согласно договора (т.1 л.д. 19).

Письмом № от ДД.ММ.ГГГГ Банк уведомил ФИО1 о том, что на ее имя банковский вклад не открывался, договор не заключался (т.1 л.д.20).

В соответствии с подп.1 п. 1 ст. 8, п.1 ст.420 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п.п. 1 и 2 ст. 432 данного Кодекса договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Как установлено в судебном заседании, ФИО1 не заключала договор банковского вклада с Банком, не подписывала Условия по размещению денежных средств во вклад «Накопительный» в рамках договора банковского обслуживания от 24.05.2019г. № VIP, не посещала для этих целей операционный офис «Региональное управление в <адрес> СКРУ АО «МИнБанк», то есть она не являлась стороной договора банковского вклада (вкладчиком). Данное обстоятельство в судебном заседании не отрицает ее представитель ФИО6

Каких-либо доказательств того, что на подписание документов от ее имени ФИО1 выдавала третьему лицу доверенность, в материалах дела не содержится.

При этом, заключением эксперта № от 18.02.2022г., проведенного в рамках уголовного дела по обвинению ФИО2 в совершении преступлении, предусмотренных ч. 4 ст. 159 УК РФ установлено, что подписи в банковских документах от имени ФИО1, подписывал ФИО6 (т.2 л.д.59-199).

Подтверждением того, что каких либо счетов на имя истца в Банке не открывалось является и то, что в отношении бывшего руководителя операционного офиса Банка в Нальчике ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ 3-м МСО СЧ ГУ МВД России по СКФО возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ.

В данном постановлении указано, что ФИО2 путем обмана и злоупотребления доверием, в своем служебном кабинете по <адрес>, используя свое служебное положение, под предлогом размещения личных денежных средств граждан по вкладам «VIP-Накопительный» и «Накопительный» с ежемесячным получением дохода в размере 10-16 %, то есть сообщая заведомо ложные сведения о несуществующих, завышенных банковских процентных ставок по вкладам, не намереваясь разместить их на лицевых счетах в Банке, в период времени с августа 2018г. по декабрь 2019г. похитил у граждан-физических лиц, значительные денежные средства.

В силу требовании ст. 842 ГК РФ вклад может быть внесен в банк на имя третьего лица.

Согласно ст. 185 ГК РФ доверенностью признается письменное уполномочие, выдаваемое одним лицом другому лицу или другим лицам для представительства перед третьими лицами.

Письменное уполномочие на получение представителем гражданина его вклада в банке, внесение денежных средств на его счет по вкладу, на совершение операций по его банковскому счету, в том числе получение денежных средств с его банковского счета, а также на получение адресованной ему корреспонденции в организации связи может быть представлено представляемым непосредственно банку или организации связи.

В соответствии со ст.431 ГК РФ при толковании условии договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражении. Буквальное значение условии договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Из содержания статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение банком привлеченных денежных средств, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, кассовое обслуживание физических и юридических лиц являются самостоятельными банковскими операциями.

Согласно абзаца 5 пункта 1.1 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 318-П "О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации"(далее по тексту - Положение) операции по приему наличных денег от физических лиц - на их банковские счета, счета по вкладам (выдаче наличных денег со списанием сумм выданных наличных денег физическим лицам - с их банковских счетов, счетов по вкладам) являются кассовым обслуживанием клиентов.

Операции по приему наличных денег от клиентов осуществляются в кредитной организации на основании приходных кассовых документов (п.2.4).

Пунктами 3.1, 3.2, 3.3, 3.4 Положения установлено, что прием наличных денег кассовым работником от физических лиц для зачисления на банковские счета по вкладам осуществляется по приходным кассовым ордерам. Приходный кассовый документ составляется клиентом или бухгалтерским работником внутреннего структурного подразделения кредитной организации (далее по тексту - ВСП).

После соответствующей проверки и оформления бухгалтерским работником приходный кассовый документ передается кассовому работнику, клиенту выдается отрывной талон к приходному кассовому документу для предъявления в кассу. В случае выполнения обязанностей бухгалтерского работника кассовым работником отрывной талон от приходного кассового документа не отделяется. Отрывной талон от приходного кассового документа может не отделяться в случае использования кредитной организацией, ВСП жетонов или других средств, идентифицирующих клиента.

Кассовый работник проверяет в приходном кассовом документе наличие подписи бухгалтерского работника и ее соответствие имеющемуся образцу, сверяет соответствие сумм наличных денег цифрами и прописью, передает клиенту приходный кассовый документ для проставления его подписи и принимает наличные деньги. Наличные деньги от клиентов принимаются полистным, поштучным пересчетом. Наличные деньги принимаются кассовым работником таким образом, чтобы клиент мог наблюдать за действиями указанного работника.

После приема наличных денег кассовый работник сверяет сумму, указанную в приходном кассовом документе, с суммой наличных денег, оказавшихся при приеме, и при их соответствии подписывает все экземпляры приходного кассового документа. В подтверждение приема наличных денег от физического лица для зачисления на счет по вкладу по договору банковского вклада бухгалтерским работником производится запись в сберегательной книжке, которая заверяется подписями бухгалтерского и кассового работников. Если при открытии счета по вкладу по договору банковского вклада сберегательная книжка не оформлялась, физическому лицу выдается подписанный кассовым работником второй экземпляр приходного кассового ордера 0402008 с проставленным оттиском штампа кассы.

Применительно к правоотношениям в рассматриваемом случае очевидно, что договор банковского вклада с истцом не заключался, фактически денежные средства истца в кассу Банка в порядке, установленном данным Положением не поступали, ФИО6 не был наделен полномочиями от имени ФИО1 по внесению вклада на ее имя.

Доводы ФИО1 о том, что деньги она отдавала руководителю филиала Банка ФИО2 в его служебном кабинете не опровергают указанные выводы суда и не подтверждают факт заключения ею договора банковского вклада и передачи денег.

Таким образом, приведенные выше обстоятельства свидетельствуют о том, что истцом не представлены надлежащие и достаточные доказательства внесения денежных средств в кассу ответчика в связи с чем в иске следует отказать и по тем же основаниям встречные требования Банка подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» оставить без удовлетворения.

Встречные исковые требования Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО1 и ФИО2 удовлетворить.

Признать незаключенным договор банковского вклада, выполненный в виде Условии по размещению денежных средств во вклад «Накопительный» в рамках договора банковского обслуживания № ?ІР от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного ФИО1 и ОО «РУ в <адрес>» ПАО «МИнБАНК в лице его управляющего ФИО2.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда КБР через Нальчикский городской суд КБР в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 18.03.2025г.

Председательствующий

М.И. Ольмезов