Решение по делу № 2-2966/2022 от 24.08.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

14RS0035-01-2022-004990-92

Дело № 2-2966/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

г. Якутск 24 августа 2022 года

Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Ефимовой Л.А., при секретаре Пинигиной Ф.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк ВТБ» обратилось в суд с указанным иском к ответчику, мотивируя тем, что ____ между ПАО «Банк ВТБ 24» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме 1 647 000,00 руб., сроком на 242 месяца под 9,50 % годовых. Согласно условиям кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является: ипотека квартиры в силу закона. Заемщиком систематически, с декабря 2020 года, нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору. На дату подачу иска он допустил нарушение сроков внесения платежей на срок более 15 календарных дней более трех раз в течение 12 месяцев. Кроме того, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки и закладной, что является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, размер требований истца соразмерны стоимости заложенного имущества. Истец просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика задолженность в размере 1 757 153,54 руб., обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: Республика ____ определив способ реализации продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью в размере 2 723 019,20 руб., взыскать расходы на оплату государственной пошлины в размере 28 986 руб.

Представитель истца извещен о времени и месте судебного разбирательства, не явился, заявлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает.

В судебное заседание ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о дате, времени и месте судебного разбирательства по месту жительства и регистрации, что подтверждается телеграфным уведомлением, не явилась. В силу абз. 2 п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. В данном случае судебное извещение направлено по месту регистрации ответчика, следовательно, все последствия подобного недобросовестного поведения возлагаются на него самого. Признавая причину неявки ответчика неуважительной, с учетом мнения истца, суд на основании ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из материалов дела усматривается, что ____ года между Банком ВТБ 24 (ПАО) (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор № №, согласно условиям которого, кредитор предоставил заемщику кредит в размере 1 647 000 руб., на срок, составляющий 242 месяца (п. 4.3); заемщик осуществляет возврат остатка ссудной задолженности по кредиту и уплачивает проценты, начисленные кредитором за пользование заемщиком кредитом по процентной ставке, в порядке, установленном договором (п. 3.2); целевое назначение – для приобретения предмета ипотеки (п. 4.1). Предмет ипотеки – 1-комнатная квартира, расположенная по адресу: ____, общей площадью ___ кв.м. (п.п 7.1.2, 7.1.3), процентная ставка на дату заключения договора 9,50 % годовых (п. 4.4), размер аннуитетного платежа на дату заключения договора – 15 352,20 руб. (п. 4.5), процентный период с 16 числа каждого предыдущего по 15 число текущего календарного месяца (п. 4.6), платежный период с 15 числа и не позднее 19 часов 00 минут 18 числа каждого календарного месяца (п. 4.7), размер неустойки за просрочку уплаты основного долга 0,06 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 4.8), размер неустойки за просрочку уплаты процентов 0,06 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 4.9), базовая процентная ставка на дату заключения договора 10,50 % годовых (п. 5.1).

Свои обязательства по выдаче заемщику кредита банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается материалами дела. Заемщик обязательства по внесению платежей по кредитному договору в полном объеме не исполняет, обязательства по договору не прекращались, погашение основного долга и процентов заемщиком не производится.

В соответствии со п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ при существенном нарушении договора другой стороной по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут. Согласно ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

____ года в адрес заемщика банком было направлено требование о досрочном истребовании задолженности, из которых усматривается, что в связи с допущенными нарушениями условий кредитного договора банк потребовал в срок не позднее ____ года досрочно погасить кредит в полном объеме, а также уплатить причитающиеся банку проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, выплата которых предусмотрена условиями кредитного договора, а также известил о намерении расторгнуть кредитный договор. Однако требования истца ответчиком в добровольном порядке по настоящее время не исполнены.

Судом установлено, что обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены надлежащим образом, ответчик в срок, установленный договором, платежи не вносил, при этом образовалась задолженность. Таким образом, исковые требования о расторжении договора подлежат удовлетворению.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору по основному долгу в размере 1 613 486,22 руб., задолженность по процентам – 135 347,47 руб. по состоянию на 31 декабря 2021 года. Расчеты судом проверены и приняты, иного расчета ответчиком не предоставлено.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ под неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Истцом к взысканию предъявлена неустойка за просрочку возврата кредита в размере 1 289,53 руб. и неустойка за просрочку уплаты процентов в размере 7 030,32 руб. Указанные суммы неустоек подлежат взысканию с ответчика, расчет судом проверен и принят, иного расчета ответчиком не предоставлено.

Исполнение обязательств по кредитному договору № от ____ года было обеспечено залогом недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: ____

Вышеуказанная квартира находится в индивидуальной собственности ответчика, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости.

Цена вышеуказанного объекта недвижимости согласована сторонами в размере 2 300 000 руб.

По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) в силу ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 N102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. В соответствии со ст. 50 указанного закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Сумма неисполненного заемщиком обязательства многократно превышает пять процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, заемщиком неоднократно допускались пропуски платежей, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства и основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. Предусмотренных законом оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется.

При определении стоимости заложенного имущества суд принимает во внимание заключение эксперта ФБУ Якутской лаборатории судебной экспертизы Министерства юстиции РФ № от ____, составленное по определению суда о назначении судебной экспертизы, согласно которому рыночная стоимость ___-комнатной квартиры, общей площадью ___ кв.м., адрес: ____ составляет 3 656 778 руб. 00 коп.

Заключение экспертом дано при непосредственном изучении спорного объекта, с применением действующих норм и правил, научных методик и расчетов, является последовательным, подробным и проверяемым, а, потому, отсутствуют основания не доверять его выводам.

Таким образом, начальную продажную цену имущества суд считает возможным определить в соответствии с п.4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в размере 80% от рыночной стоимости заложенного имущества, определенной заключением судебного эксперта, в размере 2 925 422,40 руб.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая изложенное, с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 28 986,00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233 – 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от ____ года, заключенный между ФИО1 и Публичным акционерным обществом «ВТБ 24».

Взыскать с ФИО1, ____ года рождения, уроженки ___, паспорт серии ___, в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ____ года в размере 1 757 153,54 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 28 986,00 руб., всего – 1 786 139,54 руб.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: ____., определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 2 925 422,00 руб.

Ответчик вправе подать в Якутский городской суд РС(Я) заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчик вправе обжаловать заочное решение в апелляционном порядке в Верховный суд РС(Я) через ЯГС РС(Я) в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иные лица, участвующие в деле, вправе обжаловать заочное решение в апелляционном порядке в Верховный суд РС(Я) через ЯГС РС(Я) в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.А. Ефимова