Дело №2-4908/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Елисеевой Е.В.

при помощнике ФИО1

14 ноября 2025 года, рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волжском Волгоградской области гражданское дело по исковому заявлению АО «Альфа Банк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерное общество «Альфа Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований истец указал, что "."..г. между ФИО2, ФИО3 и АО «АЛЬФА-БАНК» заключен Кредитный договор F0P№... (далее - Кредитный договор). В соответствии с Кредитным договором, Банк предоставил Заемщику кредит в размере 3 031 000 рублей на срок 180 месяцев уплатой процентов за полученный кредит из расчета годовой процентной ставки в размере процентов за пользование кредитом - 20,50 % годовых. Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита - потребительские цели, не связанные с предпринимательской деятельностью. Предмет ипотеки расположен по адресу <адрес>, количество комнат <...> м, кадастровый №.... Обеспечением исполнения обязательства Заемщика по Кредитному договору является Ипотека, возникающая в силу Закона и удостоверенная Выпиской из ЕГРН. Залог по кредитному соглашению № F0P№... зарегистрирован, что подтверждается записью в выписке ЕГРН. Заемщик длительное время не исполняет свои обязательства по договору № F0P№.... Договором предусмотрена обязанность Заемщика досрочно вернуть Кредит, уплатить начисленные проценты на Кредит и неустойки. Банк предъявил Заемщику Требование о досрочном возврате суммы кредита, предоставленного в соответствии с Кредитным договором, а также начисленных процентов, неустоек. После направления Требования о досрочном возврате кредита по Кредитному договору и на момент предъявления иска Ответчиком требование не исполнено. Сумма задолженности Должника по состоянию на "."..г. составляет 1 688 728 рублей 02 копейки в том числе: просроченный основной долг 1 671 331 рублей 04 копейки; начисленные проценты 0 рублей 00 копеек; комиссия за обслуживание счета 0 рублей 00 копеек; штрафы и неустойки 17 396 рублей 98 копеек; несанкционированный перерасход 0 рублей 00 копеек. Договором предусмотрено, что в случае неисполнения Заемщиком требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в течение 15 (пятнадцати) календарных дней, считая с даты предъявления письменного требования, Банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки. Согласно Отчету об оценке №... от "."..г. стоимость Квартиры составила 4 447 000 рублей 00 копеек. 80% * 4 447 000 рублей 00 копеек составила 3 557 600 рублей 00 копеек.

Истец с учетом уточнений исковых требований просит суд взыскать с ФИО2 в пользу АО «АЛЬФАБАНК» сумму задолженности по Договору № F0P№... от "."..г. в размере 1 288 728рублей 02 копейки; обратить взыскание на принадлежащую на праве собственности Залогодателю Квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, количество комнат <...>. м, кадастровый №..., путем продажи на публичных торгах, установить начальную продажную цену в размере 3 557 600 рублей 00 копеек; взыскать с ФИО2 расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в размере 47 887 рублей; вынести определение о возврате излишне уплаченной при подаче искового заявления суммы государственной пошлины в размере 4 000 рублей 28 копеек.

Представитель истца АО «Альфа Банк» в судебное заседание не явился о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без их участия.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явился о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО3 доверил представлять свои интересы Р.С.С.

Представитель ответчика ФИО3, действующий по доверенности, Р.С.С. в судебном заседании не возражал против удовлетворения заявленных требований к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В части обращения взыскания на заложенное имущество исковые требования не признал, просил отказать.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Таким образом, положения части 1 статьи 807, части 1 статьи 809, статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации «Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства».

В судебном заседании установлено, что "."..г. между ФИО2 и АО «АЛЬФА-БАНК» заключен Кредитный договор № F0P№....

В соответствии с п. 1 Договора размер Кредита составил 3 031 000 рублей, срок возврата Кредита 180 месяцев, начиная с даты предоставления Кредита, указанной в п. 18 настоящих Индивидуальных условий согласно п. 2 Договора. Процентная ставка за пользование кредитом составляет - 20,50 % годовых ( п.4 Договора).

В соответствии с п. 7 Договора платежи по Договору Кредита осуществляются по графику платежей, количество платежей составляет 180. Датой осуществления первого ежемесячного платежа является "."..г. год. Сумма ежемесячного платежа составляет 54449 рублей 71 копейка.

Согласно п.11 Договора Обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Договору Кредита является залог Предмета ипотеки (залога).

Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита - потребительские цели, не связанные с предпринимательской деятельностью.

Пунктом 13 Договора за нарушение обязательств по погашению основного долга или уплате процентов Банк вправе потребовать оплаты Заемщиком неустойки в размере 0,06 % суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п. 18 Договора Кредит предоставляется заемщику после государственной регистрации ипотеки Предмета ипотеки (залога) в силу Договора об ипотеки.

Ответчик ФИО2 с Общими условиями Договора была ознакомлена и согласна.

"."..г. между ФИО3 и АО «АЛЬФА-БАНК» заключен Договор об ипотеке № F0P№..., целевое назначение Кредита- потребительские цели, не связанные с предпринимательской деятельностью (п.4.2.2 Договора об ипотеке).

Пунктом 3.1 Договора об ипотеке предусмотрено, что Залогодатель и Залогодержатель заключают договор об ипотеке Предмета ипотеки (залога) в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредита наличными, обеспеченного залогом недвижимого имущества, на условиях, указанных в разделе 4 Индивидуальных условий.

В соответствии с п. 4.2.3 Договора об ипотеке размер Кредита составил 3 031 000 рублей, срок Кредита 180 месяцев согласно п. 4.2.4 Договора об ипотеке. Процентная ставка за пользование кредитом составляет - 20,50 % годовых ( п.4.2.5 Договор об ипотеке).

В соответствии с п. 4.2.6 Договора об ипотеке размер ежемесячного платежа составил 54449 рублей 71 копейка.

Пунктом.4.2.8 Договора об ипотеке за ненадлежащее исполнение условий Договора Кредита Залогодержатель вправе потребовать оплату неустойки в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки ежемесячного платежа.

В соответствии с п.5.1 Договора об ипотеки Предмет ипотеки расположен по адресу <адрес>, количество комнат <...> м, кадастровый №..., общей стоимостью 5 170 000 рублей (п.5.2 Договора об ипотеки).

Согласно п. 5.3 Договора об ипотеки Предмет ипотеки принадлежит Залогодателю на праве личной собственности, датой регистрации права собственности является "."..г. за номером №...

Договором предусмотрена обязанность Заемщика досрочно вернуть Кредит, уплатить начисленные проценты на Кредит и неустойки. Банк предъявил Заемщику Требование о досрочном возврате суммы кредита, предоставленного в соответствии с Кредитным договором, а также начисленных процентов, неустоек.

Согласно п 6.2 Правил предоставления ипотеки Залогодержатель имеет право:

Потребовать досрочного исполнения Заемщиком обеспеченного ипотекой обязательства:

в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Заемщиком предусмотренных Договором Кредита обязательств по уплате ежемесячных платежей общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней;

при полной или частичной утрате или повреждении Предмета ипотеки (залога) либо иного имущества (при наличии такового), залог которого является обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Договору Кредита, утрате иного обеспечения, предоставленного в соответствии с Договором Кредита, или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые Залогодержатель не отвечает;

при грубом нарушении правил пользования Предметом ипотеки (залога), правил его содержания и ремонта, обязанности принимать меры по сохранности Предмета ипотеки (залога), если такое нарушение создает угрозу его утраты или повреждения;

при необоснованном отказе Залогодержателю в проверке Предмета ипотеки (залога);

при нарушении обязанностей по страхованию риска утраты (гибели) и повреждения Предмета ипотеки (залога);

при нарушении Заемщиком правила о замене Предмета ипотеки (залога) в случае его повреждения или утраты;

при несообщении Залогодержателю обо всех правах третьих лиц на Предмет ипотеки (залога) и иных обременениях;

при нарушении Заемщиком (Залогодателем) правил распоряжения Предметом ипотеки (залога) и его последующего залога.

В соответствии с п. 7.1. Правил, залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки (залога) в случае неисполнения Заемщиком требования Залогодержателя о досрочном погашении задолженности по Договору Кредита по основаниям, предусмотренным п.6.2.1, настоящих Правил, в течение 30 (тридцати) календарных дней, считая от даты его предъявления данного требования Залогодержателем.

Ответчик ФИО2 обязательства по возврату кредита не выполняет, в связи с чем "."..г. истцом в адрес регистрации ответчика заказным письмом было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, факт отправки требования подтверждается отчетом об отслеживании почтовых отправлений (ШПИ №... на момент предъявления иска в суд данное требование удовлетворено не было.

АО «АЛЬФА-БАНК» в адрес ФИО3 направило Досудебное требование № F0P№... (ШПИ №...) "."..г. о досрочном возврате суммы кредита и на момент предъявления иска требование не исполнено.

Ответчик ФИО2 в одностороннем порядке отказалась от исполнения взятых на себя обязательств, что повлекло нарушение интересов истца.

По состоянию на "."..г. общая сумма задолженности составила 1 288 728 рублей 02 копейки в том числе: задолженность по основному долгу - 1 271 331 рублей 04 копейки; задолженность по текущим процентам - 0 рублей 00 копейки; неустойка за несвоевременное погашение основного долга - 1 082рублей 67 копеек; неустойка за несвоевременную уплату процентов -16 314рублей 31 копейка.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком ФИО2 возражений по иску не представлено, факт заключения кредитного договора и получения денежных средств от истца в указанном в договоре размере и на согласованных сторонами условиях не оспаривался, доводы истца о просрочке исполнения ответчиком принятых на себя согласно заключенному договору обязательств не оспорены, расчет исковых требований, представленный истцом, не оспорен, в связи с чем доводы истца суд находит заслуживающими внимания.

Исследовав представленные в материалах дела доказательства в их совокупности, суд считает необходимым взыскать в пользу истца с ответчика ФИО2 задолженность по Договору № F0P№... от "."..г. в размере 1 288 728 рублей 02 копейки.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан арифметически верным. Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком ФИО2 суду не представлено.

Согласно статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В силу статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательство, обеспеченное залогом, что подтверждается материалами дела. Допущенные ответчиком нарушения, обеспеченного залогом обязательства значительны, размер требований залогодержателя вследствие этого соразмерен стоимости заложенного имущества. В связи с чем, суд полагает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованным. Основания для недопущения обращения взыскания на предмет залога судом не установлены.

В соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке, либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии со статьей 51 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

На основании статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу пункта 4 части 2 статьи 54 указанного выше закона, начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В целях определения рыночной стоимости объекта залога, Независимой экспертной группой «<...>» был подготовлен отчет №... от "."..г. рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый №...), согласно которому стоимость оцениваемого объекта недвижимости по состоянию на дату определения оценки составляет <...> рублей.

Возражений относительно данной стоимости предмета залога ответчиками ФИО2, ФИО3, представителем ФИО3- Р.С.С. не представлено.

Указанный отчет об оценке рыночной стоимости квартиры является ясным, полным, непротиворечивым, сомнений в его правильности, обоснованности не имеется, оценка проводилась специалистом, включенным в реестр членов СРО, оценка проведена с соблюдением всех требований Федерального закона № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», предъявляемых как к профессиональным качествам оценщика, так и к самому процессу проведения оценки и оформлению ее результатов.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что не доверять выводу заключения о рыночной стоимости имущества оснований не имеется.

При указанных обстоятельствах суд считает необходимым обратить взыскание на предмет залога, поскольку размер задолженности по кредитному договору является значительным, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 80% от цены, указанной в отчете об оценке, что составляет <...> рублей.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом понесены расходы на оплату государственной пошлины в размере 51887 рублей 28 копеек, что подтверждается платежными поручениями №... от "."..г., №... от "."..г..

От представителя АО «Альфа Банк» поступило заявление о возврате излишне уплаченной государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 4000 рублей 28 копеек рублей в связи с уточнением исковых требований.

Поскольку АО «Альфа Банк» уточнил исковые требования, с учетом их уменьшения излишне уплаченная государственная пошлина в размере 4000 рублей 28 копеек по платежному поручению №... от "."..г. подлежит возврату в пользу истца в соответствии с п.3 ч.1 ст.333.40 НК РФ.

С ответчика ФИО2 в пользу АО «Альфа Банк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 47887 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «Альфа Банк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2,"."..г. года рождения (№...) в пользу АО «Альфа-банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность кредитному договору № F0P№..., заключенному "."..г., в размере 1288728 рублей 02, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 48887 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, принадлежащую ФИО3, "."..г. года рождения №...), расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №..., общей площадью <...> кв.м., путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость <...> рублей

Заявление акционерного общества «Альфа Банк» о возврате излишне уплаченной государственной пошлины - удовлетворить.

Возвратить акционерному обществу «Альфа Банк» (ИНН: <***> ОГРН: <***>) уплаченную им государственную пошлину в размере 4000 рублей 28 копеек по платежному поручению №... от "."..г..

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: Е.В. Елисеева

Мотивированное решение составлено "."..г..

Судья Е.В. Елисеева