Решение по делу № 02-9334/2025 от 28.11.2025 | Савеловский районный суд (Город Москва)

Категория дела О признании действий ответчика незаконными Гражданское Отклонено

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

Истец <ФИО> обратился в суд с иском к адрес, в котором просит признать незаконными действия адрес по непринятию мер и разблокированию счетов <ФИО>, обязать адрес разблокировать банковские счета <ФИО>

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Судом установлено, что 02.02.2025 между адрес и Истцом <ФИО> был заключен договор расчетной карты № 5687526734, в соответствии с которым Истцу был открыт расчетный счет в рублях. 06.05.2025 договор расчетной карты

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Резолютивная частьитоговое решение суда

В удовлетворении исковых требований <ФИО> к адрес о признании незаконными действия ответчика, восстановлении доступа, - отказать в полном объеме.

Суды по аналогичным делам принимают разные решения

Посмотреть все аналогичные дела →

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 ноября 2025 года адрес

Савеловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Мироновой А.А., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к адрес о признании незаконными действия ответчика, восстановлении доступа,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к адрес, в котором просит признать незаконными действия адрес по непринятию мер и разблокированию счетов ФИО1, обязать адрес разблокировать банковские счета ФИО1 - 40817810900131502989, 40817810700131502040, 40817810800132452688 40817810000131506513, 40817810000132459135, 40817810900132466435, 40817810700132379382, 40817810700132380106, 40817810500132388528, 40817810500133022993, 40817810800133022936, 40817810300133030392, 40817810900133045376, 40817810600133023122.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ФИО1 и адрес были заключены следующие договоры банковского счета: 40817810900131502989, 40817810700131502040, 40817810800132452688, 40817810000131506513, 40817810000132459135, 40817810900132466435, 40817810700132379382, 40817810700132380106, 40817810500132388528, 40817810500133022993, 40817810800133022936, 40817810300133030392, 40817810900133045376, 40817810600133023122.

Истцу поступила информация, что карты и доступ к приложению, личному кабинету заблокированы, поскольку его данные находятся в базе ЦБ РФ по переводам без добровольного согласия.

Истец неоднократно обращался в Банк России с заявлениями об исключении сведений из базы ЦБ РФ по переводам без добровольного согласия.

В ответ на обращения Банк России ответами от 03.04.2025 г. № 56-2-3-ОГ-А/2544 28.03.2025 г. № 56-2-ОГ-А/23361 указал, что получил от адрес информацию обоснованности включения сведений, относящихся к Истцу, в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента и Банком России принято мотивированное решение об отказе в удовлетворении заявления Истца.

Также Банк России указал, что необходимо обратиться за соответствующими разъяснениями к Ответчику.

В связи с вышеуказанными ответами, 11.04.2025 Истец обратился в Банк с заявлением, в котором просил, в частности:

- Предоставить информацию по операциям с указанием даты и суммы операции, на основании которых, сведения, относящиеся ко мне, были включены в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента,

- Предоставить конкретный перечень документов, необходимых для принятия Банком решения об исключении информации, относящейся ко мне, из баз Банка России о переводах денежных средств без добровольного согласия клиента.

- Направить в Банк России информацию об исключении информации из базы данных России о переводах денежных средств без добровольного согласия клиента.

16.04.2025 г. Банк в ответ на заявление Истца указал, что его реквизиты находятся в части базы, которую пополняют на основании данных от МВД, повлиять на исключение которых Банк не может.

В данном ответе Банк также указал, что не может предоставить детали по операциям, а также не может предоставить информацию, какие именно документы необходимы для принятия решения об исключении данных Истца из баз ЦБ РФ.

Истцом в адрес Ответчика также была направлена досудебная претензия с просьбой направить в Банк России информацию об исключении его данных из базы данных России о переводах денежных средств без добровольного согласия клиента.

Истцом были представлены в Банк пояснения о легальности поступления денежных средств на счет Истца в рамках сделок с криптовалютой.

Подобные действия Банка являются недобросовестными, поскольку в отсутствие обоснованности действий банка, лишь с формальной ссылкой на предоставленное законом право усомниться в хозяйственной деятельности клиента, и причислить его к категории сомнительных и подозрительных, не позволяют Истцу без несоразмерных временных затрат пользоваться счетами.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика адрес в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, представил письменный отзыв на иск.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворения исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что 02.02.2025 между адрес и Истцом ФИО1 был заключен договор расчетной карты № 5687526734, в соответствии с которым Истцу был открыт расчетный счет в рублях. 06.05.2025 договор расчетной карты расторгнут.

Составными частями заключенных с Истцом Договоров является Заявление-анкета, подписанная Истцом, Тарифы по тарифному плану и Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее - «УКБО»), размещенные в открытом доступе в сети Интернет по адресу https://acdn.tinkoff.ra/static/documents/627ee 150-0276-4a81-9d0c-8bele265ae87.pdf.

04.08.2025 Истец был добавлен в список Банка России «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента», сформированный на основании данных от правоохранительных органов МВД. 04.09.2025, 15.09.2025 со стороны Банка были направлены запросы в ЦБ РФ по проверке возможности исключения Истца из списка базы данных Банка России. На отправленные запросы Банк получал отрицательное решение от ЦБ РФ. Окончательное решение об исключении из базы данных принимает Банк России.

Как указывает истец в своем исковом заявлении, он неоднократно обращался в Банк России с заявлениями об исключении сведений из базы ЦБ РФ по переводам без добровольного согласия.

Также Банк России указал, что необходимо обратиться за соответствующими разъяснениями к Ответчику.

В связи с вышеуказанными ответами, 11.04.2025 Истец обратился в Банк с заявлением, в котором просил, в частности:

Как указывает истец, им в адрес Ответчика была направлена досудебная претензия с просьбой направить в Банк России информацию об исключении его данных из базы данных России о переводах денежных средств без добровольного согласия клиента. Истцом были представлены в Банк пояснения о легальности поступления денежных средств на счет Истца в рамках сделок с криптовалютой. Подобные действия Банка являются недобросовестными, поскольку в отсутствие обоснованности действий банка, лишь с формальной ссылкой на предоставленное законом право усомниться в хозяйственной деятельности клиента, и причислить его к категории сомнительных и подозрительных, не позволяют Истцу без несоразмерных временных затрат пользоваться счетами.

Как следует из возражений ответчика на иск, Банк провел анализ транзакционного поведения Истца по указанным счетам Истца и установил следующее.

Анализ выписки по рублевому счету по договору № 5687526734 за период с 01.02.2025 по 02.02.2025 показал, что оборот по кредиту составил сумма, по дебету - сумма При этом в обороте по кредиту 99,4 % - составили поступления по Системе быстрых платежей (СБП или SBP), 0,6 % - поступления от третьих лиц внутри Банка.

В связи с тем, что Банку не удалось установить экономический смысл указанных операций по счетам Истца, а также с возникновением подозрений в том, что операции Истца связаны с отмыванием доходов и финансированием терроризма, 02.02.2025 Банк сформировал запрос в адрес Истца со сроком предоставления документов до 05.02.2025 с одновременной блокировкой ДБО.

Банком были запрошены следующие документы и информация:

• Пояснения в свободной форме о назначении поступлений и списаний по счету в Т-Банк;

• Документы, указанные в назначении поступлений от третьих лиц за последние 3 календарных месяца: например, договоры займа, трудовые и другие договоры;

• Документ, подтверждающий доход: справка 2-НДФЛ, декларация о доходах 3-НДФЛ или другой;

• Пояснения при проведении операций с криптовалютой, информация, для чего покупается, при инвестировании - информация о модели инвестирования Истца. При продаже, купленной ранее криптовалюты - скриншоты из личного кабинета криптовалютных бирж, подтверждающие ее покупку.

По состоянию на 06.10.2025 от Истца не были получены документы, запрошенные Банком и приведенные в списке выше.

Истец нарушил требования УКБО и 115-ФЗ (ст.7 п. 14). Таким образом, на основании п. 4.5 и 4.9 УКБО Банком было принято решение о сохранении ограничений дистанционного обслуживания Истца и рекомендовано закрытие счета. 03.02.2025 Истец оставил обращение в офисе Банка для перевода денежных средств с последующим закрытия счета. 10.02.2025 обращение было рассмотрено Банком, денежные средства выданы Истцу наличными в кассе офиса Банка с последующим закрытием счета в Банке.

На основании п. 1 ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Правовые и организационные основы национальной платежной системы, порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, а также определяет требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе регулируются ФЗ "О национальной платежной системе".

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) в пределах своих полномочий в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом и иными федеральными законами, может принимать нормативные акты в целях регулирования отношений в национальной платежной системе.

В соответствии со ст. 3 ФЗ "О национальной платежной системе" национальная платежная система - совокупность операторов по переводу денежных средств (включая операторов электронных денежных средств), банковских платежных агентов (субагентов), платежных агентов, организаций федеральной почтовой связи при оказании ими платежных услуг в соответствии с законодательством Российской Федерации, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов услуг информационного обмена, иностранных поставщиков платежных услуг, операторов иностранных платежных систем, поставщиков платежных приложений, операторов электронных платформ, оператора платформы цифрового рубля, участников платформы цифрового рубля (субъекты национальной платежной системы).

Оператор платежной системы - организация, определяющая правила платежной системы, а также выполняющая иные обязанности, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

Оператор по переводу денежных средств оказывает услуги по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых с клиентами и между операторами по переводу денежных средств, в рамках применяемых форм безналичных расчетов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

В силу ст. 8 ФЗ "О национальной платежной системе" проверка наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента осуществляется с учетом информации, указанной в части 3.12 настоящей статьи, если это предусмотрено правилами платежной системы, в рамках которой осуществляется перевод денежных средств.

Признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Оператор по переводу денежных средств, обслуживающий получателя средств, при выявлении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, направляет, если это предусмотрено правилами платежной системы, в рамках которой осуществляется перевод денежных средств, оператору по переводу денежных средств, обслуживающему плательщика, информацию о такой операции в рамках реализации мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, предусмотренных ч. 4 ст. 27 настоящего Федерального закона.

Приказом Банка России от 27.06.2024 г. N ОД-1027 утверждены признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, действовавшего на момент возникновения спорных отношений, которые включают в себя:

1. Совпадение информации о получателе средств с информацией о получателе средств по переводам денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), полученной из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, формирование и ведение которой осуществляются Банком России на основании ч. 5 ст. 27 Федерального закона от 27.06.2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - база данных).

2. Совпадение информации о параметрах устройств, с использованием которых осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению в целях осуществления перевода денежных средств, с информацией о параметрах устройств, с использованием которых был осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению в целях осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, полученной из базы данных.

3. Несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции; место осуществления операции; устройство, с использованием которого осуществляется операция, и параметры его использования; сумма осуществления операции; периодичность (частота) осуществления операций; получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

4. Совпадение информации о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа) с информацией о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа), ранее включенном во внутренние перечни (при наличии) оператора по переводу денежных средств в качестве получателя средств по переводам денежных средств без добровольного согласия клиента.

5. Совпадение информации о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа) с информацией о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа), совершившем противоправные действия, связанные с осуществлением перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в связи с чем в отношении такого получателя средств возбуждено уголовное дело (подтвержденное документально).

6. Наличие информации:

о выявленной в рамках реализации мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, предусмотренных ч. 4 ст. 27 Федерального закона от 27.06.2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в том числе информации, полученной от оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, оператора платформы цифрового рубля, участников платформы цифрового рубля, а также операторов услуг платежной инфраструктуры;

о несоответствии характера совершаемых клиентом телефонных переговоров с использованием абонентского номера подвижной радиотелефонной связи при осуществлении операций либо перед их осуществлением (периодичность (частота), продолжительность телефонных переговоров) телефонным переговорам, обычно совершаемым клиентом, а также о нетипичности получаемых сообщений (увеличение количества получаемых сообщений с новых абонентских номеров или от новых адресатов), в том числе в мессенджерах и (или) по электронной почте, от оператора связи, владельцев мессенджеров, владельцев сайтов в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" и (или) иных юридических лиц.

В соответствии с ч. 5 ст. 27 ФЗ "О национальной платежной системе" формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента в целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств осуществляется Банком России. Принимать решения о включении или исключении лиц из такой базы кредитные организации не уполномочены.

Оценив объяснения истца в совокупности с представленными суду письменными доказательствами, учитывая, что блокировка счета истца и приостановление дистанционного банковского обслуживания было осуществлено ответчиком ввиду включения истца Банком России в список лиц, получающих переводы денежных средств от физических лиц без их согласия, и принимая во внимание, что истец действия Банка России не обжаловал, суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований истца о признании действий банка по ограничению доступа к дистанционному обслуживанию незаконными.

Список Банка России "О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента", формируется на основании данных от правоохранительных органов. Банк не принимает решения об исключения лиц из базы данных Банка России. Окончательное решение может принять только ЦБ РФ при наличии оснований на удаление какого-либо лица из соответствующего списка.

список Банка России "О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента", сформированный на основании данных в том числе от правоохранительных органов МВД. Банк не принимает решения об исключения лиц из базы данных Банка России. Окончательное решение может принять только ЦБ РФ при наличии оснований на удаление какого-либо лица из соответствующего списка.

Применение кредитной организацией мер по отказу клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания не препятствует клиенту в проведении финансовых операций, а всего лишь меняет формат взаимодействия кредитной организации с клиентом, в частности, способа передачи распоряжений, что не лишает клиента права свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на расчетном счете в кредитной организации, в полном объеме в соответствии с условиями договора, путем совершения операций с использованием платежных документов на бумажном носителе. Указанная мера реализуется при заключении между кредитной организацией и клиентом договора, предусматривающего соответствующее условие.

Поскольку судом отказано в удовлетворении основного требования о признании действий незаконными, в удовлетворении производных от него требований о восстановлении доступа, также надлежит отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к адрес о признании незаконными действия ответчика, восстановлении доступа, - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Савеловский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.А. Миронова

Решение суда принято в окончательной форме 29.05.2026г.

В ряде случаев суды приходят к противоположным выводам

Актуальная практика 2025–2026 →